第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁基金從業(yè)資格證考試浙江及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.下列關(guān)于基金銷售適用性的表述中，正確的是（）。

A.基金銷售機(jī)構(gòu)只需根據(jù)基金投資方向進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估

B.基金銷售機(jī)構(gòu)只需推薦風(fēng)險(xiǎn)等級與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品

C.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合評估投資者的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)等因素

D.基金銷售機(jī)構(gòu)只需確保投資者了解基金的投資風(fēng)險(xiǎn)即可

2.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)對基金銷售人員的培訓(xùn)考核，以下說法正確的是（）。

A.培訓(xùn)內(nèi)容只需涵蓋基金基礎(chǔ)知識，無需涉及銷售行為規(guī)范

B.考核合格后方可銷售基金產(chǎn)品，無需持續(xù)進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn)

C.培訓(xùn)考核應(yīng)至少每年進(jìn)行一次，并做好記錄

D.培訓(xùn)考核的主要目的是提高銷售業(yè)績

3.下列不屬于基金信息披露義務(wù)人的是（）。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金銷售機(jī)構(gòu)

D.基金份額持有人

4.基金份額凈值公告應(yīng)當(dāng)至少包含的內(nèi)容不包括（）。

A.基金名稱

B.基金代碼

C.基金份額凈值

D.基金管理人法定代表人姓名

5.下列關(guān)于基金投資禁止行為的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金管理人不得違反基金合同約定，擅自改變投資范圍

B.基金托管人不得挪用基金財(cái)產(chǎn)

C.基金投資顧問可以為基金利益買賣基金份額

D.基金管理人不得利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人牟取不正當(dāng)利益

6.基金合同是規(guī)范基金運(yùn)作的基礎(chǔ)法律文件，其主要包括（）。

A.基金運(yùn)作方式

B.基金發(fā)售方式

C.基金投資限制

D.以上都是

7.下列關(guān)于基金份額申購與贖回的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者申購基金份額時(shí)，需在申購申請?zhí)峤恢掌?個(gè)工作日內(nèi)完成資金交收

B.基金管理人應(yīng)在收到投資者贖回申請后，在7個(gè)工作日內(nèi)完成贖回資金支付

C.基金份額的申購價(jià)格和贖回價(jià)格是在基金份額發(fā)售前確定的

D.基金份額的申購和贖回費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)

8.基金信息披露的“及時(shí)性”原則要求，基金信息披露不得晚于（）。

A.事件發(fā)生之日

B.事件發(fā)生后的2個(gè)工作日

C.事件發(fā)生后的3個(gè)工作日

D.證券交易所交易日的次日

9.下列關(guān)于基金管理人信息披露的表述中，正確的是（）。

A.基金管理人只需披露基金招募說明書，無需披露基金合同

B.基金管理人只需披露基金季度報(bào)告，無需披露基金中期報(bào)告

C.基金管理人只需披露基金年度報(bào)告，無需披露基金臨時(shí)報(bào)告

D.基金管理人應(yīng)按照規(guī)定編制并披露各類基金信息披露文件

10.基金托管人對基金財(cái)產(chǎn)的保管職責(zé)包括（）。

A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B.監(jiān)督基金投資運(yùn)作

C.復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值

D.負(fù)責(zé)基金份額的申購與贖回

11.基金投資顧問為基金提供投資建議時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.基金利益優(yōu)先

B.客戶利益優(yōu)先

C.公平公正

D.誠實(shí)守信

12.下列關(guān)于基金銷售費(fèi)用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金銷售費(fèi)用是指基金銷售機(jī)構(gòu)為向投資者銷售基金產(chǎn)品而收取的費(fèi)用

B.基金銷售費(fèi)用應(yīng)在基金合同中明確約定

C.基金銷售費(fèi)用不得高于基金份額凈值的5%

D.基金銷售費(fèi)用應(yīng)在基金申購或贖回時(shí)收取

13.基金募集期間募集的資金屬于（）。

A.基金管理人的自有財(cái)產(chǎn)

B.基金托管人的自有財(cái)產(chǎn)

C.基金份額持有人的財(cái)產(chǎn)

D.證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的財(cái)產(chǎn)

14.基金合同生效后，基金管理人職責(zé)終止的情形不包括（）。

A.基金合同約定的其他情形

B.基金份額持有人大會(huì)決定終止基金合同

C.基金管理人被基金份額持有人解除

D.基金管理人依法解散、依法被撤銷或者依法宣告破產(chǎn)

15.下列關(guān)于基金份額持有人權(quán)利的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金份額持有人有權(quán)要求基金管理人披露基金財(cái)產(chǎn)凈值

B.基金份額持有人有權(quán)參加基金份額持有人大會(huì)

C.基金份額持有人有權(quán)要求基金托管人披露基金財(cái)產(chǎn)

