演講人：日期:平安保險平臺介紹目錄CATALOGUE01平臺概述02核心功能模塊03產(chǎn)品與服務(wù)04技術(shù)架構(gòu)05平臺優(yōu)勢06未來規(guī)劃PART01平臺概述平臺定位與使命綜合金融服務(wù)提供商社會責(zé)任踐行者科技賦能金融中國平安保險平臺致力于為個人和企業(yè)客戶提供一站式金融保險服務(wù)，涵蓋壽險、產(chǎn)險、健康險、銀行、資產(chǎn)管理及科技驅(qū)動的醫(yī)療健康解決方案，滿足客戶全生命周期的金融需求。以“金融+科技”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略為核心，通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)優(yōu)化保險產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險評估及理賠效率，推動行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。秉承“專業(yè)創(chuàng)造價值”的理念，通過普惠金融、綠色保險等項目支持實體經(jīng)濟(jì)，助力鄉(xiāng)村振興與可持續(xù)發(fā)展。初創(chuàng)與突破（1988-2000年）1988年成立于深圳蛇口，成為中國首家股份制保險企業(yè)；1994年引入摩根士丹利和高盛外資股東，開創(chuàng)中資險企國際化先河；1995年率先采用國際會計準(zhǔn)則，提升財務(wù)透明度。多元化擴(kuò)張（2001-2015年）2003年登陸香港聯(lián)交所（02318.HK），2007年于上交所上市（601318.SH）；2011年收購深圳發(fā)展銀行，構(gòu)建“保險+銀行”雙主業(yè)；2014年布局互聯(lián)網(wǎng)金融，推出陸金所、平安好醫(yī)生等子品牌。生態(tài)化升級（2016年至今）2017年提出“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，孵化平安醫(yī)保科技、智慧城市等業(yè)務(wù)；2020年入選全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFI），2023年醫(yī)療健康生態(tài)與金融主業(yè)深度協(xié)同，服務(wù)超2.3億個人客戶。發(fā)展歷程用戶覆蓋范圍個人客戶群體累計服務(wù)超2.3億個人客戶，覆蓋高凈值人群、中產(chǎn)家庭及年輕互聯(lián)網(wǎng)用戶，通過“平安金管家”APP提供定制化保險、財富管理及健康服務(wù)。企業(yè)客戶網(wǎng)絡(luò)為超500萬企業(yè)客戶提供企業(yè)年金、責(zé)任險、供應(yīng)鏈金融等解決方案，重點服務(wù)制造業(yè)、醫(yī)療、科技等行業(yè)，支持中小企業(yè)風(fēng)險管理。全球化布局業(yè)務(wù)延伸至東南亞、歐洲等市場，香港、新加坡子公司服務(wù)跨境高凈值客戶；通過“一帶一路”保險合作項目覆蓋海外中資企業(yè)風(fēng)險保障需求。PART02核心功能模塊保險產(chǎn)品購買流程智能產(chǎn)品推薦基于用戶畫像和大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)推薦適合的保險產(chǎn)品，涵蓋健康險、車險、壽險、財產(chǎn)險等全品類，支持個性化定制保障方案。線上投保全流程從產(chǎn)品瀏覽、條款解讀、保費試算到電子簽名支付，實現(xiàn)全數(shù)字化投保流程，支持7×24小時不間斷服務(wù)，并提供AI客服實時解答投保疑問。電子保單即時生成投保成功后系統(tǒng)自動簽發(fā)加密電子保單，同步至客戶平安金管家APP，支持多終端查看及PDF下載，具備與紙質(zhì)保單同等法律效力。健康告知智能核保通過OCR識別技術(shù)快速處理體檢報告，結(jié)合AI風(fēng)控模型實現(xiàn)秒級核保結(jié)論，對非標(biāo)體客戶提供人工核保綠色通道服務(wù)。