銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控管理手冊第一章總則1.1目的與依據(jù)為規(guī)范銀行業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)事件，保障銀行資產(chǎn)安全與穩(wěn)健經(jīng)營，依據(jù)《_________商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定本手冊。1.2適用范圍本手冊適用于總行及各分支機(jī)構(gòu)所有業(yè)務(wù)條線，包括但不限于公司信貸、零售信貸、理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、國際業(yè)務(wù)、電子銀行等，覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)起、審批、實(shí)施、監(jiān)測、處置全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理。1.3基本原則1.3.1全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理需覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門、崗位及人員，保證“橫向到邊、縱向到底”，不留死角。1.3.2審慎性原則遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”要求，以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別充分性、評(píng)估準(zhǔn)確性為前提，審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新與擴(kuò)張，不得為追求短期利益忽視風(fēng)險(xiǎn)。1.3.3獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門權(quán)責(zé)分離，風(fēng)險(xiǎn)管理人員獨(dú)立履行職責(zé)，直接向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及高級(jí)管理層報(bào)告，不受業(yè)務(wù)部門干預(yù)。1.3.4匹配性原則風(fēng)險(xiǎn)控制措施需與業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配，新增業(yè)務(wù)需同步設(shè)計(jì)風(fēng)控流程，保證風(fēng)險(xiǎn)承受能力與資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。第二章風(fēng)險(xiǎn)分類與識(shí)別2.1風(fēng)險(xiǎn)分類體系銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為八大類，每類風(fēng)險(xiǎn)下設(shè)子類，形成層級(jí)化風(fēng)險(xiǎn)目錄：2.1.1信用風(fēng)險(xiǎn)子類：公司客戶違約風(fēng)險(xiǎn)、零售客戶逾期風(fēng)險(xiǎn)、交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保物價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2.1.2市場風(fēng)險(xiǎn)子類：利率風(fēng)險(xiǎn)（重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)）、匯率風(fēng)險(xiǎn)（交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)）、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（債券價(jià)格、股票價(jià)格、大宗商品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）。2.1.3操作風(fēng)險(xiǎn)子類：內(nèi)部流程缺陷（如審批流程漏洞）、人員操作失誤（如錄入錯(cuò)誤）、系統(tǒng)故障（如核心系統(tǒng)宕機(jī)）、外部事件（如詐騙、自然災(zāi)害）。2.1.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)子類：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（如資金來源枯竭）、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（如資產(chǎn)變現(xiàn)困難）。2.1.5合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)子類：監(jiān)管指標(biāo)違反（如資本充足率不達(dá)標(biāo)）、業(yè)務(wù)違規(guī)（如未經(jīng)授信放款）、反洗錢違規(guī)（如未識(shí)別客戶身份）。2.1.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)子類：客戶投訴處理不當(dāng)、負(fù)面輿情擴(kuò)散、重大風(fēng)險(xiǎn)事件曝光。2.1.7戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)子類：業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配、盲目擴(kuò)張導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚、市場環(huán)境變化應(yīng)對滯后。2.1.8科技風(fēng)險(xiǎn)子類：數(shù)據(jù)泄露（如客戶信息被竊?。?、網(wǎng)絡(luò)安全攻擊（如黑客入侵）、系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷（如算法錯(cuò)誤導(dǎo)致交易異常）。2.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法2.2.1風(fēng)險(xiǎn)清單法總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，梳理各業(yè)務(wù)條線歷史風(fēng)險(xiǎn)案例、監(jiān)管處罰事項(xiàng)及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件，形成《全行風(fēng)險(xiǎn)清單》，明確每類風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)條件、影響范圍及責(zé)任部門。