市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷(附答案及

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)3.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)C.發(fā)行貨幣和印刷貨幣D.指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率不得低于多少？()A.25%B.30%C.35%D.40%5.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率不得低于多少？()A.100%B.150%C.200%D.250%6.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)7.商業(yè)銀行的資本充足率包括哪些組成部分？()A.核心資本和附屬資本B.流動(dòng)資本和長(zhǎng)期資本C.負(fù)債資本和自有資本D.負(fù)債資本和投資資本8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.承諾業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)9.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金率不得低于多少？()A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%10.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率不得低于多少？()A.80%B.85%C.90%D.95%二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在辦理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守反洗錢法規(guī)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)D.證券承銷業(yè)務(wù)E.信托業(yè)務(wù)12.以下哪些行為屬于金融詐騙犯罪？()A.非法集資B.金融票據(jù)詐騙C.信用證詐騙D.非法吸收公眾存款E.偽造貨幣13.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常采用以下哪些方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.承諾業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)15.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，應(yīng)遵循以下哪些原則？()A.全面性原則B.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則C.相互制衡原則D.有效性原則E.適應(yīng)性原則三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過，并于2004年2月1日起施行。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍調(diào)整，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。18.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策的需要來調(diào)整的。19.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，不得損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金率越高，說明其風(fēng)險(xiǎn)控制能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率越高，其資金流動(dòng)性越差。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員可以自行決定其薪酬水平。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率越高，說明其盈利能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？27.什么是反洗錢？28.什么是資本充足率？29.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？30.什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷(附答案及一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】C【解析】中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣，但印刷貨幣是由國(guó)家指定的印刷廠完成的，因此不屬于其主要職責(zé)。4.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率不得低于25%。5.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行撥備覆蓋率管理辦法》，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率不得低于150%。6.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本充足率包括核心資本和附屬資本兩部分。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。9.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金管理辦法》，商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金率不得低于1.5%。10.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率管理辦法》，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率不得低于85%。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，商業(yè)銀行在辦理存款、貸款、國(guó)際結(jié)算、證券承銷和信托等業(yè)務(wù)時(shí)，都需要遵守反洗錢法規(guī)。12.【答案】ABCDE【解析】金融詐騙犯罪包括非法集資、金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、非法吸收公眾存款和偽造貨幣等多種形式。13.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常會(huì)采用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等方法。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)，包括承諾業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，應(yīng)遵循全面性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、相互制衡、有效性和適應(yīng)性等原則。三、填空題(共5題)16.【答案】2003年12月27日【解析】這是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過日期，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的重要里程碑。17.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)調(diào)整需獲得銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。18.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量、影響銀行貸款能力和流動(dòng)性管理的重要工具，由中國(guó)人民銀行設(shè)定。19.【答案】中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行確定存款利率的基準(zhǔn)，即中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限。20.【答案】法律、行政法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度【解析】這是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員應(yīng)遵守的行為規(guī)范，要求其維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸款損失準(zhǔn)備金率是銀行對(duì)預(yù)期可能發(fā)生貸款損失的一種風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，比率越高，說明銀行對(duì)未來可能發(fā)生的損失預(yù)計(jì)越充分，風(fēng)險(xiǎn)控制能力相對(duì)較強(qiáng)。22.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的緩沖能力越強(qiáng)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動(dòng)性比率是衡量銀行短期償債能力的指標(biāo)，比率越高，說明銀行短期內(nèi)的資金流動(dòng)性越好，能夠更有效地應(yīng)對(duì)可能的資金流出。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部管理規(guī)定，不得自行決定。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】撥備覆蓋率是衡量銀行貸款損失準(zhǔn)備金充足程度的指標(biāo)，其高低與盈利能力無直接關(guān)系，高比率可能意味著銀行對(duì)未來損失預(yù)計(jì)較為保守。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，包括但不限于信息透明、公平交易、安全保障等?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要方面，也是金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。27.【答案】反洗錢是指為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，保護(hù)金融體系安全，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，采取的一系列措施和行動(dòng)。【解析】洗錢是指將非法所得通過復(fù)雜的金融交易手段轉(zhuǎn)化為看似合法的資金，反洗錢則是通過法律法規(guī)和監(jiān)管措施來阻止這一過程。28.【答案】資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，能夠反映銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的緩沖能力，確保銀行有足夠的資本來吸收損失。29.【答案】流動(dòng)性風(fēng)