資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺試題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理匯票業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)匯票的提示付款期限有什么規(guī)定？()A.自出票日起3個(gè)月內(nèi)B.自出票日起6個(gè)月內(nèi)C.自出票日起1年內(nèi)D.自出票日起2年內(nèi)2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行貸款的五項(xiàng)原則？()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.效益性原則D.集約性原則E.靈活性原則3.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行什么職責(zé)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.監(jiān)督和管理銀行業(yè)務(wù)C.管理金融市場(chǎng)D.以上都是4.以下哪項(xiàng)不是銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)？()A.保障存款人賬戶安全B.按約定支付存款本金和利息C.不得隨意查詢、凍結(jié)、扣劃存款人存款D.對(duì)存款人賬戶信息保密，不得泄露5.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的收入和信用情況有何要求？()A.借款人必須有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄B.借款人必須有穩(wěn)定的收入來(lái)源，但信用記錄可放寬C.借款人必須有良好的信用記錄，但收入來(lái)源可放寬D.借款人收入和信用記錄均可放寬6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本充足率要求？()A.核心一級(jí)資本充足率不得低于5%B.一級(jí)資本充足率不得低于6%C.總資本充足率不得低于8%D.以上都是7.銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)銀行卡賬戶的使用有何規(guī)定？()A.銀行卡賬戶僅限于持卡人本人使用B.銀行卡賬戶可以借給他人使用C.銀行卡賬戶可以出租或出售D.銀行卡賬戶可以與他人共用8.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)支付指令的傳輸有何規(guī)定？()A.必須通過(guò)銀行內(nèi)部系統(tǒng)傳輸B.可以通過(guò)任何網(wǎng)絡(luò)傳輸C.必須通過(guò)銀行指定的網(wǎng)絡(luò)傳輸D.以上都可以9.以下哪項(xiàng)不是銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)？()A.遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定B.確保資金來(lái)源合法合規(guī)C.加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理D.鼓勵(lì)客戶使用外幣結(jié)算10.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受什么機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理？()A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.商業(yè)銀行自律組織D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)二、多選題(共5題)11.銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響貸款的審批結(jié)果？()A.借款人的收入水平B.借款人的信用記錄C.房屋的估值D.借款人的年齡E.借款人的婚姻狀況12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理包括哪些內(nèi)容？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量E.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)分配13.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為？()A.通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移以掩飾非法所得B.使用假身份開設(shè)銀行賬戶C.在交易中故意夸大或隱瞞交易金額D.使用電子貨幣進(jìn)行匿名交易E.通過(guò)虛假交易來(lái)掩蓋非法所得14.銀行在辦理銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得向未成年人發(fā)放銀行卡B.須對(duì)持卡人身份進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證C.須對(duì)銀行卡進(jìn)行密碼設(shè)置D.須對(duì)銀行卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控E.須向持卡人提供詳細(xì)的銀行卡使用說(shuō)明15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些情形下，合同可以解除？()A.當(dāng)事人一方違約，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)B.當(dāng)事人一方延遲履行債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行C.當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的D.當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)E.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受什么機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理？17.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)是借款人的什么？18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的，對(duì)方當(dāng)事人可以什么？19.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守什么原則，確保支付結(jié)算的準(zhǔn)確性和安全性？20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全什么制度，以防止洗錢活動(dòng)？四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶提供超出法律法規(guī)規(guī)定的信息。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人的信用記錄對(duì)其貸款審批沒(méi)有影響。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同在簽訂后，當(dāng)事人不得變更或解除。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶支付額外的手續(xù)費(fèi)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)？27.什么是洗錢？簡(jiǎn)述洗錢的主要方式。28.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面有哪些義務(wù)？29.什么是跨境人民幣業(yè)務(wù)？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)需要注意哪些問(wèn)題？30.什么是金融穩(wěn)定？為什么金融穩(wěn)定對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展至關(guān)重要？

