2024年山西省運(yùn)城市河津市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.提供金融咨詢服務(wù)2.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.合法性原則B.公平性原則C.安全性原則D.及時(shí)性原則3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)領(lǐng)域？()A.金融機(jī)構(gòu)跨境交易B.非金融機(jī)構(gòu)跨境交易C.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易D.非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行客戶身份識(shí)別的要求？()A.客戶身份的真實(shí)性B.客戶身份的合法性C.客戶身份的完整性D.客戶身份的可追溯性5.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，以下哪項(xiàng)行為是正確的？()A.對(duì)客戶投訴置之不理B.采取消極態(tài)度對(duì)待客戶投訴C.及時(shí)調(diào)查核實(shí)，給予客戶合理答復(fù)D.拖延處理時(shí)間，不告知客戶處理進(jìn)度6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)管政策B.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行行政處罰8.銀行在內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)措施不屬于預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)與考核C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程9.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的合同成立要件？()A.合同當(dāng)事人B.合同標(biāo)的C.合同內(nèi)容D.合同形式10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則？()A.傾聽(tīng)客戶訴求，耐心解釋問(wèn)題B.及時(shí)處理客戶投訴，保障客戶合法權(quán)益C.無(wú)視客戶訴求，推諉責(zé)任D.主動(dòng)了解客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的下列哪些業(yè)務(wù)屬于存款業(yè)務(wù)？()A.存款證明書(shū)B(niǎo).定期存款C.活期存款D.零存整取存款12.以下哪些行為屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)工作內(nèi)容？()A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查C.收集、報(bào)告大額交易和可疑交易D.加強(qiáng)與境外的反洗錢(qián)合作13.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪些信息屬于客戶身份信息？()A.客戶姓名和身份證號(hào)碼B.客戶聯(lián)系方式C.客戶職業(yè)和收入水平D.客戶交易行為記錄14.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同的主要條款？()A.合同當(dāng)事人B.合同標(biāo)的C.合同數(shù)量D.合同形式三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)工作原則包括：依法合規(guī)、合理懷疑、______、______。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為_(kāi)_____人民幣元。18.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循______、______、______、______的原則。19.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、______的方式。20.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、______、______。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由商業(yè)銀行承擔(dān)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，即根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以拒絕客戶的正當(dāng)支付請(qǐng)求。()A.正確B.錯(cuò)誤24.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約邀請(qǐng)不屬于合同成立的要素。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，銀行有義務(wù)對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息進(jìn)行保密。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的職責(zé)。27.試解釋什么是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并舉例說(shuō)明。28.闡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則及其重要性。29.請(qǐng)說(shuō)明銀行內(nèi)部控制的目的及其主要構(gòu)成。30.解釋什么是金融消費(fèi)者投訴處理，并簡(jiǎn)述其處理流程。

2024年山西省運(yùn)城市河津市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算等，提供金融咨詢服務(wù)不屬于其規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。2.【答案】B【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循合法性、安全性、及時(shí)性等原則，但不包括公平性原則。3.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)領(lǐng)域包括金融機(jī)構(gòu)跨境和非金融機(jī)構(gòu)跨境交易，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易，非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易不屬于重點(diǎn)領(lǐng)域。4.【答案】B【解析】銀行在客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)確保客戶身份的真實(shí)性、完整性、可追溯性，而不強(qiáng)調(diào)客戶身份的合法性。5.【答案】C【解析】銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)，給予客戶合理答復(fù)，這是正確的處理方式。6.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇通常包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。7.【答案】A【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，監(jiān)督其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及對(duì)違法行為進(jìn)行行政處罰，制定監(jiān)管政策屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。8.【答案】C【解析】預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段包括建立健全內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)與考核、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制雖然也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不屬于預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。9.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同的成立要件包括合同當(dāng)事人、合同標(biāo)的和合同內(nèi)容，合同形式不是合同的成立要件。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則要求銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)傾聽(tīng)客戶訴求、及時(shí)處理、主動(dòng)了解客戶需求，無(wú)視客戶訴求、推諉責(zé)任的行為違反了這一原則。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，存款業(yè)務(wù)包括存款證明書(shū)、定期存款、活期存款和零存整取存款等。12.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)工作內(nèi)容包括建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查、收集、報(bào)告大額交易和可疑交易，以及加強(qiáng)境外的反洗錢(qián)合作。13.【答案】AB【解析】客戶身份信息通常包括客戶的姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息，但不包括客戶的職業(yè)、收入水平和交易行為記錄。14.【答案】ABCD【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等，這些工具共同構(gòu)成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的框架。15.【答案】ABC【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同的主要條款包括合同當(dāng)事人、合同標(biāo)的和合同數(shù)量等，合同形式不屬于主要條款。三、填空題(共5題)16.【答案】風(fēng)險(xiǎn)為本、保密性【解析】反洗錢(qián)工作應(yīng)遵循依法合規(guī)、合理懷疑、風(fēng)險(xiǎn)為本和保密性等原則，以有效預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)。17.【答案】5000萬(wàn)【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣，這是確保商業(yè)銀行能夠承擔(dān)相應(yīng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。18.【答案】恪守信用、履約付款、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬、由誰(shuí)支配【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須恪守信用、履約付款，確保資金按照指定賬戶的持有人進(jìn)行支付，同時(shí)遵循誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬、由誰(shuí)支配的原則。19.【答案】承諾【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同的訂立是通過(guò)要約和承諾的方式完成的，雙方就合同內(nèi)容達(dá)成一致，合同即成立。20.【答案】公平對(duì)待、保護(hù)隱私【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平對(duì)待和保護(hù)隱私，以確保消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由商業(yè)銀行承擔(dān)，這是商業(yè)銀行法律地位的一個(gè)特點(diǎn)。22.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)為本是反洗錢(qián)工作的基本原則之一，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施，可以有效預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不能無(wú)故拒絕客戶的正當(dāng)支付請(qǐng)求，保障客戶的合法權(quán)益。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約邀請(qǐng)不屬于合同成立的要素，要約邀請(qǐng)只是邀請(qǐng)對(duì)方發(fā)出要約的行為。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，銀行有義務(wù)對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息進(jìn)行保密，不得泄露或非法使用消費(fèi)者的個(gè)人信息。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的職責(zé)包括：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查；收集、報(bào)告大額交易和可疑交易；加強(qiáng)員工反洗錢(qián)培訓(xùn)；與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，共同打擊洗錢(qián)活動(dòng)。【解析】商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，有義務(wù)在反洗錢(qián)工作中扮演重要角色，確保金融交易的安全性，防止洗錢(qián)活動(dòng)通過(guò)其系統(tǒng)進(jìn)行。27.【答案】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)條件的變化（如利率、匯率、股價(jià)等）而導(dǎo)致的銀行資產(chǎn)價(jià)值或收益的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果市場(chǎng)利率上升，固定利率的債券價(jià)格會(huì)下降，從而給銀行造成損失。【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的一種風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要通過(guò)多種風(fēng)險(xiǎn)管理工具來(lái)對(duì)沖或管理這種風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)其資產(chǎn)和收益。28.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平對(duì)待、保護(hù)隱私。這些原則的重要性在于它們確保了銀行服務(wù)能夠公平、安全、透明地進(jìn)行，從而維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，有助于建立消費(fèi)者對(duì)銀行業(yè)的信任，保護(hù)消費(fèi)者的利益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。29.【答案】銀行內(nèi)部控制的目的是確保銀行資產(chǎn)的安全、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率和效果、財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性和完整性。內(nèi)部控制的主要構(gòu)成包括：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制是銀行