2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸模擬題庫(kù)及答案下載

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于公司信貸業(yè)務(wù)的特征？()A.期限較長(zhǎng)B.風(fēng)險(xiǎn)較高C.流動(dòng)性較強(qiáng)D.利率市場(chǎng)化2.在貸款五級(jí)分類中，屬于關(guān)注類貸款的是？()A.次級(jí)貸款B.可疑貸款C.關(guān)注貸款D.損失貸款3.以下哪項(xiàng)不是貸款審批的流程環(huán)節(jié)？()A.審查貸款申請(qǐng)B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理4.在信用評(píng)級(jí)中，以下哪個(gè)評(píng)級(jí)表示信用風(fēng)險(xiǎn)最高？()A.AA級(jí)B.A級(jí)C.BBB級(jí)D.C級(jí)5.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利？()A.貸款用途監(jiān)督權(quán)B.貸款利率調(diào)整權(quán)C.貸款償還權(quán)D.貸款信息保密權(quán)6.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)不是借款人的義務(wù)？()A.按時(shí)還款義務(wù)B.貸款用途合法義務(wù)C.提供擔(dān)保義務(wù)D.保密義務(wù)7.以下哪項(xiàng)不是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的依據(jù)？()A.貸款本金和利息的償還情況B.貸款人的信用評(píng)級(jí)C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款人的經(jīng)營(yíng)狀況8.在貸款五級(jí)分類中，屬于次級(jí)貸款的是？()A.次級(jí)貸款B.可疑貸款C.關(guān)注貸款D.損失貸款9.以下哪項(xiàng)不是貸款發(fā)放的條件？()A.貸款申請(qǐng)已被批準(zhǔn)B.借款人已支付首付款C.貸款合同已簽訂D.貸款用途已變更10.以下哪項(xiàng)不是貸款擔(dān)保的方式？()A.擔(dān)保公司擔(dān)保B.擔(dān)保物擔(dān)保C.第三方保證擔(dān)保D.質(zhì)押貸款二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告12.在貸款審批過(guò)程中，以下哪些是貸款審批委員會(huì)的職責(zé)？()A.審查貸款申請(qǐng)材料B.確定貸款額度C.審定貸款利率D.決定貸款是否發(fā)放E.跟蹤貸款使用情況13.以下哪些因素會(huì)影響信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.借款人的信用狀況B.貸款項(xiàng)目的盈利能力C.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.法律法規(guī)變化E.貸款期限14.以下哪些屬于信貸擔(dān)保的方式？()A.保證金擔(dān)保B.擔(dān)保公司擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.第三方保證擔(dān)保E.存單質(zhì)押15.以下哪些是貸款五級(jí)分類中的非正常類貸款？()A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款三、填空題(共5題)16.信貸五級(jí)分類中，表示借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息的是______貸款。17.在貸款審批流程中，______環(huán)節(jié)是對(duì)借款人提交的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審查。18.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過(guò)______來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。19.貸款利率市場(chǎng)化改革后，貸款利率的調(diào)整將更多地受到______的影響。20.公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行通常對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行______，以評(píng)估其還款能力。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款都必須提供擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款五級(jí)分類中，可疑貸款的借款人已出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，但仍有可能償還部分貸款本息。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在貸款審批過(guò)程中，貸前調(diào)查是最后一步。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款利率市場(chǎng)化改革后，貸款利率將完全由銀行自行決定。()A.正確B.錯(cuò)誤25.公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行只對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。27.什么是貸款五級(jí)分類？它包括哪些類別？28.在貸款審批過(guò)程中，貸前調(diào)查有哪些主要內(nèi)容？29.什么是貸款利率市場(chǎng)化？它對(duì)我國(guó)銀行業(yè)有什么影響？30.簡(jiǎn)述信貸擔(dān)保的主要方式及其特點(diǎn)。

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸模擬題庫(kù)及答案下載一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】公司信貸業(yè)務(wù)的特征包括期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高、利率市場(chǎng)化等，而流動(dòng)性較強(qiáng)通常不是公司信貸業(yè)務(wù)的主要特征。2.【答案】C【解析】貸款五級(jí)分類包括正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，其中關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。3.【答案】D【解析】貸款審批的流程通常包括審查貸款申請(qǐng)、貸款審批和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，而貸后管理是貸款發(fā)放后的工作內(nèi)容。4.【答案】D【解析】在信用評(píng)級(jí)中，C級(jí)代表信用風(fēng)險(xiǎn)最高，而AA級(jí)、A級(jí)和BBB級(jí)則分別代表信用風(fēng)險(xiǎn)較低。5.【答案】D【解析】貸款人的權(quán)利通常包括貸款用途監(jiān)督權(quán)、貸款利率調(diào)整權(quán)和貸款償還權(quán)等，而貸款信息保密權(quán)通常是借款人的權(quán)利。6.【答案】D【解析】借款人的義務(wù)通常包括按時(shí)還款、貸款用途合法和提供擔(dān)保等，而保密義務(wù)通常是貸款人的權(quán)利。7.【答案】B【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的依據(jù)通常包括貸款本金和利息的償還情況、貸款的擔(dān)保情況和貸款人的經(jīng)營(yíng)狀況等，而貸款人的信用評(píng)級(jí)是信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容。8.