抵押保證合同一、抵押保證合同的定義抵押保證合同是指為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，同時(shí)由保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。在這種合同關(guān)系中，存在抵押和保證兩種擔(dān)保方式的結(jié)合，既涉及物的擔(dān)保（抵押），又涉及人的擔(dān)保（保證），旨在為債權(quán)人提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人可以依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，同時(shí)也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。二、抵押保證合同的法律特征（一）雙重?fù)?dān)保性抵押保證合同最顯著的法律特征就是雙重?fù)?dān)保性。它同時(shí)包含了抵押擔(dān)保和保證擔(dān)保兩種形式。抵押擔(dān)保以特定的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，具有物上代位性和不可分性等特點(diǎn)；保證擔(dān)保則是以保證人的信譽(yù)和財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，屬于人的擔(dān)保范疇。這種雙重?fù)?dān)保的結(jié)合，使得債權(quán)人在實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)有了更多的選擇和保障。例如，在一筆貸款中，債務(wù)人以自己的房產(chǎn)作為抵押，同時(shí)由第三方公司作為保證人簽訂抵押保證合同，那么當(dāng)債務(wù)人無法償還貸款時(shí)，債權(quán)人既可以通過處置房產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)償還責(zé)任。（二）從屬性抵押保證合同作為主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，具有從屬性。其效力依附于主債權(quán)債務(wù)合同的效力。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，抵押保證合同一般也無效，但是法律另有規(guī)定的除外。主債權(quán)債務(wù)合同的變更也會(huì)對抵押保證合同產(chǎn)生影響，如主債權(quán)的數(shù)額、履行期限等發(fā)生變更，在未經(jīng)擔(dān)保人同意的情況下，可能會(huì)影響擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任范圍。例如，主合同中貸款金額增加，而抵押保證合同未相應(yīng)變更且擔(dān)保人未同意增加擔(dān)保金額的，擔(dān)保人對增加的部分不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（三）相對獨(dú)立性盡管抵押保證合同具有從屬性，但它也具有相對獨(dú)立性。抵押保證合同可以有自己獨(dú)立的條款和內(nèi)容，如抵押財(cái)產(chǎn)的范圍、保證的方式和范圍等。在主債權(quán)債務(wù)合同有效的情況下，抵押保證合同可以獨(dú)立存在并發(fā)生法律效力。即使主債權(quán)債務(wù)合同發(fā)生部分無效的情形，如果不影響抵押保證合同的效力，抵押保證合同仍然有效。例如，主合同中關(guān)于利息的約定違反了相關(guān)法律規(guī)定而無效，但抵押保證合同中關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)和保證責(zé)任的約定仍然有效，擔(dān)保人仍需在合法的主債權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（四）要式性抵押保證合同通常具有要式性，即需要采用書面形式訂立。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同；保證合同也應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立。書面形式的要求有助于明確各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。書面形式包括合同書、信件、電報(bào)、電傳、傳真等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。隨著科技的發(fā)展，電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等也被視為書面形式。三、抵押保證合同的主要條款（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額明確被擔(dān)保的主債權(quán)種類和數(shù)額是抵押保證合同的重要條款。主債權(quán)種類是指債權(quán)的性質(zhì)，如借款合同中的借款債權(quán)、買賣合同中的貨款債權(quán)等。主債權(quán)數(shù)額則是指債權(quán)的具體金額，它直接關(guān)系到擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的范圍。在合同中必須清晰、準(zhǔn)確地約定主債權(quán)的種類和數(shù)額，避免產(chǎn)生歧義。例如，在借款抵押保證合同中，應(yīng)明確是短期借款、長期借款還是信用借款等種類，并寫明具體的借款金額。（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限債務(wù)人履行債務(wù)的期限是確定抵押權(quán)和保證責(zé)任何時(shí)開始行使的重要依據(jù)。在抵押保證合同中，應(yīng)當(dāng)明確約定債務(wù)人履行債務(wù)的具體期限。如果債務(wù)人在該期限內(nèi)未履行債務(wù)，債權(quán)人就有權(quán)行使抵押權(quán)或者要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。