2025年反洗錢知識競賽題庫附含參考答案一、單選題1.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大類。2.客戶身份識別是反洗錢工作的（）。A.核心內(nèi)容B.重要內(nèi)容C.基礎(chǔ)內(nèi)容D.關(guān)鍵內(nèi)容答案：C解析：客戶身份識別是反洗錢工作的基礎(chǔ)內(nèi)容。通過識別客戶身份，金融機構(gòu)等能夠了解客戶及其交易，有效防范洗錢風(fēng)險。3.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。4.以下不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳C.建立客戶身份識別制度D.為客戶保守商業(yè)秘密答案：D解析：為客戶保守商業(yè)秘密是金融機構(gòu)的一般義務(wù)，并非專門的反洗錢義務(wù)。而建立反洗錢內(nèi)部控制制度、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳、建立客戶身份識別制度都是金融機構(gòu)反洗錢的法定義務(wù)。5.以下哪種行為可能構(gòu)成洗錢犯罪（）。A.將自己的合法收入存入銀行B.用合法收入購買房產(chǎn)C.協(xié)助販毒分子將販毒所得合法化D.把工資存入工資卡答案：C解析：協(xié)助販毒分子將販毒所得合法化屬于典型的洗錢行為，因為販毒所得是犯罪所得，將其合法化的過程構(gòu)成洗錢犯罪。而其他選項都是正常的合法資金處理行為。6.金融機構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)以電子方式提交可疑交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：D解析：金融機構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式提交可疑交易報告。7.反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A解析：中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。8.以下哪種情況不屬于可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶長期保持一定的交易習(xí)慣，突然出現(xiàn)與以往相同的交易情況D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：C解析：客戶長期保持一定的交易習(xí)慣，突然出現(xiàn)與以往相同的交易情況屬于正?，F(xiàn)象，不屬于可疑交易。而其他選項都存在與正常交易情況不符的特征，屬于可疑交易。9.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料保存C.客戶交易記錄保存D.客戶風(fēng)險等級劃分答案：A解析：金融機構(gòu)在這種情況下應(yīng)當進行客戶身份識別，以確保了解客戶的真實身份。10.客戶身份識別的基本原則不包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.保密性答案：D解析：客戶身份識別的基本原則包括真實性、有效性、完整性。保密性是對客戶信息處理的要求，并非客戶身份識別的基本原則。二、多選題1.洗錢的常見方式有（）。A.利用金融機構(gòu)B.利用非金融機構(gòu)C.投資辦產(chǎn)業(yè)D.利用地下錢莊答案：ABCD解析：洗錢者可以通過金融機構(gòu)，如銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)移；利用非金融機構(gòu)，如珠寶店、拍賣行等進行交易掩蓋資金來源；投資辦產(chǎn)業(yè)，將犯罪所得混入合法經(jīng)營收入中；還可以利用地下錢莊進行跨境資金轉(zhuǎn)移等常見方式進行洗錢。2.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融秩序B.打擊犯罪活動C.維護國家經(jīng)濟安全D.促進國際合作答案：ABCD解析：反洗錢工作有助于維護金融機構(gòu)的正常運營和金融市場的穩(wěn)定，維護金融秩序；可以有效打擊洗錢上游犯罪及相關(guān)犯罪活動；保護國家經(jīng)濟利益和安全；同時在國際層面，加強反洗錢合作也是國際社會的共同需求，促進國際合作。3.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.可疑交易報告制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABCD解析：金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋客戶身份識別制度，以確認客戶身份；客戶身份資料和交易記錄保存制度，便于后續(xù)調(diào)查和監(jiān)管；可疑交易報告制度，及時發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易；反洗錢培訓(xùn)制度，提高員工反洗錢意識和能力。4.可疑交易報告的要素包括（）。A.客戶身份信息B.交易時間C.交易金額D.交易方式答案：ABCD解析：可疑交易報告需要包含客戶身份信息，以便識別交易主體；交易時間，了解交易發(fā)生的時段；交易金額，判斷資金規(guī)模；交易方式，如轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金交易等，這些要素有助于準確描述可疑交易情況。5.反洗錢客戶身份識別的環(huán)節(jié)包括（）。A.客戶身份初次識別B.客戶身份持續(xù)識別C.客戶身份重新識別D.客戶身份注銷識別答案：ABC解析：反洗錢客戶身份識別包括初次與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的初次識別；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識別；以及在出現(xiàn)特定情況時的重新識別?？蛻羯矸葑N識別不屬于常規(guī)的識別環(huán)節(jié)。6.