2024年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時，以下哪項不屬于其權(quán)利？()A.依法自主吸收存款B.限制存款人提取存款C.保障存款人合法權(quán)益D.依法支付存款本金和利息2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員實行任職資格管理，以下哪項不屬于任職資格管理的內(nèi)容？()A.任職前審查B.任職期間考核C.任職后培訓(xùn)D.任職期滿后評估3.關(guān)于金融消費者權(quán)益保護，以下哪項表述是錯誤的？()A.金融消費者享有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣C.金融消費者權(quán)益保護是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)D.金融消費者權(quán)益保護僅限于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理4.以下哪項不屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本原則？()A.實質(zhì)安全原則B.貸款利率市場化原則C.貸款期限原則D.貸款審批原則5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同成立的要件？()A.合同當事人意思表示一致B.合同標的明確C.合同當事人具有完全民事行為能力D.合同當事人已經(jīng)履行合同義務(wù)6.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為B.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則C.組織銀行業(yè)金融機構(gòu)的清算、接管和重組D.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部管理制度7.關(guān)于銀行業(yè)反洗錢，以下哪項表述是錯誤的？()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對可疑交易進行報告C.反洗錢是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告任何交易8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下哪項不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.買賣外匯D.從事證券業(yè)務(wù)9.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的權(quán)力？()A.查詢涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶B.進入涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行任職資格審查D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行罰款10.關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護，以下哪項表述是錯誤的？()A.銀行業(yè)消費者享有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護僅限于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責時，可以采取以下哪些措施？（多選）()A.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查B.查詢涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行罰款D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提交報告12.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護原則包括以下哪些？（多選）()A.公平交易原則B.誠實守信原則C.透明度原則D.適度保護原則13.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸款審查的必要內(nèi)容？（多選）()A.貸款申請人的資信狀況B.貸款用途的合法合規(guī)性C.貸款擔保情況D.貸款利率的確定14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應(yīng)當符合以下哪些條件？（多選）()A.當事人主體適格B.當事人意思表示真實C.合同內(nèi)容合法D.合同形式合法15.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當采取以下哪些措施？（多選）()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進行識別和核實C.對可疑交易進行監(jiān)測和報告D.對員工進行反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，不得損害銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益，不得利用職務(wù)便利謀取不正當利益，不得從事與其所在機構(gòu)同業(yè)競爭的業(yè)務(wù)。此條款屬于該法第__條。17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當符合下列條件：內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人__，要約人即受該意思表示約束。18.反洗錢工作應(yīng)當遵循依法、全面、系統(tǒng)、協(xié)調(diào)的原則。其中，__原則要求反洗錢工作應(yīng)當覆蓋所有金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，不論業(yè)務(wù)類型、規(guī)模大小、風險高低。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并定期進行反洗錢內(nèi)控評價。反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當包括__、風險評估、內(nèi)部控制措施、信息管理等內(nèi)容。20.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員實行任職資格管理，對不符合任職資格條件的，不予任職或者責令其限期改正。該法對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的任職資格條件進行了詳細規(guī)定，包括__、專業(yè)知識、工作經(jīng)驗等方面。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，對客戶的身份識別和交易監(jiān)測僅限于初次交易。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護法規(guī)定，銀行業(yè)消費者享有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)必須遵守“實質(zhì)安全原則”，即貸款必須真實、合法、合規(guī)。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，但不需要提前通知。()A.正確B.錯誤25.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同一旦成立，合同當事人即受合同約束，無論合同是否已經(jīng)履行。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責的主要內(nèi)容。27.在銀行業(yè)消費者權(quán)益保護中，如何理解“公平交易權(quán)”這一概念？28.反洗錢工作中，什么是“大額交易報告”和“可疑交易報告”？29.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，如何確保貸款資金的安全使用？30.在銀行業(yè)消費者權(quán)益保護中，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當如何履行信息披露義務(wù)？

