2024年遼寧省撫順市撫順縣中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的職業(yè)道德和品行B.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.具有相關(guān)專業(yè)資格和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者權(quán)益？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.交易自主權(quán)D.責(zé)任保險(xiǎn)權(quán)3.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.商業(yè)銀行董事會(huì)B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的基本條件包括哪些？()A.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.合同內(nèi)容合法D.以上都是6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制主要包括哪些方面？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部審計(jì)C.信息科技管理D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)？()A.資本充足率B.流動(dòng)性覆蓋率C.存款準(zhǔn)備金率D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取哪些措施預(yù)防洗錢活動(dòng)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管D.代替銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常經(jīng)營管理10.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少以上？()A.8%B.10%C.12%D.15%二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職前應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？()A.具有良好的職業(yè)道德和品行B.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.具有相關(guān)專業(yè)資格和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.具有較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力12.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的消費(fèi)者權(quán)益包括哪些？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.交易自主權(quán)D.申訴權(quán)E.依法求償權(quán)13.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格貸款審批流程B.加強(qiáng)貸后管理C.實(shí)施貸款利率市場化D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制E.提高貸款額度14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效的條件有哪些？()A.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.合同內(nèi)容合法D.合同形式合法E.合同當(dāng)事人已履行付款義務(wù)15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括哪些內(nèi)容？()A.制定反洗錢政策和程序B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督E.定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。這里的‘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)’包括（）。17.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，銀行業(yè)消費(fèi)者在購買、使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，享有（）。18.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到（）以上，以保障銀行運(yùn)營的安全和穩(wěn)健。19.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立的基本條件包括（）。20.金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全（），以識(shí)別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得在其他營利性機(jī)構(gòu)兼職。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，銀行業(yè)消費(fèi)者在購買、使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，不得被強(qiáng)制消費(fèi)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，只需對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤25.合同生效后，當(dāng)事人不得變更合同內(nèi)容。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡要說明《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨。27.在《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有哪些主要權(quán)利？28.如何理解商業(yè)銀行的資本充足率在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用？29.簡述反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面應(yīng)遵循的原則。30.《中華人民共和國合同法》中，合同成立和生效的區(qū)別是什么？

2024年遼寧省撫順市撫順縣中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德和品行，具有大學(xué)本科以上學(xué)歷和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以及相關(guān)專業(yè)資格和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。2.【答案】D【解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者權(quán)益包括安全權(quán)、知情權(quán)、交易自主權(quán)等，責(zé)任保險(xiǎn)權(quán)不屬于消費(fèi)者權(quán)益。3.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，它是中央銀行通過貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要手段。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等，操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于貸款業(yè)務(wù)特有的風(fēng)險(xiǎn)類型。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的基本條件包括合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容合法等。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)和信息科技管理等方面，以確保銀行運(yùn)營的安全和穩(wěn)健。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比等，存款準(zhǔn)備金率是中央銀行的貨幣政策工具，不屬于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度等措施預(yù)防洗錢活動(dòng)。9.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等，但不包括代替銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常經(jīng)營管理。10.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到8%以上，以保障銀行運(yùn)營的安全和穩(wěn)健。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職前應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德和品行，具有大學(xué)本科以上學(xué)歷和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以及相關(guān)專業(yè)資格和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力雖然重要，但不是法律規(guī)定的任職條件。12.【答案】ABCDE【解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者權(quán)益包括安全權(quán)、知情權(quán)、交易自主權(quán)、申訴權(quán)和依法求償權(quán)，這些權(quán)益旨在保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。13.【答案】ABD【解析】在貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格貸款審批流程、加強(qiáng)貸后管理和建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施貸款利率市場化是市場化的要求，但不是直接防范信用風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。提高貸款額度可能會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，不是防范措施。14.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效的條件包括合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容合法和合同形式合法。合同當(dāng)事人已履行付款義務(wù)不是合同生效的條件，而是合同履行的一部分。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括制定反洗錢政策和程序、建立客戶身份識(shí)別制度、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度、加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督以及定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等內(nèi)容，以確保有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。三、填空題(共5題)16.【答案】商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中明確指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。17.【答案】安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、個(gè)人金融信息安全權(quán)【解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》詳細(xì)列出了銀行業(yè)消費(fèi)者享有的各項(xiàng)權(quán)利，包括安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、個(gè)人金融信息安全權(quán)等。18.【答案】8%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到8%以上，這是國際銀行業(yè)監(jiān)管的普遍要求，旨在確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、內(nèi)容合法、形式合法【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立的基本條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、內(nèi)容合法和形式合法，這些條件是合同有效成立的基礎(chǔ)。20.【答案】客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，必須建立健全客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度，以有效識(shí)別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得在其他營利性機(jī)構(gòu)兼職，這是為了防止利益沖突，確保銀行運(yùn)營的獨(dú)立性。22.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的緩沖能力越強(qiáng)，因此其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也越強(qiáng)。23.【答案】正確【解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明確規(guī)定了銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，其中包括在購買、使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)不得被強(qiáng)制消費(fèi)，保護(hù)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，不僅要對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告，還要對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，這是為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防洗錢活動(dòng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】合同生效后，當(dāng)事人可以根據(jù)法律規(guī)定或合同約定變更合同內(nèi)容，但變更必須遵循法定程序，并且不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。【解析】該法明確了銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，旨在建立一個(gè)規(guī)范、穩(wěn)健、透明的銀行業(yè)市場環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。27.【答案】在《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、個(gè)人金融信息安全權(quán)等主要權(quán)利?！窘馕觥窟@些權(quán)利涵蓋了消費(fèi)者在銀行服務(wù)過程中的各個(gè)方面，確保消費(fèi)者在金融交易中能夠獲得公平、公正、安全的金融服務(wù)。28.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中起著至關(guān)重要的作用，它是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，能夠?yàn)殂y行提供足夠的資本來吸收損失，確保銀行在面臨不利市場條件時(shí)仍能持續(xù)運(yùn)營?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的重要指標(biāo)，它能夠反映銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的承受能力和穩(wěn)定程度。29.【答