2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%2.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.國際結(jié)算業(yè)務(wù)3.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率實行什么制度？()A.指定利率制度B.掛鉤利率制度C.浮動利率制度D.固定利率制度4.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)？()A.存款B.貸款C.投資基金D.應(yīng)收利息5.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款時，借款人需滿足的條件不包括以下哪項？()A.有穩(wěn)定的收入來源B.有良好的信用記錄C.有足夠的資金支付首付D.有購買多套房產(chǎn)的需求6.商業(yè)銀行的利潤主要來源于以下哪項業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)7.商業(yè)銀行的存款準備金率是由哪個機構(gòu)決定的？()A.商業(yè)銀行自己決定B.中國人民銀行決定C.國務(wù)院決定D.證監(jiān)會決定8.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理支付B.信用證業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.國際結(jié)算9.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，對持卡人的信用評估不包括以下哪項？()A.收入水平B.信用記錄C.年齡D.教育程度二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括以下哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.保險業(yè)務(wù)11.在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險的主要類型？()A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.法律風(fēng)險12.以下哪些屬于商業(yè)銀行資本充足率的計算要素？()A.總資本B.總資產(chǎn)C.高質(zhì)量資本D.總負債E.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)13.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的審查主要包括哪些方面？()A.借款人信用狀況B.借款人財務(wù)狀況C.借款人還款能力D.借款人經(jīng)營狀況E.借款人行業(yè)前景14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些行為屬于違約行為？()A.一方當事人未按照合同約定履行債務(wù)B.一方當事人延遲履行債務(wù)C.一方當事人不完全履行債務(wù)D.一方當事人違反合同約定，導(dǎo)致合同無效E.一方當事人違反合同約定，導(dǎo)致合同解除三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行負有忠實和勤勉義務(wù)，其任職資格由__機構(gòu)審查批準。16.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行的核心資本與__的比率，是衡量銀行資本充足程度的重要指標。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當符合下列條件：內(nèi)容具體確定，表明__的意思表示。18.商業(yè)銀行的存款準備金率是由__機構(gòu)根據(jù)貨幣政策要求制定的，用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。19.在銀行業(yè)務(wù)中，銀行對客戶的個人信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶同意，銀行不得向任何第三方提供客戶信息，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，該規(guī)定體現(xiàn)了__原則。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的貸款利率可以由銀行自行決定，不受中國人民銀行的規(guī)定限制。()A.正確B.錯誤21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得從事與其職責(zé)相沖突的兼職。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)之一，也是其主要的收入來源。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審計報告應(yīng)當由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)直接發(fā)布。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，可以對借款人的個人信息進行公開，以便于其他金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.簡述商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式。26.闡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的及其重要性。27.解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員任職資格的規(guī)定。28.分析商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，如何進行風(fēng)險管理。29.討論《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同無效的情形及其法律后果。

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。2.【答案】D【解析】國際結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，而非負債業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率實行掛鉤利率制度。4.【答案】A【解析】存款是商業(yè)銀行的負債，而非資產(chǎn)。5.【答案】D【解析】購買多套房產(chǎn)的需求并不是辦理個人住房貸款的必要條件。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款業(yè)務(wù)，因為貸款業(yè)務(wù)的利息收入是銀行的主要收入來源。7.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的存款準備金率是由中國人民銀行決定的。8.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非中間業(yè)務(wù)。9.【答案】C【解析】年齡并不是商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時對持卡人信用評估的考慮因素。二、多選題(共5題)10.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，但不得從事證券、信托、保險業(yè)務(wù)等非銀行金融業(yè)務(wù)。11.【答案】C【解析】信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，給銀行帶來損失的風(fēng)險，是銀行面臨的主要風(fēng)險類型之一。12.【答案】ACE【解析】商業(yè)銀行的資本充足率是指資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率，其中資本總額包括總資本和高質(zhì)量資本，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是銀行面臨的風(fēng)險資產(chǎn)按風(fēng)險系數(shù)加權(quán)后的總額。13.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，會全面審查借款人的信用狀況、財務(wù)狀況、還款能力、經(jīng)營狀況以及行業(yè)前景等方面，以確保貸款安全。14.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，上述所有行為均屬于違約行為，當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。三、填空題(共5題)15.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員的任職資格由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。16.【答案】風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【解析】商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，該比率反映了銀行資本對風(fēng)險資產(chǎn)的保護程度。17.【答案】經(jīng)受要約人承諾【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，其內(nèi)容應(yīng)當具體確定，并表明經(jīng)受要約人承諾即受該意思表示約束。18.【答案】中國人民銀行【解析】商業(yè)銀行的存款準備金率是由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策要求制定的，該比率用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，維護金融市場的穩(wěn)定。19.【答案】客戶隱私保護【解析】銀行對客戶的個人信息負有保密義務(wù)，這體現(xiàn)了客戶隱私保護原則，即保護客戶個人信息不被未經(jīng)授權(quán)的第三方獲取或使用。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定，不得擅自提高或降低。21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得從事與其職責(zé)相沖突的兼職。22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最基本的業(yè)務(wù)之一，同時也是其主要的資金來源和收入來源。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的審計報告應(yīng)當由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行發(fā)布，而非由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)直接發(fā)布。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的個人信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)借款人同意，不得公開其個人信息。五、簡答題(共5題)25.【答案】信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式包括：貸款違約、債券發(fā)行人違約、信用證欺詐、交易對手違約等。這些風(fēng)險主要源于借款人、發(fā)行人或其他交易對手的信用質(zhì)量變化，可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失。【解析】信用風(fēng)險是銀行面臨的主要風(fēng)險之一，它涉及借款人或其他交易對手未能履行合同義務(wù)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的風(fēng)險。26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的是確保銀行有足夠的資本來吸收損失，維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。資本充足率的重要性在于它能夠反映銀行的財務(wù)穩(wěn)健性和償債能力，保護存款人和投資者的利益?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管是金融監(jiān)管的重要組成部分，它有助于確保銀行在面對市場波動和信用風(fēng)險時能夠維持穩(wěn)健經(jīng)營，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。27.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當具備與其職責(zé)相適應(yīng)的任職資格，包括良好的品行、專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。其任職資格由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。【解析】該規(guī)定旨在確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理層具備必要的素質(zhì)和能力，以維護銀行的正常運營和金融市場的穩(wěn)定。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，通過以下方式進行風(fēng)險管理：1）嚴格審查借款人的信用記錄和還款能力；2）設(shè)定合理的貸款額度；3）要求借款人提供抵押或擔(dān)保；4）建立風(fēng)險預(yù)警機制。這些措施