2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則？()A.公平對(duì)待原則B.依法合規(guī)原則C.滿意度導(dǎo)向原則D.安全保密原則2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，下列哪種行為是不正確的？()A.重視客戶投訴，及時(shí)處理B.隱瞞客戶投訴內(nèi)容C.保護(hù)客戶隱私D.客戶滿意為止3.根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍？()A.隱私權(quán)B.安全權(quán)C.交易自由權(quán)D.財(cái)產(chǎn)權(quán)4.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)行為違反了貸款審批程序的規(guī)定？()A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)材料B.未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放貸款C.貸款發(fā)放后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.定期檢查貸款使用情況5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的措施？()A.嚴(yán)格貸款審批流程B.加強(qiáng)貸后管理C.提高貸款利率D.完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制6.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以下哪項(xiàng)賬戶不屬于個(gè)人銀行賬戶分類管理中的基本賬戶？()A.個(gè)人活期存款賬戶B.個(gè)人定期存款賬戶C.個(gè)人支票賬戶D.個(gè)人借記卡賬戶7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)？()A.監(jiān)督銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制B.查處銀行違法行為C.管理銀行分支機(jī)構(gòu)D.制定銀行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)8.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款的期限類型？()A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.無(wú)固定期限貸款9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢義務(wù)主體？()A.金融機(jī)構(gòu)B.非金融機(jī)構(gòu)C.自然人D.國(guó)家機(jī)關(guān)10.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款業(yè)務(wù)的保障措施？()A.存款保險(xiǎn)制度B.嚴(yán)格保密制度C.網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取以下哪些措施？()A.建立健全內(nèi)部反洗錢制度B.對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查C.對(duì)大額交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)報(bào)告D.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于格式條款？()A.提供格式條款的一方免除其責(zé)任B.限制對(duì)方的主要權(quán)利C.提供格式條款的一方加重對(duì)方責(zé)任D.提供格式條款一方免除對(duì)方的主要權(quán)利13.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善支付服務(wù)市場(chǎng)的通知》，以下哪些措施有助于提高支付服務(wù)的效率？()A.鼓勵(lì)支付服務(wù)創(chuàng)新B.加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全C.優(yōu)化支付流程D.降低支付服務(wù)成本14.以下哪些行為屬于銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利？()A.遵守銀行規(guī)章制度B.要求銀行提供真實(shí)、完整的信息C.要求銀行公平交易D.要求銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行以下哪些行為是合法的？()A.依法吸收公眾存款B.依法發(fā)放貸款C.依法辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.依法從事信托業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____元。17.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，'安全權(quán)'是指消費(fèi)者在銀行交易中享有______、______和______的權(quán)利。18.《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全______，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。19.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，格式條款具有______、______和______的性質(zhì)。20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)在______小時(shí)內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行可以拒絕任何客戶的貸款申請(qǐng)，無(wú)論其是否符合貸款條件。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，'知情權(quán)'是指消費(fèi)者有權(quán)要求銀行提供其業(yè)務(wù)的所有信息。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，必須立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，格式條款在訂立合同時(shí)必須與對(duì)方協(xié)商一致。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。27.解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，并列舉至少兩種保護(hù)措施。28.闡述商業(yè)銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)。29.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)合同法》中格式條款的效力規(guī)定。30.解釋什么是金融科技創(chuàng)新，并說(shuō)明其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響。

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括：依法合規(guī)原則、公平對(duì)待原則、安全保密原則和誠(chéng)信透明原則。滿意度導(dǎo)向原則并非其基本準(zhǔn)則。2.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)重視客戶投訴并及時(shí)處理，同時(shí)保護(hù)客戶隱私，但隱瞞客戶投訴內(nèi)容是不正確的，應(yīng)當(dāng)確保信息的透明和公開。3.【答案】D【解析】《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍包括：隱私權(quán)、安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)。財(cái)產(chǎn)權(quán)不屬于此范圍。4.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照貸款審批程序進(jìn)行，未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放貸款是違反程序的行為。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的措施包括嚴(yán)格貸款審批流程、加強(qiáng)貸后管理和完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提高貸款利率并不是風(fēng)險(xiǎn)管理措施。6.