2024年雙河市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》點(diǎn)睛提分

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是什么？()A.制定銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理C.制定銀行業(yè)法律法規(guī)D.任命銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.商業(yè)銀行自行決定B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定C.中國人民銀行決定D.商業(yè)銀行董事會(huì)決定4.在銀行業(yè)中，什么是“三反”原則？()A.反洗錢、反恐融資、反逃稅B.反壟斷、反不正當(dāng)競爭、反商業(yè)賄賂C.反腐敗、反商業(yè)欺詐、反商業(yè)賄賂D.反洗錢、反欺詐、反恐怖主義5.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)6.以下哪個(gè)不屬于《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的銀行業(yè)消費(fèi)者的基本權(quán)利？()A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.安全權(quán)D.追究權(quán)7.在銀行業(yè)中，什么是“七公開”原則？()A.公開利率、公開費(fèi)率、公開服務(wù)流程、公開收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公開投訴渠道、公開責(zé)任追究、公開風(fēng)險(xiǎn)提示B.公開資產(chǎn)負(fù)債表、公開損益表、公開現(xiàn)金流量表、公開風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、公開內(nèi)部控制報(bào)告、公開年度審計(jì)報(bào)告、公開社會(huì)責(zé)任報(bào)告C.公開員工信息、公開業(yè)務(wù)流程、公開規(guī)章制度、公開服務(wù)承諾、公開投訴處理、公開內(nèi)部管理、公開外部監(jiān)督D.公開產(chǎn)品信息、公開業(yè)務(wù)信息、公開服務(wù)信息、公開收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公開風(fēng)險(xiǎn)提示、公開投訴渠道、公開責(zé)任追究8.商業(yè)銀行的資本充足率最低要求是多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%9.在銀行業(yè)中，什么是“四項(xiàng)基本原則”？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、持續(xù)監(jiān)督B.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、客戶至上C.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、技術(shù)領(lǐng)先10.在銀行業(yè)中，什么是“三道防線”制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營B.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、審計(jì)監(jiān)督C.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、客戶至上D.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在以下哪些方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入與退出B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.準(zhǔn)備金存款13.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要向中國人民銀行繳納存款準(zhǔn)備金？()A.存款增長超過規(guī)定比例時(shí)B.銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)C.中國人民銀行要求提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)D.銀行經(jīng)營虧損時(shí)14.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利？()A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.安全權(quán)D.追求利益最大化15.在銀行業(yè)中，以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大支柱？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督D.風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督管理全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，維護(hù)銀行業(yè)的______。17.商業(yè)銀行吸收的存款中，按照存款期限和支取方式的不同，分為______和______。18.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全______，保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。19.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行的經(jīng)營決策承擔(dān)______。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的______，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員可以不經(jīng)批準(zhǔn)，直接從事與其所在機(jī)構(gòu)有利益沖突的經(jīng)營活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，可以自行決定存款利率，不受國家規(guī)定限制。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理期限最長為3個(gè)月。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求在所有情況下都應(yīng)達(dá)到8%。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告可以不對(duì)外公開。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的主要規(guī)定。27.解釋什么是銀行資本充足率，以及它對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。28.請(qǐng)說明中國人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定方面扮演的角色和采取的主要措施。29.簡述銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型及其防范措施。30.解釋什么是反洗錢，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的責(zé)任。

2024年雙河市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》點(diǎn)睛提分一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是制定銀行業(yè)法律法規(guī)，確保銀行業(yè)的健康發(fā)展。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)等，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍。3.【答案】C【解析】存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，用以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和控制通貨膨脹。4.【答案】A【解析】三反原則指的是反洗錢、反恐融資和反逃稅，旨在維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。5.【答案】C【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即銀行無法履行合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的基本權(quán)利包括知情權(quán)、選擇權(quán)和安全權(quán)，追究權(quán)屬于消費(fèi)者的救濟(jì)權(quán)利。7.【答案】A【解析】七公開原則包括公開利率、公開費(fèi)率等，旨在提高銀行服務(wù)的透明度。8.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本充足率最低要求是8%，以保障銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的穩(wěn)健性。9.【答案】A【解析】四項(xiàng)基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)監(jiān)督，是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。10.【答案】B【解析】三道防線制度包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和審計(jì)監(jiān)督，以保障銀行運(yùn)營的安全和穩(wěn)健。二、多選題(共5題)11.【答案】ACD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入與退出、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)以及合規(guī)經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督管理，但不直接干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理。12.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款，準(zhǔn)備金存款是銀行必須向中央銀行繳納的一部分存款，不屬于一般存款業(yè)務(wù)。13.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行在存款增長超過規(guī)定比例時(shí)和中國人民銀行要求提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)需要向中國人民銀行繳納存款準(zhǔn)備金。14.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利包括知情權(quán)、選擇權(quán)和安全權(quán)，追求利益最大化不屬于消費(fèi)者的權(quán)利。15.【答案】ABC【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大支柱是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新雖然重要，但不是支柱之一。三、填空題(共5題)16.【答案】穩(wěn)健運(yùn)行【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督管理全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。17.【答案】活期存款定期存款【解析】商業(yè)銀行吸收的存款中，按照存款期限和支取方式的不同，分為活期存款和定期存款，其中活期存款可以隨時(shí)支取，定期存款有一定的存期限制。18.【答案】消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，提高服務(wù)質(zhì)量。19.【答案】最終責(zé)任【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行的經(jīng)營決策承擔(dān)最終責(zé)任，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。20.【答案】監(jiān)督檢查【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)，以確保監(jiān)管工作的有效進(jìn)行。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員不得未經(jīng)批準(zhǔn)直接從事與其所在機(jī)構(gòu)有利益沖突的經(jīng)營活動(dòng)，這是為了防止利益沖突和利益輸送。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，必須遵守國家關(guān)于存款利率的規(guī)定，不得擅自提高或降低存款利率。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到消費(fèi)者投訴之日起3個(gè)月內(nèi)答復(fù)消費(fèi)者，并采取相應(yīng)措施。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類別和業(yè)務(wù)范圍有所不同，但最低要求通常是8%。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)對(duì)外公開，以接受社會(huì)監(jiān)督，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，尊重和保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、安全權(quán)、隱私權(quán)等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待消費(fèi)者，不得歧視消費(fèi)者，不得設(shè)置不合理的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地答復(fù)消費(fèi)者的咨詢，妥善處理消費(fèi)者的投訴，并承擔(dān)因自身過錯(cuò)導(dǎo)致的消費(fèi)者損失。【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法旨在保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，并規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的具體義務(wù)。27.【答案】銀行資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，反映了銀行應(yīng)對(duì)潛在損失的能力。銀行資本充足率對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要，因?yàn)樗軌虼_保銀行在面對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)銀行的持續(xù)經(jīng)營能力，保護(hù)存款人和其他客戶的利益。【解析】銀行資本充足率是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的重要指標(biāo)，它直接關(guān)系到銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場信心。28.【答案】中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定。其主要角色包括：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)量；監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行；促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。采取的主要措施包括：通過公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率等工具調(diào)控貨幣市場；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰；推動(dòng)金融改革和創(chuàng)新等?！窘馕觥恐袊嗣胥y行的職責(zé)和措施旨在維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保障金融體系的健康運(yùn)行，保護(hù)存款人和投資者的利益。29.【答案】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。防范措施包括：加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售管理，確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；加強(qiáng)投資者教育