2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級(jí))》選擇題專練

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和履職能力B.具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)C.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷D.具有中國人民銀行頒發(fā)的銀行業(yè)從業(yè)資格證書2.商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的目的是什么？()A.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量B.保障銀行流動(dòng)性，降低風(fēng)險(xiǎn)C.提高銀行盈利能力，增加收入D.以上都是3.銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過多少天？()A.30天B.60天C.90天D.120天4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。要約邀請(qǐng)主要包括哪些形式？()A.發(fā)出要約邀請(qǐng)的書面形式B.懸賞廣告C.商業(yè)廣告和宣傳、寄送的價(jià)目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書等D.以上都是5.在銀行間債券市場，交易商進(jìn)行債券回購交易時(shí)，應(yīng)遵守哪些原則？()A.公平、公正、公開原則B.誠信原則C.安全、高效原則D.以上都是6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.保護(hù)存款人利益原則C.保障存款人隱私原則D.以上都是7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的哪些監(jiān)管措施？()A.監(jiān)督檢查B.信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.以上都是8.在銀行間債券市場，債券回購交易的資金清算方式是什么？()A.銀行間實(shí)時(shí)清算B.銀行間差額清算C.銀行間定期清算D.以上都是9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.行政責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事責(zé)任D.以上都是10.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制原則B.合規(guī)性原則C.客戶至上原則D.以上都是二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括哪些？()A.公平對(duì)待原則B.誠實(shí)守信原則C.保護(hù)隱私原則D.依法合規(guī)原則E.消費(fèi)者參與原則12.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得夸大或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B.應(yīng)當(dāng)充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.不得進(jìn)行誤導(dǎo)性銷售D.應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品信息E.不得擅自變更銷售文件13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效需要滿足哪些條件？()A.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.合同意思表示真實(shí)C.合同內(nèi)容不違反法律或者社會(huì)公共利益D.合同形式合法E.合同當(dāng)事人之間達(dá)成合意14.商業(yè)銀行在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些監(jiān)管規(guī)定？()A.風(fēng)險(xiǎn)控制原則B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制原則C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制原則D.期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)控制原則E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)控制原則15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制包括哪些內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部審計(jì)C.內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制制度E.信息科技系統(tǒng)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和______。17.商業(yè)銀行吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)______，不得使用不正當(dāng)手段吸收存款。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)______，不得損害社會(huì)公共利益。19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，其形式包括______。20.銀行間債券市場的債券回購交易，其期限最長不得超過______天。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，不承擔(dān)任何責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，可以采取不正當(dāng)手段吸收存款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在銀行間債券市場，交易商進(jìn)行的債券回購交易資金清算方式為定期清算。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的核心是尊重和保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，可以不受流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制原則的約束。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則。27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行貸前調(diào)查？28.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行內(nèi)部控制？30.銀行間債券市場的債券回購交易有哪些特點(diǎn)？

2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級(jí))》選擇題專練一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和履職能力。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的目的是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，保障銀行流動(dòng)性，降低風(fēng)險(xiǎn)，以及提高銀行盈利能力，增加收入。3.【答案】C【解析】銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過90天。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。要約邀請(qǐng)主要包括發(fā)出要約邀請(qǐng)的書面形式，懸賞廣告，商業(yè)廣告和宣傳、寄送的價(jià)目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書等。5.【答案】D【解析】在銀行間債券市場，交易商進(jìn)行債券回購交易時(shí)，應(yīng)遵守公平、公正、公開原則，誠信原則，安全、高效原則。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，保護(hù)存款人利益原則，保障存款人隱私原則。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等監(jiān)管措施。8.【答案】A【解析】在銀行間債券市場，債券回購交易的資金清算方式是銀行間實(shí)時(shí)清算。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任、刑事責(zé)任、民事責(zé)任。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制原則、合規(guī)性原則、客戶至上原則。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平對(duì)待原則、誠實(shí)守信原則、保護(hù)隱私原則、依法合規(guī)原則和消費(fèi)者參與原則。12.【答案】ABCDE【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)遵守不得夸大或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)當(dāng)充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、不得進(jìn)行誤導(dǎo)性銷售、應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品信息和不得擅自變更銷售文件等規(guī)定。13.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效需要滿足合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力、合同意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容不違反法律或者社會(huì)公共利益、合同形式合法和合同當(dāng)事人之間達(dá)成合意等條件。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守風(fēng)險(xiǎn)控制原則、信用風(fēng)險(xiǎn)控制原則、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制原則、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)控制原則和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)控制原則。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督、內(nèi)部控制制度和信息科技系統(tǒng)等內(nèi)容。三、填空題(共5題)16.【答案】履職能力【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和履職能力。17.【答案】遵循自愿原則【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，不得使用不正當(dāng)手段吸收存款。18.【答案】依法合規(guī)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)，不得損害社會(huì)公共利益。19.【答案】商業(yè)廣告和宣傳、寄送的價(jià)目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書等【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，其形式包括商業(yè)廣告和宣傳、寄送的價(jià)目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書等。20.【答案】90【解析】銀行間債券市場的債券回購交易，其期限最長不得超過90天。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，不得采取不正當(dāng)手段吸收存款。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在銀行間債券市場，交易商進(jìn)行的債券回購交易資金清算方式為實(shí)時(shí)清算。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的核心確實(shí)是尊重和保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，同樣需要遵守流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制原則，以確保業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)定。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括：公平對(duì)待原則、誠實(shí)守信原則、保護(hù)隱私原則、依法合規(guī)原則、消費(fèi)者參與原則、信息披露原則、風(fēng)險(xiǎn)提示原則和糾紛解決原則。【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是為了確保銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益得到有效保護(hù)，包括在交易過程中公平對(duì)待消費(fèi)者、誠信服務(wù)、保護(hù)個(gè)人信息、遵守法律法規(guī)、讓消費(fèi)者參與決策、充分披露信息、風(fēng)險(xiǎn)提示以及提供有效的糾紛解決途徑等。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行貸前調(diào)查，包括核實(shí)借款人身份、信用狀況、收入水平、還款能力、擔(dān)保情況等，并評(píng)估貸款用途的合規(guī)性。【解析】貸前調(diào)查是貸款審批過程中的重要環(huán)節(jié)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合法途徑收集借款人的相關(guān)信息，確保貸款的合規(guī)性和安全性，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)真傾聽客戶投訴，及時(shí)記錄并反饋給相關(guān)部門，按照規(guī)定的程序處理投訴，保護(hù)客戶合法權(quán)益?！窘馕觥靠蛻敉对V處理是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要組成部分，銷售人員應(yīng)具備良好的溝通能力和服務(wù)意識(shí)，確保客戶投訴得到及時(shí)、公正、有效的處理。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制，應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性和有效性?！窘馕觥?/p>