2024年靈山縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行合法權(quán)益，對(duì)其在任職期間的行為承擔(dān)什么責(zé)任？()A.有限責(zé)任B.無(wú)責(zé)任C.連帶責(zé)任D.間接責(zé)任2.商業(yè)銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，下列哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？()A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.凈資本充足率D.存款準(zhǔn)備金率3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括下列哪項(xiàng)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.限制客戶提現(xiàn)D.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立健全什么，對(duì)存款和其他客戶資金實(shí)行專項(xiàng)管理？()A.資金清算系統(tǒng)B.風(fēng)險(xiǎn)控制體系C.客戶資金隔離制度D.內(nèi)部審計(jì)制度5.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.借款人逾期還款B.借款人欺詐貸款C.借款人因意外事故導(dǎo)致收入減少D.借款人惡意透支6.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約生效的時(shí)間是什么時(shí)候？()A.要約到達(dá)受要約人時(shí)B.發(fā)送要約時(shí)C.發(fā)送要約的次日起D.受要約人確認(rèn)時(shí)7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額為多少元人民幣？()A.100萬(wàn)元B.500萬(wàn)元C.1000萬(wàn)元D.5000萬(wàn)元8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)？()A.人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)B.人民幣貸款業(yè)務(wù)C.人民幣存款業(yè)務(wù)D.人民幣外匯業(yè)務(wù)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》，下列哪項(xiàng)不屬于侵權(quán)行為？()A.損壞他人財(cái)產(chǎn)B.侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.誹謗他人D.約定事項(xiàng)不履行10.《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券交易所應(yīng)當(dāng)設(shè)立什么，對(duì)證券交易活動(dòng)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控？()A.交易委員會(huì)B.監(jiān)管委員會(huì)C.監(jiān)控中心D.信息披露委員會(huì)二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.長(zhǎng)期借款12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，要約的生效條件包括哪些？()A.要約內(nèi)容明確B.要約形式合法C.要約到達(dá)受要約人D.要約被受要約人接受13.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度D.定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)章程規(guī)定C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體要求15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_元。17.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，并按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和__。18.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約以信件或者電報(bào)作出的，承諾期限自信件載明的日期或者_(dá)_到達(dá)要約人時(shí)生效。19.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行__。20.《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定，因同一侵權(quán)行為造成多人損害的，行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)__。四、判斷題(共5題)21.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約人可以隨時(shí)撤銷要約，只要受要約人在要約到達(dá)之前通知要約人。()A.正確B.錯(cuò)誤22.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行終身保存。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債必須保持等額。()A.正確B.錯(cuò)誤24.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職。()A.正確B.錯(cuò)誤25.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，承諾通知到達(dá)要約人時(shí)，合同成立。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要規(guī)定。27.解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的概念，并說(shuō)明它們?cè)诤贤闪⑦^(guò)程中的作用。28.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的保護(hù)措施。29.解釋《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》中“共同侵權(quán)行為”的概念，并舉例說(shuō)明。30.請(qǐng)說(shuō)明《中華人民共和國(guó)證券法》對(duì)證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管原則。

2024年靈山縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行合法權(quán)益，對(duì)其在任職期間的行為承擔(dān)連帶責(zé)任。2.【答案】C【解析】?jī)糍Y本充足率屬于資本充足性指標(biāo)，用于衡量銀行資本是否充足，以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的損失。而流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和存款準(zhǔn)備金率則是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。3.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十七條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度等反洗錢措施，但并未規(guī)定限制客戶提現(xiàn)。4.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立健全客戶資金隔離制度，對(duì)存款和其他客戶資金實(shí)行專項(xiàng)管理。5.【答案】C【解析】個(gè)人貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因未能按照約定還款，從而給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B和D都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而選項(xiàng)C屬于借款人個(gè)人情況變化的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第十六條，要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。7.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》第八十條，股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣500萬(wàn)元。8.【答案】D【解析】跨境人民幣業(yè)務(wù)是指人民幣在境外使用和交易的業(yè)務(wù)，包括人民幣結(jié)算、人民幣貸款和人民幣存款等。人民幣外匯業(yè)務(wù)不屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第二條，侵權(quán)行為是指違反法律規(guī)定，侵犯他人合法權(quán)益，造成損害的行為。約定事項(xiàng)不履行屬于違約行為，不屬于侵權(quán)行為。10.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》第一百一十三條規(guī)定，證券交易所應(yīng)當(dāng)設(shè)立監(jiān)控中心，對(duì)證券交易活動(dòng)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收公眾存款（包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款）以及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款通常屬于商業(yè)銀行的資本業(yè)務(wù)。12.【答案】AC【解析】要約的生效條件包括要約內(nèi)容明確和要約到達(dá)受要約人。要約形式合法和要約被受要約人接受是構(gòu)成合同成立的條件，但不是要約生效的條件。13.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度等反洗錢措施。定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)雖是反洗錢工作的要求，但不屬于《反洗錢法》明確規(guī)定的措施。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)章程規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體要求。15.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要盈利來(lái)源。結(jié)算業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】500萬(wàn)元【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。17.【答案】可疑交易報(bào)告【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十七條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，并按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。18.【答案】電報(bào)交發(fā)之日【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二十二條，要約以信件或者電報(bào)作出的，承諾期限自信件載明的日期或者電報(bào)交發(fā)之日到達(dá)要約人時(shí)生效。信件未載明日期的，自投寄該信件的郵戳日期開(kāi)始計(jì)算。19.【答案】任職資格管理【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十二條，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。20.【答案】連帶責(zé)任【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第十七條，因同一侵權(quán)行為造成多人損害的，行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第十八條，要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。因此，要約人并非可以在要約到達(dá)之前隨時(shí)撤銷要約。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行保存，但并非要求終身保存。具體保存期限根據(jù)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)性質(zhì)而定。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債并不一定需要保持等額，銀行可以通過(guò)貸款、投資等業(yè)務(wù)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的比例，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職，這是為了防止利益沖突和確保銀行管理的獨(dú)立性。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，承諾通知到達(dá)要約人時(shí)，合同成立。這是合同法中關(guān)于合同成立的要約承諾規(guī)則。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要規(guī)定包括：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別；建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度；按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；對(duì)反洗錢工作的內(nèi)部管理進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)估；對(duì)違反反洗錢法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行處罰等。【解析】該法條明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的法律責(zé)任和監(jiān)管要求，旨在預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。27.【答案】《中華人民共和國(guó)合同法》中，要約是指一方向另一方發(fā)出的，以訂立合同為目的的意思表示。承諾是指受要約人同意要約的意思表示。要約和承諾是合同成立的兩個(gè)基本要素。要約是合同開(kāi)始的起點(diǎn)，承諾則是合同成立的必要條件?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中的核心概念，它們的正確理解和適用對(duì)于合同的成立和效力至關(guān)重要。28.【答案】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的保護(hù)措施包括：保障存款人合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)存款人的存款保密；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等?！窘馕觥吭摲l旨在確保存款人的資金安全，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)存款人的合法權(quán)益。29.【答案】《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》中，“共同侵權(quán)行為”是指