2024年額濟(jì)納旗中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)附參考答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備什么條件？()A.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷B.具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)C.具有良好的道德品質(zhì)和職業(yè)操守D.以上都是2.商業(yè)銀行辦理存貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？()A.公開(kāi)原則B.公平原則C.誠(chéng)信原則D.安全性原則3.下列哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.從事證券交易4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何使用其自有資金？()A.優(yōu)先用于發(fā)放貸款B.優(yōu)先用于投資股票市場(chǎng)C.優(yōu)先用于購(gòu)買國(guó)債D.優(yōu)先用于購(gòu)買其他金融機(jī)構(gòu)的股份5.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人的信用狀況進(jìn)行什么？()A.評(píng)估B.審查C.核實(shí)D.以上都是6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備什么條件？()A.雙方當(dāng)事人意思表示一致B.合同內(nèi)容合法C.合同形式合法D.以上都是7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶個(gè)人信息？()A.不得泄露客戶個(gè)人信息B.不得非法收集客戶個(gè)人信息C.不得非法使用客戶個(gè)人信息D.以上都是8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)？()A.加強(qiáng)內(nèi)部管理B.嚴(yán)格遵守法律法規(guī)C.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)D.以上都是9.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款人的還款能力進(jìn)行什么？()A.審查B.核實(shí)C.評(píng)估D.以上都是10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.警告B.罰款C.撤銷任職資格D.以上都是二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些原則？()A.公開(kāi)原則B.公平原則C.誠(chéng)信原則D.安全性原則E.利益最大化原則12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同相對(duì)性原則的含義包括哪些？()A.合同的權(quán)利義務(wù)只對(duì)當(dāng)事人發(fā)生效力B.當(dāng)事人不得將自己的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人C.合同的權(quán)利義務(wù)不得對(duì)抗善意第三人D.合同的訂立、效力、履行、變更和終止均僅限于當(dāng)事人之間E.第三人可以主張合同的權(quán)利和義務(wù)13.以下哪些行為屬于非法吸收公眾存款罪的表現(xiàn)形式？()A.未經(jīng)批準(zhǔn)或者超越批準(zhǔn)范圍吸收存款B.以非法占有為目的吸收存款C.利用職權(quán)吸收存款D.暗中吸收存款E.通過(guò)不正當(dāng)手段吸收存款14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.定期開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.與境外金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信息披露？()A.經(jīng)營(yíng)狀況重大變化B.重大投資決策C.重大資產(chǎn)變動(dòng)D.董事、高級(jí)管理人員變動(dòng)E.其他可能影響投資者判斷的重大事件三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的頒布日期是____年____月____日。17.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行制定，報(bào)____批準(zhǔn)。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的成立應(yīng)當(dāng)具備要約和____兩個(gè)基本要素。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守____原則，保護(hù)客戶信息安全。20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循____原則。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員可以在任職期間直接持有本機(jī)構(gòu)發(fā)行的股票。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不審查借款人的信用狀況。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)部門可以直接向董事會(huì)報(bào)告工作。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收公眾存款時(shí)，可以要求存款人提供擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需遵守國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立的基本要求。27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行反洗錢工作？28.請(qǐng)解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的概念。29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？30.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？它包括哪些主要內(nèi)容？

2024年額濟(jì)納旗中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)附參考答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷、相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，以及良好的道德品質(zhì)和職業(yè)操守。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行辦理存貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循安全性原則，確保資金安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等，但不包括從事證券交易。4.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先使用其自有資金購(gòu)買國(guó)債，以確保資金安全。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估、審查和核實(shí)，以確保信用卡業(yè)務(wù)的安全和合規(guī)。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備雙方當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容合法、合同形式合法等條件。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不得泄露、非法收集和使用客戶個(gè)人信息，以保護(hù)客戶信息安全。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理、嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款人的還款能力進(jìn)行審查、核實(shí)和評(píng)估，以確保貸款安全。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)警告、罰款、撤銷任職資格等責(zé)任。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、誠(chéng)信和安全的原則，以保障客戶的權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。12.【答案】AD【解析】合同相對(duì)性原則指合同的權(quán)利義務(wù)僅對(duì)當(dāng)事人發(fā)生效力，合同的訂立、效力、履行、變更和終止均僅限于當(dāng)事人之間，不能對(duì)抗善意第三人。13.【答案】ABDE【解析】非法吸收公眾存款罪的表現(xiàn)形式包括未經(jīng)批準(zhǔn)或者超越批準(zhǔn)范圍吸收存款、以非法占有為目的吸收存款、暗中吸收存款和通過(guò)不正當(dāng)手段吸收存款等。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)建立健全內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度、定期開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等措施來(lái)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)狀況重大變化、重大投資決策、重大資產(chǎn)變動(dòng)、董事、高級(jí)管理人員變動(dòng)以及其他可能影響投資者判斷的重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信息披露。三、填空題(共5題)16.【答案】2003年12月27日【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2003年12月27日由第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)，自2004年2月1日起施行。17.【答案】國(guó)務(wù)院【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行制定，并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，這是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定。18.【答案】承諾【解析】合同的成立需要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段，其中要約是合同訂立的前提，承諾是合同成立的必要條件。19.【答案】合法、合規(guī)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守合法、合規(guī)的原則，確?？蛻粜畔踩?，這是銀行的基本職責(zé)之一。20.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間不得直接持有本機(jī)構(gòu)發(fā)行的股票。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須審查借款人的信用狀況，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，其工作應(yīng)當(dāng)直接向董事會(huì)報(bào)告，以保證審計(jì)的獨(dú)立性和有效性。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收公眾存款時(shí)，不得要求存款人提供擔(dān)保，這是《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，以防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)際金融秩序。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行設(shè)立應(yīng)具備以下基本要求：

1.符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；

4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立有著明確的要求，確保商業(yè)銀行能夠合法、穩(wěn)健地開(kāi)展業(yè)務(wù)。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢工作包括以下措施：

1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；

2.開(kāi)展客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄的保存；

3.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告；

4.定期開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳；

5.配合反洗錢調(diào)查。【解析】反洗錢工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，通過(guò)上述措施可以有效地預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。28.【答案】要約是指一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出的訂立合同的建議，承諾是指受要約人同意要約的全部?jī)?nèi)容。要約一經(jīng)作出，要約人不得隨意撤銷或者變更；承諾一旦作出，合同即告成立?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中的基本概念，是合同成立的重要條件，了解這些概念有助于正確理解和處理合同關(guān)系。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循以下原則：

1.公平公正原則；

2.及時(shí)處理原則；

3.保護(hù)隱私原