第1篇第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金管理，提高資金使用效率，降低資金成本，防范資金風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有分支機(jī)構(gòu)及下屬子公司，包括但不限于現(xiàn)金收支、資金調(diào)撥、賬戶管理等方面。第三條本制度遵循以下原則：（一）集中管理原則：對全行現(xiàn)金進(jìn)行集中管理，實現(xiàn)資金的高效使用。（二）風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險控制體系，確保資金安全。（三）成本效益原則：降低資金成本，提高資金使用效率。（四）靈活運用原則：根據(jù)市場變化和業(yè)務(wù)需求，靈活運用現(xiàn)金池管理手段。第二章管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)第四條本行設(shè)立現(xiàn)金池管理中心，負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金池的統(tǒng)籌管理。第五條現(xiàn)金池管理中心的主要職責(zé)：（一）制定現(xiàn)金池管理制度，并組織實施。（二）監(jiān)控全行現(xiàn)金收支情況，確保資金安全。（三）制定資金調(diào)撥計劃，實現(xiàn)資金高效使用。（四）對現(xiàn)金池運行情況進(jìn)行定期評估，及時調(diào)整管理策略。第六條各分支機(jī)構(gòu)及下屬子公司應(yīng)設(shè)立現(xiàn)金池管理小組，負(fù)責(zé)本單位的現(xiàn)金池管理工作。第七條現(xiàn)金池管理小組的主要職責(zé)：（一）執(zhí)行現(xiàn)金池管理制度，確保資金安全。（二）按照現(xiàn)金池管理中心的要求，完成資金調(diào)撥任務(wù)。（三）定期向現(xiàn)金池管理中心報告本單位現(xiàn)金收支情況。（四）配合現(xiàn)金池管理中心開展現(xiàn)金池管理工作。第三章現(xiàn)金池的設(shè)立與運作第八條本行設(shè)立現(xiàn)金池，包括內(nèi)部現(xiàn)金池和外部現(xiàn)金池。第九條內(nèi)部現(xiàn)金池是指本行內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)及下屬子公司之間的現(xiàn)金調(diào)撥。第十條外部現(xiàn)金池是指本行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的現(xiàn)金調(diào)撥。第十一條現(xiàn)金池的運作原則：（一）實時監(jiān)控原則：對現(xiàn)金池內(nèi)的資金進(jìn)行實時監(jiān)控，確保資金安全。（二）高效調(diào)撥原則：根據(jù)業(yè)務(wù)需求，高效調(diào)撥資金，提高資金使用效率。（三）風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險控制體系，防范資金風(fēng)險。第十二條現(xiàn)金池的運作流程：（一）現(xiàn)金池管理中心根據(jù)全行現(xiàn)金收支情況，制定資金調(diào)撥計劃。（二）各分支機(jī)構(gòu)及下屬子公司按照資金調(diào)撥計劃，將閑置資金存入現(xiàn)金池。（三）現(xiàn)金池管理中心根據(jù)資金需求，將現(xiàn)金池內(nèi)的資金調(diào)撥至需要資金的分支機(jī)構(gòu)或子公司。（四）各分支機(jī)構(gòu)及下屬子公司按照現(xiàn)金池管理中心的要求，將資金歸還至現(xiàn)金池。第四章現(xiàn)金池的風(fēng)險控制第十三條現(xiàn)金池的風(fēng)險控制主要包括以下方面：（一）信用風(fēng)險控制：對現(xiàn)金池內(nèi)的資金進(jìn)行信用評估，確保資金來源可靠。（二）市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注市場變化，合理預(yù)測資金需求，降低市場風(fēng)險。（三）操作風(fēng)險控制：建立健全操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險。（四）流動性風(fēng)險控制：合理配置資金，確?，F(xiàn)金池的流動性。第十四條現(xiàn)金池管理中心應(yīng)定期對現(xiàn)金池的風(fēng)險進(jìn)行評估，及時調(diào)整風(fēng)險控制措施。第五章賬戶管理第十五條現(xiàn)金池管理中心應(yīng)設(shè)立專門的現(xiàn)金池賬戶，用于現(xiàn)金池的資金調(diào)撥。第十六條現(xiàn)金池賬戶的管理：（一）現(xiàn)金池賬戶的設(shè)立、變更和撤銷，需經(jīng)現(xiàn)金池管理中心批準(zhǔn)。（二）現(xiàn)金池賬戶的收支活動，需嚴(yán)格按照現(xiàn)金池管理制度執(zhí)行。（三）現(xiàn)金池賬戶的余額，需定期向現(xiàn)金池管理中心報告。第六章信息披露與監(jiān)督第十七條現(xiàn)金池管理中心應(yīng)定期向董事會報告現(xiàn)金池的運作情況，包括資金規(guī)模、風(fēng)險狀況、收益情況等。第十八條現(xiàn)金池管理中心應(yīng)接受審計、監(jiān)管部門和內(nèi)部審計的監(jiān)督檢查。第十九條現(xiàn)金池管理中心應(yīng)建立健全信息披露制度，及時向相關(guān)方披露現(xiàn)金池的運作情況。第七章附則第二十條本制度由現(xiàn)金池管理中心負(fù)責(zé)解釋。第二十一條本制度自發(fā)布之日起施行。