第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁農貸崗前培訓考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在開展農戶信用評估時，以下哪項指標通常不被作為主要參考依據？

（）A.農戶家庭年收入

（）B.農戶擁有的農機設備數量

（）C.農戶在本地銀行的歷史存款記錄

（）D.農戶家庭成員的受教育程度

2.根據我國《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，小額信用貸款的最高額度一般不超過多少元？

（）A.5萬元

（）B.10萬元

（）C.20萬元

（）D.50萬元

3.在進行農業(yè)項目貸款審批時，貸款專員發(fā)現借款人提供的還款計劃過于樂觀，主要依賴市場價格預測，缺乏風險應對措施。以下哪種做法最符合風險控制要求？

（）A.建議借款人適當提高貸款額度以覆蓋潛在風險

（）B.要求借款人補充完善風險預案，并重新提交審批

（）C.直接拒絕貸款申請，避免潛在損失

（）D.告知借款人市場波動不可控，無需調整還款計劃

4.農戶經營性收入通常包括哪些部分？

（）A.勞務收入和財產性收入

（）B.工資性收入和轉移性收入

（）C.種植養(yǎng)殖收入和農產品銷售收入

（）D.政策性補貼和財政撥款

5.根據《農業(yè)貸款管理辦法》，以下哪類貸款屬于政策性農業(yè)貸款？

（）A.農戶購買大型農機的商業(yè)貸款

（）B.農業(yè)合作社用于擴大種植規(guī)模的貸款

（）C.農產品加工企業(yè)的流動資金貸款

（）D.農民個人用于建房消費的貸款

6.在進行貸款面談時，貸款專員發(fā)現借款人無法清晰說明貸款用途，且對還款來源的解釋含糊不清。以下哪種做法最符合貸前調查要求？

（）A.告知借款人貸款用途不重要，重點在于還款能力

（）B.建議借款人準備更詳細的財務報表后再次面談

（）C.立即終止面談，并記錄為不符合貸款條件

（）D.引導借款人重新梳理貸款需求，并詳細記錄其陳述

7.農業(yè)貸款檔案管理中，以下哪項資料不屬于必須歸檔的內容？

（）A.借款人身份證明復印件

（）B.貸款合同及簽字蓋章頁

（）C.借款人的家庭關系證明

（）D.貸款審批會議紀要

8.根據《商業(yè)銀行法》，貸款利率上下限的規(guī)定主要適用于哪種類型的貸款？

（）A.消費類貸款

（）B.房地產開發(fā)貸款

（）C.中長期設備貸款

（）D.農戶小額信用貸款

9.在評估農業(yè)項目貸款風險時，以下哪項屬于“硬信息”的范疇？

（）A.借款人的行業(yè)發(fā)展趨勢分析

（）B.借款人提供的土地經營權證明

（）C.借款人關聯(lián)企業(yè)的經營狀況

（）D.借款人的信用評級報告

10.在發(fā)放農業(yè)貸款時，若借款人提供的擔保物價值不足以覆蓋貸款額度，貸款機構通常會采取哪種措施？

（）A.降低貸款利率以彌補風險

（）B.要求借款人追加其他擔保或提供保證人

（）C.直接拒絕貸款申請

（）D.與借款人協(xié)商延長還款期限

11.根據《農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的期限一般不超過多少年？