D.基金份額持有人有權(quán)要求基金管理人按照基金合同約定的投資策略進(jìn)行投資

16.基金信息披露的“準(zhǔn)確性”原則要求，基金信息披露不得有（）。

A.誤導(dǎo)性陳述

B.不完整的披露

C.披露不及時(shí)

D.披露不充分

17.基金管理人召集基金份額持有人大會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前（）通知基金份額持有人。

A.15日

B.30日

C.60日

D.90日

18.下列關(guān)于基金投資禁止行為的表述中，正確的是（）。

A.基金管理人可以違反基金合同約定，擅自改變投資范圍

B.基金托管人可以挪用基金財(cái)產(chǎn)

C.基金投資顧問可以為基金利益買賣基金份額

D.基金管理人不得利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人牟取不正當(dāng)利益

19.基金合同是規(guī)范基金運(yùn)作的基礎(chǔ)法律文件，其主要包括（）。

A.基金運(yùn)作方式

B.基金發(fā)售方式

C.基金投資限制

D.以上都是

20.下列關(guān)于基金份額申購與贖回的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者申購基金份額時(shí)，需在申購申請?zhí)峤恢掌?個(gè)工作日內(nèi)完成資金交收

B.基金管理人應(yīng)在收到投資者贖回申請后，在7個(gè)工作日內(nèi)完成贖回資金支付

C.基金份額的申購價(jià)格和贖回價(jià)格是在基金份額發(fā)售前確定的

D.基金份額的申購和贖回費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.銷售人員管理

B.銷售流程管理

C.銷售費(fèi)用管理

D.信息披露管理

22.基金信息披露的內(nèi)容主要包括（）。

A.基金募集信息披露

B.基金運(yùn)作信息披露

C.基金臨時(shí)信息披露

D.基金凈值公告

23.基金投資禁止行為包括（）。

A.違反基金合同約定，擅自改變投資范圍

B.挪用基金財(cái)產(chǎn)

C.利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人牟取不正當(dāng)利益

D.從事內(nèi)幕交易

24.基金投資顧問為基金提供投資建議時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.基金利益優(yōu)先

B.客戶利益優(yōu)先

C.公平公正

D.誠實(shí)守信

25.基金銷售費(fèi)用主要包括（）。

A.申購費(fèi)

B.贖回費(fèi)

C.交易傭金

D.銷售服務(wù)費(fèi)

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）

26.基金銷售機(jī)構(gòu)只需推薦風(fēng)險(xiǎn)等級與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。（）

27.基金管理人只需披露基金招募說明書，無需披露基金合同。（）

28.基金份額的申購和贖回費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)。（）

29.基金信息披露的“及時(shí)性”原則要求，基金信息披露不得晚于事件發(fā)生之日。（）

30.基金托管人對基金財(cái)產(chǎn)的保管職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)。（）

31.基金投資顧問可以為基金利益買賣基金份額。（）

32.基金管理人應(yīng)按照規(guī)定編制并披露各類基金信息披露文件。（）

33.基金合同生效后，基金管理人職責(zé)終止。（）

34.基金份額持有人有權(quán)要求基金管理人按照基金合同約定的投資策略進(jìn)行投資。（）

35.基金信息披露的“準(zhǔn)確性”原則要求，基金信息披露不得有誤導(dǎo)性陳述。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括______管理、______管理、______管理和______管理。

37.基金信息披露的內(nèi)容主要包括______披露、______披露和______披露。

38.基金投資禁止行為包括______、______和______。

39.基金投資顧問為基金提供投資建議時(shí)，應(yīng)遵循______、______、______和______的原則。

40.基金銷售費(fèi)用主要包括______、______、______和______。

五、簡答題（共30分，每題10分）

41.簡述基金銷售適用性的基本要求。

42.簡述基金信息披露的“真實(shí)性”、“準(zhǔn)確性”、“完整性”、“及時(shí)性”和“公平性”原則的基本要求。

43.簡述基金投資禁止行為的主要類型。

44.簡述基金份額持有人大會(huì)的召集、議事規(guī)則和表決方式。

六、案例分析題（共15分）

45.某基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時(shí)，存在以下行為：

（1）向投資者口頭承諾基金收益率為10%以上；

（2）未向投資者充分披露基金的投資風(fēng)險(xiǎn)；

（3）在基金募集過程中，挪用募集資金用于其他用途。

請分析該基金銷售機(jī)構(gòu)的行為是否合規(guī)，并說明理由。

一、單選題（共20分）

1.C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合評估投資者的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)等因素，進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，并根據(jù)評估結(jié)果推薦風(fēng)險(xiǎn)等級與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。

A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛痄N售機(jī)構(gòu)不僅需要根據(jù)基金投資方向進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，還需要綜合考慮其他因素。

