市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預(yù)測試題及答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于貸款人的權(quán)利？()A.查驗借款人的信用狀況B.要求借款人提供擔(dān)保C.按時收回貸款本金和利息D.借款人不得將貸款用于規(guī)定用途2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表等，應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？()A.警告或者罰款B.沒收違法所得C.暫?；蛘叱蜂N任職資格D.以上都是3.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于銀行承擔(dān)的民事責(zé)任？()A.違約責(zé)任B.違法責(zé)任C.侵權(quán)責(zé)任D.合同責(zé)任4.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。以下哪項行為不屬于拒絕、阻礙現(xiàn)場檢查的情形？()A.拒絕提供有關(guān)文件和資料B.拒絕進(jìn)入有關(guān)現(xiàn)場C.阻止檢查人員復(fù)制有關(guān)資料D.對檢查人員進(jìn)行人身攻擊5.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于信用卡持卡人的義務(wù)？()A.按時還款B.保管好信用卡C.遵守信用卡章程和領(lǐng)用協(xié)議D.將信用卡出借給他人使用6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項不屬于反洗錢工作的原則？()A.合法性原則B.保密性原則C.便利性原則D.綜合性原則7.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于貸款人的義務(wù)？()A.審查借款人的信用狀況B.按時發(fā)放貸款C.監(jiān)督借款人使用貸款D.要求借款人提供擔(dān)保8.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同的生效條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.合同內(nèi)容合法C.合同形式合法D.當(dāng)事人達(dá)成合意9.銀行在辦理跨境支付業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于反洗錢義務(wù)？()A.審查交易的真實性B.識別和核實客戶身份C.收集和報告可疑交易D.提供跨境支付服務(wù)10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下哪項不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重點領(lǐng)域？()A.資金籌集B.資金運用C.資金支付D.資金投資12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時，下列哪些行為是合法的？()A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管C.依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行刑事偵查13.在簽訂貸款合同的過程中，以下哪些內(nèi)容是貸款合同應(yīng)當(dāng)具備的？()A.貸款種類B.貸款用途C.貸款金額D.貸款利率14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同解除的條件包括哪些？()A.當(dāng)事人協(xié)商一致B.不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的C.一方違約經(jīng)對方催告后在合理期限內(nèi)仍未履行D.當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)15.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的基本要求？()A.了解客戶身份信息B.收集客戶身份資料C.保存客戶交易記錄D.對客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)關(guān)注三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，保證銀行體系的______。17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，要約是希望與對方訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合______的規(guī)定。18.在反洗錢工作中，______是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的基礎(chǔ)。19.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于______人。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律、行政法規(guī)的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，明確反洗錢的責(zé)任部門或者責(zé)任人員，對反洗錢工作______。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，可以不進(jìn)行客戶身份識別，僅憑客戶提供的身份證明文件進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督，可以不事先通知。()A.正確B.錯誤23.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，可以要求借款人將貸款用于任何用途。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保存方面，可以不按照規(guī)定期限保存相關(guān)資料。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行詢問。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行的客戶身份識別義務(wù)。27.在銀行業(yè)務(wù)中，什么是貸款的五項原則？28.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度？29.在銀行業(yè)務(wù)中，如何理解“合規(guī)經(jīng)營”的概念？30.請說明銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，可以采取哪些監(jiān)管措施。

