2024年開魯縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附完整答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用特定形式的，應(yīng)當(dāng)采用特定形式。下列哪種形式不屬于特定形式？()A.書面形式B.口頭形式C.形式合同D.電子數(shù)據(jù)交換形式2.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對于持卡人透支額度有規(guī)定的限額。以下哪項(xiàng)不屬于信用卡透支額度設(shè)定的因素？()A.持卡人的信用記錄B.持卡人的收入水平C.持卡人的年齡D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制政策3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰確定？()A.商業(yè)銀行自己決定B.中國人民銀行制定C.商業(yè)銀行理事會決定D.國務(wù)院批準(zhǔn)4.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)機(jī)構(gòu)報(bào)告？()A.公安機(jī)關(guān)B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.國家市場監(jiān)督管理總局5.在《中華人民共和國擔(dān)保法》中，抵押權(quán)人可以就抵押物的哪項(xiàng)權(quán)利優(yōu)先受償？()A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.抵押權(quán)D.承諾權(quán)6.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的董事、監(jiān)事任期不得超過幾年？()A.3年B.4年C.5年D.6年7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行貸款的五級分類？()A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.破產(chǎn)類E.可疑類8.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采用合同書形式簽訂的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。下列哪種情況不屬于合同成立的情形？()A.雙方當(dāng)事人簽字B.雙方當(dāng)事人蓋章C.一方當(dāng)事人簽字，一方當(dāng)事人蓋章D.雙方當(dāng)事人簽字并蓋章9.在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%10.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些方面進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.業(yè)務(wù)活動(dòng)B.財(cái)務(wù)狀況C.人員管理D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的職責(zé)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行債券E.買賣外匯12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.不違反法律或者社會公共利益D.合同內(nèi)容具體明確E.當(dāng)事人簽字或者蓋章13.以下哪些行為可能構(gòu)成洗錢犯罪？()A.利用銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法所得B.通過買賣虛擬貨幣掩飾、隱瞞犯罪所得C.將犯罪所得投入股市，操縱股價(jià)D.與犯罪分子串通，協(xié)助其洗錢E.將犯罪所得用于購買房產(chǎn)14.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行哪些方面的監(jiān)督管理？()A.業(yè)務(wù)活動(dòng)B.財(cái)務(wù)狀況C.人員管理D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.合規(guī)經(jīng)營15.以下哪些屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式？()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.預(yù)留三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采用合同書形式簽訂的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。合同成立的時(shí)間為______。17.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于______。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和______交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行報(bào)告。19.在《中華人民共和國擔(dān)保法》中，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債務(wù)的______。20.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的______、財(cái)務(wù)狀況、人員管理等方面進(jìn)行監(jiān)督管理。四、判斷題(共5題)21.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約生效的時(shí)間為要約到達(dá)受要約人時(shí)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中，商業(yè)銀行的貸款利率可以由銀行自行決定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對客戶身份的識別和核實(shí)是可選的。()A.正確B.錯(cuò)誤24.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)人有權(quán)就抵押物的全部優(yōu)先受償。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是事后的，不涉及事前預(yù)防。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍。27.如何理解《中華人民共和國反洗錢法》中“大額交易”和“可疑交易”的概念？28.在《中華人民共和國合同法》中，什么是要約？要約應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？29.簡述《中華人民共和國擔(dān)保法》中抵押權(quán)的設(shè)立和實(shí)現(xiàn)過程。30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？

2024年開魯縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】形式合同并不是《中華人民共和國合同法》中規(guī)定的特定形式之一。特定形式通常指的是法律、行政法規(guī)明確規(guī)定的必須采用的形式，如書面形式、口頭形式等。2.【答案】C【解析】持卡人的年齡并不是影響信用卡透支額度設(shè)定的因素。信用卡透支額度通常基于持卡人的信用記錄、收入水平和銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制政策等因素來確定。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行制定和調(diào)整，以確保金融市場的穩(wěn)定。4.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行報(bào)告，以協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)。5.【答案】C【解析】在《中華人民共和國擔(dān)保法》中，抵押權(quán)人可以就抵押物的抵押權(quán)優(yōu)先受償，這是抵押擔(dān)保的基本特點(diǎn)。6.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國公司法》，股份有限公司的董事、監(jiān)事任期不得超過5年。7.【答案】D【解析】銀行貸款的五級分類包括正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，沒有破產(chǎn)類這一分類。8.【答案】C【解析】合同成立的情形應(yīng)當(dāng)是雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章，或者雙方當(dāng)事人簽字并蓋章。一方簽字另一方蓋章并不構(gòu)成合同成立的完整條件。9.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，這是為了保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場的穩(wěn)定。10.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況和人員管理等方面進(jìn)行監(jiān)督管理。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的職責(zé)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行債券以及買賣外匯等業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、當(dāng)事人意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會公共利益、合同內(nèi)容具體明確以及當(dāng)事人簽字或者蓋章等條件。13.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以上所有行為都可能構(gòu)成洗錢犯罪，包括利用銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法所得、通過買賣虛擬貨幣掩飾、隱瞞犯罪所得、將犯罪所得投入股市操縱股價(jià)、與犯罪分子串通協(xié)助其洗錢以及將犯罪所得用于購買房產(chǎn)等。14.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、人員管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行監(jiān)督管理。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置等，預(yù)留不屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式。三、填空題(共5題)16.【答案】簽字或者蓋章的時(shí)間【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間為雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的時(shí)間。17.【答案】8%【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，這是為了確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場的穩(wěn)定。18.【答案】可疑【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，有義務(wù)向中國人民銀行報(bào)告，以協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)。19.【答案】擔(dān)?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債務(wù)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)優(yōu)先受償。20.【答案】業(yè)務(wù)活動(dòng)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、人員管理等方面進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約生效的時(shí)間為要約到達(dá)受要約人時(shí)，這是要約生效的一般規(guī)則。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當(dāng)遵循中國人民銀行規(guī)定的利率政策和市場供求關(guān)系，不能完全由銀行自行決定。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須對客戶身份進(jìn)行識別和核實(shí)，這是反洗錢工作的基本要求。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，抵押權(quán)人有權(quán)就抵押物的全部優(yōu)先受償，這是抵押權(quán)的基本屬性。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是事前、事中和事后相結(jié)合的，不僅包括事后的監(jiān)管，也包括事前的預(yù)防措施和事中的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行銀行票據(jù)、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣金融債券、從事同業(yè)拆借、買賣外匯、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等?！窘馕觥可虡I(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)、外匯、擔(dān)保、信用卡等多個(gè)領(lǐng)域，旨在滿足社會各界的金融需求。27.【答案】大額交易是指單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的交易；可疑交易是指交易行為或者資金來源、用途等存在異常，可能涉及洗錢、恐怖融資等違法行為的交易?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國反洗錢法》對大額交易和可疑交易的定義是為了幫助金融機(jī)構(gòu)識別和報(bào)告可能涉及洗錢活動(dòng)的交易，從而加強(qiáng)反洗錢工作的有效性。28.【答案】要約是指一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人表示訂立合同的意思，并包含合同主要條款的行為。要約應(yīng)當(dāng)具備內(nèi)容具體明確、表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束的條件?！窘馕觥恳s是合同訂立過程中的重要環(huán)節(jié)，要約的提出和接受是合同成立的必要條件。要約必須滿足一定的條件，才能對要約人產(chǎn)生約束力。29.【答案】抵押權(quán)的設(shè)立需債