2011年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》真題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.下列哪項(xiàng)不屬于公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)分類？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.訴訟風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)2.關(guān)于信貸審批的決策流程，以下哪項(xiàng)說法正確？()A.審批部門獨(dú)立于信貸部門，不參與信貸審批過程B.信貸部門負(fù)責(zé)審批，審批部門負(fù)責(zé)最終決策C.信貸部門和審批部門共同決策，但審批部門擁有最終決策權(quán)D.信貸部門提出建議，審批部門負(fù)責(zé)執(zhí)行3.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對貸款資金進(jìn)行監(jiān)控的主要目的是什么？()A.防止貸款資金被挪用B.確保貸款資金按照約定用途使用C.減少貸款利息損失D.提高貸款審批效率4.關(guān)于信貸擔(dān)保，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.擔(dān)保是貸款安全的重要保障B.擔(dān)保分為人保和物保C.擔(dān)保物的價(jià)值應(yīng)該低于貸款金額D.擔(dān)保合同是擔(dān)保法律關(guān)系的核心5.銀行在進(jìn)行貸后管理時(shí)，以下哪項(xiàng)工作不屬于常規(guī)工作內(nèi)容？()A.跟蹤貸款資金使用情況B.定期評估借款人信用狀況C.監(jiān)控借款人財(cái)務(wù)報(bào)表D.提供咨詢服務(wù)6.下列哪項(xiàng)不屬于信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征？()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.收益性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)7.銀行在審批貸款時(shí)，對借款人的還款能力進(jìn)行評估，以下哪項(xiàng)不是評估的內(nèi)容？()A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.還款意愿C.財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量D.還款能力8.銀行在貸款審批中，對借款人進(jìn)行信用評分的主要目的是什么？()A.降低貸款審批成本B.提高貸款審批效率C.減少信貸風(fēng)險(xiǎn)D.增加貸款業(yè)務(wù)量9.關(guān)于貸款合同，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.貸款合同是貸款法律關(guān)系的核心B.貸款合同應(yīng)明確貸款金額和期限C.貸款合同應(yīng)由雙方簽字蓋章后生效D.貸款合同可以口頭達(dá)成10.銀行在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？()A.借款人信用記錄B.貸款擔(dān)保情況C.市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.銀行內(nèi)部管理水平二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的組成部分？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)12.在貸款審批過程中，銀行通常會進(jìn)行以下哪些評估？()A.借款人信用狀況B.貸款用途合理性C.貸款擔(dān)保有效性D.市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境E.銀行內(nèi)部管理水平13.以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款違約？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化B.市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化C.貸款資金被挪用D.借款人故意欺詐E.銀行監(jiān)管政策變動(dòng)14.銀行在貸后管理中，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.定期檢查借款人財(cái)務(wù)狀況B.監(jiān)控貸款資金使用情況C.及時(shí)調(diào)整貸款利率D.加強(qiáng)與借款人的溝通E.建立完善的內(nèi)部審計(jì)制度15.以下哪些屬于信貸擔(dān)保的方式？()A.信用擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.保證擔(dān)保E.融資擔(dān)保三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，對借款人還款能力的評估主要從其財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量和_______三方面進(jìn)行。17.在貸款審批過程中，銀行會根據(jù)借款人的信用狀況、貸款用途、還款能力、擔(dān)保方式和_______等因素進(jìn)行綜合評估。18.信貸擔(dān)保是指借款人或第三人為擔(dān)保債務(wù)的履行而向貸款人提供_______的行為。19.銀行在進(jìn)行貸后管理時(shí)，會通過_______和實(shí)地檢查等方式對貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控。20.在貸款合同中，貸款的利率通常分為固定利率和_______利率兩種。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過程中，所有貸款都必須經(jīng)過審批部門的最終審批。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證和信用擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸后管理的主要目的是確保貸款資金被用于約定的用途。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在貸款審批中，可以不進(jìn)行信用評分。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸款的利率一旦確定，在整個(gè)貸款期限內(nèi)都不會發(fā)生變化。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述信貸審批流程的主要步驟。27.什么是貸款擔(dān)保？它有哪些作用？28.什么是貸后管理？為什么貸后管理對銀行來說很重要？29.什么是信用評分？它如何幫助銀行進(jìn)行信貸決策？30.什么是貸款組合管理？它有哪些關(guān)鍵要素？