（）A.1年

（）B.2年

（）C.3年

（）D.5年

12.在處理農業(yè)貸款逾期時，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？

（）A.直接將逾期記錄上報征信系統(tǒng)，無需與借款人溝通

（）B.要求借款人提供新的還款計劃，并監(jiān)督執(zhí)行情況

（）C.立即聯(lián)系借款人親屬施壓催收

（）D.對逾期貸款立即采取法律訴訟程序

13.農業(yè)保險通常采用哪種保險條款？

（）A.定額保險條款

（）B.不足額保險條款

（）C.限額保險條款

（）D.比例保險條款

14.在進行農業(yè)貸款貸后檢查時，以下哪項指標最能反映借款人的實際經營狀況？

（）A.借款人賬戶存款余額

（）B.借款人非農收入占比

（）C.借款人農產品銷售合同數量

（）D.借款人社交媒體粉絲數量

15.根據《農業(yè)貸款管理辦法》，以下哪類機構有權發(fā)放農業(yè)貸款？

（）A.城市商業(yè)銀行

（）B.縣級農村信用社

（）C.民營小額貸款公司

（）D.外資銀行分行

16.在評估農業(yè)貸款風險時，以下哪項屬于“軟信息”的范疇？

（）A.借款人企業(yè)的財務報表

（）B.借款人的經營許可證明

（）C.借款人的行業(yè)專家訪談記錄

（）D.借款人的納稅證明

17.農戶小額信用貸款的利率通常按照哪種標準確定？

（）A.市場利率浮動標準

（）B.行業(yè)基準利率上浮標準

（）C.政策性利率補貼標準

（）D.同業(yè)拆借利率參照標準

18.在進行農業(yè)貸款風險分類時，以下哪項屬于“次級類”貸款的特征？

（）A.借款人財務狀況良好，還款意愿強

（）B.借款人經營正常，偶有逾期但能解釋

（）C.借款人出現逾期，且無法提供有效還款計劃

（）D.借款人已部分還款，但仍有較大逾期金額

19.根據《農戶小額信用貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的申請條件通常不包括以下哪項？

（）A.借款人戶籍所在地為農村地區(qū)

（）B.借款人信用記錄良好，無重大不良記錄

（）C.借款人需提供第三方擔保

（）D.借款人從事合法農業(yè)生產經營活動

20.在處理農業(yè)貸款欺詐風險時，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？

（）A.對懷疑欺詐的貸款立即采取法律訴訟程序

（）B.收集證據并上報上級機構，由專人調查核實

（）C.直接凍結借款人賬戶資金

（）D.告知借款人若不還款將采取法律手段，以威懾對方

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.農業(yè)貸款貸前調查中，貸款專員需要收集哪些信息？

（）A.借款人的家庭人口結構

（）B.借款人的農業(yè)生產經營規(guī)模

（）C.借款人的銀行流水及收入證明

（）D.借款人的擔保物評估報告

22.根據我國《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的發(fā)放條件通常包括哪些？

（）A.借款人戶籍所在地為農村地區(qū)

