第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試經(jīng)濟(jì)法及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。下列關(guān)于“關(guān)系人”的界定，正確的是（__）。

（A）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員及其近親屬

（B）商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

（C）商業(yè)銀行的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)

（D）以上所有情況均屬于關(guān)系人

2.商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，應(yīng)遵守（__）的規(guī)定，并在發(fā)行前報告中國人民銀行。

（A）《中華人民共和國證券法》

（B）《中華人民共和國公司法》

（C）《商業(yè)銀行法》

（D）《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具管理辦法》

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（__）。

（A）4%

（B）8%

（C）10%

（D）12%

4.商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵循的原則不包括（__）。

（A）安全性

（B）流動性

（C）效益性

（D）風(fēng)險性

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（__）。

（A）商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低存款利率

（B）商業(yè)銀行不得違反規(guī)定發(fā)放貸款

（C）商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，但不得發(fā)放貸款

（D）商業(yè)銀行發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，對客戶進(jìn)行身份識別。下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是（__）。

（A）客戶身份信息包括客戶的姓名、身份證號碼等身份識別資料

（B）客戶身份識別應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則

（C）若客戶無法提供有效身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)可以拒絕為其提供服務(wù)

（D）客戶身份識別信息應(yīng)妥善保管，并按規(guī)定保存期限保存

7.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序優(yōu)先于存款人的資產(chǎn)是（__）。

（A）清算費(fèi)用

（B）職工工資和社會保險費(fèi)用

（C）存款本金和利息

（D）商業(yè)銀行的股東投資

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施不包括（__）。

（A）查閱、復(fù)制有關(guān)資料

（B）詢問相關(guān)人員

（C）凍結(jié)有關(guān)資產(chǎn)

（D）檢查計(jì)算機(jī)系統(tǒng)

9.商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（__）。

（A）真實(shí)性

（B）準(zhǔn)確性

（C）完整性

（D）保密性

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過（__）。

（A）中國人民銀行規(guī)定的上限

（B）市場利率

（C）商業(yè)銀行自主確定的利率

（D）存款利率的4倍

11.商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人充分披露（__）。

（A）年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

（B）利率和收費(fèi)

（C）還款方式

（D）以上所有情況

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)（__）。

（A）執(zhí)行股東大會的決議

（B）決定商業(yè)銀行的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案

（C）聘任或者解聘高級管理人員

（D）以上所有情況

13.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序位于存款人之后的是（__）。

（A）清算費(fèi)用

（B）職工工資和社會保險費(fèi)用

（C）存款本金和利息

（D）商業(yè)銀行的股東投資

14.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)（__）。

（A）立即停止交易

（B）向中國人民銀行報告

（C）要求客戶提供資金來源證明

（D）以上所有情況

15.商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守（__）的規(guī)定。

（A）《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》

（B）《商業(yè)銀行法》

（C）《反洗錢法》

（D）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

16.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過（__）。

（A）75%

（B）80%

（C）85%

（D）90%

17.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序位于職工工資和社保費(fèi)用之后的是（__）。

（A）清算費(fèi)用

（B）存款本金和利息

（C）商業(yè)銀行的股東投資

（D）以上所有情況均不對

18.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施（__）措施。

（A）接管

（B）重組

（C）撤銷

（D）以上所有情況

19.商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)確保信息的（__）。

（A）及時性

（B）完整性

（C）準(zhǔn)確性

（D）以上所有情況

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得在（__）兼任職務(wù)。

（A）本行關(guān)聯(lián)企業(yè)

（B）其他商業(yè)銀行

（C）金融機(jī)構(gòu)

（D）以上所有情況

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（__）。

（A）吸收公眾存款

（B）發(fā)放短期、中期和長期貸款

（C）辦理結(jié)算

（D）發(fā)行金融債券

22.商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（__）。

（A）安全性

（B）流動性

（C）效益性

（D）風(fēng)險性

23.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（__）。

（A）建立客戶身份識別制度

（B）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（C）報告可疑交易

（D）對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

24.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序包括（__）。

（A）清算費(fèi)用

（B）職工工資和社保費(fèi)用

（C）存款本金和利息

（D）商業(yè)銀行的股東投資

25.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施包括（__）。

（A）查閱、復(fù)制有關(guān)資料

（B）詢問相關(guān)人員

（C）凍結(jié)有關(guān)資產(chǎn)