2011年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》真題一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】訴訟風(fēng)險(xiǎn)不是公司信貸的典型風(fēng)險(xiǎn)分類，它通常屬于運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的一部分。2.【答案】B【解析】信貸部門負(fù)責(zé)審批貸款申請，而審批部門負(fù)責(zé)對信貸部門的決策進(jìn)行最終審核和決策。3.【答案】B【解析】銀行監(jiān)控貸款資金的使用是為了確保貸款資金被按照約定的用途使用，防止挪用。4.【答案】C【解析】擔(dān)保物的價(jià)值一般應(yīng)不低于貸款金額，以確保在借款人無法償還貸款時(shí)，擔(dān)保物能夠覆蓋貸款金額。5.【答案】D【解析】貸后管理主要關(guān)注貸款的安全和合規(guī)性，提供咨詢服務(wù)不屬于常規(guī)貸后管理工作內(nèi)容。6.【答案】B【解析】信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，收益性風(fēng)險(xiǎn)并不是一個(gè)獨(dú)立的分類。7.【答案】C【解析】在評估還款能力時(shí)，主要關(guān)注借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、還款意愿和還款能力，而不直接評估財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量。8.【答案】C【解析】信用評分有助于銀行評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】D【解析】貸款合同必須以書面形式簽訂，口頭達(dá)成的貸款合同無法提供有效的法律效力。10.【答案】C【解析】市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境屬于宏觀因素，不屬于銀行對單個(gè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體評估因素。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，是銀行在信貸業(yè)務(wù)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。12.【答案】ABCE【解析】貸款審批過程中，銀行會對借款人的信用狀況、貸款用途的合理性、貸款擔(dān)保的有效性以及銀行內(nèi)部管理水平進(jìn)行評估。13.【答案】ABCDE【解析】貸款違約可能由多種因素導(dǎo)致，包括借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、貸款資金被挪用、借款人故意欺詐以及銀行監(jiān)管政策變動(dòng)等。14.【答案】ABDE【解析】貸后管理中，通過定期檢查借款人財(cái)務(wù)狀況、監(jiān)控貸款資金使用情況、加強(qiáng)與借款人的溝通以及建立完善的內(nèi)部審計(jì)制度等措施，有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】ABCDE【解析】信貸擔(dān)保包括信用擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保和融資擔(dān)保等多種方式，旨在為銀行提供貸款安全保障。三、填空題(共5題)16.【答案】信用歷史【解析】評估借款人還款能力時(shí)，除了財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量，還需要考慮其信用歷史，包括過去的還款記錄和信用評級。17.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)【解析】貸款審批時(shí)，銀行會綜合考慮多個(gè)因素，包括借款人的信用狀況、貸款用途、還款能力、擔(dān)保方式以及貸款風(fēng)險(xiǎn)等，以決定是否批準(zhǔn)貸款。18.【答案】合法財(cái)產(chǎn)【解析】信貸擔(dān)保要求提供的是合法財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，確保在借款人無法履行債務(wù)時(shí)，貸款人可以通過這些財(cái)產(chǎn)來彌補(bǔ)損失。19.【答案】非現(xiàn)場監(jiān)控【解析】貸后管理中，銀行會采用非現(xiàn)場監(jiān)控和實(shí)地檢查相結(jié)合的方式，對貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，以確保貸款資金按照約定用途使用。20.【答案】浮動(dòng)【解析】貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種，固定利率在貸款期限內(nèi)保持不變，而浮動(dòng)利率會根據(jù)市場利率的變化進(jìn)行調(diào)整。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】信貸審批程序要求所有貸款都必須經(jīng)過審批部門的最終審批，確保貸款決策的合規(guī)性和合理性。22.【答案】正確【解析】貸款的擔(dān)保方式確實(shí)包括抵押、質(zhì)押、保證和信用擔(dān)保等多種形式，旨在為銀行提供貸款安全保障。23.【答案】正確【解析】貸后管理通過監(jiān)控貸款資金的使用情況，確保其被用于約定的用途，從而保障銀行的貸款安全。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸款審批中通常會進(jìn)行信用評分，以評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款的利率可能是固定的，也可能是浮動(dòng)的，如果選擇浮動(dòng)利率，則在貸款期限內(nèi)會根據(jù)市場利率的變化進(jìn)行調(diào)整。五、簡答題(共5題)26.【答案】信貸審批流程的主要步驟包括：貸款申請、貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批、合同簽訂和貸款發(fā)放?！窘馕觥啃刨J審批流程是一個(gè)系統(tǒng)化的過程，包括從貸款申請到貸款發(fā)放的多個(gè)步驟，確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性。27.【答案】貸款擔(dān)保是指借款人或第三人為擔(dān)保債務(wù)的履行而向貸款人提供合法財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的行為。其作用包括：增強(qiáng)貸款的安全性、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款審批的效率?！窘馕觥抠J款擔(dān)保是銀行為確保貸款安全而采取的一種措施，通過提供擔(dān)保物或權(quán)利，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有助于提高貸款審批的效率。28.【答案】貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后，對貸款資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控和管理的活動(dòng)。貸后管理對銀行來說很重要，因?yàn)樗兄诖_保貸款資金的安全，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量。【解析】貸后管理是銀行信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，通過對貸款資金使用情況的監(jiān)控，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，保障資產(chǎn)安全。29.【答案】信用評分是銀行根據(jù)借款人的信用歷史、財(cái)務(wù)狀況等信息，對其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估的方法。它幫助銀行快速、客觀地評估借款