2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸考前沖刺試卷B卷含答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項不屬于貸款審批的必要程序？()A.審查申請人提供的資料B.評估貸款風(fēng)險C.確定貸款利率D.簽訂貸款合同2.以下哪項不是公司信貸風(fēng)險管理的主要策略？()A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險補償D.風(fēng)險增加3.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不是貸后管理的核心內(nèi)容？()A.貸款本息回收B.貸款使用情況的檢查C.貸款項目的效益評估D.貸款合同修訂4.銀行在進行公司信貸調(diào)查時，以下哪項信息不屬于客戶財務(wù)狀況分析的內(nèi)容？()A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.貸款合同5.關(guān)于公司信貸中的擔(dān)保方式，以下哪項描述是錯誤的？()A.擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押和留置B.留置是債權(quán)人對債務(wù)人財產(chǎn)的法定占有C.抵押權(quán)人對抵押物有占有權(quán)D.質(zhì)押權(quán)人對質(zhì)物有占有權(quán)6.在銀行公司信貸中，信用評級體系的主要目的是什么？()A.確定貸款利率B.評估客戶還款能力C.確定貸款額度D.評估客戶風(fēng)險7.以下哪項不屬于公司信貸風(fēng)險管理中的外部因素？()A.宏觀經(jīng)濟環(huán)境B.行業(yè)發(fā)展趨勢C.法規(guī)政策變化D.客戶的經(jīng)營策略8.在銀行公司信貸中，以下哪項不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.客戶資質(zhì)調(diào)查B.貸款用途調(diào)查C.還款能力調(diào)查D.貸款期限調(diào)查9.關(guān)于銀行公司信貸中的信貸審批，以下哪項描述是錯誤的？()A.信貸審批是銀行信貸管理的重要環(huán)節(jié)B.信貸審批應(yīng)遵循獨立性和專業(yè)性原則C.信貸審批應(yīng)由信貸審批委員會負責(zé)D.信貸審批應(yīng)考慮貸款風(fēng)險與收益的平衡10.在銀行公司信貸中，以下哪項不屬于貸后管理的日常監(jiān)控內(nèi)容？()A.貸款資金使用情況監(jiān)控B.客戶信用狀況監(jiān)控C.貸款擔(dān)保情況監(jiān)控D.貸款利率調(diào)整二、多選題(共5題)11.公司信貸風(fēng)險管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式？()A.債務(wù)人違約風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.貸款質(zhì)量風(fēng)險12.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？()A.客戶基本情況調(diào)查B.貸款用途調(diào)查C.還款能力調(diào)查D.貸款擔(dān)保情況調(diào)查E.法律法規(guī)和政策調(diào)查13.以下哪些屬于公司信貸審批過程中的風(fēng)險控制措施？()A.審慎評估貸款風(fēng)險B.嚴格執(zhí)行貸款審批流程C.設(shè)立風(fēng)險預(yù)警機制D.強化貸后管理E.增加貸款利率14.銀行在發(fā)放公司貸款時，可以采取的擔(dān)保方式有哪些？()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.抵押權(quán)15.公司信貸貸后管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.貸款資金使用情況監(jiān)控B.客戶信用狀況監(jiān)控C.貸款擔(dān)保情況監(jiān)控D.貸款還款進度監(jiān)控E.貸款項目效益評估三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的還款方式主要包括等額本息和等額本金兩種，其中等額本息的還款方式意味著每月還款金額相同，而等額本金的還款方式意味著每月還款本金相同。17.在信貸審批過程中，銀行通常會進行貸前調(diào)查，其目的是為了全面了解客戶的財務(wù)狀況、還款能力和信用歷史，從而評估貸款風(fēng)險。18.擔(dān)保是公司信貸中一項重要的風(fēng)險控制手段，常見的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押和留置等。19.銀行在進行公司信貸風(fēng)險管理時，會運用風(fēng)險評級體系來對客戶的風(fēng)險進行分類，常見的風(fēng)險評級體系包括內(nèi)部評級法和外部評級法。20.貸后管理是公司信貸流程中的重要環(huán)節(jié)，其主要目的是確保貸款資金按照約定的用途使用，并監(jiān)督借款人按時足額償還貸款。