履行期限的約定應(yīng)當(dāng)具體、明確，如“債務(wù)人應(yīng)于2025年12月31日前償還全部借款本金及利息”。（三）抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)信息抵押財(cái)產(chǎn)是抵押擔(dān)保的核心內(nèi)容，其相關(guān)信息必須在合同中詳細(xì)約定。包括抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬等。這些信息的明確有助于確定抵押財(cái)產(chǎn)的范圍和價(jià)值，確保抵押權(quán)的有效設(shè)立。例如，以房產(chǎn)作為抵押財(cái)產(chǎn)的，需要寫明房產(chǎn)的具體地址、建筑面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、房屋結(jié)構(gòu)等信息；以車輛作為抵押財(cái)產(chǎn)的，要寫明車輛型號(hào)、車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車輛登記證號(hào)等。（四）保證的方式保證的方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證。一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。在一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即債權(quán)人需要先對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁，并就債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)后，才能要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。在連帶責(zé)任保證中，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以直接要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。抵押保證合同中應(yīng)當(dāng)明確約定保證的方式，如未約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。（五）擔(dān)保的范圍擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。抵押保證合同中可以約定擔(dān)保的范圍，如約定僅對主債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，或者對主債權(quán)及其利息、違約金等全部費(fèi)用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。如果合同中沒有約定或者約定不明確的，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。例如，合同中約定擔(dān)保范圍為主債權(quán)及利息，那么當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，債權(quán)人只能要求擔(dān)保人在主債權(quán)和利息的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，而不能要求擔(dān)保人承擔(dān)違約金和損害賠償金等費(fèi)用。（六）當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)抵押保證合同中應(yīng)當(dāng)明確各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)人的權(quán)利主要包括在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)行使抵押權(quán)和要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任等；義務(wù)主要包括按照合同約定履行自己的義務(wù)，如按時(shí)發(fā)放貸款等。抵押人的權(quán)利包括對抵押財(cái)產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)（在不影響抵押權(quán)的情況下）等；義務(wù)主要包括妥善保管抵押財(cái)產(chǎn)，不得擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)等。保證人的權(quán)利包括在承擔(dān)保證責(zé)任后向債務(wù)人追償?shù)龋涣x務(wù)主要包括在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按照約定承擔(dān)保證責(zé)任。（七）違約責(zé)任違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。抵押保證合同中應(yīng)當(dāng)約定違約責(zé)任條款，如抵押人擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、保證人未按約定承擔(dān)保證責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。違約責(zé)任的約定可以促使當(dāng)事人履行合同義務(wù)，保障合同的順利履行。常見的違約責(zé)任形式包括支付違約金、賠償損失等。四、抵押保證合同的風(fēng)險(xiǎn)防范（一）審查合同主體資格在簽訂抵押保證合同前，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查抵押人和保證人的主體資格。對于抵押人，要確認(rèn)其對抵押財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)或者處分權(quán)，如審查抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明文件等。