（D）檢查計(jì)算機(jī)系統(tǒng)

26.商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（__）。

（A）財(cái)務(wù)會計(jì)報告

（B）風(fēng)險管理狀況

（C）董事、監(jiān)事和高級管理人員的變更情況

（D）重大訴訟

27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（__）。

（A）短期貸款

（B）中長期貸款

（C）透支

（D）票據(jù)貼現(xiàn)

28.商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人告知的事項(xiàng)包括（__）。

（A）年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

（B）利率和收費(fèi)

（C）還款方式

（D）違約責(zé)任

29.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括（__）。

（A）立即停止交易

（B）向中國人民銀行報告

（C）要求客戶提供資金來源證明

（D）加強(qiáng)內(nèi)部控制

30.商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括（__）。

（A）《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》

（B）《商業(yè)銀行法》

（C）《反洗錢法》

（D）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以無限制地提高存款利率。（_）

32.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，存款人的清償順序優(yōu)先于商業(yè)銀行的股東投資。（√）

33.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)不需要對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。（_）

34.商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，可以違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款。（_）

35.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管、重組、撤銷等措施。（√）

36.商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，可以不披露財(cái)務(wù)會計(jì)報告。（_）

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。（√）

38.商業(yè)業(yè)行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，可以不告知持卡人違約責(zé)任。（_）

39.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)立即停止交易。（√）

40.商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，可以違反《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》的規(guī)定。（_）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣________億元。

42.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序位于職工工資和社保費(fèi)用之后的是________。

43.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立________制度，對客戶進(jìn)行身份識別。

44.商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循________、流動性、效益性的原則。

45.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以查閱、復(fù)制有關(guān)________。

46.商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)確保信息的________、完整性、準(zhǔn)確性。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過________規(guī)定的上限。

48.商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人告知________和收費(fèi)。

49.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)向________報告。

50.商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守________的規(guī)定。

五、簡答題（共30分）

51.簡述商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循的原則及其含義。（10分）

52.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？（10分）

53.商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序如何安排？請說明理由。（10分）

六、案例分析題（共25分）

54.某商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)某客戶頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金交易，且無法提供合理的資金來源證明。該銀行的做法是否合規(guī)？請結(jié)合《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分析，并提出改進(jìn)建議。（25分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員及其近親屬，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及前述人員的配偶、父母、子女等親屬。因此，正確答案為D。

2.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，應(yīng)遵守《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，并在發(fā)行前報告中國人民銀行。因此，正確答案為C。

3.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。因此，正確答案為B。

4.D

解析：商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵循安全性、流動性、效益性的原則。風(fēng)險性不是商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循的原則。因此，正確答案為D。

5.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，并發(fā)放貸款。因此，正確答案為C。

6.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十五條，若客戶無法提供有效身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)可以要求客戶提供其他證明文件，或拒絕為其提供服務(wù)。因此，正確答案為C。

7.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條，商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用、職工工資和社會保險費(fèi)用、存款本金和利息、商業(yè)銀行的股東投資。因此，正確答案為A。

8.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施包括查閱、復(fù)制有關(guān)資料，詢問相關(guān)人員，檢查計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等。凍結(jié)有關(guān)資產(chǎn)不屬于現(xiàn)場檢查的措施。因此，正確答案為C。

9.D

解析：商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性的原則。保密性不是商業(yè)銀行向投資者披露信息時應(yīng)當(dāng)遵循的原則。因此，正確答案為D。

10.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。因此，正確答案為A。

11.D

解析：商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人充分披露年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、利率和收費(fèi)、還款方式、違約責(zé)任等信息。因此，正確答案為D。

12.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條，商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會的決議，決定商業(yè)銀行的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案，聘任或者解聘高級管理人員等。因此，正確答案為D。

13.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條，商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用、職工工資和社保費(fèi)用、存款本金和利息、商業(yè)銀行的股東投資。因此，正確答案為D。

14.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)立即停止交易，向中國人民銀行報告，要求客戶提供資金來源證明，并加強(qiáng)內(nèi)部控制。因此，正確答案為D。

15.A

解析：商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》的規(guī)定。因此，正確答案為A。

16.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。因此，正確答案為B。

17.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條，商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用、職工工資和社保費(fèi)用、存款本金和利息、商業(yè)銀行的股東投資。因此，正確答案為C。