市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預(yù)測試題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款人有權(quán)要求借款人按照約定的用途使用貸款，借款人不得將貸款用于規(guī)定用途屬于借款人的義務(wù)，而非貸款人的權(quán)利。2.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表等，應(yīng)承擔(dān)警告、罰款、暫?；蛘叱蜂N任職資格等法律責(zé)任。3.【答案】B【解析】民事責(zé)任包括違約責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任和合同責(zé)任等，而法律責(zé)任是指違反法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果，包括行政責(zé)任、刑事責(zé)任和民事責(zé)任。因此，法律責(zé)任不屬于民事責(zé)任范疇。4.【答案】D【解析】拒絕、阻礙現(xiàn)場檢查的情形包括拒絕提供有關(guān)文件和資料、拒絕進(jìn)入有關(guān)現(xiàn)場、阻止檢查人員復(fù)制有關(guān)資料等，但對檢查人員進(jìn)行人身攻擊屬于違法行為，不屬于拒絕、阻礙現(xiàn)場檢查的情形。5.【答案】D【解析】信用卡持卡人的義務(wù)包括按時還款、保管好信用卡、遵守信用卡章程和領(lǐng)用協(xié)議等，但將信用卡出借給他人使用不屬于持卡人的義務(wù)，且可能存在風(fēng)險。6.【答案】C【解析】反洗錢工作的原則包括合法性原則、保密性原則、綜合性原則等，而便利性原則并非反洗錢工作的原則之一。7.【答案】D【解析】貸款人的義務(wù)包括審查借款人的信用狀況、按時發(fā)放貸款、監(jiān)督借款人使用貸款等，要求借款人提供擔(dān)保屬于貸款人的權(quán)利，而非義務(wù)。8.【答案】D【解析】合同的生效條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同內(nèi)容合法、合同形式合法等，當(dāng)事人達(dá)成合意是合同成立的前提條件，而非生效條件。9.【答案】D【解析】銀行在辦理跨境支付業(yè)務(wù)時，反洗錢義務(wù)包括審查交易的真實性、識別和核實客戶身份、收集和報告可疑交易等，提供跨境支付服務(wù)是銀行的基本業(yè)務(wù)，不屬于反洗錢義務(wù)。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算等，經(jīng)營證券業(yè)務(wù)屬于證券公司的經(jīng)營范圍，不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重點領(lǐng)域包括資金籌集、資金運用和資金支付，因為這些環(huán)節(jié)更容易涉及洗錢活動。資金投資雖然也可能涉及洗錢，但不是反洗錢工作的重點領(lǐng)域。12.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，對董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管，以及依法進(jìn)行行政處罰。但刑事偵查屬于公安機(jī)關(guān)的職責(zé)，不在銀保監(jiān)會的監(jiān)管范圍內(nèi)。13.【答案】ABCD【解析】貸款合同應(yīng)當(dāng)明確貸款種類、貸款用途、貸款金額和貸款利率等關(guān)鍵條款，以確保合同的有效性和雙方的權(quán)益。14.【答案】ABCD【解析】合同解除的條件包括當(dāng)事人協(xié)商一致、不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的、一方違約經(jīng)對方催告后在合理期限內(nèi)仍未履行，以及當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)等。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存時，必須了解客戶身份信息、收集客戶身份資料、保存客戶交易記錄，并對客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，以符合反洗錢和反恐融資的要求。三、填空題(共5題)16.【答案】穩(wěn)健運行【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，保證銀行體系的穩(wěn)健運行，這是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和金融消費者的利益。17.【答案】要約生效【解析】要約是希望與對方訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合要約生效的規(guī)定，包括內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。18.【答案】客戶身份識別【解析】客戶身份識別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的基礎(chǔ)，通過識別客戶身份，可以有效地預(yù)防和打擊洗錢活動。19.【答案】二人【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，以確保檢查的合法性和有效性。20.【答案】進(jìn)行持續(xù)關(guān)注【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對反洗錢工作進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，確保反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行，以有效預(yù)防和打擊洗錢活動。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，必須進(jìn)行客戶身份識別，以確保遵守反洗錢和反恐融資的相關(guān)法律法規(guī)。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督，可以不事先通知，以確保檢查的及時性和有效性。23.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，必須確保貸款用途符合合同約定，不得將貸款用于禁止的用途。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和交易記錄，以備日后查詢和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行詢問，以獲取必要的信息。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行的客戶身份識別義務(wù)包括：對客戶進(jìn)行身份驗證，收集客戶的基本信息；對客戶的交易進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，識別可疑交易；建立客戶身份資料和交易記錄的保存制度，確保資料和記錄的完整性和可追溯性?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求，對客戶進(jìn)行全面的身份識別，以防止洗錢活動通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行。27.【答案】貸款的五項原則是：合法性原則、效益性原則、安全性原則、流動性原則和公平性原則?！窘馕觥抠J款的五項原則是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，旨在確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險可控性和經(jīng)濟(jì)效益。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度是指為防止和打擊洗錢活動，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動符合反洗錢法律法規(guī)要求而制定的一系列內(nèi)部管理制度?！窘馕觥糠聪村X內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心，通過建立完善的制度，可以有效地預(yù)防和打擊洗錢活動，保護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。29.【答案】