永州市道縣2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)及答案【各地

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是什么？()A.提高收益B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.減少成本D.保障安全2.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3.在風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)維度中，哪一個(gè)是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控4.以下哪個(gè)指標(biāo)不是衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)？()A.存款成本B.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)質(zhì)量D.流動(dòng)比率5.操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于銀行的哪些活動(dòng)？()A.業(yè)務(wù)流程B.信息系統(tǒng)C.內(nèi)部控制D.以上都是6.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中不屬于主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)7.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，'三道防線'指的是什么？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控B.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)C.內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控8.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)之一？()A.提高盈利能力B.保障資產(chǎn)安全C.保持合規(guī)性D.降低員工福利9.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)10.在信用風(fēng)險(xiǎn)中，'信貸額度'是什么？()A.銀行對(duì)客戶的信用額度限制B.銀行對(duì)客戶的貸款金額C.銀行的信貸資產(chǎn)總額D.銀行的信貸成本二、多選題(共5題)11.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些因素可能影響客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.信貸產(chǎn)品的特性D.客戶的還款意愿E.銀行的內(nèi)部控制12.以下哪些屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.貨幣風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)13.風(fēng)險(xiǎn)管理的'三道防線'通常指的是哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)14.以下哪些是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施？()A.建立健全內(nèi)部控制體系B.加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全C.定期進(jìn)行員工培訓(xùn)D.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)E.強(qiáng)化外部審計(jì)15.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)量化D.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)三、填空題(共5題)16.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，'風(fēng)險(xiǎn)敞口'是指銀行所面臨的潛在損失的最大值，通常用______來(lái)衡量。17.信用風(fēng)險(xiǎn)的三種基本類(lèi)型是______、______和______。18.風(fēng)險(xiǎn)管理的'三道防線'包括______、______和______。19.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括______風(fēng)險(xiǎn)、______風(fēng)險(xiǎn)和______風(fēng)險(xiǎn)等。20.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為_(kāi)_____、______和______三大類(lèi)別。四、判斷題(共5題)21.風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是為了完全消除風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，客戶的還款能力是最重要的風(fēng)險(xiǎn)因素。()A.正確B.錯(cuò)誤23.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)持有大量流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)完全避免。()A.正確B.錯(cuò)誤24.操作風(fēng)險(xiǎn)只能由銀行內(nèi)部因素引起。()A.正確B.錯(cuò)誤25.風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中采取的主要措施。27.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有哪些？28.操作風(fēng)險(xiǎn)如何通過(guò)內(nèi)部控制來(lái)防范？29.什么是風(fēng)險(xiǎn)矩陣？它在風(fēng)險(xiǎn)管理中有什么作用？30.請(qǐng)說(shuō)明在風(fēng)險(xiǎn)管理中，為什么風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是非常重要的環(huán)節(jié)。

永州市道縣2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)及答案【各地一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。2.【答案】D【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，而非信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要類(lèi)型。3.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，通過(guò)評(píng)估確定風(fēng)險(xiǎn)的重要性和嚴(yán)重性。4.【答案】A【解析】存款成本是銀行盈利的組成部分，與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)直接關(guān)系。5.【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制等多個(gè)方面。6.【答案】D【解析】社會(huì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，盡管其重要性不可忽視。7.【答案】D【解析】'三道防線'通常指的是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。8.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)之一是提高員工福利待遇，而非降低員工福利。9.【答案】D【解析】政策風(fēng)險(xiǎn)通常是指宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。10.【答案】A【解析】信貸額度是銀行對(duì)客戶的信用額度限制，用于控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)受到財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信貸產(chǎn)品特性和客戶還款意愿等多方面因素的影響。12.【答案】ABC【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)相關(guān)。13.【答案】ACD【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的'三道防線'通常指的是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。14.【答案】ABCD【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施包括建立內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全、定期員工培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高。15.【答案】ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)量化和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等步驟，最后是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。三、填空題(共5題)16.【答案】貨幣金額【解析】風(fēng)險(xiǎn)敞口通常以貨幣金額來(lái)衡量，以體現(xiàn)潛在損失的具體數(shù)額。17.【答案】違約風(fēng)險(xiǎn)、期限風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)（借款人無(wú)法償還債務(wù)）、期限風(fēng)險(xiǎn)（期限結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)）和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（償還債務(wù)的流動(dòng)性不足）。18.【答案】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的'三道防線'是指風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成一道完整的風(fēng)險(xiǎn)管理防線。19.【答案】利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)等。20.【答案】人員因素、系統(tǒng)因素、外部事件【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素（如員工失誤）、系統(tǒng)因素（如技術(shù)故障）和外部事件（如自然災(zāi)害）三大類(lèi)別。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是通過(guò)識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度，而不是完全消除風(fēng)險(xiǎn)。22.【答案】正確【解析】客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心因素，它直接關(guān)系到銀行貸款的安全性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然持有流動(dòng)性資產(chǎn)可以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法完全避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)涉及多種不確定性因素。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以由銀行內(nèi)部因素引起，也可以由外部事件（如自然災(zāi)害）引起。25.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐之一是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，以預(yù)防潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中采取的主要措施包括：建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，制定合理的信貸政策，加強(qiáng)貸款審批流程，實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，建立貸款損失準(zhǔn)備金制度，以及加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控等?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過(guò)這些措施可以有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。27.【答案】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括：采用風(fēng)險(xiǎn)限額管理，如設(shè)置交易頭寸限額、止損限額等；運(yùn)用衍生金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以及定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和壓力測(cè)試等。【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是防范市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和收益影響的重要手段，通過(guò)這些方法可以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。28.【答案】操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)以下內(nèi)部控制措施來(lái)防范：制定明確的操作規(guī)程和業(yè)務(wù)流程；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；建立完善的內(nèi)部審計(jì)制度；加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全控制；以及實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)這些措施可以減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。29.【答案】風(fēng)險(xiǎn)矩陣是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，它通過(guò)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和風(fēng)險(xiǎn)損失的大小來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序。在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)矩陣可以幫助識(shí)別和管理關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，為決策提供依據(jù)，優(yōu)化資源配置，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)矩陣是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一