金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有（）。A.制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)B.了解客戶身份C.報送大額和可疑交易報告D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCD解析：金融機構(gòu)需要制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立相應(yīng)組織機構(gòu)來保障反洗錢工作的開展；了解客戶身份是基礎(chǔ)；報送大額和可疑交易報告是履行反洗錢監(jiān)測的重要職責(zé)；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳有助于提高員工和客戶的反洗錢意識。7.洗錢的危害有（）。A.損害金融機構(gòu)的聲譽B.擾亂經(jīng)濟秩序C.助長犯罪活動D.影響國家形象答案：ABCD解析：洗錢活動會使金融機構(gòu)因涉及非法資金交易而損害聲譽；擾亂正常的經(jīng)濟秩序，影響資源的合理配置；為犯罪活動提供資金支持，助長犯罪活動的蔓延；在國際上也會影響國家的形象和國際金融合作。8.以下哪些屬于反洗錢國際組織（）。A.金融行動特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）C.沃爾夫斯堡集團（WolfsbergGroup）D.國際貨幣基金組織（IMF）答案：ABC解析：金融行動特別工作組（FATF）是制定反洗錢和反恐怖主義融資標準的國際組織；埃格蒙特集團是各國金融情報機構(gòu)組成的國際組織；沃爾夫斯堡集團是由全球主要銀行組成的，致力于制定金融領(lǐng)域反洗錢和反恐融資標準。而國際貨幣基金組織（IMF）主要職責(zé)是促進國際貨幣合作、穩(wěn)定國際匯率等，并非專門的反洗錢國際組織。9.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶應(yīng)采取的強化識別措施包括（）。A.進一步調(diào)查客戶身份背景B.增加客戶身份信息更新頻率C.提高交易監(jiān)測的頻率和強度D.限制客戶的交易范圍答案：ABC解析：對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)進一步調(diào)查客戶身份背景，以更全面了解客戶；增加客戶身份信息更新頻率，確保信息的及時性和準確性；提高交易監(jiān)測的頻率和強度，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易。限制客戶的交易范圍不是常規(guī)的強化識別措施，可能會影響客戶的正常業(yè)務(wù)，一般在有充分證據(jù)證明存在風(fēng)險時才會采取。10.反洗錢宣傳的主要對象包括（）。A.金融機構(gòu)員工B.社會公眾C.企業(yè)客戶D.政府部門工作人員答案：ABCD解析：反洗錢宣傳需要面向金融機構(gòu)員工，提高他們的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識；面向社會公眾，增強公眾的反洗錢意識和防范能力；面向企業(yè)客戶，讓企業(yè)了解反洗錢規(guī)定，規(guī)范企業(yè)資金交易行為；面向政府部門工作人員，促進政府在反洗錢工作中的協(xié)調(diào)和監(jiān)管作用。三、判斷題1.只要是合法收入，存入銀行時不需要進行身份識別。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行規(guī)定金額以上的交易時，無論資金是否為合法收入，都應(yīng)當進行客戶身份識別，這是反洗錢工作的基本要求。2.反洗錢工作只是金融機構(gòu)的事情，與普通公民無關(guān)。（）答案：錯誤解析：反洗錢工作不僅是金融機構(gòu)的責(zé)任，普通公民也有義務(wù)配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別等工作，同時公民也應(yīng)當增強反洗錢意識，不參與洗錢活動，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時舉報，所以與普通公民密切相關(guān)。3.金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的保存期限沒有明確要求。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。4.可疑交易報告就是金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的所有異常交易都要上報。（）答案：錯誤解析：可疑交易報告是指金融機構(gòu)按照規(guī)定的標準和程序，識別出與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符，存在洗錢或恐怖融資等嫌疑的交易才需要上報，并非所有異常交易都上報。5.客戶身份識別只在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進行一次即可。（）答案：錯誤解析：客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，不僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時要進行初次識別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間還需要進行持續(xù)識別和在特定情況下進行重新識別。6.洗錢犯罪的主體只能是個人，不能是單位。（）答案：錯誤解析：洗錢犯罪的主體既可以是個人，也可以是單位。單位實施洗錢行為同樣構(gòu)成洗錢犯罪。7.金融機構(gòu)沒有義務(wù)對客戶進行反洗錢宣傳。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)有義務(wù)開展反洗錢宣傳工作，向客戶宣傳反洗錢知識，提高客戶的反洗錢意識，這是反洗錢工作的重要組成部分。8.反洗錢工作的目標是完全杜絕洗錢活動。（）答案：錯誤解析：雖然反洗錢工作致力于打擊和防范洗錢活動，但由于洗錢手段的復(fù)雜性和隱蔽性，很難完全杜絕洗錢活動。