18.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管、重組、撤銷等措施。因此，正確答案為D。

19.D

解析：商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)確保信息的及時性、完整性、準(zhǔn)確性。因此，正確答案為D。

20.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得在關(guān)聯(lián)企業(yè)兼任職務(wù)，也不得在其他商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)。因此，正確答案為D。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理結(jié)算、發(fā)行金融債券等。因此，正確答案為ABCD。

22.ABC

解析：商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。風(fēng)險性不是商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循的原則。因此，正確答案為ABC。

23.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》第六條至第十四條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、報告可疑交易、對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等。因此，正確答案為ABCD。

24.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條，商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用、職工工資和社保費(fèi)用、存款本金和利息、商業(yè)銀行的股東投資。因此，正確答案為ABCD。

25.ABD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施包括查閱、復(fù)制有關(guān)資料，詢問相關(guān)人員，檢查計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等。凍結(jié)有關(guān)資產(chǎn)不屬于現(xiàn)場檢查的措施。因此，正確答案為ABD。

26.ABCD

解析：商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)披露的信息包括財(cái)務(wù)會計(jì)報告、風(fēng)險管理狀況、董事、監(jiān)事和高級管理人員的變更情況、重大訴訟等。因此，正確答案為ABCD。

27.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括短期貸款、中長期貸款、透支、票據(jù)貼現(xiàn)等。因此，正確答案為ABCD。

28.ABCD

解析：商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人告知年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、利率和收費(fèi)、還款方式、違約責(zé)任等信息。因此，正確答案為ABCD。

29.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)立即停止交易，向中國人民銀行報告，要求客戶提供資金來源證明，并加強(qiáng)內(nèi)部控制。因此，正確答案為ABCD。

30.ABCD

解析：商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等規(guī)定。因此，正確答案為ABCD。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高存款利率。因此，本題說法錯誤。

32.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條，商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用、職工工資和社保費(fèi)用、存款本金和利息、商業(yè)銀行的股東投資。因此，存款人的清償順序優(yōu)先于商業(yè)銀行的股東投資。因此，本題說法正確。

33.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第六條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。因此，本題說法錯誤。

34.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款。因此，本題說法錯誤。

35.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管、重組、撤銷等措施。因此，本題說法正確。

36.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)披露財(cái)務(wù)會計(jì)報告。因此，本題說法錯誤。

37.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。因此，本題說法正確。

38.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人告知違約責(zé)任。因此，本題說法錯誤。

39.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)立即停止交易。因此，本題說法正確。

40.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》，商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守該條例的規(guī)定。因此，本題說法錯誤。

四、填空題

41.十

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十條，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。因此，答案為十。

42.商業(yè)銀行的股東投資

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條，商業(yè)銀行在破產(chǎn)清算時，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用、職工工資和社保費(fèi)用、存款本金和利息、商業(yè)銀行的股東投資。因此，答案為商業(yè)銀行的股東投資。

43.客戶身份識別

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，對客戶進(jìn)行身份識別。因此，答案為客戶身份識別。

44.安全性

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。因此，答案為安全性。

45.有關(guān)資料

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以查閱、復(fù)制有關(guān)資料。因此，答案為有關(guān)資料。

46.真實(shí)性

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在向投資者披露信息時，應(yīng)當(dāng)確保信息的及時性、完整性、準(zhǔn)確性。因此，答案為真實(shí)性。

47.中國人民銀行

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。因此，答案為中國人民銀行。

48.利率

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向持卡人告知利率和收費(fèi)。因此，答案為利率。

49.中國人民銀行

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易可疑時，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行報告。因此，答案為中國人民銀行。

50.《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》

解析：商業(yè)銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》的規(guī)定。因此，答案為《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》。

五、簡答題

51.商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循的原則及其含義：

（1）安全性原則：指商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)確保貸款資金的安全，避免貸款風(fēng)險過大。安全性原則的核心是控制貸款風(fēng)險，確保貸款資金能夠按時收回。

（2）流動性原則：指商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)確保貸款資金的流動性，即貸款資金能夠及時收回，以應(yīng)對銀行的日常資金需求。流動性原則的核心是確保貸款資金的及時收回，避免出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。

（3）效益性原則：指商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)確保貸款業(yè)務(wù)的效益，即貸款業(yè)務(wù)能夠帶來