在線理賠申請系統(tǒng)一鍵報案極速響應(yīng)支持通過平安好車主/平安金管家APP在線提交理賠申請，系統(tǒng)自動定位事故地點并智能匹配最近查勘員，城區(qū)案件30分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場。01材料上傳智能審核應(yīng)用圖像識別技術(shù)自動校驗醫(yī)療發(fā)票、事故證明等材料真實性，住院醫(yī)療案件實現(xiàn)85%以上自動化審核通過率，小額案件最快3分鐘到賬。理賠進(jìn)度實時追蹤構(gòu)建區(qū)塊鏈溯源系統(tǒng)，客戶可實時查看案件流轉(zhuǎn)節(jié)點（查勘→定損→理算→支付），重大案件配備專屬理賠經(jīng)理全程跟進(jìn)。遠(yuǎn)程定損技術(shù)支持車險案件通過視頻連線實現(xiàn)AR遠(yuǎn)程定損，結(jié)合歷史維修數(shù)據(jù)智能生成損失評估報告，定損準(zhǔn)確率達(dá)行業(yè)領(lǐng)先水平。020304保單管理工具全生命周期保單視圖整合客戶名下所有平安保單（含集團(tuán)交叉銷售產(chǎn)品），按保障類型、有效期等多維度分類展示，自動提醒續(xù)保日期及保障缺口分析。家庭賬戶統(tǒng)一管理建立家庭保障檔案，可關(guān)聯(lián)管理配偶、子女及父母保單，智能分析家庭風(fēng)險敞口并推薦補(bǔ)充保障方案，支持家庭共享免賠額等創(chuàng)新權(quán)益。受益人動態(tài)管理支持在線修改身故受益人及分配比例，變更記錄實時同步至區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)，確保遺囑效力可追溯且不可篡改。保單貸款便捷通道具備現(xiàn)金價值的保單可在線申請質(zhì)押貸款，系統(tǒng)自動評估可貸額度（最高為現(xiàn)金價值80%），資金最快1小時到賬至綁定銀行賬戶。PART03產(chǎn)品與服務(wù)人壽保險產(chǎn)品線終身壽險保障計劃提供覆蓋全生命周期的身故/全殘保障，包含分紅型與非分紅型產(chǎn)品，支持保單貸款及靈活繳費方式，滿足客戶長期財富傳承與風(fēng)險規(guī)避需求。定期壽險高杠桿方案針對特定保障期限（如10/20/30年）設(shè)計的高性價比產(chǎn)品，保費低廉但保額充足，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱或房貸責(zé)任期的風(fēng)險對沖。年金保險養(yǎng)老規(guī)劃通過期繳或躉交方式積累資金，按約定周期（年/月）返還生存金，搭配萬能賬戶實現(xiàn)二次增值，解決退休后現(xiàn)金流短缺問題。少兒教育金保險結(jié)合教育階段剛性支出需求，提供初中/高中/大學(xué)等關(guān)鍵節(jié)點的專項給付，部分產(chǎn)品附加投保人豁免條款增強(qiáng)風(fēng)險防御能力。健康保險解決方案覆蓋中國保險行業(yè)協(xié)會定義的28種核心重疾及行業(yè)常見輕/中癥，部分產(chǎn)品引入多次賠付、癌癥單獨分組、特定疾病額外賠付等創(chuàng)新條款。重疾險多層次防護(hù)

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整合在線問診、慢病管理、體檢套餐、基因檢測等預(yù)防性服務(wù)，通過"平安好醫(yī)生"平臺實現(xiàn)"保險+健康"生態(tài)閉環(huán)。健康管理增值體系涵蓋住院醫(yī)療、特殊門診、質(zhì)子重離子治療等責(zé)任，突破社保目錄限制，年度保額可達(dá)數(shù)百萬，配套墊付服務(wù)緩解大額醫(yī)療費壓力。百萬醫(yī)療險組合對接高端私立醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，提供直付服務(wù)與全球頂尖醫(yī)療機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)診通道，包含美國梅奧診所、日本癌研有明醫(yī)院等知名機(jī)構(gòu)。特需醫(yī)療及海外就醫(yī)服務(wù)財產(chǎn)保險覆蓋車險智能定價系統(tǒng)基于UBI（Usage-BasedInsurance）技術(shù)動態(tài)調(diào)整保費，提供三者險、車損險、劃痕險等標(biāo)準(zhǔn)保障，配套全國范圍內(nèi)7×24小時道路救援服務(wù)。