2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸自測模擬預測題庫(名校卷)

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.關于貸款的擔保方式，以下哪種不屬于貸款擔保方式？()A.信用擔保B.抵押擔保C.保證擔保D.質押擔保2.在貸款審批過程中，以下哪項不屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的年齡D.貸款申請人的職業(yè)3.根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供哪些文件？()A.貸款申請書和借款合同B.貸款申請人和保證人的基本情況C.貸款申請人的信用狀況和財務狀況D.以上都是4.下列哪項不屬于銀行貸款的五級分類中的不良貸款？()A.次級貸款B.可疑貸款C.關注貸款D.損失貸款5.以下哪項不屬于貸款風險？()A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.稅收風險6.在貸款合同中，以下哪項不屬于貸款合同的基本要素？()A.貸款金額B.貸款利率C.貸款期限D.貸款保險7.關于銀行貸款的還款方式，以下哪種方式不屬于還款方式之一？()A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息，到期還本法D.按年還息，到期還本法8.在貸款審批過程中，以下哪項不屬于貸款審批的審查內容？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的財務狀況C.貸款申請人的抵押物價值D.貸款申請人的婚姻狀況9.根據《貸款通則》，貸款人應當如何確定貸款期限？()A.根據貸款用途確定B.根據借款人還款能力確定C.根據貸款利率確定D.以上都是10.在貸款發(fā)放過程中，以下哪項不屬于貸款發(fā)放的流程？()A.貸款審批B.貸款合同簽訂C.貸款資金劃撥D.貸款利率調整二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務中，以下哪些屬于貸款風險管理的措施？()A.建立健全的信貸管理制度B.加強貸前調查和風險評估C.完善貸款擔保機制D.建立健全的貸后管理機制E.提高貸款利率12.在貸款審批過程中，以下哪些屬于貸款審批的依據？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的財務狀況C.貸款申請人的擔保情況D.貸款申請人的行業(yè)風險E.貸款申請人的還款能力13.銀行在貸款發(fā)放后，以下哪些屬于貸后管理的措施？()A.定期檢查貸款使用情況B.監(jiān)控借款人的經營狀況C.及時了解借款人的還款意愿D.實施貸款違約責任E.評估貸款風險變化14.以下哪些屬于公司信貸業(yè)務的特征？()A.期限長B.金額大C.風險高D.流動性要求高E.個性化需求強15.在貸款擔保方式中，以下哪些屬于抵押擔保的范圍？()A.不動產抵押B.動產抵押C.倉單抵押D.信用擔保E.保證擔保三、填空題(共5題)16.在信貸業(yè)務中，銀行通常會通過評估借款人的_________和_________來決定是否提供貸款。17.貸款五級分類中，風險最高的貸款類別為_________貸款。18.在貸款合同中，借款人必須按照約定的_________和_________使用貸款。19.銀行在進行信貸審批時，會考慮借款人的_________、_________和_________等因素。20.貸后管理是信貸管理的重要組成部分，主要包括_________、_________和_________等工作。四、判斷題(共5題)21.貸款的五級分類中，正常貸款是指借款人能夠按時償還貸款本息，不存在逾期的情況。()A.正確B.錯誤22.在貸款發(fā)放過程中，銀行無需對貸款申請人的擔保情況進行審查。()A.正確B.錯誤23.銀行在進行信貸審批時，借款人的信用記錄和財務狀況是決定貸款審批的唯一因素。()A.正確B.錯誤24.貸后管理的主要目的是為了確保貸款資金被用于約定的用途。()A.正確B.錯誤25.貸款利率的調整是銀行對貸款風險進行控制的一種手段。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行在信貸審批過程中應考慮的主要因素。27.為什么貸款的五級分類對銀行的風險管理具有重要意義？28.貸后管理的主要內容有哪些？29.簡述貸款擔保的主要類型及其特點。30.如何理解信貸風險管理中的“三性原則”？