資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺試題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行匯票的提示付款期限為自出票日起6個(gè)月內(nèi)。2.【答案】E【解析】銀行貸款的五項(xiàng)原則包括安全性、流動(dòng)性、效益性、合規(guī)性和集約性，其中不包含靈活性原則。3.【答案】D【解析】中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，并履行制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理銀行業(yè)務(wù)、管理金融市場(chǎng)等多項(xiàng)職責(zé)。4.【答案】C【解析】銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)包括保障存款人賬戶安全、按約定支付存款本金和利息、對(duì)存款人賬戶信息保密等，但不包括隨意查詢、凍結(jié)、扣劃存款人存款。5.【答案】A【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人必須有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，以確保貸款的安全性。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求包括核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，總資本充足率不得低于8%。選項(xiàng)D中包含了所有要求，因此不屬于單獨(dú)的要求。7.【答案】A【解析】根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行卡賬戶僅限于持卡人本人使用，不得借給他人使用，也不得出租或出售。8.【答案】C【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，支付指令的傳輸必須通過(guò)銀行指定的網(wǎng)絡(luò)傳輸，以確保支付的安全性和準(zhǔn)確性。9.【答案】D【解析】銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，確保資金來(lái)源合法合規(guī)，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，但不應(yīng)鼓勵(lì)客戶使用外幣結(jié)算。10.【答案】B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督管理。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，銀行主要考慮借款人的收入水平、信用記錄和房屋估值來(lái)決定貸款的審批結(jié)果。年齡和婚姻狀況雖然可能被考慮，但通常不是主要因素。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理包括監(jiān)督其合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)質(zhì)量，但不包括監(jiān)督其利潤(rùn)分配。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為包括通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移以掩飾非法所得、使用假身份開設(shè)銀行賬戶、在交易中故意夸大或隱瞞交易金額、使用電子貨幣進(jìn)行匿名交易以及通過(guò)虛假交易來(lái)掩蓋非法所得。14.【答案】ABCDE【解析】銀行在辦理銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守不得向未成年人發(fā)放銀行卡、對(duì)持卡人身份進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證、對(duì)銀行卡進(jìn)行密碼設(shè)置、對(duì)銀行卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控以及向持卡人提供詳細(xì)的銀行卡使用說(shuō)明等規(guī)定。15.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同在以下情形下可以解除：當(dāng)事人一方違約致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)、當(dāng)事人一方延遲履行債務(wù)經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行、當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的、當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，以及因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的。三、填空題(共5題)16.【答案】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督管理。17.【答案】收入水平【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，主要依據(jù)借款人的收入水平來(lái)評(píng)估其還款能力。18.【答案】解除合同【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的，對(duì)方當(dāng)事人可以解除合同。19.【答案】銀行不墊款原則【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守銀行不墊款原則，確保支付結(jié)算的準(zhǔn)確性和安全性。20.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，以防止洗錢活動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得要求客戶提供超出法律法規(guī)規(guī)定的信息。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人的信用記錄是重要的審批依據(jù)之一，良好的信用記錄有助于貸款審批。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同在簽訂后，當(dāng)事人可以依法變更或解除，但需符合法律規(guī)定和合同約定。24.【答案】正確【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以依法收取手續(xù)費(fèi)，這是銀行提供服務(wù)的合理回報(bào)。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，有義務(wù)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告，以協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督等方面。具體措施包括：1）制定風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序；2）實(shí)施有效的內(nèi)部控制；3）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)；4）加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)；5）建立健全應(yīng)急機(jī)制。【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)一系列措施來(lái)防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)行。27.【答案】洗錢是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、掩飾、隱瞞，使其合法化的行為。主要方式包括：1）利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移；2）利用貿(mào)易和金融交易進(jìn)行掩飾；3）利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢；4）利用高科技手段進(jìn)行洗錢；5）利用虛假交易和虛假文件進(jìn)行洗錢。【解析】洗錢是金融犯罪的一種，金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任防范洗錢活動(dòng)，確保金融系統(tǒng)的健康運(yùn)行。28.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，防止金融消費(fèi)者受到不公平待遇。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的義務(wù)包括：1）尊重金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)；2）提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息；3）公平、公正地處理金融消費(fèi)者投訴；4）保護(hù)金融消費(fèi)者的個(gè)人信息安全；5）不得利用格式條款限制金融消費(fèi)者權(quán)益?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)提供者，有義務(wù)保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，維護(hù)良好的金融消費(fèi)環(huán)境。29.【答案】跨境人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣作為結(jié)算貨幣的跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)需要注意以下問(wèn)題：1）遵守國(guó)家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定；2）確保資金來(lái)源合法合規(guī)；3）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；4）提