中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫帶答案(考試直接用

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列哪項不屬于存款人合法權(quán)益？()A.保密權(quán)B.選擇銀行權(quán)C.查詢權(quán)D.任意提取權(quán)2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責不包括下列哪項？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)行為C.保障銀行從業(yè)人員合法權(quán)益D.管理銀行業(yè)金融機構(gòu)3.商業(yè)銀行在以下哪項情況下應當依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的調(diào)查？()A.存款人要求查詢存款情況B.銀行內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為C.監(jiān)管機構(gòu)檢查銀行合規(guī)情況D.銀行內(nèi)部發(fā)生火災事故4.以下哪項不屬于銀行從業(yè)人員與客戶之間應當遵循的原則？()A.公平競爭原則B.誠實信用原則C.客戶至上原則D.競業(yè)禁止原則5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券時，以下哪項不屬于發(fā)行條件？()A.有健全的治理結(jié)構(gòu)B.具有良好的盈利能力C.具有較強的市場競爭力D.具有充足的自有資金6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于格式條款？()A.銀行提供的貸款合同B.保險合同中的免責條款C.公共交通票務(wù)上的乘車須知D.個人儲蓄賬戶的存取款規(guī)定7.在銀行間債券市場交易中，以下哪項不屬于銀行間債券市場的主要參與者？()A.銀行B.證券公司C.保險公司D.外匯管理局8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣9.以下哪項不屬于商業(yè)銀行應當履行的反洗錢義務(wù)？()A.審核客戶身份信息B.監(jiān)測交易行為C.建立內(nèi)部控制制度D.提供賬戶信息給其他銀行10.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，以下哪項不屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍？()A.證券經(jīng)紀B.證券承銷C.證券投資咨詢D.房地產(chǎn)開發(fā)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在以下哪些情況下可以拒絕客戶的開戶申請？()A.客戶身份信息不完整B.客戶提供的資料存在虛假信息C.客戶開戶目的不符合銀行規(guī)定D.客戶賬戶存在異常交易行為12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在以下哪些方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理？()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本充足率C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險控制D.銀行業(yè)金融機構(gòu)的員工福利13.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時應遵循以下哪些原則？()A.公平公正原則B.誠實信用原則C.客戶至上原則D.保密原則14.商業(yè)銀行在以下哪些情況下應當披露信息？()A.發(fā)生重大風險事件B.進行重大資產(chǎn)重組C.修改公司章程D.董事長發(fā)生變動15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.證券投資三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。其中，存款有息是指銀行支付給存款人的利息至少應達到中國人民銀行規(guī)定的______利率。17.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作實施統(tǒng)一監(jiān)督管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要設(shè)立______，承擔具體監(jiān)督管理職責。18.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，依法成立的合同，對當事人具有______約束力，當事人應當按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。19.銀行間債券市場是指全國銀行間債券市場，由______、______、______等機構(gòu)組成，其功能是促進債券買賣和資金流動。20.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并設(shè)置專門的反洗錢______，負責反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須與借款人簽訂書面貸款合同。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表和其他有關(guān)資料。()A.正確B.錯誤23.銀行從業(yè)人員可以接受客戶提供的任何禮品和招待。()A.正確B.錯誤24.銀行間債券市場的交易主體僅限于金融機構(gòu)。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行在吸收存款時，有權(quán)對存款人的資金來源進行審查。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。27.請列舉《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責。28.解釋《中華人民共和國合同法》中“格式條款”的概念及其在合同中的作用。29.說明銀行間債券市場在金融市場中的作用。30.闡述銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時應遵循的原則。