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批的目的是為了確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。()A.正確B.錯誤22.在銀行公司信貸中，擔(dān)保是唯一的風(fēng)險控制手段。()A.正確B.錯誤23.銀行在進行公司信貸業(yè)務(wù)時，必須對所有客戶執(zhí)行相同的貸款利率。()A.正確B.錯誤24.貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前的必經(jīng)程序，客戶有義務(wù)提供真實、完整的資料。()A.正確B.錯誤25.公司信貸貸后管理的主要任務(wù)是確保貸款資金被用于約定的用途。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.解釋信貸審批過程中如何控制風(fēng)險。28.闡述公司信貸貸后管理的目的和主要任務(wù)。29.比較保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式的區(qū)別。30.說明銀行如何進行公司信貸風(fēng)險評級。

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸考前沖刺試卷B卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】簽訂貸款合同是貸款發(fā)放的步驟，不屬于貸款審批的必要程序。貸款審批主要涉及審查申請材料、風(fēng)險評估和利率確定等環(huán)節(jié)。2.【答案】D【解析】風(fēng)險增加并不是風(fēng)險管理策略，風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險補償?shù)?，目的是降低風(fēng)險對業(yè)務(wù)的不利影響。3.【答案】D【解析】貸后管理主要關(guān)注貸款的回收、使用情況檢查和效益評估，貸款合同修訂不屬于貸后管理的核心內(nèi)容，通常在貸款合同簽訂前完成。4.【答案】D【解析】貸款合同屬于法律文件，不屬于客戶財務(wù)狀況分析的內(nèi)容。財務(wù)狀況分析通?；谫Y產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。5.【答案】C【解析】抵押權(quán)人對抵押物沒有占有權(quán)，抵押物的占有權(quán)仍然屬于抵押人，抵押權(quán)人只有在債務(wù)人不履行債務(wù)時才可對抵押物進行處置。6.【答案】D【解析】信用評級體系的主要目的是對客戶的信用風(fēng)險進行評估，為銀行貸款決策提供依據(jù)。7.【答案】D【解析】客戶經(jīng)營策略屬于內(nèi)部因素，而宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢和法規(guī)政策變化是外部因素，對信貸風(fēng)險管理有重要影響。8.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容通常包括客戶資質(zhì)、貸款用途和還款能力等，貸款期限通常在貸款合同中約定，不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。9.【答案】C【解析】信貸審批應(yīng)由信貸審批人員或信貸審批委員會負責(zé)，但并非必須由信貸審批委員會負責(zé)，具體取決于銀行內(nèi)部管理機制。10.【答案】D【解析】貸后管理的日常監(jiān)控主要關(guān)注貸款資金使用、客戶信用和擔(dān)保情況等，貸款利率調(diào)整屬于貸款合同內(nèi)容變更，不是日常監(jiān)控的內(nèi)容。二、多選題(共5題)11.【答案】A,E【解析】信用風(fēng)險是指債務(wù)人不能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信譽風(fēng)險，表現(xiàn)形式包括債務(wù)人違約風(fēng)險和貸款質(zhì)量風(fēng)險。利率風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險屬于其他類型的風(fēng)險。12.【答案】A,B,C,D,E【解析】貸前調(diào)查主要包括客戶基本情況、貸款用途、還款能力、貸款擔(dān)保情況以及法律法規(guī)和政策等方面的調(diào)查，以確保貸款安全。13.【答案】A,B,C,D【解析】公司信貸審批過程中的風(fēng)險控制措施包括審慎評估貸款風(fēng)險、嚴格執(zhí)行貸款審批流程、設(shè)立風(fēng)險預(yù)警機制和強化貸后管理。增加貸款利率是風(fēng)險定價的一種方式，但不屬于風(fēng)險控制措施。14.【答案】A,B,C【解析】銀行在發(fā)放公司貸款時，可以采取的擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。留置和抵押權(quán)通常是指擔(dān)保的具體形式，而非獨立的擔(dān)保方式。15.【答案】A,B,C,D,E【解析】公司信貸貸后管理的主要內(nèi)容包括貸款資金使用情況、客戶信用狀況、貸款擔(dān)保情況、貸款還款進度和貸款項目效益的監(jiān)控與評估，以確保貸款資產(chǎn)安全。三、填空題(共5題)16.