（）B.借款人信用記錄良好，無重大不良記錄

（）C.借款人需提供第三方擔保

（）D.借款人從事合法農業(yè)生產經營活動

23.在評估農業(yè)貸款風險時，以下哪些因素屬于宏觀風險因素？

（）A.自然災害影響

（）B.農產品市場價格波動

（）C.國家農業(yè)政策調整

（）D.借款人經營能力不足

24.農業(yè)貸款檔案管理中，以下哪些資料屬于重要歸檔內容？

（）A.借款人身份證明復印件

（）B.貸款合同及簽字蓋章頁

（）C.借款人的家庭關系證明

（）D.貸款審批會議紀要

25.在處理農業(yè)貸款逾期時，以下哪些做法符合合規(guī)要求？

（）A.要求借款人提供新的還款計劃，并監(jiān)督執(zhí)行情況

（）B.對逾期貸款進行催收，并記錄催收過程

（）C.對逾期貸款立即采取法律訴訟程序

（）D.將逾期記錄上報征信系統(tǒng)，并通知借款人

26.農業(yè)貸款通常具有哪些特點？

（）A.貸款額度相對較小

（）B.貸款期限相對較長

（）C.貸款利率相對較低

（）D.貸款用途相對集中

27.在進行農業(yè)貸款貸后檢查時，以下哪些指標最能反映借款人的實際經營狀況？

（）A.借款人賬戶存款余額

（）B.借款人非農收入占比

（）C.借款人農產品銷售合同數量

（）D.借款人社交媒體粉絲數量

28.農業(yè)貸款欺詐風險通常表現為哪些特征？

（）A.借款人提供虛假經營信息

（）B.借款人頻繁申請貸款但用途不明

（）C.借款人無實際經營場所

（）D.借款人財務報表數據異常

29.根據《農業(yè)貸款管理辦法》，以下哪些機構有權發(fā)放農業(yè)貸款？

（）A.城市商業(yè)銀行

（）B.縣級農村信用社

（）C.民營小額貸款公司

（）D.外資銀行分行

30.農業(yè)貸款風險分類中，以下哪些屬于“可疑類”貸款的特征？

（）A.借款人財務狀況良好，還款意愿強

（）B.借款人經營正常，偶有逾期但能解釋

（）C.借款人出現逾期，且無法提供有效還款計劃

（）D.借款人已部分還款，但仍有較大逾期金額

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，小額信用貸款的最高額度一般不超過10萬元。

（）√

（）×

32.在進行農業(yè)貸款面談時，貸款專員發(fā)現借款人無法清晰說明貸款用途，可以立即終止面談，并記錄為不符合貸款條件。

（）√

（）×

33.農業(yè)貸款檔案管理中，借款人的家庭關系證明不屬于必須歸檔的內容。

（）√

（）×

34.根據《商業(yè)銀行法》，貸款利率上下限的規(guī)定主要適用于消費類貸款。

（）√

（）×

35.在評估農業(yè)項目貸款風險時，借款人的信用評級報告屬于“硬信息”的范疇。

（）√

（）×

36.在發(fā)放農業(yè)貸款時，若借款人提供的擔保物價值不足以覆蓋貸款額度，貸款機構通常會要求借款人追加其他擔保或提供保證人。

（）√

（）×

37.根據《農業(yè)貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的期限一般不超過3年。

（）√

（）×

38.在處理農業(yè)貸款逾期時，若借款人提供新的還款計劃，貸款機構應監(jiān)督執(zhí)行情況，并視情況調整風險分類。

（）√

（）×

39.農業(yè)保險通常采用“比例保險條款”，即保險金額與實際損失成比例賠付。

（）√

（）×

40.在進行農業(yè)貸款貸后檢查時，借款人社交媒體粉絲數量最能反映其實際經營狀況。

（）√

（）×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.在開展農戶信用評估時，貸款專員需收集借款人的________、________和________等信息。

42.根據《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，小額信用貸款的利率通常按照________標準確定。

43.在評估農業(yè)貸款風險時，________和________屬于“硬信息”的范疇。

44.在處理農業(yè)貸款逾期時，貸款機構應要求借款人提供________，并監(jiān)督執(zhí)行情況。

45.農業(yè)貸款通常采用________擔保方式，即以借款人的農業(yè)生產經營成果作為還款保障。

46.根據《農業(yè)貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的申請條件通常包括________、________和________。

47.在進行農業(yè)貸款貸后檢查時，借款人的________數量最能反映其實際經營狀況。

48.農業(yè)貸款欺詐風險通常表現為借款人________、________和________等特征。

49.根據我國《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的期限一般不超過________年。

50.在評估農業(yè)貸款風險時，________和________屬于宏觀風險因素。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述農戶小額信用貸款的申請條件及流程。

答：________

52.結合農業(yè)貸款貸后檢查的實踐，分析容易出現的問題及解決措施。

答：________

53.如何識別農業(yè)貸款欺詐風險？應采取哪些防范措施？

答：________

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景

某縣農村信用社在開展農戶小額信用貸款業(yè)務時，發(fā)現借款人張某申請貸款用于擴大種植規(guī)模，但提供的還款計劃過于樂觀，主要依賴市場價格預測，缺乏風險應對措施。貸款專員在貸前調查中發(fā)現張某提供的土地經營權證明存在瑕疵，且其關聯(lián)企業(yè)近期經營狀況不佳。

問題

1.分析張某貸款申請中存在的風險點。

2.若批準貸款，應采取哪些控制措施？

3.若拒絕貸款，應如何溝通并建議替代方案？

4.總結該案例的啟示，并提出改進建議。

答：________

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：農機設備數量屬于個人資產指標，但通常不被作為信用評估的主要依據。信用評估更側重收入、負債和信用記錄等指標。

2.B

解析：根據《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，小額信用貸款的最高額度一般不超過10萬元。