對于保證人，要審查其是否具有相應(yīng)的民事行為能力和償債能力，如企業(yè)法人作為保證人的，要審查其營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等，了解其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)實(shí)力。如果抵押人或保證人主體資格不合格，可能會(huì)導(dǎo)致抵押保證合同無效，從而影響債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。例如，抵押人以他人的財(cái)產(chǎn)作為抵押，而未獲得財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人的同意，那么該抵押行為無效，債權(quán)人無法通過該抵押財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。（二）核實(shí)抵押財(cái)產(chǎn)狀況債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對抵押財(cái)產(chǎn)的狀況進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)。包括抵押財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性、合法性、價(jià)值以及是否存在權(quán)利瑕疵等。要核實(shí)抵押財(cái)產(chǎn)是否屬于法律規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍，如土地所有權(quán)、集體所有的土地使用權(quán)等不得抵押。同時(shí)，要對抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，確保抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值足以覆蓋主債權(quán)的數(shù)額?？梢晕袑I(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，以獲取準(zhǔn)確的財(cái)產(chǎn)價(jià)值信息。此外，還要審查抵押財(cái)產(chǎn)是否存在已被抵押、查封、扣押等權(quán)利瑕疵情況，避免因抵押財(cái)產(chǎn)存在權(quán)利糾紛而影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（三）明確擔(dān)保責(zé)任范圍和方式在抵押保證合同中，應(yīng)當(dāng)明確擔(dān)保責(zé)任的范圍和方式，避免因約定不明確而產(chǎn)生糾紛。對于擔(dān)保范圍，要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行明確約定，如是否包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。對于保證方式，要明確是一般保證還是連帶責(zé)任保證，不同的保證方式對債權(quán)人的權(quán)利實(shí)現(xiàn)有不同的影響。如果約定為一般保證，債權(quán)人需要先向債務(wù)人主張權(quán)利；如果約定為連帶責(zé)任保證，債權(quán)人可以直接要求保證人承擔(dān)責(zé)任。（四）辦理抵押登記手續(xù)對于以不動(dòng)產(chǎn)等需要辦理抵押登記的財(cái)產(chǎn)作為抵押的，應(yīng)當(dāng)依法辦理抵押登記手續(xù)。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。未辦理抵押登記的，抵押權(quán)未設(shè)立，債權(quán)人不能對抗善意第三人。例如，以房產(chǎn)作為抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)?shù)椒康禺a(chǎn)管理部門辦理抵押登記，否則，即使簽訂了抵押合同，債權(quán)人也不能對該房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。在辦理抵押登記時(shí)，要確保登記的信息與抵押保證合同中的約定一致，如抵押財(cái)產(chǎn)的范圍、擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等。（五）關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營狀況和信用狀況債務(wù)人的經(jīng)營狀況和信用狀況直接影響其履行債務(wù)的能力。債權(quán)人在簽訂抵押保證合同后，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營狀況和信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)現(xiàn)債務(wù)人的經(jīng)營出現(xiàn)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化或者信用評(píng)級(jí)下降等情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，如要求債務(wù)人提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回債權(quán)等，以防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如，債務(wù)人的主要客戶流失，導(dǎo)致其銷售收入大幅下降，可能會(huì)影響其償還債務(wù)的能力，債權(quán)人應(yīng)及時(shí)與債務(wù)人溝通，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。