2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級)真題全套pdf版

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.某商業(yè)銀行因重大違法行為被吊銷金融許可證，該行應承擔何種責任？()A.退還存款本金及利息B.按照國家有關規(guī)定予以賠償C.依法承擔民事責任D.以上都是2.下列哪項不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.商業(yè)銀行B.政府機構C.證券公司D.保險公司3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構對客戶進行身份識別時，下列哪項不是必須的？()A.收集客戶基本信息B.核實客戶身份證明文件C.了解客戶交易目的和交易性質D.隨意收集客戶信息4.以下哪項不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構？()A.商業(yè)銀行B.農村信用社C.證券公司D.保險公司5.某銀行工作人員利用職務之便挪用客戶資金，下列哪項不屬于其可能承擔的法律責任？()A.行政處罰B.刑事責任C.民事責任D.撤銷職業(yè)資格證書6.根據(jù)《支付結算辦法》，單位、個人和銀行辦理支付結算，應當遵守的基本原則是？()A.真實、準確、完整、及時B.合法、合規(guī)、安全、高效C.公平、公正、公開、透明D.誠信、友好、合作、共贏7.某銀行在辦理跨境人民幣結算業(yè)務時，下列哪項行為違反了人民幣跨境使用管理的規(guī)定？()A.嚴格執(zhí)行外匯管理規(guī)定B.積極推廣人民幣結算C.未經批準擅自辦理人民幣跨境業(yè)務D.加強客戶身份識別8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣9.某銀行因業(yè)務需要，擬設立分支機構，下列哪項不屬于分支機構設立的條件？()A.具有合法的法人資格B.有符合要求的營業(yè)場所和設施C.有符合任職資格的高級管理人員D.有充足的自有資金10.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構發(fā)現(xiàn)可疑交易報告后，應當在多少小時內向反洗錢信息中心報告？()A.24小時B.48小時C.72小時D.96小時二、多選題(共5題)11.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理包括以下哪些方面？()A.市場準入監(jiān)管B.業(yè)務范圍監(jiān)管C.資本充足率監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管E.風險管理監(jiān)管12.以下哪些行為屬于《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為？()A.利用銀行賬戶進行非法資金轉移B.購買、銷售、出租、出借他人身份證件C.利用銀行賬戶進行虛假交易D.采取各種手段掩飾、隱瞞資金來源和性質E.為他人提供資金賬戶、支付結算等方式協(xié)助轉移資金13.根據(jù)《合同法》，以下哪些情形下，當事人可以解除合同？()A.當事人一方違約，致使不能實現(xiàn)合同目的B.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的C.在履行期限屆滿前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務D.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行E.當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的14.某銀行在辦理支付結算業(yè)務時，以下哪些措施有助于防范支付風險？()A.加強客戶身份識別B.完善內部控制制度C.提高員工業(yè)務水平D.使用安全可靠的支付系統(tǒng)E.定期進行風險評估15.以下哪些屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構？()A.商業(yè)銀行B.農村信用社C.證券公司D.保險公司E.郵政儲蓄銀行三、填空題(共5題)16.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣______元。17.《反洗錢法》要求金融機構對客戶進行身份識別時，應當收集客戶的______信息。18.根據(jù)《支付結算辦法》，銀行辦理支付結算業(yè)務，應當遵守______原則。19.銀行業(yè)金融機構應當建立健全內部審計制度，對內部審計發(fā)現(xiàn)的問題，應當及時采取措施，并向______報告。20.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當對董事、高級管理人員任職資格進行審查，審查內容包括其任職資格、工作經歷、品行、誠信記錄等。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構在反洗錢工作中，可以拒絕客戶提出的任何查詢要求。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的分支機構可以獨立承擔法律責任。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員在任職期間，不得在其他金融機構兼職。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構在辦理支付結算業(yè)務時，可以不進行客戶身份識別。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構的內部審計報告可以直接對外公布。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構市場準入監(jiān)管的主要內容。27.什么是洗錢？簡述洗錢的主要途徑。28.銀行業(yè)金融機構在反洗錢工作中應履行哪些義務？29.簡述銀行業(yè)金融機構內部審計的主要內容和目的。30.什么是跨境人民幣結算？簡述其意義。