例如公司信貸業(yè)務(wù)需識(shí)別“客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化（如資產(chǎn)負(fù)債率超過80%）、關(guān)聯(lián)交易異常（如大額資金關(guān)聯(lián)方劃轉(zhuǎn)）、行業(yè)政策調(diào)整（如環(huán)保限產(chǎn)）”等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.2.2流程梳理法以業(yè)務(wù)流程為單位，繪制“業(yè)務(wù)流程-風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”映射圖。以零售貸款業(yè)務(wù)為例：流程環(huán)節(jié)：客戶申請→資料收集→征信查詢→審批放款→貸后管理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶偽造收入證明（資料收集環(huán)節(jié)）、征信報(bào)告查詢遺漏（征信查詢環(huán)節(jié)）、審批超權(quán)限（審批放款環(huán)節(jié)）、貸后檢查流于形式（貸后管理環(huán)節(jié)）。2.2.3數(shù)據(jù)分析法依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對客戶交易數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等進(jìn)行多維度分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。例如：公司客戶：通過分析其結(jié)算賬戶流水，識(shí)別“資金頻繁快進(jìn)快出（可能涉及洗錢）、大額異常劃轉(zhuǎn)（可能挪用信貸資金）”。零售客戶：通過分析信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)，識(shí)別“短期內(nèi)多筆境外消費(fèi)（可能被盜刷）、同一IP地址多筆交易（可能存在盜用風(fēng)險(xiǎn)）”。2.2.4專家研判法建立由業(yè)務(wù)骨干、風(fēng)險(xiǎn)專家、外部監(jiān)管顧問組成的“風(fēng)險(xiǎn)研判小組”，定期對新型業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品（如供應(yīng)鏈金融、衍生品交易）開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，形成《新型業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量3.1定性評(píng)估3.1.1風(fēng)險(xiǎn)矩陣法以“可能性”為橫軸（高/中/低）、“影響程度”為縱軸（重大/較大/一般/輕微），構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)矩陣，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（紅/橙/黃/藍(lán)）。例如：“可能性高+影響重大”：紅色風(fēng)險(xiǎn)（立即停止業(yè)務(wù)，啟動(dòng)應(yīng)急處置）?！翱赡苄灾?影響較大”：橙色風(fēng)險(xiǎn)（暫停新增業(yè)務(wù)，限期整改）?！翱赡苄缘?影響輕微”：黃色風(fēng)險(xiǎn)（持續(xù)監(jiān)測，定期評(píng)估）。3.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型對客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，例如：公司客戶評(píng)級(jí)：采用“6C+1”法（品德Character、能力Capacity、資本Capital、抵押品Collateral、條件Condition、周期Cycle、行業(yè)特征Industry），評(píng)分低于60分的客戶為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”，需拒絕授信或提高擔(dān)保要求。業(yè)務(wù)條線評(píng)級(jí)：從“風(fēng)險(xiǎn)敞口、不良率、撥備覆蓋率、合規(guī)性”四個(gè)維度，按權(quán)重計(jì)算綜合得分，得分低于70分的條線需納入重點(diǎn)監(jiān)控。3.2定量計(jì)量3.2.1信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量違約概率（PD）：通過邏輯回歸模型，基于客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率）、征信記錄（逾期次數(shù)）、行業(yè)特征（周期性）等變量測算，例如：PD>5%的客戶為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”。違約損失率（LGD）：根據(jù)歷史違約數(shù)據(jù)，測算不同擔(dān)保方式下的損失率，例如：抵押貸款LGD=30%，保證貸款LGD=50%，信用貸款LGD=80%。風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）：表內(nèi)業(yè)務(wù)為賬面余額，表外業(yè)務(wù)（如信用證）按轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)量，例如：信用證EAD=開證金額×20%。3.2.2市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）：采用歷史模擬法，計(jì)算95%置信度下，單一交易賬戶或銀行整體在1天內(nèi)的潛在最大損失，例如：交易賬戶VaR限額=日均風(fēng)險(xiǎn)的3倍，超限額需立即平倉。敏感性分析：測算利率、匯率變動(dòng)對凈利息收入、經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，例如：利率上升1個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收入下降不超過5000萬元。3.2.3操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)法：以“業(yè)務(wù)收入”為基準(zhǔn)，按不同業(yè)務(wù)條線（公司信貸、零售銀行、金融市場）分別計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，例如：公司信貸業(yè)務(wù)資本要求=業(yè)務(wù)收入×15%。損失數(shù)據(jù)法：收集近5年操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件（如詐騙、系統(tǒng)故障），按“頻率-強(qiáng)度”分布測算預(yù)期損失，例如：單筆詐騙事件平均損失100萬元，年均發(fā)生5次，預(yù)期損失=100×5=500萬元。3.3壓力測試3.3.1測試情景設(shè)計(jì)宏觀情景：GDP增速下降3個(gè)百分點(diǎn)、失業(yè)率上升至8%、房地產(chǎn)價(jià)格下跌20%。行業(yè)情景：鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩加劇，企業(yè)利潤下降50%，不良率上升至10%。