2023年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括以下哪項(xiàng)？()A.具有完全民事行為能力B.具有良好的品行和業(yè)績(jī)C.具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)D.具有銀行從業(yè)資格證書(shū)2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？()A.全面性原則B.實(shí)時(shí)性原則C.有效性原則D.保密性原則3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，下列哪項(xiàng)不屬于其業(yè)務(wù)范圍？()A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.證券承銷業(yè)務(wù)C.貨幣兌換業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制制度的基本要素？()A.制度設(shè)計(jì)B.制度執(zhí)行C.制度監(jiān)督D.制度培訓(xùn)5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，下列哪項(xiàng)不屬于其應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)？()A.公平對(duì)待消費(fèi)者B.保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全C.提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品信息D.追究消費(fèi)者的違約責(zé)任6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，下列哪項(xiàng)不屬于其應(yīng)當(dāng)采取的措施？()A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.定期開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)D.提高客戶賬戶的收費(fèi)率7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于其應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定？()A.遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定B.遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定C.遵守國(guó)際慣例D.不得開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，下列哪項(xiàng)不屬于其內(nèi)部控制的目標(biāo)？()A.防范風(fēng)險(xiǎn)B.提高效率C.保障合規(guī)D.提高客戶滿意度9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，以下哪項(xiàng)不屬于其應(yīng)當(dāng)遵循的原則？()A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.誠(chéng)實(shí)守信原則C.客戶至上原則D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法是不正確的？()A.建立健全投訴處理機(jī)制B.及時(shí)處理客戶投訴C.對(duì)客戶投訴保密D.不允許客戶提出投訴二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定內(nèi)部控制制度時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？()A.法律法規(guī)要求B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果C.組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.內(nèi)部控制文化12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.定期開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)D.加強(qiáng)與國(guó)際反洗錢(qián)組織的合作13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？()A.公平對(duì)待消費(fèi)者B.保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全C.提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品信息D.建立健全投訴處理機(jī)制14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的流程？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定B.遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定C.遵守國(guó)際慣例D.不得開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制制度中，應(yīng)明確內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則和。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離任時(shí)，應(yīng)當(dāng)。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)當(dāng)遵循全面性、持續(xù)性和。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全的。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，客戶身份識(shí)別是反洗錢(qián)工作的起點(diǎn)和基礎(chǔ)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員可以不參加銀行組織的內(nèi)部培訓(xùn)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可以不遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的相關(guān)政策。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是比風(fēng)險(xiǎn)控制更為重要的環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶提供個(gè)人信息以便快速處理。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中應(yīng)當(dāng)遵循的全面性原則。27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，如何識(shí)別和防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？29.請(qǐng)說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，如何遵守相關(guān)法規(guī)和政策？

2023年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】雖然銀行從業(yè)資格證書(shū)是銀行業(yè)從業(yè)人員的必要條件，但不是董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備的條件。2.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括全面性原則、實(shí)時(shí)性原則和有效性原則，不包括保密性原則。3.【答案】B【解析】證券承銷業(yè)務(wù)屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。4.【答案】D【解析】?jī)?nèi)部控制制度的基本要素包括制度設(shè)計(jì)、制度執(zhí)行和制度監(jiān)督，不包括制度培訓(xùn)。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，追究消費(fèi)者的違約責(zé)任不屬于其應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。6.【答案】D【解析】提高客戶賬戶的收費(fèi)率不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)采取的措施。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，不得開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)顯然是不正確的，因?yàn)檫@是其業(yè)務(wù)范圍之一。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)包括防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率和保障合規(guī)，提高客戶滿意度是服務(wù)目標(biāo)，但不是內(nèi)部控制的目標(biāo)。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)實(shí)守信和客戶至上原則，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則通常是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)避免承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)，而非金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)允許客戶提出投訴，并且建立相應(yīng)的處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶的投訴，并保護(hù)客戶的隱私。不允許客戶提出投訴是不正確的做法。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】?jī)?nèi)部控制制度的制定應(yīng)綜合考慮法律法規(guī)要求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程以及內(nèi)部控制文化等因素。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，應(yīng)采取包括建立健全內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、定期開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)以及加強(qiáng)國(guó)際合作在內(nèi)的多項(xiàng)措施。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，應(yīng)當(dāng)履行公平對(duì)待消費(fèi)者、保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全、提供真實(shí)信息以及建立健全投訴處理機(jī)制等義務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的流程通常包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等步驟。15.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理局和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，同時(shí)也要遵循國(guó)際慣例，但并非不得開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】?jī)?nèi)部控制責(zé)任【解析】?jī)?nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)明確內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則和責(zé)任，確保內(nèi)部控制的有效實(shí)施。17.【答案】進(jìn)行離任審計(jì)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離任時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì)，以確保其離任時(shí)財(cái)務(wù)狀況和職責(zé)履行符合規(guī)定。18.【答案】客戶身份識(shí)別制度【解析】客戶身份識(shí)別制度是反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的重要組成部分，旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠有效識(shí)別和核實(shí)客戶身份。19.【答案】有效性原則【解析】在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循全面性、持續(xù)性和有效性原則，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性。20.【答案】投訴處理機(jī)制【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全的投訴處理機(jī)制，以規(guī)范、高效地處理客戶的投訴，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】客戶身份識(shí)別是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確識(shí)別客戶，防止洗錢(qián)活動(dòng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加銀行組織的內(nèi)部培訓(xùn)，以提升其專業(yè)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的相關(guān)政策，包括貨幣政策、金融監(jiān)管政策等。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制都是內(nèi)部控制的重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)，兩者缺一不可。25.【答案】正確【解析】為了有效處理客戶投訴，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要收集必要的信息，包括客戶的個(gè)人信息，以確保投訴得到妥善處理。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】全面性原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有流程、所有崗位和所有人員，確保內(nèi)部控制制度的全面性和有效性?！窘馕觥咳嫘栽瓌t是內(nèi)部控制的基本原則之一，它要求內(nèi)部控制制度能夠覆蓋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有流程環(huán)節(jié)、所有工作崗位以及所有員工，從而確保內(nèi)部控制制度能夠全面地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)建立健全的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等措施，識(shí)別和防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。【解析】識(shí)別和防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的核心內(nèi)容。通過(guò)建立完善的內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識(shí)別、大額交易監(jiān)測(cè)、可疑交易報(bào)告等機(jī)制，可以有效識(shí)別和防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)、公正、有效地處理客戶投訴，并保護(hù)客戶的合法權(quán)益?！窘馕觥刻幚砜蛻敉对V是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要途徑。通過(guò)建立投訴處理機(jī)制，確保投訴得到及時(shí)、公正、有效的處理，有助于維護(hù)客戶利益，提升客戶滿意度。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)收集和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)