第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁金融從業(yè)資格證考試題目及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.下列關(guān)于金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類的說法中，正確的是（）。

A.貨幣市場基金風(fēng)險(xiǎn)低于股票型基金

B.投資級(jí)債券的風(fēng)險(xiǎn)等同于國債風(fēng)險(xiǎn)

C.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常低于銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.私募股權(quán)基金的風(fēng)險(xiǎn)低于公募基金

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.分支機(jī)構(gòu)必須具備獨(dú)立的法人資格

B.分支機(jī)構(gòu)可以在未經(jīng)總行批準(zhǔn)的情況下自主開展業(yè)務(wù)

C.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營虧損應(yīng)由總行承擔(dān)全部責(zé)任

D.分支機(jī)構(gòu)可以獨(dú)立吸收存款，但不得發(fā)放貸款

3.下列金融監(jiān)管工具中，屬于微觀審慎監(jiān)管手段的是（）。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.資本充足率要求

C.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管

D.金融控股公司監(jiān)管

4.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，借款人提供的抵押物價(jià)值評(píng)估過高可能導(dǎo)致（）。

A.信貸審批效率降低

B.銀行實(shí)際承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)增加

C.借款利率上升

D.貸款期限縮短

5.下列關(guān)于金融衍生品交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨合約的保證金制度屬于杠桿交易特征

B.期權(quán)交易中的“看漲期權(quán)”意味著買方未來必須買入標(biāo)的資產(chǎn)

C.互換交易可以用于管理利率或匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.衍生品交易通常具有較低的信息不對(duì)稱性

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.1.0%

B.4.5%

C.6.0%

D.8.0%

7.在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，“信息披露原則”的核心要求是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)必須主動(dòng)告知消費(fèi)者所有潛在風(fēng)險(xiǎn)

B.消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供非公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.金融機(jī)構(gòu)可以僅披露對(duì)自身有利的信息

D.投資者教育不屬于信息披露范疇

8.下列關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理說法中，正確的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)低于100%以保留業(yè)務(wù)發(fā)展空間

B.常備借貸便利（SLF）屬于銀行主動(dòng)負(fù)債管理的工具

C.流動(dòng)性壓力測試的核心目的是評(píng)估銀行盈利能力

D.期限錯(cuò)配越嚴(yán)重，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

9.根據(jù)我國《證券法》，下列行為中屬于內(nèi)幕交易的是（）。

A.投資者基于公開市場信息進(jìn)行投資決策

B.公司高管在離職后半年內(nèi)買賣本公司股票

C.證券從業(yè)人員泄露未公開的重大交易信息

D.機(jī)構(gòu)投資者根據(jù)行業(yè)研究報(bào)告調(diào)整持倉

10.金融科技（FinTech）對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的主要影響不包括（）。

A.支付結(jié)算效率提升

B.客戶服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化

C.監(jiān)管合規(guī)成本降低

D.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型創(chuàng)新

11.在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，關(guān)于“保證收益型”產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資收益與市場波動(dòng)直接掛鉤

B.產(chǎn)品條款中通常會(huì)明確最低保證收益

C.保險(xiǎn)公司需承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)

D.該類產(chǎn)品通常不適用于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶

12.下列關(guān)于金融控股公司監(jiān)管的說法中，正確的是（）。

A.金融控股公司可以免于遵守跨市場業(yè)務(wù)監(jiān)管要求

B.并購式金融控股模式通常監(jiān)管成本更低

C.母公司對(duì)子公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)有限責(zé)任

D.功能監(jiān)管原則適用于所有金融控股業(yè)務(wù)

13.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)可能面臨的法律后果包括（）。

A.被責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.處以罰款，但不會(huì)影響其經(jīng)營資格

C.相關(guān)負(fù)責(zé)人可免于追究責(zé)任

D.僅需接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批評(píng)教育

14.在資產(chǎn)證券化（ABS）業(yè)務(wù)中，特定期權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要目的是（）。

A.提高基礎(chǔ)資產(chǎn)池的信用評(píng)級(jí)

B.增加投資者的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.降低發(fā)行人的融資成本

D.減少交易對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于金融監(jiān)管科技（RegTech）的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.RegTech可以降低金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本

B.RegTech主要依賴人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化監(jiān)管

C.RegTech適用于所有類型的金融業(yè)務(wù)

D.RegTech的應(yīng)用需要犧牲監(jiān)管效率以換取安全性

16.在銀行貸款五級(jí)分類中，屬于“可疑類”貸款的主要特征是（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況正常，但還款意愿下降

B.抵押物價(jià)值顯著下跌，但貸款本息已到期

C.借款人已出現(xiàn)違約行為，但尚未形成實(shí)質(zhì)性損失

D.借款人已破產(chǎn)，但銀行仍有部分還款可能

17.下列關(guān)于金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)隔離的說法中，正確的是（）。

A.母公司可以直接干預(yù)子公司的經(jīng)營決策

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離措施僅適用于銀行與非銀行子公司的交叉業(yè)務(wù)