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸自測模擬預測題庫(名校卷)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】貸款擔保方式主要包括抵押擔保、保證擔保和質押擔保，信用擔保不屬于貸款擔保方式。2.【答案】C【解析】貸款審批的必要條件主要包括貸款申請人的信用狀況、還款能力和職業(yè)穩(wěn)定性，年齡不是必要條件。3.【答案】D【解析】根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供貸款申請書、借款合同、借款人和保證人的基本情況、信用狀況和財務狀況等文件。4.【答案】C【解析】銀行貸款的五級分類包括正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中關注貸款不屬于不良貸款。5.【答案】D【解析】貸款風險主要包括市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等，稅收風險不屬于貸款風險。6.【答案】D【解析】貸款合同的基本要素包括貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式和還款義務等，貸款保險不屬于基本要素。7.【答案】D【解析】銀行貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、按月還息，到期還本法等，按年還息，到期還本法不屬于還款方式之一。8.【答案】D【解析】貸款審批的審查內容包括貸款申請人的信用記錄、財務狀況和抵押物價值等，婚姻狀況不屬于審查內容。9.【答案】D【解析】根據《貸款通則》，貸款人應當根據貸款用途、借款人還款能力和貸款利率等因素來確定貸款期限。10.【答案】D【解析】貸款發(fā)放的流程主要包括貸款審批、貸款合同簽訂和貸款資金劃撥等，貸款利率調整不屬于貸款發(fā)放流程。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】貸款風險管理措施包括建立健全的信貸管理制度、加強貸前調查和風險評估、完善貸款擔保機制以及建立健全的貸后管理機制。提高貸款利率不是貸款風險管理的措施。12.【答案】ABCDE【解析】貸款審批的依據包括貸款申請人的信用記錄、財務狀況、擔保情況、行業(yè)風險以及還款能力等多方面因素。13.【答案】ABCDE【解析】貸后管理措施包括定期檢查貸款使用情況、監(jiān)控借款人的經營狀況、及時了解借款人的還款意愿、實施貸款違約責任以及評估貸款風險變化等。14.【答案】ABCE【解析】公司信貸業(yè)務的特征包括期限長、金額大、風險高和個性化需求強。流動性要求高不是公司信貸業(yè)務的特征。15.【答案】ABC【解析】抵押擔保包括不動產抵押、動產抵押和倉單抵押等。信用擔保和保證擔保不屬于抵押擔保。三、填空題(共5題)16.【答案】信用狀況、還款能力【解析】在信貸業(yè)務中，銀行會重點評估借款人的信用狀況和還款能力，以確保貸款能夠按時收回。17.【答案】損失【解析】貸款五級分類中，損失貸款是指已經確定無法收回或回收可能性極小的貸款，風險最高。18.【答案】用途、期限【解析】貸款合同中明確規(guī)定了借款人必須按照約定的用途和期限使用貸款，以保障貸款的合規(guī)使用。19.【答案】信用記錄、財務狀況、擔保情況【解析】信貸審批時，銀行會綜合考慮借款人的信用記錄、財務狀況和擔保情況等因素，以評估貸款風險。20.【答案】貸款資金使用情況的監(jiān)控、借款人經營狀況的監(jiān)控、貸款風險的評估【解析】貸后管理是信貸管理的重要組成部分，涉及貸款資金使用情況的監(jiān)控、借款人經營狀況的監(jiān)控以及貸款風險的評估等方面的工作。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】正常貸款是指借款人能夠按照約定的還款計劃按時償還貸款本息，不存在逾期或違約的情況。22.【答案】錯誤【解析】在貸款發(fā)放過程中，銀行必須對貸款申請人的擔保情況進行審查，以確保擔保的有效性和充分性。23.【答案】錯誤【解析】信貸審批時，除了信用記錄和財務狀況，銀行還會考慮借款人的還款能力、擔保情況、行業(yè)風險等多方面因素。24.【答案】正確【解析】貸后管理的主要目的是監(jiān)控貸款資金的使用情況，確保貸款資金被用于約定的用途，并預防潛在的風險。25.【答案】正確【解析】銀行可以通過調整貸款利率來反映貸款風險的大小，高風險貸款通常會有更高的利率。這是銀行對貸款風險進行控制的一種常見手段。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行在信貸審批過程中應考慮的主要因素包括：借款人的信用記錄、財務狀況、還款能力、擔保情況、行業(yè)風險、宏觀經濟狀況以及貸款用途等?！窘馕觥啃刨J審批是銀行風險控制的重要環(huán)節(jié)，綜合考慮這些因素有助于銀行評估貸款申請的風險，并做出合理的審批決策。27.【答案】貸款的五級分類對銀行的風險管理具有重要意義，因為它可以幫助銀行全面了解和評估貸款資產的風險狀況，為貸款損失準備金的計提、風險預警和風險控制提供依據?！窘馕觥课寮壏诸愑兄阢y行識別和監(jiān)控風險，及時采取措施防范和化解風險，保障銀行資產的安全和穩(wěn)定。28.【答案】貸后管理的主要內容包括：監(jiān)控貸款資金的使用情況、跟蹤借款人的經營狀況、評估貸款風險的變化、進行貸款質量分類、采取必要的風險控制措施等。【解析】貸后管理是信貸流程的重要組成部分，通過持續(xù)的監(jiān)控和評估，有助于銀行及時發(fā)現和應對貸款風險，保障貸款資產的安全。29.【答案】貸款擔保的主要類型包括：抵押擔保、質押擔保、保證擔保和信用擔保。其中，抵押擔保和質押擔保以實物資產作為擔保，保證擔保以第三方信用作為擔保，信