第二十二條本制度未盡事宜，按國家有關(guān)法律法規(guī)和本行其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十三條本制度如有變更，以最新修訂版本為準(zhǔn)。第2篇第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金管理，提高資金使用效率，降低資金成本，防范資金風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)、各部門及全體員工。第三條本制度遵循以下原則：（一）統(tǒng)一管理原則：銀行現(xiàn)金池實行統(tǒng)一管理，確保資金安全、高效、合規(guī)使用。（二）風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險控制體系，確?，F(xiàn)金池運營安全。（三）效益最大化原則：優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率，降低資金成本。（四）公平公正原則：確保各分支機(jī)構(gòu)、各部門在現(xiàn)金池中的權(quán)益。第二章現(xiàn)金池的設(shè)立與運作第四條本行設(shè)立現(xiàn)金池，用于集中管理各分支機(jī)構(gòu)、各部門的現(xiàn)金頭寸。第五條現(xiàn)金池的運作方式：（一）各分支機(jī)構(gòu)、各部門將現(xiàn)金頭寸劃撥至現(xiàn)金池賬戶。（二）現(xiàn)金池賬戶的資金由總行統(tǒng)一調(diào)配，用于支付各分支機(jī)構(gòu)、各部門的日常開支。（三）現(xiàn)金池賬戶的資金可用于投資、貸款等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資金收益最大化。第六條現(xiàn)金池的賬戶管理：（一）現(xiàn)金池賬戶由總行財務(wù)部門負(fù)責(zé)管理。（二）現(xiàn)金池賬戶的收支情況應(yīng)定期向各分支機(jī)構(gòu)、各部門進(jìn)行通報。（三）現(xiàn)金池賬戶的收支應(yīng)嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)和本行內(nèi)部管理制度執(zhí)行。第三章現(xiàn)金池的資金來源與運用第七條現(xiàn)金池的資金來源：（一）各分支機(jī)構(gòu)、各部門上劃的現(xiàn)金頭寸。（二）總行通過吸收存款、發(fā)行債券等渠道籌集的資金。（三）現(xiàn)金池賬戶的資金收益。第八條現(xiàn)金池的資金運用：（一）支付各分支機(jī)構(gòu)、各部門的日常開支。（二）投資于低風(fēng)險、流動性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。（三）貸款給符合條件的客戶。（四）用于其他符合國家法律法規(guī)和本行內(nèi)部管理制度的事項。第九條現(xiàn)金池的資金運用應(yīng)遵循以下原則：（一）合規(guī)性原則：嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)和本行內(nèi)部管理制度進(jìn)行資金運用。（二）安全性原則：確保資金運用安全，防范風(fēng)險。（三）流動性原則：保持資金流動性，滿足日常支付需求。（四）效益性原則：實現(xiàn)資金收益最大化。第四章現(xiàn)金池的風(fēng)險控制第十條建立健全現(xiàn)金池風(fēng)險控制體系，確?，F(xiàn)金池運營安全。第十一條現(xiàn)金池風(fēng)險控制措施：（一）制定現(xiàn)金池風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險控制目標(biāo)、責(zé)任和措施。（二）建立健全內(nèi)部控制制度，確保資金運用的合規(guī)性。（三）加強(qiáng)資金頭寸管理，確?，F(xiàn)金池賬戶的資金安全。（四）定期對現(xiàn)金池賬戶進(jìn)行風(fēng)險評估，及時識別和防范風(fēng)險。（五）加強(qiáng)信息披露，確保各分支機(jī)構(gòu)、各部門了解現(xiàn)金池的運營情況。第五章現(xiàn)金池的監(jiān)督與考核第十二條建立現(xiàn)金池監(jiān)督機(jī)制，確保現(xiàn)金池管理制度的有效執(zhí)行。第十三條現(xiàn)金池監(jiān)督措施：（一）總行財務(wù)部門對現(xiàn)金池的運作情況進(jìn)行監(jiān)督。（二）審計部門對現(xiàn)金池的運營情況進(jìn)行審計。（三）各分支機(jī)構(gòu)、各部門對現(xiàn)金池的運作情況進(jìn)行自查。第十四條建立現(xiàn)金池考核制度，對現(xiàn)金池的運營情況進(jìn)行考核。第十五條現(xiàn)金池考核指標(biāo)：（一）現(xiàn)金池賬戶的收支情況。（二）現(xiàn)金池的資金運用效益。（三）現(xiàn)金池的風(fēng)險控制情況。（四）現(xiàn)金池的信息披露情況。第六章附則第十六條本制度由總行財務(wù)部門負(fù)責(zé)解釋。第十七條本制度自發(fā)布之日起施行。第十八條本制度未盡事宜，按國家法律法規(guī)和本行內(nèi)部管理制度執(zhí)行。第3篇第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金池管理，提高資金使用效率，降低資金成本，防范資金風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有現(xiàn)金池業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金池的設(shè)立、運營、監(jiān)督和終止等環(huán)節(jié)。第三條本制度遵循以下原則：（一）安全性原則：確?