C.傘形結(jié)構(gòu)金融控股公司無需設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)防火墻

D.子公司之間的關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)過母公司審批

18.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品的“保證利益”通常指（）。

A.保險(xiǎn)公司承諾的最低投資回報(bào)率

B.投保人可獲得的保險(xiǎn)賠償金額

C.保險(xiǎn)公司可獲得的業(yè)務(wù)傭金

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場流通價(jià)值

19.在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，關(guān)于“投資者適當(dāng)性管理”的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)需評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，投資者門檻應(yīng)越低

C.適當(dāng)性匹配原則需貫穿產(chǎn)品全生命周期

D.消費(fèi)者教育是適當(dāng)性管理的重要環(huán)節(jié)

20.下列關(guān)于金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)隱私保護(hù)不屬于金融科技倫理范疇

B.算法歧視問題僅存在于信貸領(lǐng)域

C.倫理風(fēng)險(xiǎn)可以通過技術(shù)手段完全消除

D.金融科技倫理監(jiān)管需平衡創(chuàng)新與安全

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域包括（）。

A.大額現(xiàn)金交易

B.虛假身份證明使用

C.跨境資金流動(dòng)

D.定期存款業(yè)務(wù)

22.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率計(jì)算中，屬于一級(jí)資本的有（）。

A.普通股股本

B.資本公積

C.重估儲(chǔ)備

D.長期次級(jí)債務(wù)

23.在金融消費(fèi)者投訴處理中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.公平公正

B.及時(shí)響應(yīng)

C.調(diào)解優(yōu)先

D.證據(jù)排除

24.下列關(guān)于金融衍生品套期保值功能的表述中，正確的有（）。

A.可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)

B.可以鎖定外匯匯率

C.需要承擔(dān)基差風(fēng)險(xiǎn)

D.可以消除所有市場風(fēng)險(xiǎn)

25.金融科技對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。

A.精準(zhǔn)定價(jià)

B.實(shí)時(shí)理賠

C.直銷渠道拓展

D.產(chǎn)品同質(zhì)化

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.根據(jù)《證券法》，上市公司信息披露的及時(shí)性要求低于持續(xù)性要求。（×）

27.金融控股公司的設(shè)立審批通常比單一金融機(jī)構(gòu)更嚴(yán)格。（√）

28.抵押物的評(píng)估價(jià)值越高，銀行可以發(fā)放的貸款額度越高。（√）

29.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%，但部分優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)可不計(jì)入。（×）

30.內(nèi)幕交易行為在任何國家或地區(qū)均屬于合法行為。（×）

31.金融衍生品交易天然具有高杠桿性，因此不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（×）

32.核心一級(jí)資本充足率是衡量銀行長期償債能力的關(guān)鍵指標(biāo)。（×）

33.保險(xiǎn)產(chǎn)品的“保證收益”意味著投保人可以獲得固定回報(bào)，不受市場影響。（√）

34.金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)可以通過技術(shù)手段完全消除。（×）

35.適當(dāng)性管理僅適用于金融機(jī)構(gòu)的售前環(huán)節(jié)。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_______億元。

37.金融衍生品交易中的“基差風(fēng)險(xiǎn)”是指________與________之間的偏差風(fēng)險(xiǎn)。

38.保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“不可抗辯條款”要求保險(xiǎn)公司在投保人滿足________條件下必須承擔(dān)賠付責(zé)任。

39.金融科技倫理監(jiān)管的核心原則包括________、________和________。

40.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需建立________制度，記錄客戶身份識(shí)別信息。

41.資產(chǎn)證券化（ABS）業(yè)務(wù)中，________是基礎(chǔ)資產(chǎn)池的信用增級(jí)重要方式。

42.金融控股公司監(jiān)管中，“________”原則要求對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行嚴(yán)格限制。

43.金融機(jī)構(gòu)在開展投資者教育時(shí)，需確保信息傳遞的________和________。

44.金融監(jiān)管科技（RegTech）的核心目標(biāo)是提升金融監(jiān)管的________和________。

45.貸款五級(jí)分類中，從“正?！钡健皳p失”的順序依次為________、________、________、________、________。

五、簡答題（共30分，每題6分）

46.簡述金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容及其意義。

47.解釋流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的概念及其在銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。

48.結(jié)合實(shí)際案例，分析金融科技對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)模式的影響。

49.根據(jù)《證券法》，簡述內(nèi)幕交易的法律責(zé)任及防范措施。

50.在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，如何平衡“產(chǎn)品創(chuàng)新”與“風(fēng)險(xiǎn)控制”？

六、案例分析題（共25分）

案例背景：某商業(yè)銀行A分行在2022年第三季度開展了“鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)信貸”業(yè)務(wù)，向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)合作社發(fā)放了5筆共計(jì)1億元的低息貸款。然而，截至2023年第一季度，其中2家合作社出現(xiàn)逾期，合計(jì)逾期金額800萬元。分行信貸部門在排查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分貸款審批環(huán)節(jié)存在以下問題：