【答案】C【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，個(gè)人銀行賬戶分類管理中的基本賬戶包括個(gè)人活期存款賬戶、個(gè)人定期存款賬戶和個(gè)人借記卡賬戶。個(gè)人支票賬戶不屬于基本賬戶。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括監(jiān)督銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、查處銀行違法行為和制定銀行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。管理銀行分支機(jī)構(gòu)不屬于其監(jiān)管職責(zé)。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行辦理的個(gè)人貸款通常分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款三種期限類型，無(wú)固定期限貸款不屬于其中。9.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)和自然人，國(guó)家機(jī)關(guān)不屬于反洗錢義務(wù)主體。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，存款保險(xiǎn)制度、嚴(yán)格保密制度和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)是保障措施，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制通常用于貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)建立健全內(nèi)部反洗錢制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)大額交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)報(bào)告，并對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告。這些措施有助于預(yù)防洗錢活動(dòng)。12.【答案】ABCD【解析】格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，格式條款有上述行為之一的，該條款無(wú)效。13.【答案】ACD【解析】提高支付服務(wù)效率的措施包括鼓勵(lì)支付服務(wù)創(chuàng)新、優(yōu)化支付流程和降低支付服務(wù)成本。加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全是保障支付服務(wù)安全，不屬于直接提高效率的措施。14.【答案】BCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利包括要求銀行提供真實(shí)、完整的信息、要求銀行公平交易和要求銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。遵守銀行規(guī)章制度是消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)，而非權(quán)利。15.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行依法吸收公眾存款、依法發(fā)放貸款和依法辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算是其基本業(yè)務(wù)，合法且符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定。從事信托業(yè)務(wù)需符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求。三、填空題(共5題)16.【答案】10億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣10億元。17.【答案】人身安全、財(cái)產(chǎn)安全、交易安全【解析】在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，'安全權(quán)'是指消費(fèi)者在銀行交易中享有人身安全、財(cái)產(chǎn)安全、交易安全的權(quán)利，確保消費(fèi)者的基本權(quán)益不受侵害。18.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度【解析】《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，以保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。19.【答案】要約邀請(qǐng)、定型化、預(yù)先擬定【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，格式條款具有要約邀請(qǐng)、定型化和預(yù)先擬定的性質(zhì)，通常由一方當(dāng)事人制定，另一方當(dāng)事人只能接受或拒絕。20.【答案】24小時(shí)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告，以協(xié)助反洗錢工作。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在貸款審批過(guò)程中，應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，不能無(wú)理由地拒絕符合貸款條件的客戶申請(qǐng)。22.【答案】正確【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中的'知情權(quán)'確實(shí)是指消費(fèi)者有權(quán)要求銀行提供其業(yè)務(wù)的所有信息，以便消費(fèi)者做出明智的決策。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)首先向中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，而不是直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】格式條款是在訂立合同時(shí)預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款，因此無(wú)需與對(duì)方協(xié)商一致。25.【答案】正確【解析】銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的身份信息負(fù)有保密義務(wù)，必須按照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)客戶信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括：客戶提出貸款申請(qǐng)、銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估、審批貸款申請(qǐng)、簽訂貸款合同、發(fā)放貸款、貸后管理和貸款回收等環(huán)節(jié)?！窘馕觥可虡I(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程涉及從客戶提出申請(qǐng)到貸款回收的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括信用評(píng)估、審批、合同簽訂、貸后管理等多個(gè)步驟。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中享有的合法權(quán)益，包括但不限于知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等。保護(hù)措施包括建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度、加強(qiáng)信息披露、提供金融教育等?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)是確保消費(fèi)者在金融交易中不受不公平待遇，享有應(yīng)有的權(quán)利。保護(hù)措施包括制度建設(shè)和具體操作層面上的措施，如信息披露和金融教育。28.【答案】商業(yè)銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、開展客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易、配合反洗錢調(diào)查和執(zhí)法等?！窘馕觥可虡I(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在反洗錢工作中扮演著重要角色，需要通過(guò)一系列措施來(lái)防止洗錢活動(dòng)，包括內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告等。29.【答案】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，格式條款具有法律效力，但提供格式條款的一方免除