，F(xiàn)金池資金安全，防范各類風(fēng)險。（二）流動性原則：保證現(xiàn)金池資金流動性，滿足業(yè)務(wù)需求。（三）效益性原則：提高資金使用效率，降低資金成本。（四）合規(guī)性原則：遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。第二章現(xiàn)金池的設(shè)立第四條現(xiàn)金池的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)，由總行負(fù)責(zé)組織實施。第五條現(xiàn)金池的設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有明確的資金來源和用途。（二）有健全的內(nèi)部控制制度。（三）有專業(yè)的管理團(tuán)隊。（四）有完善的風(fēng)險管理體系。第六條現(xiàn)金池的設(shè)立應(yīng)當(dāng)遵循以下程序：（一）提出設(shè)立申請，包括現(xiàn)金池名稱、資金規(guī)模、資金來源、用途、管理團(tuán)隊等。（二）董事會審議批準(zhǔn)。（三）總行組織實施。第三章現(xiàn)金池的運營第七條現(xiàn)金池的運營應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）合規(guī)性原則：遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。（二）安全性原則：確?，F(xiàn)金池資金安全，防范各類風(fēng)險。（三）流動性原則：保證現(xiàn)金池資金流動性，滿足業(yè)務(wù)需求。（四）效益性原則：提高資金使用效率，降低資金成本。第八條現(xiàn)金池的運營管理職責(zé)：（一）總行負(fù)責(zé)現(xiàn)金池的整體運營管理，包括資金調(diào)度、風(fēng)險控制、信息披露等。（二）分行負(fù)責(zé)現(xiàn)金池的具體業(yè)務(wù)操作，包括資金劃撥、賬戶管理、業(yè)務(wù)監(jiān)督等。第九條現(xiàn)金池的資金來源：（一）本行內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)、子公司、控股公司的閑置資金。（二）客戶存款、同業(yè)存款、發(fā)行債券等。第十條現(xiàn)金池的資金用途：（一）滿足本行內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)、子公司、控股公司的資金需求。（二）參與同業(yè)拆借、債券投資等。第十一條現(xiàn)金池的資金調(diào)度：（一）總行根據(jù)現(xiàn)金池的資金需求和風(fēng)險偏好，制定資金調(diào)度方案。（二）分行根據(jù)總行調(diào)度方案，具體執(zhí)行資金調(diào)度。第十二條現(xiàn)金池的風(fēng)險控制：（一）建立風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警等。（二）制定風(fēng)險控制措施，包括限額管理、審批制度、信息披露等。第十三條現(xiàn)金池的信息披露：（一）定期向董事會、監(jiān)事會、監(jiān)管部門等披露現(xiàn)金池的運營情況。（二）及時向投資者、客戶等披露現(xiàn)金池的重大事項。第四章現(xiàn)金池的監(jiān)督第十四條現(xiàn)金池的監(jiān)督應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）獨立性原則：監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨立于現(xiàn)金池運營機(jī)構(gòu)。（二）全面性原則：監(jiān)督內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面覆蓋現(xiàn)金池的設(shè)立、運營、終止等環(huán)節(jié)。（三）及時性原則：監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)問題，提出整改意見。第十五條現(xiàn)金池的監(jiān)督機(jī)構(gòu)：（一）內(nèi)部審計部門：負(fù)責(zé)對現(xiàn)金池的運營情況進(jìn)行審計。（二）風(fēng)險管理部門：負(fù)責(zé)對現(xiàn)金池的風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測和控制。（三）監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對現(xiàn)金池的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。第十六條現(xiàn)金池的監(jiān)督內(nèi)容：（一）現(xiàn)金池的設(shè)立、運營、終止等環(huán)節(jié)的合規(guī)性。（二）現(xiàn)金池的資金來源、用途、調(diào)度等環(huán)節(jié)的合規(guī)性。（三）現(xiàn)金池的風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況。（四）現(xiàn)金池的信息披露情況。第五章現(xiàn)金池的終止第十七條現(xiàn)金池的終止應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)，由總行組織實施。第十八條現(xiàn)金池的終止應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）現(xiàn)金池的設(shè)立目的已經(jīng)實現(xiàn)。（二）現(xiàn)金池的資金已經(jīng)全部收回。（三）現(xiàn)金池的