中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫帶答案(考試直接用一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】存款人合法權(quán)益包括保密權(quán)、選擇銀行權(quán)和查詢權(quán)，但不包括任意提取權(quán)。銀行有規(guī)定的取款限制和程序。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責是制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)行為和管理銀行業(yè)金融機構(gòu)，不直接保障銀行從業(yè)人員合法權(quán)益。3.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)檢查銀行合規(guī)情況時應當依法接受調(diào)查。其他選項與監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查無關(guān)。4.【答案】D【解析】銀行從業(yè)人員與客戶之間應當遵循公平競爭、誠實信用和客戶至上原則，但不包括競業(yè)禁止原則，這通常是對離職員工的要求。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件包括有健全的治理結(jié)構(gòu)、具有良好的盈利能力和具有充足的自有資金，但并不要求具有較強的市場競爭力。6.【答案】B【解析】格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。保險合同中的免責條款通常屬于格式條款。7.【答案】D【解析】銀行間債券市場的主要參與者包括銀行、證券公司和保險公司等金融機構(gòu)，不包括外匯管理局。8.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5億元人民幣。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)包括審核客戶身份信息、監(jiān)測交易行為和建立內(nèi)部控制制度，但不包括提供賬戶信息給其他銀行。10.【答案】D【解析】證券公司的業(yè)務(wù)范圍包括證券經(jīng)紀、證券承銷和證券投資咨詢等，但不包括房地產(chǎn)開發(fā)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在客戶身份信息不完整、提供的資料存在虛假信息或開戶目的不符合銀行規(guī)定的情況下可以拒絕開戶申請。賬戶存在異常交易行為通常屬于后續(xù)監(jiān)控和風險評估的范疇。12.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、資本充足率和風險控制進行監(jiān)督管理，但不直接監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的員工福利。13.【答案】ABCD【解析】銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時應遵循公平公正、誠實信用、客戶至上和保密原則，確保投訴處理過程的公正性和客戶權(quán)益的保護。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在發(fā)生重大風險事件、進行重大資產(chǎn)重組、修改公司章程或董事長發(fā)生變動等情況下都應當披露相關(guān)信息，以保障投資者和市場的知情權(quán)。15.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借等，貸款業(yè)務(wù)和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】基準【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了銀行支付給存款人的利息至少應達到中國人民銀行規(guī)定的基準利率，以保證存款人的利息收益。17.【答案】派出機構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)需要設(shè)立派出機構(gòu)，以加強對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。18.【答案】法律【解析】依法成立的合同對當事人具有法律約束力，這是《中華人民共和國合同法》的基本原則之一，確保合同的履行和當事人的權(quán)益。19.【答案】商業(yè)銀行，證券公司，保險公司【解析】銀行間債券市場由商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等機構(gòu)組成，這些機構(gòu)通過市場進行債券買賣和資金流動，實現(xiàn)資金的合理配置。20.【答案】部門【解析】金融機構(gòu)應設(shè)置專門的反洗錢部門，負責組織協(xié)調(diào)反洗錢工作，確保金融機構(gòu)在反洗錢方面的合規(guī)性和有效性。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時必須與借款人簽訂書面貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送各類財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表及其他有關(guān)資料。23.【答案】錯誤【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守職業(yè)道德規(guī)范，不得接受可能影響其職業(yè)判斷的禮品和招待，以維護銀行和客戶利益。24.【答案】正確【解析】銀行間債券市場的交易主體主要是銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)一般不得直接參與。25.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時，有權(quán)對存款人的資金來源進行審查，這是為了防范洗錢和其他非法資金活動。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。商業(yè)銀行應當持續(xù)滿足資本充足率要求，并定期向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資本充足率報告?！窘馕觥看艘?guī)定旨在確保商業(yè)銀行有足夠的資本來吸收風險，維護銀行體系的穩(wěn)定和金融安全。27.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責包括：制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營進行監(jiān)督管理、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險進行監(jiān)測和評估、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰等?！窘馕觥窟@些職責旨在維護銀行業(yè)秩序，保障銀行體系的安全穩(wěn)健運行。28.【答案】格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。格式條款通常應用于標準化的合同中，如保險合同、公共交通票務(wù)等，它能夠提高交易效率，減少交易成本?！窘馕觥扛袷綏l款在合同中起到簡化交易過程、降低交易成本的作用，但也需要符合法律法規(guī)的要求，以保障交易雙方的合法權(quán)益。29.【答案】銀行間債券市場在金融市場中的作用包括：為金融機構(gòu)提供重要的融資渠道，促進資金的流動和配置；為中央銀