五、典型案例分析案例一：抵押財(cái)產(chǎn)未辦理登記導(dǎo)致抵押權(quán)未設(shè)立案案情簡介：甲向乙借款100萬元，雙方簽訂了借款合同，同時(shí)甲以自己的一套房產(chǎn)作為抵押，并與乙簽訂了抵押保證合同，約定甲到期不能償還借款的，乙有權(quán)以該房產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該房產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。丙作為保證人在抵押保證合同上簽字，約定對該筆借款承擔(dān)連帶責(zé)任保證。借款到期后，甲未能償還借款，乙遂要求行使抵押權(quán)，對房產(chǎn)進(jìn)行處置，但發(fā)現(xiàn)該房產(chǎn)未辦理抵押登記。案例分析：在本案中，甲和乙簽訂了抵押保證合同，其中抵押部分以房產(chǎn)作為抵押財(cái)產(chǎn)，但未辦理抵押登記。根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。由于該房產(chǎn)未辦理抵押登記，因此乙對該房產(chǎn)的抵押權(quán)未設(shè)立，乙不能以該房產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該房產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。不過，丙作為連帶責(zé)任保證人，在甲未能償還借款的情況下，乙可以直接要求丙承擔(dān)保證責(zé)任，丙應(yīng)當(dāng)在其保證范圍內(nèi)償還乙的借款本金及利息等費(fèi)用。風(fēng)險(xiǎn)啟示：本案充分說明了辦理抵押登記的重要性。債權(quán)人在簽訂抵押合同后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效設(shè)立，以保障自己的債權(quán)能夠得到優(yōu)先受償。否則，即使簽訂了抵押合同，抵押權(quán)也無法設(shè)立，債權(quán)人將面臨抵押財(cái)產(chǎn)無法用于清償債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。案例二：保證方式約定不明案案情簡介：A公司向B銀行貸款500萬元，C公司作為保證人與B銀行簽訂了抵押保證合同，合同中約定“C公司為A公司的該筆貸款提供擔(dān)保，當(dāng)A公司不能償還貸款時(shí)，C公司承擔(dān)償還責(zé)任”。同時(shí)，A公司以其機(jī)器設(shè)備作為抵押財(cái)產(chǎn)，并辦理了抵押登記。貸款到期后，A公司無力償還貸款，B銀行要求C公司承擔(dān)連帶責(zé)任保證，直接償還貸款。C公司則主張自己承擔(dān)的是一般保證責(zé)任，B銀行應(yīng)先對A公司的機(jī)器設(shè)備行使抵押權(quán)，不足部分才由其承擔(dān)責(zé)任。案例分析：本案的爭議焦點(diǎn)在于保證方式的認(rèn)定。根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。在本案中，抵押保證合同中約定“當(dāng)A公司不能償還貸款時(shí)，C公司承擔(dān)償還責(zé)任”，該約定符合一般保證的特征，即債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。因此，C公司承擔(dān)的是一般保證責(zé)任，享有先訴抗辯權(quán)。B銀行應(yīng)當(dāng)先對A公司的機(jī)器設(shè)備行使抵押權(quán)，通過處置機(jī)器設(shè)備所得價(jià)款來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，如果處置后仍有未清償?shù)膫鶆?wù)，B銀行才能要求C公司承擔(dān)保證責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)啟示：在簽訂抵押保證合同時(shí)，對于保證方式的約定必須明確、清晰。如果債權(quán)人希望保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，應(yīng)當(dāng)在合同中明確約定“保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任”等類似表述，避免因約定不明而被認(rèn)定為一般保證，影響債權(quán)的及時(shí)實(shí)現(xiàn)。案例三：抵押財(cái)產(chǎn)存在權(quán)利瑕疵案案情簡介：丁向戊借款200萬元，雙方簽訂了抵押保證合同，丁以其名下的一塊土地使用權(quán)作為抵押財(cái)產(chǎn)，并聲稱對該土地享有合法的所有權(quán)和處分權(quán)。同時(shí)，己公司作為保證人對該筆借款承擔(dān)保證責(zé)任。戊在簽訂合同前未對該土地使用權(quán)的權(quán)屬進(jìn)行詳細(xì)審查。借款到期后，丁未能償還借款，戊準(zhǔn)備行使抵押權(quán)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該土地使用權(quán)已被丁抵押給了其他債權(quán)人，且已辦理了抵押登記，戊的抵押登記在后。案例分析：在本案中，丁以存在權(quán)利瑕疵的土地使用權(quán)作為抵押財(cái)產(chǎn)，該土地使用權(quán)已先抵押給其他債權(quán)人并辦理了登記。根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：（一）抵押權(quán)已經(jīng)登記的，按照登記的時(shí)間先后確定清償順序；（二）抵押權(quán)已經(jīng)登記的先于未登記的受償；（三）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。由于其他債權(quán)人的抵押權(quán)登記在先，戊的抵押權(quán)登記在后，因此在處置該土地使用權(quán)時(shí)，其他債權(quán)人有權(quán)優(yōu)先受償，戊只能在其他債權(quán)人受償完畢后，就剩余部分的價(jià)款受償。如果處置價(jià)款不足以