2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則？()A.公平對待原則B.誠實(shí)守信原則C.客戶至上原則D.保護(hù)商業(yè)秘密原則2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取以下哪種形式為有效形式？()A.口頭形式B.書面形式C.簽字或者蓋章形式D.以上都是3.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)不屬于個人存款業(yè)務(wù)的種類？()A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.個人理財(cái)存款4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行貸款的基本原則？()A.貸款安全性原則B.貸款流動性原則C.貸款盈利性原則D.貸款合規(guī)性原則5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的基本要求？()A.預(yù)防洗錢活動B.打擊洗錢犯罪C.指導(dǎo)反洗錢工作D.審查反洗錢工作6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度？()A.客戶身份識別制度B.資金交易監(jiān)測制度C.內(nèi)部審計(jì)制度D.員工培訓(xùn)制度7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理工作C.查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為D.制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本原則？()A.全面風(fēng)險管理原則B.風(fēng)險控制與風(fēng)險分散相結(jié)合原則C.風(fēng)險自留與風(fēng)險轉(zhuǎn)移相結(jié)合原則D.風(fēng)險優(yōu)先原則9.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，以下哪項(xiàng)不屬于證券發(fā)行的條件？()A.發(fā)行人具有合法的主體資格B.證券發(fā)行文件真實(shí)、準(zhǔn)確、完整C.證券發(fā)行價格合理D.證券發(fā)行人的財(cái)務(wù)狀況良好10.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國保險法》規(guī)定的保險合同要素？()A.保險人B.被保險人C.保險金額D.保險條款11.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國信托法》規(guī)定的信托財(cái)產(chǎn)的范圍？()A.有形財(cái)產(chǎn)B.無形財(cái)產(chǎn)C.信托資金D.信托人二、多選題(共5題)12.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？()A.未經(jīng)客戶同意，擅自變更貸款合同條款B.收取不合理的費(fèi)用C.向客戶推薦不符合其需求的金融產(chǎn)品D.拖延貸款審批時間13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時，以下哪些行為是合法的？()A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行任職資格審批D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)14.以下哪些屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.建立客戶身份識別制度B.資金交易監(jiān)測C.內(nèi)部審計(jì)D.員工培訓(xùn)15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情形下，合同無效？()A.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B.損害社會公共利益C.欺詐、脅迫等手段訂立合同D.合同標(biāo)的不能實(shí)現(xiàn)16.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則？()A.公平對待原則B.誠實(shí)守信原則C.客戶至上原則D.保護(hù)商業(yè)秘密原則三、填空題(共5題)17.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理行為負(fù)責(zé)，并依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申報(bào)其本人及與其有特定關(guān)系的人員的持股情況，并定期報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于持股比例、變動情況等。這種報(bào)告的期限為每__個月報(bào)告一次。18.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用__形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。19.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，對客戶身份進(jìn)行識別，并采取相應(yīng)的措施。對于依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，不得違反規(guī)定向任何__泄露。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。其中，定期存款利率的上下限由中國人民銀行制定，活期存款利率的上下限由商業(yè)銀行在__以內(nèi)自行確定。21.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，發(fā)行人向投資者提供證券發(fā)行文件，必須保證其所提供信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在證券發(fā)行前，將發(fā)行文件報(bào)經(jīng)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)__，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行證券。四、判斷題(共5題)22.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以要求借款人提供虛假的個人信息。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，其持股情況無需向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。()A.正確B.錯誤25.證券發(fā)行人可以在證券發(fā)行文件中隱瞞重要事實(shí)，以誤導(dǎo)投資者。()A.正確B.錯誤26.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則中，客戶至上原則意味著銀行可以單方面決定所有交易條款。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則。28.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行客戶身份識別？29.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶的隱私權(quán)？30.《中華人民共和國合同法》中，合同成立的要件有哪些？31.在證券發(fā)行過程中，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)履行哪些信息披露義務(wù)？