反洗錢工作的目標是通過一系列措施，最大限度地減少洗錢活動的發(fā)生，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。9.只要金融機構(gòu)建立了反洗錢內(nèi)部控制制度，就可以完全防范洗錢風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：建立反洗錢內(nèi)部控制制度是防范洗錢風(fēng)險的重要措施，但不能完全防范洗錢風(fēng)險。還需要金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行制度，加強客戶身份識別、交易監(jiān)測等工作，同時還需要與監(jiān)管部門等協(xié)同合作，共同應(yīng)對洗錢風(fēng)險。10.對于低風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)可以不進行客戶身份識別。（）答案：錯誤解析：無論客戶風(fēng)險等級高低，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行規(guī)定金額以上的交易時，都必須進行客戶身份識別，這是反洗錢的基本要求。四、簡答題1.簡述洗錢的定義和一般過程。答案：洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。一般過程包括三個階段：-處置階段：將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。例如，將販毒所得現(xiàn)金存入銀行賬戶。-離析階段：通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。如利用多個銀行賬戶進行資金的分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出等操作。-融合階段：使非法資金合法化，融入正常的經(jīng)濟和金融體系，難以再被區(qū)分出來。比如用清洗后的資金投資合法企業(yè)，獲取看似合法的收益。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容有哪些？答案：金融機構(gòu)客戶身份識別主要內(nèi)容包括：-了解客戶基本信息：要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，核實客戶身份的真實性、有效性和完整性。包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式等。-了解客戶交易目的和交易性質(zhì)：了解客戶的交易意圖，判斷交易是否符合其身份、財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)務(wù)等。例如，對于企業(yè)客戶，了解其經(jīng)營范圍和資金往來的合理性。-了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人：識別那些對客戶具有實際控制權(quán)的自然人和最終從交易中受益的人，防止利用他人名義進行洗錢活動。-對客戶進行持續(xù)識別和重新識別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶情況，及時更新客戶身份信息。當出現(xiàn)特定情況，如客戶身份信息發(fā)生變更、交易出現(xiàn)異常等，需要對客戶進行重新識別。3.簡述金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要作用。答案：金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度具有以下主要作用：-防范洗錢風(fēng)險：通過建立健全的內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)可以規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對客戶身份識別、交易監(jiān)測等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢活動，降低洗錢風(fēng)險對金融機構(gòu)的影響。-符合監(jiān)管要求：反洗錢是金融機構(gòu)必須履行的法定義務(wù)，建立內(nèi)部控制制度是滿足監(jiān)管部門要求的重要舉措。有助于金融機構(gòu)避免因違反反洗錢法規(guī)而面臨的處罰，維護金融機構(gòu)的合規(guī)形象。-提高管理水平：反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋了金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的各個方面，促使金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，提高員工的風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)能力。例如，通過培訓(xùn)和制度約束，員工能夠更好地識別可疑交易，提高工作效率和質(zhì)量。-保障金融穩(wěn)定：金融機構(gòu)是洗錢活動的重要渠道，有效的反洗錢內(nèi)部控制制度可以減少洗錢活動對金融市場的干擾，維護金融秩序的穩(wěn)定，保障國家經(jīng)濟安全。4.反洗錢宣傳的重要性體現(xiàn)在哪些方面？答案：反洗錢宣傳具有多方面的重要性：-提高公眾意識：向社會公眾宣傳反洗錢知識，使公眾了解洗錢的危害和常見手段，增強公眾的自我保護意識和防范能力。公眾能夠識別可疑交易，避免參與洗錢活動，同時在發(fā)現(xiàn)可疑情況時能夠及時舉報。-促進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營：通過宣傳，金融機構(gòu)員工能夠更深入理解反洗錢法規(guī)和政策要求，提高合規(guī)意識，嚴格執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，降低金融機構(gòu)因洗錢風(fēng)險帶來的損失和聲譽損害。-營造良好