【答案】A【解析】貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款是指借款人已經(jīng)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，盡管采取所有可能的措施，但仍有可能無(wú)法償還全部貸款本息。9.【答案】D【解析】貸款發(fā)放的條件通常包括貸款申請(qǐng)已被批準(zhǔn)、借款人已支付首付款和貸款合同已簽訂等，而貸款用途已變更通常需要重新審批。10.【答案】D【解析】貸款擔(dān)保的方式通常包括擔(dān)保公司擔(dān)保、擔(dān)保物擔(dān)保和第三方保證擔(dān)保等，而質(zhì)押貸款是一種貸款類型，不是擔(dān)保方式。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，這些環(huán)節(jié)共同構(gòu)成了一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。12.【答案】ABCD【解析】貸款審批委員會(huì)的職責(zé)包括審查貸款申請(qǐng)材料、確定貸款額度、審定貸款利率和決定貸款是否發(fā)放，跟蹤貸款使用情況通常屬于貸后管理的內(nèi)容。13.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)受到多種因素的影響，包括借款人的信用狀況、貸款項(xiàng)目的盈利能力、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律法規(guī)變化以及貸款期限等。14.【答案】ABCDE【解析】信貸擔(dān)保的方式包括保證金擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、第三方保證擔(dān)保和存單質(zhì)押等，這些方式都是為了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的。15.【答案】CDE【解析】貸款五級(jí)分類中的非正常類貸款包括次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，這些貸款表示借款人已經(jīng)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，還款存在不確定性。三、填空題(共5題)16.【答案】次級(jí)【解析】次級(jí)貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息。17.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是貸款審批流程中對(duì)借款人提交的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審查的環(huán)節(jié)，主要目的是收集和分析相關(guān)信息。18.【答案】擔(dān)?！窘馕觥吭谛刨J業(yè)務(wù)中，銀行通過(guò)要求借款人提供擔(dān)保來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)?？梢栽黾鱼y行收回貸款的可能性。19.【答案】市場(chǎng)供求【解析】貸款利率市場(chǎng)化改革后，貸款利率的調(diào)整將更多地受到市場(chǎng)供求的影響，銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況和自身風(fēng)險(xiǎn)管理策略來(lái)調(diào)整貸款利率。20.【答案】分析【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行通常對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，以評(píng)估其財(cái)務(wù)狀況和還款能力，從而決定是否發(fā)放貸款。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】并非所有公司信貸業(yè)務(wù)中的貸款都必須提供擔(dān)保，根據(jù)借款人的信用狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能會(huì)要求提供擔(dān)保，但也存在無(wú)擔(dān)保貸款的情況。22.【答案】正確【解析】可疑貸款是指借款人已出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，但仍有可能償還部分貸款本息。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在貸款審批過(guò)程中，貸前調(diào)查是在貸款申請(qǐng)被初步審查通過(guò)后進(jìn)行的，而不是最后一步。最后一步通常是貸款審批委員會(huì)的審議和決定。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率市場(chǎng)化改革后，貸款利率的確定將更多地受到市場(chǎng)供求和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的影響，但銀行仍需遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和市場(chǎng)規(guī)則。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行不僅對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，還會(huì)對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素進(jìn)行綜合評(píng)估。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是通過(guò)收集和分析信息來(lái)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估其可能性和影響；風(fēng)險(xiǎn)控制是通過(guò)制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期報(bào)告，以便管理層做出決策。【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理流程是銀行有效管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)這一流程，銀行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障信貸資產(chǎn)的安全。27.【答案】貸款五級(jí)分類是指銀行對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類的方法，包括正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款五類。【解析】貸款五級(jí)分類是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，通過(guò)分類可以更好地了解貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。28.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：借款人的信用狀況調(diào)查、貸款項(xiàng)目的可行性分析、擔(dān)保情況調(diào)查、還款能力評(píng)估等?！窘馕觥抠J前調(diào)查是貸款審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)借款人和貸款項(xiàng)目的全面調(diào)查，有助于銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，做出合理的貸款決策。29.【答案】貸款利率市場(chǎng)化是指貸款利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，而非完全由央行制定。它對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響包括提高銀行定價(jià)能力、促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、推動(dòng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等。【