2024年黑龍江省鶴崗市工農(nóng)區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)操守B.具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷C.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷D.以上都是2.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行自身C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國務(wù)院財(cái)政部門3.個(gè)人貸款的借款人應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有完全民事行為能力B.有穩(wěn)定的收入來源和償還貸款的能力C.有擔(dān)保人的同意D.以上都是4.銀行間債券市場的參與者主要包括哪些？()A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.以上都是5.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對借款人的哪些信息進(jìn)行核實(shí)？()A.借款人的身份證明B.借款人的收入證明C.借款人的房產(chǎn)證明D.以上都是6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的成立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.具有法律約束力C.合同內(nèi)容合法D.以上都是7.商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當(dāng)如何確定？()A.由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定B.由商業(yè)銀行自行確定C.由中國人民銀行和商業(yè)銀行共同確定D.由市場供求關(guān)系決定8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？()A.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估C.及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況D.以上都是9.商業(yè)銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.符合中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定B.遵守國家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定C.以上都是D.以上都不是10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)存款人的利益？()A.依法合規(guī)經(jīng)營B.保障存款安全C.保障存款利息D.以上都是二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括以下哪些方面？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制12.在商業(yè)銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸款審批的必要條件？()A.借款人具有完全民事行為能力B.借款人有穩(wěn)定的收入來源和償還能力C.借款人提供合法有效的擔(dān)保D.借款人同意按照貸款合同約定使用貸款13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同解除的情形包括哪些？()A.當(dāng)事人協(xié)商一致解除合同B.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的C.當(dāng)事人一方違約，經(jīng)對方催告后在合理期限內(nèi)仍未履行D.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行15.在銀行間債券市場交易中，以下哪些屬于交易風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員任職資格，由中國銀保監(jiān)會依法審查批準(zhǔn)。17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。18.銀行間債券市場交易以人民幣計(jì)價(jià)，實(shí)行雙邊報(bào)價(jià)、協(xié)議成交。19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。20.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤22.個(gè)人在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行有義務(wù)對存款人的身份信息保密。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的貸款利率可以完全由市場供求關(guān)系決定，不受任何監(jiān)管。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求借款人提供擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間不得兼任其他金融機(jī)構(gòu)的職務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則。27.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行如何防范貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)？28.什么是銀行間債券市場？其主要功能是什么？29.簡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同無效的情形。30.銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守哪些法律法規(guī)和監(jiān)管政策？

2024年黑龍江省鶴崗市工農(nóng)區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和職業(yè)操守，具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，具有大學(xué)本科以上學(xué)歷。2.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第二十二條規(guī)定，存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，并報(bào)國務(wù)院備案。3.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人貸款法》第八條規(guī)定，個(gè)人貸款的借款人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來源和償還貸款的能力，有擔(dān)保人的同意。4.【答案】D【解析】銀行間債券市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，以及一些非金融機(jī)構(gòu)。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對借款人的身份證明、收入證明、房產(chǎn)證明等信息進(jìn)行核實(shí)。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二條規(guī)定，合同的成立應(yīng)當(dāng)具備當(dāng)事人意思表示一致、具有法律約束力、合同內(nèi)容合法等條件。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當(dāng)由市場供求關(guān)系決定，但不得超過中國人民銀行規(guī)定的最高利率。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，遵守國家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營，保障存款安全，保障存款利息，保護(hù)存款人的合法權(quán)益。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括監(jiān)督其合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率以及內(nèi)部控制等方面，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。12.【答案】ABCD【解析】個(gè)人貸款審批的必要條件包括借款人具有完全民事行為能力、穩(wěn)定的收入來源和償還能力、合法有效的擔(dān)保以及同意按照貸款合同約定使用貸款等。13.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】合同解除的情形包括當(dāng)事人協(xié)商一致解除合同、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的、當(dāng)事人一方違約經(jīng)對方催告后在合理期限內(nèi)仍未履行，以及當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行等。15.【答案】ABCD【解析】銀行間債券市場交易中的風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都可能對交易造成不利影響。三、填空題(共5題)16.【答案】中國銀保監(jiān)會【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員任職資格的審批機(jī)構(gòu)為中國銀保監(jiān)會，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高層管理人員具備相應(yīng)的資質(zhì)。17.【答案】要約、承諾【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定了合同訂立的兩種基本方式，即要約和承諾，這是合同成立的必要條件。18.【答案】人民幣【解析】銀行間債券市場交易以人民幣計(jì)價(jià)，這是中國債券市場的基本特點(diǎn)，確保了交易的便捷性和統(tǒng)一性。19.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確了商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則，保障了存款人的合法權(quán)益。20.【答案】審貸分離、分級審批【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中實(shí)行審貸分離和分級審批制度，旨在確保貸款決策的科學(xué)性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定，以確保其具備足夠的資本實(shí)力。22.【答案】正確【解析】銀行作為金融機(jī)構(gòu)，有義務(wù)對客戶的個(gè)人信息進(jìn)行保密，這是銀行客戶服務(wù)的基本原則之一。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然商業(yè)銀行的貸款利率受市場供求關(guān)系影響，但同時(shí)也受到中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不能完全由市場自由決定。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，并非必須要求借款人提供擔(dān)保，根據(jù)借款人的信用狀況，銀行可以決定是否要求擔(dān)保。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間不得兼任其他金融機(jī)構(gòu)的職務(wù)，以避免利益沖突。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。監(jiān)管原則包括依法監(jiān)管、公開監(jiān)管、公正監(jiān)管和審慎監(jiān)管等。【解析】該法旨在通過明確監(jiān)管目標(biāo)和原則，確保銀行業(yè)監(jiān)管的有效性和公正性，維護(hù)銀行業(yè)健康發(fā)展，同時(shí)保障金融消費(fèi)者的權(quán)益。27.【答案】銀行防范貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：加強(qiáng)貸款申請人的身份驗(yàn)證；進(jìn)行詳細(xì)的信用調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估；實(shí)施嚴(yán)格的貸款審批流程；建立完善的貸款監(jiān)控和催收機(jī)制；以及利用科技手段如大數(shù)據(jù)分析等?！窘馕觥抠J款欺詐風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中常見的問題，銀行通過多種手段來防范這一風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健。28.【答案】銀行間債券市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行債券買賣的市場。其主要功能包括：為銀行提供資金流動性管理工具；為政府和企業(yè)發(fā)行債券提供交易平臺；促進(jìn)債券市場的流動性；以及支持國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策?！窘馕觥裤y行間債券市場對于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，它不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了流動性管理工具，還支持了國家債券市場的健康發(fā)展。29.【答案】《中華人民共和國合同法》中規(guī)定，合同