單一事件情景：某大型集團(tuán)客戶破產(chǎn)，導(dǎo)致我行貸款損失5億元。3.3.2測試流程確定測試對象：對公貸款、零售理財(cái)、同業(yè)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。構(gòu)建傳導(dǎo)模型：分析情景變化對客戶還款能力、資產(chǎn)價(jià)格、流動(dòng)性的影響路徑。測算影響結(jié)果：例如“房地產(chǎn)價(jià)格下跌20%”導(dǎo)致個(gè)人住房貸款不良率上升1個(gè)百分點(diǎn)，需計(jì)提額外撥備2億元。制定應(yīng)對預(yù)案：包括壓縮授信、增加擔(dān)保、啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制措施4.1信用風(fēng)險(xiǎn)控制4.1.1貸前控制客戶準(zhǔn)入：制定《客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》，明確“行業(yè)黑名單”（如產(chǎn)能過剩的“兩高一?！毙袠I(yè)）、“負(fù)面清單”（涉及民間融資、被列為失信被執(zhí)行人的客戶），禁止準(zhǔn)入客戶不得開展業(yè)務(wù)。盡職調(diào)查：實(shí)行“雙人調(diào)查”制度，調(diào)查人員需實(shí)地核查客戶經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備，核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性（如通過納稅系統(tǒng)、水電費(fèi)單交叉驗(yàn)證），撰寫《盡職調(diào)查報(bào)告》，附現(xiàn)場照片、訪談?dòng)涗浀茸糇C材料。4.1.2貸中控制授信審批：實(shí)行“分級(jí)授權(quán)”，總行審批大額授信（單一客戶超過5億元）、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)授信，分行審批中小額授信，嚴(yán)禁越權(quán)審批。審批人員需在審批系統(tǒng)中記錄審批意見，明確“同意”“有條件同意”“否決”及理由，審批資料保存期不少于5年。額度管理：根據(jù)客戶償債能力、擔(dān)保情況核定授信額度，單一客戶授信集中度不超過資本凈額的10%，集團(tuán)客戶授信集中度不超過15%。4.1.3貸后控制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：設(shè)置“財(cái)務(wù)預(yù)警指標(biāo)”（如資產(chǎn)負(fù)債率>70%、現(xiàn)金流為負(fù)）和“非財(cái)務(wù)預(yù)警指標(biāo)”（如法人代表變更、重大訴訟），系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警后，客戶經(jīng)理需在3個(gè)工作日內(nèi)核查并提交《預(yù)警處理報(bào)告》。資產(chǎn)分類：嚴(yán)格按照“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，對貸款進(jìn)行分類，次級(jí)及以下貸款需100計(jì)提撥備，每年末進(jìn)行分類重檢。4.2市場風(fēng)險(xiǎn)控制4.2.1限額管理交易限額：單一債券投資規(guī)模不得超過該債券發(fā)行量的10%，單一股票持倉市值不得超過基金凈值的20%。風(fēng)險(xiǎn)限額：利率風(fēng)險(xiǎn)VaR限額不超過日均風(fēng)險(xiǎn)的2倍，匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口不超過資本凈額的30%。4.2.2對沖策略利率風(fēng)險(xiǎn)：對固定利率貸款資產(chǎn)，通過利率互換轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率；對債券投資組合，利用國債期貨進(jìn)行久期對沖。匯率風(fēng)險(xiǎn)：對進(jìn)出口企業(yè)客戶的結(jié)售匯需求，推薦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等衍生品，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。4.3操作風(fēng)險(xiǎn)控制4.3.1內(nèi)控流程優(yōu)化不相容崗位分離：實(shí)行“審批與執(zhí)行分離、記賬與復(fù)核分離、系統(tǒng)開發(fā)與運(yùn)維分離”，例如：放款崗不得兼任審批崗，對賬崗不得兼任記賬崗。關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)控制：在核心系統(tǒng)中設(shè)置“硬控制”，如“貸款金額超過1000萬元需雙人復(fù)核”“單筆交易超過500萬元需授權(quán)主管審批”。4.3.2系統(tǒng)控制異常交易監(jiān)測：反洗錢系統(tǒng)對“短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”“資金快進(jìn)快出”等可疑交易實(shí)時(shí)報(bào)警，監(jiān)測規(guī)則每季度更新一次。權(quán)限管理：員工權(quán)限實(shí)行“最小化原則”，離職員工權(quán)限需在系統(tǒng)中立即注銷，權(quán)限變更需部門負(fù)責(zé)人審批。4.3.3人員管理培訓(xùn)考核：每年開展“風(fēng)險(xiǎn)防控專題培訓(xùn)”，培訓(xùn)時(shí)長不少于20學(xué)時(shí)，培訓(xùn)不合格者不得上崗；將風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)納入績效考核，如“不良率超標(biāo)的分行扣減負(fù)責(zé)人績效10%”。輪崗制度：關(guān)鍵崗位（如審批、放款、反洗錢）實(shí)行3年輪崗制度，輪崗需辦理工作交接，移交清單由雙方簽字確認(rèn)，部門負(fù)責(zé)人監(jiān)交。4.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制4.4.1融資渠道管理多元化融資：保持“同業(yè)拆借+央行借貸便利+債券發(fā)行+存款吸收”的融資結(jié)構(gòu)，保證單一融資渠道占比不超過30%。優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)（HQLA）儲(chǔ)備：HQLA占比不低于15%，包括國債、央行票據(jù)、高等級(jí)信用債等，變現(xiàn)損失率不超過5%。4.4.2比例管理存貸比：不得超過75%，月度監(jiān)測，超標(biāo)分行需制定壓降計(jì)劃。流動(dòng)性覆蓋率（LCR）：不低于100%，每日計(jì)算，保證壓力情景下優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)可覆蓋未來30天的現(xiàn)金凈流出。