2024年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在吸收存款時，有權(quán)依法自主吸收存款，保障存款人合法權(quán)益，并依法支付存款本金和利息，但無權(quán)限制存款人提取存款。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員實行任職前審查、任職期間考核和任職期滿后評估，但不包括任職后培訓(xùn)。3.【答案】D【解析】金融消費者權(quán)益保護不僅限于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理，還包括法律法規(guī)的規(guī)范、監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督以及社會公眾的監(jiān)督等多方面。4.【答案】B【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本原則包括實質(zhì)安全原則、貸款期限原則和貸款審批原則，貸款利率市場化原則是貸款業(yè)務(wù)的市場化要求，但不屬于基本業(yè)務(wù)原則。5.【答案】D【解析】合同成立的要件包括合同當事人意思表示一致、合同標的明確和合同當事人具有完全民事行為能力，合同當事人已經(jīng)履行合同義務(wù)是合同履行階段的要件。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為、制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則和組織銀行業(yè)金融機構(gòu)的清算、接管和重組，但不包括制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部管理制度。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)必須對可疑交易進行報告，反洗錢是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，不能不報告任何交易。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款和買賣外匯，但不包括從事證券業(yè)務(wù)。9.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的權(quán)力包括查詢涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶、進入涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查和對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行罰款，但對董事、高級管理人員的任職資格審查是監(jiān)管職責，不屬于權(quán)力。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護不僅限于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理，還包括法律法規(guī)的規(guī)范、監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督以及社會公眾的監(jiān)督等多方面，是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責時，有權(quán)進行現(xiàn)場檢查、查詢涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行罰款和要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提交報告。12.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護原則包括公平交易原則、誠實守信原則和透明度原則，適度保護原則雖然也是保護消費者權(quán)益的一種方式，但不是基本原則。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，必須審查貸款申請人的資信狀況、貸款用途的合法合規(guī)性以及貸款擔保情況，貸款利率的確定雖然重要，但屬于貸款合同簽訂后的內(nèi)容。14.【答案】ABCD【解析】合同成立應(yīng)當符合當事人主體適格、當事人意思表示真實、合同內(nèi)容合法和合同形式合法等條件。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進行識別和核實、對可疑交易進行監(jiān)測和報告以及對員工進行反洗錢培訓(xùn)。三、填空題(共5題)16.【答案】二十三條【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十三條規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的職責和行為規(guī)范。17.【答案】承諾【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約必須具備內(nèi)容具體確定、表明經(jīng)受要約人承諾等條件，一旦受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。18.【答案】全面【解析】全面原則是反洗錢工作的重要原則之一，要求反洗錢工作應(yīng)當覆蓋所有金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，確保反洗錢措施無死角。19.【答案】反洗錢政策【解析】反洗錢內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)，其中反洗錢政策是制度的核心內(nèi)容，明確了反洗錢工作的總體要求和目標。20.【答案】品行【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的任職資格條件進行了規(guī)定，其中品行是重要的任職資格條件之一。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)對客戶的身份識別和交易監(jiān)測是持續(xù)性的，不僅限于初次交易，而是貫穿于客戶關(guān)系的始終。22.【答案】正確【解析】《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護法》確實規(guī)定了銀行業(yè)消費者享有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)必須遵守“實質(zhì)安全原則”，確保貸款的真實性、合法性和合規(guī)性，以保障銀行資產(chǎn)的安全。24.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當提前告知被檢查的銀行業(yè)金融機構(gòu)。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立后，合同當事人即受合同約束，即使合同尚未履行，合同當事人也應(yīng)當履行合同義務(wù)。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責主要包括：制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則；監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行準入管理；對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行查處；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險進行監(jiān)測和評估；以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責進行了詳細規(guī)定，旨在確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行和金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】公平交易權(quán)是指銀行業(yè)消費者在購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時，享有得到公平、公正、無歧視待遇的權(quán)利。這包括銀行業(yè)金融機構(gòu)不得利用其市場優(yōu)勢地位損害消費者利益，提供的產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)與所收取的費用相匹配，消費者有權(quán)獲得充分的信息披露等?！窘馕觥抗浇灰讬?quán)是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的核心內(nèi)容之一，旨在保障消費者在交易過程中的權(quán)益不受侵害。28.【答案】大額交易報告是指金融機構(gòu)在客戶進行大額交易時，按照規(guī)定向反洗錢監(jiān)測機構(gòu)報告的交易信息?？梢山灰讏蟾媸侵附鹑跈C構(gòu)在交易監(jiān)測過程中，發(fā)現(xiàn)可能涉及洗錢、恐怖融資等違法行為的交易，應(yīng)當及時向反洗錢監(jiān)測機構(gòu)報告?！窘馕觥看箢~交易報告和可疑交易報告是反洗錢工作的重要手段，有助于及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢、恐怖融資等違法行為。29.【答案】商業(yè)銀行確保貸款資金安全使用的措施包括：加強貸款審查，確保貸款用途合法合規(guī)；建立完善的貸款擔保制