B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛痄N售機(jī)構(gòu)不僅需要推薦風(fēng)險(xiǎn)等級與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品，還需要根據(jù)投資者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供個(gè)性化的基金產(chǎn)品推薦服務(wù)。

C選項(xiàng)正確。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛痄N售機(jī)構(gòu)不僅要確保投資者了解基金的投資風(fēng)險(xiǎn)，還需要根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適的基金產(chǎn)品。

2.C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)對基金銷售人員的培訓(xùn)考核，應(yīng)至少每年進(jìn)行一次，并做好記錄。

A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榕嘤?xùn)內(nèi)容不僅需要涵蓋基金基礎(chǔ)知識，還需要涉及銷售行為規(guī)范、合規(guī)要求等內(nèi)容。

B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榭己撕细窈?，還需要進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，以確保銷售人員不斷更新知識和技能。

C選項(xiàng)正確。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榕嘤?xùn)考核的主要目的是提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)和合規(guī)意識，而不是單純?yōu)榱颂岣咪N售業(yè)績。

3.D

解析：基金信息披露義務(wù)人包括基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)等。基金份額持有人不是基金信息披露義務(wù)人，而是基金信息披露的受體。

A、B、C選項(xiàng)都是基金信息披露義務(wù)人。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.D

解析：基金份額凈值公告應(yīng)當(dāng)至少包含基金名稱、基金代碼、基金份額凈值等內(nèi)容。基金管理人法定代表人姓名不屬于基金份額凈值公告應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容。

A、B、C選項(xiàng)都是基金份額凈值公告應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

5.C

解析：根據(jù)《證券投資基金法》，基金投資顧問不得為基金利益買賣基金份額。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

A、B、D選項(xiàng)都是基金投資禁止行為。

6.D

解析：基金合同是規(guī)范基金運(yùn)作的基礎(chǔ)法律文件，其主要包括基金運(yùn)作方式、基金發(fā)售方式、基金投資限制等內(nèi)容。

A、B、C選項(xiàng)都是基金合同的主要內(nèi)容。

D選項(xiàng)正確。

7.D

解析：基金份額的申購和贖回費(fèi)用由投資者承擔(dān)，而不是由基金資產(chǎn)承擔(dān)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

A、B、C選項(xiàng)都是正確的表述。

8.A

解析：基金信息披露的“及時(shí)性”原則要求，基金信息披露不得晚于事件發(fā)生之日。A選項(xiàng)正確。

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛鹦畔⑴兜摹凹皶r(shí)性”原則要求，基金信息披露不得晚于事件發(fā)生后的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，而不是在事件發(fā)生后的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)之后。

9.D

解析：基金管理人應(yīng)按照規(guī)定編制并披露各類基金信息披露文件，包括基金招募說明書、基金合同、基金季度報(bào)告、基金中期報(bào)告、基金年度報(bào)告、基金臨時(shí)報(bào)告等。D選項(xiàng)正確。

A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛鸸芾砣瞬粌H需要披露基金招募說明書，還需要披露基金合同、基金季度報(bào)告、基金中期報(bào)告、基金年度報(bào)告、基金臨時(shí)報(bào)告等。

10.A

解析：基金托管人對基金財(cái)產(chǎn)的保管職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)。B、C、D選項(xiàng)不屬于基金托管人對基金財(cái)產(chǎn)的保管職責(zé)。

A選項(xiàng)正確。

11.A

解析：基金投資顧問為基金提供投資建議時(shí)，應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先、公平公正、誠實(shí)守信的原則。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛鹜顿Y顧問應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先的原則，而不是基金利益優(yōu)先的原則。

12.C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售費(fèi)用不得高于基金份額凈值的3%。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

A、B、D選項(xiàng)都是正確的表述。

13.C

解析：基金募集期間募集的資金屬于基金份額持有人的財(cái)產(chǎn)。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.A

解析：基金合同生效后，基金管理人職責(zé)終止的情形包括基金份額持有人大會(huì)決定終止基金合同、基金管理人被基金份額持有人解除、基金管理人依法解散、依法被撤銷或者依法宣告破產(chǎn)等。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.D

解析：基金份額持有人有權(quán)要求基金管理人按照基金合同約定的投資策略進(jìn)行投資，但基金份額持有人無權(quán)直接干預(yù)基金管理人的投資決策。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

16.A

解析：基金信息披露的“準(zhǔn)確性”原則要求，基金信息披露不得有誤導(dǎo)性陳述。B、C、D選項(xiàng)不屬于基金信息披露的“準(zhǔn)確性”原則要求的內(nèi)容。

17.B

解析：基金管理人召集基金份額持有人大會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前30日通知基金份額持有人。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

18.D

解析：根據(jù)《證券投資基金法》，基金管理人不得利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人牟取不正當(dāng)利益。D選項(xiàng)正確。