企業(yè)財產(chǎn)綜合險針對火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等風(fēng)險定制廠房/設(shè)備保障方案，附加營業(yè)中斷險、機(jī)器損壞險等擴(kuò)展條款，支持風(fēng)險勘查與防災(zāi)防損培訓(xùn)。家庭財產(chǎn)保險包覆蓋房屋主體、裝修、室內(nèi)財產(chǎn)等標(biāo)的，擴(kuò)展水管爆裂、居家責(zé)任、盜搶等附加險種，部分產(chǎn)品集成智能家居安防設(shè)備補(bǔ)貼政策。工程險與責(zé)任險專案為大型基建項目提供建工一切險、安裝工程險，配套工程質(zhì)量潛在缺陷保險（IDI），涵蓋設(shè)計師/監(jiān)理職業(yè)責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移方案。PART04技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)設(shè)計與集成采用分布式微服務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)保險核心業(yè)務(wù)模塊的解耦與獨立部署，支持高并發(fā)場景下的彈性擴(kuò)展，確保系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計多系統(tǒng)無縫集成云原生技術(shù)應(yīng)用通過企業(yè)服務(wù)總線（ESB）整合保險、銀行、投資等跨業(yè)務(wù)線系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)、交易流程的實時同步與交互，提升跨業(yè)務(wù)協(xié)同效率?；谌萜骰―ocker+Kubernetes）和DevOps體系構(gòu)建混合云平臺，支持私有云與公有云資源的動態(tài)調(diào)度，優(yōu)化資源利用率與運維成本。數(shù)據(jù)安全保障全鏈路加密傳輸采用TLS1.3協(xié)議及國密算法SM4對用戶端至服務(wù)器的通信數(shù)據(jù)進(jìn)行端到端加密，防止中間人攻擊與數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。多層級風(fēng)控體系結(jié)合AI行為分析引擎與規(guī)則引擎，實時監(jiān)測異常交易（如高頻投保、異地登錄），并觸發(fā)人臉識別、短信驗證等多因子認(rèn)證流程。隱私合規(guī)管理嚴(yán)格遵循GDPR及《個人信息保護(hù)法》，通過數(shù)據(jù)脫敏、最小權(quán)限訪問控制及區(qū)塊鏈存證技術(shù)，確保客戶敏感信息存儲與使用的合法合規(guī)性。移動端支持功能智能保單管理支持OCR識別上傳證件、電子簽名簽署合同，并提供保單狀態(tài)實時查詢、續(xù)費提醒、在線批改等一站式服務(wù)，覆蓋投保全生命周期。健康生態(tài)聯(lián)動集成"平安好醫(yī)生"健康數(shù)據(jù)接口，實現(xiàn)保險產(chǎn)品與健康管理服務(wù)的深度綁定，如步數(shù)兌換保費優(yōu)惠、在線問診直連理賠等差異化功能。AR遠(yuǎn)程定損運用增強(qiáng)現(xiàn)實技術(shù)引導(dǎo)用戶拍攝事故現(xiàn)場，通過AI圖像識別自動評估損失金額，縮短車險理賠周期至30分鐘內(nèi)，提升用戶體驗。PART05平臺優(yōu)勢用戶體驗優(yōu)化點4透明的信息展示3便捷的線上操作流程2個性化產(chǎn)品推薦1智能化客戶服務(wù)平臺提供清晰、透明的保險條款解讀和費用說明，幫助客戶全面了解產(chǎn)品細(xì)節(jié)，避免信息不對稱帶來的誤解和糾紛。基于客戶畫像和行為數(shù)據(jù)分析，平臺能夠為不同客戶群體定制個性化的保險產(chǎn)品推薦方案，確保產(chǎn)品與客戶需求高度匹配。平臺優(yōu)化了投保、理賠、續(xù)保等核心業(yè)務(wù)流程，支持全線上操作，客戶可通過手機(jī)APP或網(wǎng)頁端完成各項業(yè)務(wù)，大幅減少線下辦理的時間和成本。