中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試題D卷

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應當遵守哪些規(guī)定？()A.不得利用職務上的便利為自己或者他人謀取不正當利益B.不得違反規(guī)定從事可能損害銀行利益的活動C.上述兩項均應遵守D.上述兩項均可以不遵守2.商業(yè)銀行吸收存款，應當遵守哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.誠信原則C.安全性、流動性、效益性原則D.上述三項原則3.以下哪項不屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的義務？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管B.依法開展銀行業(yè)務C.不得損害社會公共利益D.依法設立分支機構(gòu)4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)應當如何配置？()A.優(yōu)先配置于高風險資產(chǎn)B.優(yōu)先配置于流動性較差的資產(chǎn)C.優(yōu)先配置于安全性高、流動性好的資產(chǎn)D.優(yōu)先配置于效益性高的資產(chǎn)5.以下哪項不屬于《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職責？()A.制定和實施貨幣政策B.管理金融市場C.維護金融穩(wěn)定D.發(fā)行貨幣6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)在反洗錢方面的主要責任包括哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展反洗錢培訓和宣傳C.識別和報告可疑交易D.上述三項均包括7.以下哪項不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行評級8.商業(yè)銀行應當如何保護客戶的個人信息？()A.不得泄露客戶個人信息B.應當對客戶個人信息進行保密處理C.應當對客戶個人信息進行定期清理D.上述三項均正確9.以下哪項不屬于《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護法》規(guī)定的銀行業(yè)消費者的權(quán)利？()A.依法享有金融服務B.依法要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供真實、準確、完整的信息C.依法要求銀行業(yè)金融機構(gòu)賠償損失D.依法要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供免費服務10.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應當遵循哪些原則？()A.公正、公平原則B.及時、高效原則C.保密原則D.上述三項均正確二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應當如何使用存款準備金？()A.保障銀行支付能力B.用于貸款和投資C.保障銀行流動性需求D.用于彌補銀行虧損12.以下哪些行為屬于《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為？()A.轉(zhuǎn)移資金以掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)B.購買有價證券、期貨、保險產(chǎn)品、資金支付結(jié)算方式等C.通過金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換資金D.購買房產(chǎn)、土地或其他資產(chǎn)13.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制方面應遵循的原則包括哪些？()A.合規(guī)性原則B.完整性原則C.及時性原則D.真實性原則14.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護法》，銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括哪些？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.獲得賠償權(quán)15.以下哪些機構(gòu)屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)？()A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用合作社C.政策性銀行D.保險公司三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款人和其他客戶負有______。17.商業(yè)銀行吸收存款，應當遵守______原則，不得吸收資金進入自己的賬戶為其他單位和個人提供擔保。18.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行下列職責：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；______；制定和執(zhí)行貨幣政策；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場等。19.《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強反洗錢隊伍建設，提高______，確保反洗錢義務得到有效履行。20.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務時，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供______，并有權(quán)了解其業(yè)務規(guī)則、服務流程、收費標準等信息。四、判斷題(共5題)21.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應當依法承擔民事責任。()A.正確B.錯誤23.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢監(jiān)督管理機構(gòu)舉報洗錢活動。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務時，可以對持卡人進行信用評估，并據(jù)此決定是否發(fā)放信用卡。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)消費者的投訴應當在銀行規(guī)定的時限內(nèi)得到答復，但銀行無需對投訴進行實質(zhì)性的處理。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管目標。27.什么是洗錢？簡述洗錢的主要方式。28.銀行業(yè)消費者在哪些情況下有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔民事責任？29.什么是銀行間債券市場？其主要功能是什么？30.簡述《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)在消費者權(quán)益保護方面的要求。

