2022銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))歷年真題解析9輯

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的利潤主要來源于哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券3.中央銀行的主要職能是什么？()A.負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策B.負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融市場(chǎng)C.負(fù)責(zé)發(fā)行和管理貨幣D.以上都是4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信用卡業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行的資本充足率要求是多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率要求是多少？()A.20%B.25%C.30%D.35%8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券9.商業(yè)銀行的資本充足率要求是多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信用卡業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括哪些方面？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券E.證券投資13.商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)包括哪些？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)性覆蓋率E.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.證券投資D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)15.商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.資本充足率B.流動(dòng)性比率C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.利潤率E.資產(chǎn)負(fù)債率三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本主要包括以下哪些部分？17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表主要包括哪三個(gè)部分？18.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貨幣政策工具主要包括哪些？19.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)以下哪一項(xiàng)原則計(jì)提的？20.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率不得低于多少？四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.中央銀行是商業(yè)銀行的唯一股東。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)實(shí)際損失計(jì)提的。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行直接參與市場(chǎng)交易的業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義及其可能帶來的影響。27.闡述中央銀行如何通過貨幣政策工具影響經(jīng)濟(jì)。28.為什么商業(yè)銀行需要保持充足的資本充足率？29.簡述商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括哪些方面。30.什么是金融市場(chǎng)的功能？請(qǐng)舉例說明。

2022銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))歷年真題解析9輯一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)，同時(shí)證券業(yè)務(wù)也是其利潤來源之一。因此，正確答案是D，即以上都是。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和發(fā)行債券等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。因此，正確答案是B，即貸款業(yè)務(wù)。3.【答案】D【解析】中央銀行的主要職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)以及發(fā)行和管理貨幣等。因此，正確答案是D，即以上都是。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。因此，正確答案是C，即貸款業(yè)務(wù)。5.【答案】A【解析】根據(jù)國際監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的資本充足率要求至少為8%。因此，正確答案是A，即8%。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括信用證業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。因此，正確答案是D，即存款業(yè)務(wù)。7.【答案】B【解析】根據(jù)國際監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率要求至少為25%。因此，正確答案是B，即25%。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和發(fā)行債券等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。因此，正確答案是B，即貸款業(yè)務(wù)。9.【答案】A【解析】根據(jù)國際監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的資本充足率要求至少為8%。因此，正確答案是A，即8%。10.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。因此，正確答案是C，即貸款業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，旨在確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營。12.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和發(fā)行債券等，證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分。13.【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)主要包括核心資本充足率、總資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率等，這些指標(biāo)共同構(gòu)成了資本充足率的評(píng)估體系。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括信用證業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、證券投資和結(jié)算業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)不直接反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上。貸款業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、流動(dòng)性比率、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率等，這些指標(biāo)用于評(píng)估銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。三、填空題(共5題)16.【答案】實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東權(quán)益【解析】商業(yè)銀行的核心資本是其最堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)，主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益等。17.【答案】資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是反映銀行財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表，主要包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三個(gè)部分。18.【答案】存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)操作【解析】中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和進(jìn)行公開市場(chǎng)操作等貨幣政策工具，來影響商業(yè)銀行的信貸行為和貨幣供應(yīng)量。19.【答案】預(yù)期損失原則【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)預(yù)期損失原則計(jì)提的，即基于對(duì)貸款可能發(fā)生損失的合理估計(jì)來計(jì)提準(zhǔn)備金。20.【答案】5%【解析】根據(jù)國際監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率不得低于5%，以確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，也是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)榇婵钍倾y行的主要資金來源。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】中央銀行是國家的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，不直接參與商業(yè)銀行的股權(quán)投資，商業(yè)銀行的股東可以是個(gè)人、企業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)預(yù)期損失原則計(jì)提的，而不是實(shí)際損失，這是為了防范未來可能發(fā)生的損失。24.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不直接形成銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，而非直接參與市場(chǎng)交易的業(yè)務(wù)。五、簡答題(共5題)26.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)滿足存款提取、貸款發(fā)放或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。它可能帶來的影響包括資產(chǎn)價(jià)格下降、資金成本上升、客戶信心下降等，嚴(yán)重時(shí)可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，理解其定義和影響有助于銀行制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。27.【答案】中央銀行通過存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)操作等貨幣政策工具，可以調(diào)節(jié)銀行的流動(dòng)性、影響市場(chǎng)利率、引導(dǎo)信貸流向等，從而影響經(jīng)濟(jì)的增長、通脹水平和就業(yè)等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。【解析】貨幣政策是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段，了解其作用機(jī)制有助于理解貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。28.【答案】商業(yè)銀行需要保持充足的資本充足率，一方面是為了滿足監(jiān)管要求，確保銀行有足夠的資本來吸收潛在損失；另一方面，充足的資本可以提高銀行的信用評(píng)級(jí)，降低融資成本，增強(qiáng)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭力。【解析】資本充足率是衡量銀行穩(wěn)健性的重要指標(biāo)，保持充足的資本充足率對(duì)銀行的安全和穩(wěn)定運(yùn)營至關(guān)重要。29.【答案】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面。通過這些環(huán)節(jié)，銀行可以全面識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)