4.5合規(guī)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制4.5.1合規(guī)審查業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)上線前需通過合規(guī)審查，重點(diǎn)審查“是否符合監(jiān)管規(guī)定、是否涉及違規(guī)收費(fèi)、是否充分披露風(fēng)險(xiǎn)”。合規(guī)檢查：每季度開展“合規(guī)飛行檢查”，檢查內(nèi)容包括“信貸資金流向、理財(cái)銷售適當(dāng)性、反洗錢客戶身份識(shí)別”，檢查結(jié)果納入部門考核。4.5.2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對輿情監(jiān)測：通過輿情監(jiān)測系統(tǒng)實(shí)時(shí)抓取涉及本行的負(fù)面信息，1小時(shí)內(nèi)初步核實(shí)，4小時(shí)內(nèi)啟動(dòng)《輿情應(yīng)對預(yù)案》?？蛻敉对V：建立“首問負(fù)責(zé)制”，投訴處理不超過5個(gè)工作日，復(fù)雜投訴不超過15個(gè)工作日，每月分析投訴熱點(diǎn)，針對性改進(jìn)服務(wù)。第五章重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理5.1公司信貸業(yè)務(wù)行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)：對房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等敏感行業(yè)，實(shí)行“總量控制、名單制管理”，行業(yè)貸款占比不超過20%。關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)：識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方，單一集團(tuán)客戶授信需穿透至最終借款人，關(guān)聯(lián)交易定價(jià)需遵循“公允性原則”，留存定價(jià)依據(jù)。5.2零售信貸業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款：嚴(yán)格執(zhí)行“房住不炒”要求，二套房首付比例不低于50%，貸款利率不低于同期LPR加60個(gè)基點(diǎn)；核查購房資金來源，防止“消費(fèi)貸、經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。信用卡業(yè)務(wù)：嚴(yán)格審核客戶收入證明，核發(fā)額度需與還款能力匹配（月還款額不超過月收入的50%）；對長期睡眠賬戶（6個(gè)月無交易）采取“降額、凍結(jié)、銷戶”措施。5.3理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化管理：理財(cái)產(chǎn)品需單獨(dú)建賬、單獨(dú)估值，底層資產(chǎn)穿透至非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)（非標(biāo)）的，需登記至“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”。投者適當(dāng)性：根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力（R1-R5級(jí)），匹配不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品（R1級(jí)對應(yīng)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品），銷售時(shí)需錄音錄像，保證“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”。5.4同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入：同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手需滿足“最近一年監(jiān)管評(píng)級(jí)不低于A級(jí)、資本充足率不低于10%”，定期評(píng)估交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)，每年更新準(zhǔn)入名單。風(fēng)險(xiǎn)敞口管理：單一同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手的風(fēng)險(xiǎn)敞口不超過本行一級(jí)資本的10%，非標(biāo)資產(chǎn)投資余額不超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35%。5.5跨境業(yè)務(wù)合規(guī)審查：辦理跨境業(yè)務(wù)需核查“貨物貿(mào)易外匯名錄”“對外付匯備案表”，保證“誰出口誰收匯、誰進(jìn)口誰付匯”，防范虛假貿(mào)易、熱錢流入。反洗錢監(jiān)測：對跨境大額交易（單筆等值20萬美元以上）進(jìn)行重點(diǎn)篩查，識(shí)別“構(gòu)造貿(mào)易背景、分拆交易”等異常行為，及時(shí)向人民銀行報(bào)告。第六章保障機(jī)制6.1組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：董事會(huì)下設(shè)，負(fù)責(zé)審定風(fēng)險(xiǎn)偏好、審批風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行，每季度召開例會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門：總行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部，各分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理分部，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測，向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部垂直報(bào)告。業(yè)務(wù)部門：設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗，負(fù)責(zé)本部門日常風(fēng)險(xiǎn)防控，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制措施，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。6.2制度體系制度層級(jí)：分為“基本制度（如《風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》）、專項(xiàng)指引（如《公司信貸風(fēng)險(xiǎn)指引》）、操作流程（如《放款操作手冊》）”三個(gè)層級(jí)，保證制度覆蓋全業(yè)務(wù)流程。制度更新：每年末對制度進(jìn)行梳理，根據(jù)監(jiān)管政策變化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)事件案例修訂，修訂需履行“起草-審核-審批-發(fā)布”流程。6.