區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及參考答案【培優(yōu)B卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是多少？()A.500萬元B.1000萬元C.5000萬元D.1億元2.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.商業(yè)銀行自行決定B.中國人民銀行決定C.國務(wù)院決定D.股東大會(huì)決定3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.發(fā)行債券4.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)？()A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.工商行政管理局D.證監(jiān)會(huì)6.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)如何計(jì)提？()A.根據(jù)貸款本金計(jì)提B.根據(jù)貸款本金和預(yù)期損失計(jì)提C.根據(jù)貸款本金和實(shí)際損失計(jì)提D.根據(jù)貸款本金和擔(dān)保品價(jià)值計(jì)提7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率不得低于多少？()A.25%B.30%C.35%D.40%8.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率不得低于多少？()A.100%B.120%C.150%D.180%9.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不得低于多少？()A.60%B.65%C.70%D.75%10.商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)包括哪些？()A.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率B.核心資本充足率、資本充足率和流動(dòng)性覆蓋率C.核心資本充足率、一級(jí)資本充足率和流動(dòng)性覆蓋率D.核心資本充足率、資本充足率和撥備覆蓋率二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，以下哪些行為屬于不正當(dāng)競爭行為？()A.低于成本銷售商品B.虛假宣傳C.侵犯商業(yè)秘密D.利用他人商業(yè)信譽(yù)進(jìn)行宣傳12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情況構(gòu)成合同無效？()A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.資產(chǎn)負(fù)債管理B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，可以采取以下哪些措施？()A.依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督B.詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明C.對(duì)涉嫌違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制措施D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料15.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金？()A.貸款本金發(fā)生損失B.貸款本金逾期90天以上C.貸款本金逾期60天以上D.貸款本金逾期30天以上三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____元。17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，流動(dòng)性比率的計(jì)算公式為______。18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行報(bào)送______。19.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有______情形的，合同無效。20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督時(shí)，可以采取的措施包括______。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例越高，意味著銀行的財(cái)務(wù)狀況越好。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率越高，其短期償債能力越弱。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督是日常監(jiān)管的一部分。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率越高，其盈利能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。27.闡述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。28.解釋商業(yè)銀行撥備覆蓋率的含義及其計(jì)算方法。29.分析商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中如何運(yùn)用市場風(fēng)險(xiǎn)管理工具。30.探討商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及參考答案【培優(yōu)B卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，以維護(hù)貨幣政策的穩(wěn)定。3.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)和發(fā)行債券等，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會(huì)，工商行政管理局和證監(jiān)會(huì)不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款本金和預(yù)期損失計(jì)提，以反映貸款可能發(fā)生的損失。7.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率不得低于30%，以保障銀行短期償債能力。8.【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率不得低于150%，以保障銀行對(duì)不良貸款的充分覆蓋。9.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不得低于65%，以保障銀行長期資金的穩(wěn)定性。10.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率，以評(píng)估銀行的資本充足狀況。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為包括低于成本銷售商品、虛假宣傳、侵犯商業(yè)秘密和利用他人商業(yè)信譽(yù)進(jìn)行宣傳等，這些行為違反了公平競爭的原則。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同在以下情況下無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和市場風(fēng)險(xiǎn)管理，這些措施旨在控制和管理銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，可以依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明，對(duì)涉嫌違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制措施，以及要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。15.【答案】ABD【解析】商業(yè)銀行在貸款本金發(fā)生損失、貸款本金逾期90天以上或者逾期30天以上的情況下，應(yīng)當(dāng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金，以應(yīng)對(duì)可能的貸款損失。貸款本金逾期60天以上雖然也需要關(guān)注，但通常不作為直接計(jì)提準(zhǔn)備金的條件。三、填空題(共5題)16.【答案】一億元【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的注冊(cè)資本設(shè)定了最低限額，即一億元人民幣，以確保銀行具備一定的資本實(shí)力。17.【答案】流動(dòng)性資產(chǎn)總額/流動(dòng)性負(fù)債總額【解析】流動(dòng)性比率是衡量銀行短期償債能力的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為流動(dòng)性資產(chǎn)總額除以流動(dòng)性負(fù)債總額，反映了銀行在短期內(nèi)償還到期債務(wù)的能力。18.【答案】會(huì)計(jì)報(bào)表【解析】商業(yè)銀行必須按照中國人民銀行的規(guī)定，定期向中國人民銀行報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，以便中國人民銀行對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)管。19.【答案】欺詐、脅迫等損害國家利益或社會(huì)公共利益【解析】《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了合同無效的情形，其中欺詐、脅迫等損害國家利益或社會(huì)公共利益的行為會(huì)導(dǎo)致合同無效。20.【答案】詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可以依法采取多種措施，其中之一是詢問有關(guān)單位或個(gè)人，要求其對(duì)相關(guān)情況作出說明，以獲取必要的信息。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例高，可能意味著銀行預(yù)計(jì)的潛在不良貸款較多，但這并不一定表明銀行的財(cái)務(wù)狀況好，反而可能反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足。22.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的緩沖能力越強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力自然也越強(qiáng)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動(dòng)性比率是衡量銀行短期償債能力的重要指標(biāo)，比率越高，意味著銀行能夠更有效地滿足短期債務(wù)的償還需求，因此流動(dòng)性比率越高，短期償債能力越強(qiáng)。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督是日常監(jiān)管工作的重要組成部分，旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】撥備覆蓋率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的一個(gè)指標(biāo)，它反映了銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度。撥備覆蓋率越高，雖然意味著銀行對(duì)潛在損失有更強(qiáng)的抵御能力，但同時(shí)也可能意味著銀行的盈利能力受到一定程度的壓縮。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式包括：1.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即資產(chǎn)無法在合理的時(shí)間和價(jià)格下轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金；2.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即負(fù)債到期時(shí)無法以合理的成本獲得足夠資金進(jìn)行償還；3.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即銀行無法滿足客戶提款和其他資金需求?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，理解其表現(xiàn)形式有助于銀行采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。27.【答案】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，它是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。資本充足率的重要性在于：1.能夠確保銀行有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)存款人和投資者的利益；2.有助于維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性；3.滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本充足度的要求。【解析】資本充足率是監(jiān)管和評(píng)估銀行穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)，理解其概念和重要性對(duì)于銀行合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。28.【答案】撥備覆蓋率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的一個(gè)指標(biāo)，它是指貸款損失準(zhǔn)備金與不良貸款余額之比。計(jì)算方法為：撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備金/不良貸款余額?！窘馕觥繐軅涓采w率反映了銀行對(duì)潛在不良貸款損失的覆蓋程度，是評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)。29.【答案】商業(yè)銀行在市場風(fēng)險(xiǎn)管理中可以運(yùn)用以下工具：1.期權(quán)、期貨等衍生品；2.遠(yuǎn)期合約；3.套期保值策略；4.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理。這些工具可以幫助銀行對(duì)沖市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，降低潛在損失?！窘馕觥渴袌鲲L(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)