平安保險平臺采用AI驅(qū)動的智能客服系統(tǒng)，提供7×24小時不間斷服務(wù)，能夠快速響應(yīng)客戶咨詢，并通過大數(shù)據(jù)分析預(yù)測客戶需求，提升服務(wù)精準(zhǔn)度。數(shù)字化運營降低成本自動化核保與理賠通過全面數(shù)字化運營，平安保險平臺減少了傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)中的人力、紙張和場地成本，同時提高了業(yè)務(wù)處理效率，實現(xiàn)了成本的大幅優(yōu)化。平臺引入自動化核保和理賠系統(tǒng)，通過算法快速評估風(fēng)險和處理理賠申請，顯著縮短了業(yè)務(wù)處理周期，提高了整體運營效率。成本效率分析精準(zhǔn)營銷減少浪費利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，平臺能夠精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶群體，避免傳統(tǒng)保險營銷中的資源浪費，提高營銷投入的回報率。資源共享提升效率平安保險平臺整合了集團(tuán)內(nèi)金融、醫(yī)療、健康等多領(lǐng)域資源，為客戶提供一站式服務(wù)，減少了客戶在不同機(jī)構(gòu)間奔波的額外成本和時間消耗。創(chuàng)新服務(wù)亮點平臺為客戶提供健康風(fēng)險評估、在線問診、預(yù)約掛號等增值服務(wù)，將保險保障與健康管理緊密結(jié)合，提升客戶黏性和滿意度。健康管理增值服務(wù)平安保險平臺在保單管理、理賠等環(huán)節(jié)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，確保數(shù)據(jù)不可篡改和透明可追溯，大幅提升了業(yè)務(wù)的安全性和可信度。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用平臺開發(fā)了基于AI的智能風(fēng)控系統(tǒng)，能夠?qū)崟r監(jiān)測和評估保險業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，提前預(yù)警并采取防范措施，保障客戶和公司的利益。智能風(fēng)控系統(tǒng)針對不同生活場景（如出行、醫(yī)療、購物等），平臺開發(fā)了多樣化的場景化保險產(chǎn)品，滿足客戶在特定場景下的保障需求，拓展了保險服務(wù)的邊界。場景化保險產(chǎn)品PART06未來規(guī)劃技術(shù)升級路線構(gòu)建智能化核保、理賠及風(fēng)控系統(tǒng)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)優(yōu)化精算模型，提升反欺詐精準(zhǔn)度，實現(xiàn)個性化保險產(chǎn)品推薦。人工智能與大數(shù)據(jù)深度應(yīng)用推動保險合約數(shù)字化存證，建立透明可信的理賠追溯機(jī)制，縮短結(jié)算周期，降低運營成本與糾紛率。區(qū)塊鏈技術(shù)落地完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)向混合云架構(gòu)遷移，增強(qiáng)數(shù)據(jù)彈性擴(kuò)展能力，確保高并發(fā)場景下的服務(wù)穩(wěn)定性與災(zāi)備恢復(fù)效率。云計算基礎(chǔ)設(shè)施升級010203市場拓展策略下沉市場滲透通過數(shù)字化渠道覆蓋三四線城市及縣域地區(qū)，聯(lián)合本地機(jī)構(gòu)開發(fā)普惠型保險產(chǎn)品（如“惠民保”），配套簡易投保流程與方言客服支持。海外業(yè)務(wù)布局深化與醫(yī)療、汽車、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)鏈合作，推出“保險+健康管理”“保險+新能源車服務(wù)”等場景化解決方案，增強(qiáng)用戶黏性。聚焦東南亞新興市場，設(shè)立區(qū)域性保險子公司，定制符合當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)的醫(yī)療險、車險產(chǎn)