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級)真題全套pdf版一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因重大違法行為被吊銷金融許可證的，應當依法承擔民事責任，并退還存款本金及利息，同時按照國家有關規(guī)定予以賠償。2.【答案】B【解析】銀行間債券市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構，而政府機構通常不是直接參與者，它們通過發(fā)行債券等方式參與市場。3.【答案】D【解析】金融機構在進行客戶身份識別時，必須收集客戶基本信息，核實客戶身份證明文件，了解客戶交易目的和交易性質，以確保反洗錢工作的有效性。隨意收集客戶信息是不符合規(guī)定的。4.【答案】C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構包括商業(yè)銀行、農村信用社等，而證券公司和保險公司屬于證券業(yè)和保險業(yè)的金融機構。5.【答案】D【解析】銀行工作人員挪用客戶資金可能承擔行政處罰、刑事責任和民事責任，但撤銷職業(yè)資格證書不是直接的法律責任，而是由監(jiān)管機構根據(jù)具體情況決定。6.【答案】B【解析】單位、個人和銀行辦理支付結算時，應當遵守合法、合規(guī)、安全、高效的基本原則，確保支付結算活動順利進行。7.【答案】C【解析】銀行在辦理跨境人民幣結算業(yè)務時，必須遵守相關外匯管理規(guī)定，未經批準擅自辦理人民幣跨境業(yè)務是違法行為，違反了人民幣跨境使用管理的規(guī)定。8.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，這是設立商業(yè)銀行的基本條件之一。9.【答案】D【解析】設立銀行分支機構需要具備合法的法人資格、符合要求的營業(yè)場所和設施、符合任職資格的高級管理人員等條件，充足的自有資金雖然重要，但不是設立分支機構的必要條件。10.【答案】B【解析】金融機構發(fā)現(xiàn)可疑交易報告后，應當按照規(guī)定在48小時內向反洗錢信息中心報告，這是《反洗錢法》對金融機構反洗錢義務的規(guī)定。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理涵蓋了市場準入監(jiān)管、業(yè)務范圍監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、信息披露監(jiān)管以及風險管理監(jiān)管等多個方面，以確保銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健經營。12.【答案】ACDE【解析】《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為包括利用銀行賬戶進行非法資金轉移、利用銀行賬戶進行虛假交易、采取各種手段掩飾、隱瞞資金來源和性質，以及為他人提供資金賬戶、支付結算等方式協(xié)助轉移資金。購買、銷售、出租、出借他人身份證件雖然與反洗錢有關，但本身不屬于洗錢行為。13.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《合同法》，當事人可以因對方違約、不可抗力、一方明確表示不履行主要債務、一方遲延履行主要債務經催告后仍未履行，以及一方遲延履行債務或違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的等情形解除合同。14.【答案】ABCDE【解析】銀行在辦理支付結算業(yè)務時，通過加強客戶身份識別、完善內部控制制度、提高員工業(yè)務水平、使用安全可靠的支付系統(tǒng)以及定期進行風險評估等措施，可以有效防范支付風險。15.【答案】ABE【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構包括商業(yè)銀行、農村信用社和郵政儲蓄銀行，證券公司和保險公司屬于非銀行金融機構。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，這是設立商業(yè)銀行的基本條件之一。17.【答案】基本信息【解析】《反洗錢法》要求金融機構在為客戶提供服務時，必須收集客戶的基本信息，包括姓名、身份證件號碼等，以進行有效的身份識別。18.【答案】安全、準確、及時、高效【解析】《支付結算辦法》規(guī)定，銀行辦理支付結算業(yè)務時，應當遵守安全、準確、及時、高效的原則，確保支付結算活動的順利進行。19.【答案】董事會或者監(jiān)事會【解析】銀行業(yè)金融機構應當建立健全內部審計制度，對內部審計發(fā)現(xiàn)的問題，應當及時采取措施，并向董事會或者監(jiān)事會報告，確保內部審計工作的有效性。20.【答案】無【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確要求銀行業(yè)金融機構對董事、高級管理人員的任職資格進行審查，確保其符合任職條件，保障銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健經營。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構在反洗錢工作中，應當配合客戶提出的合法查詢要求，不得無故拒絕。22.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的分支機構不具備法人資格，其法律責任由其所屬的商業(yè)銀行承擔。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》等相關法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員在任職期間，一般不得在其他金融機構兼職，以避免利益沖突。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構在辦理支付結算業(yè)務時，必須進行客戶身份識別，這是反洗錢和反恐融資的必要措施。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構的內部審計報告屬于內部文件，未經授權不得對外公布，以保護商業(yè)秘密。五、簡答題(共5題)26.【答案】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構市場準入監(jiān)管的主要內容有：設立銀行業(yè)金融機構的注冊資本最低限額、設立銀行業(yè)金融機構的申請材料要求、銀行業(yè)金融機構的經營范圍和業(yè)務規(guī)則、銀行業(yè)金融機構的高級管理人員任職資格要求、銀行業(yè)金融機構的風險評估和審批程序等?！窘馕觥渴袌鰷嗜氡O(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)督管理的重要方面，旨在確保銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健經營和金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】洗錢是指將犯罪所得及其產生的收益通過一系列復雜的金融交易或其他手段，掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢的主要途徑包括：利用銀行和其他金融機構進行資金轉移；使用虛假的身份證明或偽造的文件進行交易；通過虛構的貿易、投資等方式進行資金轉移；利用現(xiàn)金交易逃避監(jiān)管；利用虛擬貨幣等新型支付工具進行洗錢等。【解析】洗錢是嚴重犯罪行為，對金融秩序和社會穩(wěn)定造成嚴重危害。28.【答案】銀行業(yè)金融機構在反洗錢工作中應履行的義務包括：建立健全反洗錢內部控制制度；對客戶進行身份識別；對可疑交易進行報告；進行客戶身份信息和交易記錄的保存；對內部員工進行反洗錢培訓等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機構作為反洗錢的第一道防線，有義務采取有效措施防止洗錢活動，保護金融體系的健康和安全。29.【答案】銀行業(yè)金融機構內部審計的主要內容包括：財務審計、風險管理審計