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平對待原則、誠實(shí)守信原則和客戶至上原則。保護(hù)商業(yè)秘密原則不屬于這些基本原則。2.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取簽字或者蓋章形式為有效形式。3.【答案】D【解析】個人存款業(yè)務(wù)的種類包括定期存款、活期存款和定活兩便存款，個人理財(cái)存款不屬于個人存款業(yè)務(wù)種類。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行貸款的基本原則包括貸款安全性原則、貸款流動性原則和貸款盈利性原則。貸款合規(guī)性原則雖然重要，但不是貸款的基本原則。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的基本要求包括預(yù)防洗錢活動、打擊洗錢犯罪和指導(dǎo)反洗錢工作。審查反洗錢工作不是基本要求。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度包括客戶身份識別制度、資金交易監(jiān)測制度和員工培訓(xùn)制度。內(nèi)部審計(jì)制度雖然重要，但不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度。7.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為和制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理工作不是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本原則包括全面風(fēng)險管理原則、風(fēng)險控制與風(fēng)險分散相結(jié)合原則以及風(fēng)險自留與風(fēng)險轉(zhuǎn)移相結(jié)合原則。風(fēng)險優(yōu)先原則不是風(fēng)險管理的基本原則。9.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行的條件包括發(fā)行人具有合法的主體資格、證券發(fā)行文件真實(shí)、準(zhǔn)確、完整以及證券發(fā)行人的財(cái)務(wù)狀況良好。證券發(fā)行價格合理不是證券發(fā)行的條件。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險合同的要素包括保險人、被保險人和保險金額。保險條款是保險合同的一部分，但不是獨(dú)立的要素。11.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托財(cái)產(chǎn)的范圍包括有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)和信托資金。信托人不是信托財(cái)產(chǎn)，而是信托的設(shè)立者。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，未經(jīng)客戶同意擅自變更貸款合同條款、收取不合理費(fèi)用、向客戶推薦不符合其需求的金融產(chǎn)品以及拖延貸款審批時間都屬于違規(guī)操作。13.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行任職資格審批以及對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)都是合法的行為。14.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施包括建立客戶身份識別制度、資金交易監(jiān)測、內(nèi)部審計(jì)和員工培訓(xùn)，這些措施旨在預(yù)防和打擊洗錢活動。15.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同在違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定、損害社會公共利益或欺詐、脅迫等手段訂立的情況下，合同無效。合同標(biāo)的不能實(shí)現(xiàn)并不一定導(dǎo)致合同無效。16.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平對待原則、誠實(shí)守信原則和客戶至上原則。保護(hù)商業(yè)秘密原則雖然重要，但不是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則。三、填空題(共5題)17.【答案】六【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)每六個月報(bào)告一次其本人及與其有特定關(guān)系的人員的持股情況，并定期報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括持股比例、變動情況等。18.【答案】特定【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十條規(guī)定，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用特定形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，也應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以保障合同的合法性和明確性。19.【答案】單位和個人【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對于依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人泄露，以保護(hù)客戶隱私和反洗錢工作的正常進(jìn)行。20.【答案】中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十一條規(guī)定，活期存款利率的上下限由商業(yè)銀行在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)自行確定，以保持利率的市場競爭和靈活性。21.【答案】審查【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十條規(guī)定，發(fā)行人向投資者提供證券發(fā)行文件，必須保證其所提供信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并在證券發(fā)行前將發(fā)行文件報(bào)經(jīng)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行證券，以確保證券市場的公平、公正。四、判斷題(共5題)22.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得要求或接受借款人提供虛假的個人信息，這是為了確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和真實(shí)性。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別，以防止洗錢和其他金融犯罪活動，確保金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定。24.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申報(bào)其本人及與其有特定關(guān)系的人員的持股情況，并定期報(bào)告。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券發(fā)行人必須保證其發(fā)行文件的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞重要事實(shí)或者編造重大虛假內(nèi)容，以誤導(dǎo)投資者。26.【答案】錯誤【解析】客戶至上原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時，應(yīng)尊重客戶的合法權(quán)益，公平對待客戶，不能單方面決定所有交易條款，而應(yīng)與客戶協(xié)商一致。五、簡答題(共5題)27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。監(jiān)管原則包括依法、公開、公正、效率、審慎和協(xié)調(diào)原則。【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定和公眾利益。監(jiān)管原則確保了監(jiān)管活動的合法性、透明度和有效性。28.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求，對客戶進(jìn)行有效識別，包括收集客戶身份信息、核實(shí)客戶身份、持續(xù)關(guān)注客戶身份變化等。【解析】客戶身份識別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)通過收集、核實(shí)和持續(xù)關(guān)注客戶身份信息，可以有效預(yù)防和打擊洗錢活動。29.【答案】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，對客戶的個人信息進(jìn)行保密，不得非法泄露、出售或者非法提供客戶信息，確?？蛻綦[私權(quán)得到保護(hù)?！窘馕觥勘Ｗo(hù)客戶隱私是商業(yè)銀