3.B

解析：風險控制要求貸款專員要求借款人補充完善風險預案，并重新提交審批，以確保貸款安全性。

4.C

解析：農戶經營性收入主要指種植養(yǎng)殖收入和農產品銷售收入，屬于農業(yè)經營收入。

5.B

解析：政策性農業(yè)貸款通常指用于支持農業(yè)發(fā)展的貸款，如農業(yè)合作社擴大種植規(guī)模的貸款。商業(yè)貸款屬于市場行為。

6.B

解析：貸款專員應建議借款人準備更詳細的財務報表后再次面談，以全面了解其貸款需求及還款能力。

7.C

解析：家庭關系證明不屬于農業(yè)貸款檔案管理中的必須歸檔內容。

8.D

解析：根據《商業(yè)銀行法》，農戶小額信用貸款屬于利率下浮區(qū)間貸款，利率上下限的規(guī)定主要適用于此類貸款。

9.B

解析：土地經營權證明屬于“硬信息”，即客觀、可驗證的信息。其他選項屬于“軟信息”。

10.B

解析：若擔保物價值不足，貸款機構通常會要求借款人追加其他擔保或提供保證人。

11.A

解析：根據《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，小額信用貸款的期限一般不超過1年。

12.B

解析：合規(guī)要求貸款機構應先與借款人溝通，了解逾期原因，并要求其提供新的還款計劃。

13.D

解析：農業(yè)保險通常采用“比例保險條款”，即保險金額與實際損失成比例賠付。

14.C

解析：農產品銷售合同數量最能反映借款人的實際經營狀況，直接體現其收入來源。

15.B

解析：縣級農村信用社有權發(fā)放農業(yè)貸款，而城市商業(yè)銀行、民營小額貸款公司和外資銀行分行通常不具備此資質。

16.C

解析：行業(yè)專家訪談記錄屬于“軟信息”，即主觀性較強的信息。

17.B

解析：農戶小額信用貸款的利率通常按照行業(yè)基準利率上浮標準確定。

18.C

解析：“次級類”貸款的特征是借款人出現逾期，且無法提供有效還款計劃。

19.C

解析：農戶小額信用貸款的申請條件通常不包括第三方擔保。

20.B

解析：合規(guī)要求貸款機構應收集證據并上報上級機構，由專人調查核實，以避免誤判。

二、多選題

21.ABC

解析：貸前調查需收集借款人的家庭人口結構、農業(yè)生產經營規(guī)模和銀行流水及收入證明等信息。

22.ABD

解析：小額信用貸款的發(fā)放條件通常包括戶籍所在地、信用記錄和從事合法農業(yè)生產經營活動。

23.ABC

解析：自然災害、市場價格波動和國家農業(yè)政策調整屬于宏觀風險因素。

24.ABD

解析：借款人身份證明、貸款合同和貸款審批會議紀要屬于重要歸檔內容。

25.AB

解析：合規(guī)做法包括要求借款人提供新的還款計劃并監(jiān)督執(zhí)行，以及進行催收并記錄過程。

26.ACD

解析：農業(yè)貸款通常額度較小、用途集中，但期限和利率無固定特點。

27.AC

解析：賬戶存款余額和非農收入占比無法直接反映農業(yè)經營狀況，而農產品銷售合同數量最能體現其經營情況。

28.ABC

解析：欺詐風險表現為提供虛假信息、頻繁申請貸款用途不明和無實際經營場所。

29.AB

解析：城市商業(yè)銀行和縣級農村信用社有權發(fā)放農業(yè)貸款，而民營小額貸款公司和外資銀行分行通常不具備此資質。

30.CD

解析：“可疑類”貸款的特征是出現逾期且無法提供有效還款計劃，以及已部分還款但仍有較大逾期金額。

三、判斷題

31.√

解析：根據《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理辦法》，小額信用貸款的最高額度一般不超過10萬元。

32.×

解析：合規(guī)做法是先引導借款人重新梳理貸款需求，并詳細記錄其陳述，而非立即終止面談。

33.√

解析：家庭關系證明不屬于必須歸檔的內容。

34.×

解析：貸款利率上下限的規(guī)定主要適用于農戶小額信用貸款，而非消費類貸款。

35.√

解析：信用評級報告屬于“硬信息”，即客觀、可驗證的信息。

36.√

解析：若擔保物價值不足，貸款機構通常會要求借款人追加其他擔?；蛱峁┍ＷC人。

37.√

解析：根據《農業(yè)貸款管理辦法》，農戶小額信用貸款的期限一般不超過3年。

38.√

解析：合規(guī)做法是監(jiān)督執(zhí)行新的還款計劃，并視情況調整風險分類。

39.√

解析：農業(yè)保險通常采用“比例保險條款”，即保險金額與實際損失成比例賠付。

40.×

解析：社交媒體粉絲數量無法直接反映借款人的實際經營狀況。

四、填空題

41.姓名、收入、負債

解析：貸前調查需收集借款人的基本身份信息、收入情況和負債情況。

42.行業(yè)基準利率上浮

解析：小額信用貸款的利率通常按照行業(yè)基準利率上浮標準確定。

43.財務報表、擔保物評估報告

解析：財務報表和擔保物評估報告屬于“硬信息”。

44.新的還款計劃

解析：合規(guī)做法是要求借款人提供新的還款計劃，并監(jiān)督執(zhí)行情況。

45.農業(yè)生產經營成果

解析：農業(yè)貸款通常采用以借款人的農業(yè)生產經營成果作為還款保障的擔保方式。

46.戶籍所在地、信用記錄、從事合法農業(yè)生產經營活動

解析：小額信用貸款的申請條件通常包括戶籍所在地、信用記錄和從事合法農業(yè)生產經營活動。

47.農產品銷售合同

解析：農產品銷售合同數量最能反映借款人的實際經營狀況。

48.提供虛假經營信息、頻繁申請貸款用途不明、無實際經營場所

解析：欺詐風險通常表現為這些特征。

49.3

解析：根據《農業(yè)貸款管理辦