【答案】等額本金【解析】等額本金的還款方式意味著借款人每月償還的本金固定，隨著時間推移，每月償還的利息逐漸減少，從而導(dǎo)致每月還款總額逐漸降低。17.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是銀行在批準貸款前對客戶進行的一系列調(diào)查，包括客戶的財務(wù)報表、信用記錄等，以確保貸款的安全性和可行性。18.【答案】擔(dān)保【解析】擔(dān)保是指借款人為確保貸款償還而向貸款人提供的各種形式的財產(chǎn)或信用擔(dān)保，以降低貸款風(fēng)險。19.【答案】風(fēng)險評級體系【解析】風(fēng)險評級體系是銀行用來對客戶信用風(fēng)險進行量化和評估的系統(tǒng)，內(nèi)部評級法是指銀行自行開發(fā)的風(fēng)險評估方法，外部評級法則是參考第三方評級機構(gòu)提供的評級結(jié)果。20.【答案】貸后管理【解析】貸后管理是指貸款發(fā)放后，銀行對貸款資金使用情況、借款人信用狀況和還款情況進行跟蹤監(jiān)控的過程，以保障貸款資產(chǎn)的安全。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸款審批是銀行對貸款申請進行審查和批準的過程，其核心目的是確保貸款資金的安全和合規(guī)使用，防止不良貸款的產(chǎn)生。22.【答案】錯誤【解析】擔(dān)保是銀行公司信貸中的一種風(fēng)險控制手段，但并非唯一手段。銀行還會采取其他措施，如貸前調(diào)查、貸后管理、風(fēng)險評級等，來控制信貸風(fēng)險。23.【答案】錯誤【解析】銀行會根據(jù)客戶的信用狀況、還款能力等因素對貸款利率進行差異化定價，不同客戶可能會有不同的貸款利率。24.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款的重要環(huán)節(jié)，客戶必須提供真實、完整的資料以便銀行進行風(fēng)險評估。客戶有義務(wù)配合銀行的調(diào)查工作。25.【答案】正確【解析】貸后管理的主要目的是確保貸款資金按照約定的用途使用，監(jiān)督借款人是否遵守貸款合同條款，以及按時足額償還貸款。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1）客戶的資質(zhì)調(diào)查，包括企業(yè)的基本情況、歷史信用記錄、財務(wù)狀況等；2）貸款用途調(diào)查，確保貸款資金用于合法、合規(guī)的用途；3）還款能力調(diào)查，包括客戶的現(xiàn)金流狀況、盈利能力等；4）擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保物的價值、有效性等；5）法律法規(guī)和政策調(diào)查，確保貸款符合相關(guān)法律法規(guī)和政策要求。【解析】貸前調(diào)查是銀行信貸風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，通過全面了解客戶和貸款項目的情況，有助于銀行評估貸款風(fēng)險，并做出合理的信貸決策。27.【答案】信貸審批過程中控制風(fēng)險的主要方法包括：1）嚴格審查貸款申請人的資質(zhì)，包括信用記錄、財務(wù)狀況等；2）評估貸款項目的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等；3）設(shè)定合理的貸款條件，如貸款額度、期限、利率等；4）要求提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等；5）建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時識別和處理潛在風(fēng)險?！窘馕觥啃刨J審批是銀行風(fēng)險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過上述措施可以有效降低信貸風(fēng)險，保障銀行資產(chǎn)的安全。28.【答案】公司信貸貸后管理的目的在于：1）確保貸款資金按約定的用途使用；2）監(jiān)控借款人的信用狀況和財務(wù)狀況；3）及時發(fā)現(xiàn)和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險；4）保障貸款資金的安全和收回。主要任務(wù)包括：1）監(jiān)控貸款資金使用情況；2）跟蹤借款人信用狀況；3）進行定期檢查和評估；4）采取必要的風(fēng)險控制措施?！窘馕觥抠J后管理是信貸流程的重要組成部分，通過持續(xù)的監(jiān)控和管理，有助于銀行及時發(fā)現(xiàn)和處理信貸風(fēng)險，確保貸款資產(chǎn)的安全。29.【答案】保證、抵押和質(zhì)押是三種常見的擔(dān)保方式，其區(qū)別如下：1）保證是指保證人承諾在借款人不能履行還款義務(wù)時，由保證人代為履行；2）抵押是指借款人或第三方向貸款人提供一定的財產(chǎn)作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)優(yōu)先受償；3）質(zhì)押是指借款人或第三方向貸款人提供一定的動產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)優(yōu)先受償