2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)與答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行實(shí)行哪項(xiàng)制度？()A.總分行制B.股份有限公司制C.合伙制D.有限責(zé)任制2.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的合同的基本條款？()A.合同主體B.合同標(biāo)的C.合同形式D.合同擔(dān)保3.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.公平原則B.誠(chéng)信原則C.效率原則D.公正原則4.關(guān)于貸款利率，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款利率由貸款人和借款人自行協(xié)商確定B.貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定C.貸款利率由貸款人根據(jù)市場(chǎng)情況自行確定D.貸款利率由借款人根據(jù)市場(chǎng)情況自行確定5.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是其義務(wù)？()A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況B.保密貸款人的個(gè)人信息C.提供虛假宣傳信息誘導(dǎo)貸款D.保障貸款資金的安全6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)？()A.存款證明書(shū)B(niǎo).定期存款C.存款保險(xiǎn)D.貸款7.在《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中，對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有明確要求的條款是哪項(xiàng)？()A.第十五條B.第十六條C.第十七條D.第十八條8.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)是必須遵守的？()A.不得為存款人提供賬戶查詢服務(wù)B.不得向存款人支付利息C.必須接受存款人的查詢和核對(duì)D.不得允許存款人自行修改賬戶信息9.關(guān)于銀行間市場(chǎng)，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.只限于銀行之間的交易B.只限于貨幣市場(chǎng)的交易C.包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)交易D.不包括銀行間的資金拆借二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行以下哪些職責(zé)？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行C.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)D.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為11.商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，以下哪些條件是必須考慮的？()A.借款人的收入水平B.借款人的信用記錄C.房屋的價(jià)值評(píng)估D.借款人的還款能力12.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？()A.保障消費(fèi)者合法權(quán)益B.提高消費(fèi)者滿意度C.預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)D.優(yōu)化金融服務(wù)13.關(guān)于《中華人民共和國(guó)合同法》的適用范圍，以下哪些說(shuō)法是正確的？()A.適用于在中國(guó)境內(nèi)成立的合同關(guān)系B.適用于在中國(guó)境內(nèi)履行的合同關(guān)系C.適用于在中國(guó)境內(nèi)簽訂的合同關(guān)系D.適用于在中國(guó)境外成立的合同關(guān)系14.商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可能涉及以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？()A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____億元。16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，其任職資格管理由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)______。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和______的方式。18.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，對(duì)反洗錢(qián)工作實(shí)行______。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)時(shí)，其______受到保護(hù)。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)僅限于人民幣貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人信息不受《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》的保護(hù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可以隨時(shí)調(diào)整存款利率。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員必須具備相應(yīng)的任職資格。()A.正確B.錯(cuò)誤24.《中華人民共和國(guó)合同法》僅適用于國(guó)內(nèi)合同關(guān)系。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的規(guī)定。26.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，什么是要約失效的情形？27.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則？28.商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范匯率風(fēng)險(xiǎn)？29.請(qǐng)說(shuō)明《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的要求。

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)與答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行通常實(shí)行總分行制，即銀行總部在總行，下設(shè)若干分行和支行。2.【答案】D【解析】合同的基本條款通常包括合同主體、合同標(biāo)的、合同形式和合同內(nèi)容等，而合同擔(dān)保不屬于基本條款。3.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平原則、誠(chéng)信原則和公正原則，不包括效率原則。4.【答案】B【解析】貸款利率通常由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，貸款人和借款人不得擅自調(diào)整。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，有義務(wù)保密貸款人的個(gè)人信息，不得提供虛假宣傳信息誘導(dǎo)貸款。6.【答案】D【解析】存款業(yè)務(wù)包括存款證明書(shū)、定期存款等，貸款屬于銀行業(yè)務(wù)，但不屬于存款業(yè)務(wù)。7.【答案】C【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十七條規(guī)定了商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量要求。8.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守存款人的查詢和核對(duì)要求。9.【答案】C【解析】銀行間市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)交易，是銀行之間進(jìn)行各種金融交易的場(chǎng)所。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督，確保其穩(wěn)健運(yùn)行，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，并處理違法行為。11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，必須考慮借款人的收入水平、信用記錄、房屋價(jià)值評(píng)估以及還款能力等因素。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括保障消費(fèi)者合法權(quán)益、提高消費(fèi)者滿意度、預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)以及優(yōu)化金融服務(wù)等方面。13.【答案】ABC【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》適用于在中國(guó)境內(nèi)成立的合同關(guān)系、在中國(guó)境內(nèi)履行的合同關(guān)系以及在中國(guó)境內(nèi)簽訂的合同關(guān)系。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可能面臨政治風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)15.【答案】十【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣，并應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。16.【答案】負(fù)責(zé)【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格管理由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。17.【答案】承諾【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾的方式。要約是一方當(dāng)事人向?qū)Ψ桨l(fā)出的希望與對(duì)方訂立合同的意思表示，承諾是另一方對(duì)要約表示同意的一種意思表示。18.【答案】分級(jí)負(fù)責(zé)【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，對(duì)反洗錢(qián)工作實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)，明確各崗位的職責(zé)。19.【答案】合法權(quán)益【解析】《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)時(shí)，其合法權(quán)益受到保護(hù)。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)不僅限于人民幣貸款，還包括外幣貸款等。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》明確規(guī)定了個(gè)人信息保護(hù)的原則和規(guī)則，銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人信息同樣受到法律保護(hù)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，存款利率由中國(guó)人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行不得隨意調(diào)整。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員必須具備相應(yīng)的任職資格。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》適用于在中國(guó)境內(nèi)成立的合同關(guān)系，無(wú)論合同主體是否為國(guó)內(nèi)主體。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查。【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)是法律規(guī)定的強(qiáng)制性要求，旨在防止洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融安全。26.【答案】要約失效的情形包括：要約人明確表示撤銷(xiāo)要約；要約被要約人拒絕；要約規(guī)定的期限屆滿，要約人未作出承諾；要約因不可抗力或其他原因無(wú)法履行等?！窘馕觥恳s失效是指要約失去了法律效力，要約人不再受要約約束。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括：公平原則、誠(chéng)信原則、公正原則、保護(hù)原則、尊重原則和便利原則?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則旨在確保金融消費(fèi)者在金融活動(dòng)中享有公平、公正、安全的權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。28.【答案】商業(yè)銀行可以通過(guò)以下方式防范匯率風(fēng)險(xiǎn)：使用遠(yuǎn)期外匯合約鎖定匯率；利用外匯期權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低匯率風(fēng)