中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試題D卷一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應當遵守不得利用職務上的便利為自己或者他人謀取不正當利益和不得違反規(guī)定從事可能損害銀行利益的活動等規(guī)定。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行吸收存款應當遵守公開、公平、公正原則，誠信原則，以及安全性、流動性、效益性原則。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的義務包括依法接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，依法開展銀行業(yè)務，不得損害社會公共利益等，但設立分支機構(gòu)是其權(quán)利而非義務。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)應當優(yōu)先配置于安全性高、流動性好的資產(chǎn)，以保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。5.【答案】B【解析】中國人民銀行的職責包括制定和實施貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，發(fā)行貨幣等，但管理金融市場不屬于其直接職責。6.【答案】D【解析】金融機構(gòu)在反洗錢方面的主要責任包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，開展反洗錢培訓和宣傳，以及識別和報告可疑交易等。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則，監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以及對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查等，但評級不屬于其直接職責。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行應當保護客戶的個人信息，不得泄露，對客戶個人信息進行保密處理，以及定期清理等。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費者的權(quán)利包括依法享有金融服務，依法要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供真實、準確、完整的信息，以及依法要求銀行業(yè)金融機構(gòu)賠償損失等，但要求免費服務不屬于其權(quán)利。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應當遵循公正、公平原則，及時、高效原則，以及保密原則等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行應當使用存款準備金保障支付能力和流動性需求，以及用于貸款和投資，但不應用于彌補銀行虧損。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《反洗錢法》，上述所有行為均屬于洗錢行為，旨在掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在內(nèi)部控制方面應遵循合規(guī)性、完整性、及時性和真實性原則，以確保內(nèi)部控制的有效性。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)和獲得賠償權(quán)等，旨在保護消費者合法權(quán)益。15.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社和政策性銀行，保險公司雖然提供金融服務，但不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。三、填空題(共5題)16.【答案】忠實義務【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款人和其他客戶負有忠實義務，確保其行為符合法律法規(guī)的要求。17.【答案】合法性【解析】商業(yè)銀行吸收存款時，必須遵守合法性原則，確保存款來源合法，不得將存款用于為其他單位和個人提供擔保，防止非法用途。18.【答案】監(jiān)督管理銀行間外匯市場【解析】中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，其職責包括監(jiān)督管理銀行間外匯市場、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、制定和執(zhí)行貨幣政策等。19.【答案】反洗錢意識和能力【解析】金融機構(gòu)應建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強反洗錢隊伍建設，提高反洗錢意識和能力，確保反洗錢義務得到有效履行，以防止洗錢活動的發(fā)生。20.【答案】真實、準確、完整的信息【解析】銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務時，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供真實、準確、完整的信息，以便消費者做出明智的決策。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》確實規(guī)定了商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，以保護存款人權(quán)益。22.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應當依法承擔民事責任，這是法律規(guī)定的責任。23.【答案】正確【解析】《反洗錢法》確實規(guī)定了任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢監(jiān)督管理機構(gòu)舉報洗錢活動，這是鼓勵社會公眾參與反洗錢工作的法律要求。24.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務時，會根據(jù)持卡人的信用狀況進行評估，這是商業(yè)銀行風險管理和控制的一部分。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)消費者的投訴應當在銀行規(guī)定的時限內(nèi)得到答復，并且銀行應當對投訴進行實質(zhì)性的處理，以解決消費者的問題。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管目標包括：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行；維護公眾對銀行業(yè)的信心；保護銀行業(yè)金融機構(gòu)、股東和存款人的合法權(quán)益；以及保障銀行業(yè)金融機構(gòu)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定了監(jiān)管目標，旨在通過監(jiān)管確保銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，保護金融消費者權(quán)益，促進銀行業(yè)公平競爭。27.【答案】洗錢是指將犯罪所得及其產(chǎn)生的收益通過金融系統(tǒng)或其他方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其合法化的行為。主要方式包括：提供資金賬戶、協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、利用銀行或其他金融機構(gòu)進行交易、購買有價證券、期貨、保險產(chǎn)品等，以及利用現(xiàn)金交易和匿名交易等?！窘馕觥肯村X是一種非法行為，通過復雜的金融操作使非法所得合法化。了解洗錢的主要方式有助于預防和打擊洗錢活動。28.【答案】銀行業(yè)消費者在以下情況下有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔民事責任：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)，損害消費者合法權(quán)益；銀行業(yè)金融機構(gòu)未盡合理注意義務，造成消費者財產(chǎn)損失；銀行業(yè)金融機構(gòu)違反合同約定，造成消費者損失；以及其他損害消費者合法權(quán)益的情形?！窘馕觥裤y行業(yè)消費者在遭受金融機構(gòu)損害時，有權(quán)依法要求承擔民事責任，這是保護消費者權(quán)益的重要途徑。29.【答案】銀行間債券市場是指銀行間金融機構(gòu)之間進行債券交易的場所。其主要功能包括：為銀行間金融機構(gòu)提供資金調(diào)劑和流動性管理平臺；促進債券發(fā)行和流通；以及為貨幣政策傳導提供渠道?！窘馕觥?/p>