A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

19.D

解析：基金合同是規(guī)范基金運(yùn)作的基礎(chǔ)法律文件，其主要包括基金運(yùn)作方式、基金發(fā)售方式、基金投資限制等內(nèi)容。A、B、C選項(xiàng)都是基金合同的主要內(nèi)容。

D選項(xiàng)正確。

20.D

解析：基金份額的申購和贖回費(fèi)用由投資者承擔(dān)，而不是由基金資產(chǎn)承擔(dān)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括銷售人員管理、銷售流程管理、銷售費(fèi)用管理和信息披露管理等內(nèi)容。

A、B、C、D選項(xiàng)都是基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。

22.ABC

解析：基金信息披露的內(nèi)容主要包括基金募集信息披露、基金運(yùn)作信息披露和基金臨時(shí)信息披露。

A、B、C選項(xiàng)都是基金信息披露的內(nèi)容。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛饍糁倒鎸儆诨疬\(yùn)作信息披露的一部分，而不是獨(dú)立的披露內(nèi)容。

23.ABCD

解析：基金投資禁止行為包括違反基金合同約定，擅自改變投資范圍、挪用基金財(cái)產(chǎn)、利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人牟取不正當(dāng)利益、從事內(nèi)幕交易等。

A、B、C、D選項(xiàng)都是基金投資禁止行為。

24.BCD

解析：基金投資顧問為基金提供投資建議時(shí)，應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先、公平公正、誠實(shí)守信的原則。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛鹜顿Y顧問應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先的原則，而不是基金利益優(yōu)先的原則。

25.ABCD

解析：基金銷售費(fèi)用主要包括申購費(fèi)、贖回費(fèi)、交易傭金和銷售服務(wù)費(fèi)。

A、B、C、D選項(xiàng)都是基金銷售費(fèi)用。

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）

26.×

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)不僅要推薦風(fēng)險(xiǎn)等級與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品，還需要根據(jù)投資者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供個(gè)性化的基金產(chǎn)品推薦服務(wù)。

27.×

解析：基金管理人需要披露基金招募說明書和基金合同?；鸷贤且?guī)范基金運(yùn)作的基礎(chǔ)法律文件，其主要包括基金運(yùn)作方式、基金發(fā)售方式、基金投資限制等內(nèi)容。

28.×

解析：基金份額的申購和贖回費(fèi)用由投資者承擔(dān)，而不是由基金資產(chǎn)承擔(dān)。

29.√

解析：基金信息披露的“及時(shí)性”原則要求，基金信息披露不得晚于事件發(fā)生之日。

30.√

解析：基金托管人對基金財(cái)產(chǎn)的保管職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)。

31.×

解析：根據(jù)《證券投資基金法》，基金投資顧問不得為基金利益買賣基金份額。

32.√

解析：基金管理人應(yīng)按照規(guī)定編制并披露各類基金信息披露文件，包括基金招募說明書、基金合同、基金季度報(bào)告、基金中期報(bào)告、基金年度報(bào)告、基金臨時(shí)報(bào)告等。

33.√

解析：基金合同生效后，基金管理人職責(zé)終止。

34.√

解析：基金份額持有人有權(quán)要求基金管理人按照基金合同約定的投資策略進(jìn)行投資。

35.√

解析：基金信息披露的“準(zhǔn)確性”原則要求，基金信息披露不得有誤導(dǎo)性陳述。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.銷售人員銷售流程銷售費(fèi)用信息披露

37.基金募集基金運(yùn)作基金臨時(shí)

38.違反基金合同約定，擅自改變投資范圍挪用基金財(cái)產(chǎn)利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人牟取不正當(dāng)利益

39.客戶利益優(yōu)先公平公正誠實(shí)守信

40.申購費(fèi)贖回費(fèi)交易傭金銷售服務(wù)費(fèi)

五、簡答題（共30分，每題10分）

41.答：基金銷售適用性的基本要求包括：

①基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的基金銷售適用性管理制度，明確基金銷售適用性工作的原則、流程和責(zé)任；

②基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)全面評估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并根據(jù)評估結(jié)果推薦合適的基金產(chǎn)品；

③基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者充分披露基金的產(chǎn)品特征、投資風(fēng)險(xiǎn)等信息；

④基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全基金銷售行為規(guī)范，確保基金銷售行為的合法合規(guī)。

42.答：基金信息披露的“真實(shí)性”、“準(zhǔn)確性”、“完整性”、“及時(shí)性”和“公平性”原則的基本要求包括：

①真實(shí)性原則要求，基金信息披露必須真實(shí)、準(zhǔn)確，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

②準(zhǔn)確性原則要求，基金信息披露必須準(zhǔn)確、清晰，不得有誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

③完整性原則要求，基金信息披露必須完整、全面，不得有重大遺漏；

④及時(shí)性原則要求，基金信息披露必須及時(shí)