（1）部分貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表未嚴(yán)格審核，存在虛增收入情況；

（2）信貸審批人對(duì)農(nóng)業(yè)合作社的經(jīng)營模式缺乏專業(yè)判斷，僅憑關(guān)系審批；

（3）分行未建立逾期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，導(dǎo)致問題貸款未能及時(shí)處置。

問題：

（1）分析該案例中銀行信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（至少列舉3點(diǎn)）。

（2）提出改進(jìn)該分行信貸管理流程的具體措施（至少4點(diǎn)）。

（3）總結(jié)該案例對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.A

解析：貨幣市場基金風(fēng)險(xiǎn)較低，屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，而股票型基金波動(dòng)較大、風(fēng)險(xiǎn)較高。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，投資級(jí)債券仍存在信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)通常高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，私募股權(quán)基金風(fēng)險(xiǎn)較高，投資期限長。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第19條，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，且分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需受總行控制。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營虧損由總行承擔(dān)部分責(zé)任。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支機(jī)構(gòu)不得獨(dú)立吸收存款。

3.C

解析：資本充足率要求、流動(dòng)性覆蓋率屬于宏觀審慎監(jiān)管工具，旨在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度屬于微觀審慎監(jiān)管，功能是保護(hù)存款人信心。功能監(jiān)管是針對(duì)金融控股公司的監(jiān)管手段。

4.B

解析：抵押物價(jià)值評(píng)估過高會(huì)導(dǎo)致銀行實(shí)際承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)增加，因?yàn)橘J款損失率可能與抵押物回收價(jià)值直接相關(guān)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押物評(píng)估不影響審批效率。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，利率由市場供需決定。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，評(píng)估過高可能導(dǎo)致貸款期限調(diào)整，但并非必然縮短。

5.B

解析：“看漲期權(quán)”賦予買方在未來以約定價(jià)格買入標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利，而非義務(wù)。A選項(xiàng)正確，期貨保證金制度屬于杠桿特征。C選項(xiàng)正確，互換交易可用于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，衍生品交易的信息不對(duì)稱性較高。

6.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率最低要求為6.0%。A選項(xiàng)屬于一級(jí)資本，但不是核心一級(jí)資本。B選項(xiàng)是杠桿率要求。D選項(xiàng)是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。

7.A

解析：信息披露原則要求金融機(jī)構(gòu)充分、真實(shí)、及時(shí)地告知消費(fèi)者相關(guān)信息，包括風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，消費(fèi)者教育屬于信息披露范疇。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，金融機(jī)構(gòu)需全面披露信息。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，投資者教育是信息披露的一部分。

8.D

解析：期限錯(cuò)配越嚴(yán)重，銀行短期流動(dòng)性壓力越大，風(fēng)險(xiǎn)越高。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，LCR應(yīng)不低于100%。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，SLF是央行提供流動(dòng)性支持工具。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，流動(dòng)性壓力測試評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

9.C

解析：內(nèi)幕交易是指證券從業(yè)人員或知情人士利用未公開信息交易。A選項(xiàng)屬于合法行為。B選項(xiàng)屬于離職后交易限制，但需結(jié)合具體法規(guī)判斷。C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)屬于合法的市場行為。

10.C

解析：金融科技提升了效率、優(yōu)化了體驗(yàn)、創(chuàng)新了風(fēng)控模型，但增加了監(jiān)管合規(guī)成本，如數(shù)據(jù)安全、反洗錢等。A、B、D選項(xiàng)均屬于金融科技正面影響。

11.A

解析：保證收益型產(chǎn)品通常不與市場波動(dòng)直接掛鉤，而是承諾最低收益，但投資風(fēng)險(xiǎn)仍可能存在。B、C、D選項(xiàng)正確。

12.B

解析：并購式金融控股模式通過整合資源降低監(jiān)管成本，但并購式金融控股模式通常監(jiān)管成本更低。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，子公司不具有獨(dú)立法人資格。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，母公司承擔(dān)無限責(zé)任。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，功能監(jiān)管適用于單一業(yè)務(wù)，而非所有業(yè)務(wù)。

13.A

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)可能面臨行政處罰、業(yè)務(wù)限制等后果。B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.C

解析：特定期權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)（如超額利差）可以降低發(fā)行人融資成本。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.C

解析：RegTech不適用于所有金融業(yè)務(wù)，如傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)仍需依賴人工審核。A、B、D選項(xiàng)正確。

16.B

解析：可疑類貸款特征是借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，但尚未形成實(shí)質(zhì)性損失。A選項(xiàng)屬于關(guān)注類。C選項(xiàng)屬于次級(jí)類。D選項(xiàng)屬于損失類。

17.D

解析：子公司之間的關(guān)聯(lián)交易需設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染。A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

18.B

解析：“保證利益”指投保人可獲得的保險(xiǎn)賠償金額，通常與保險(xiǎn)合同約定。A選項(xiàng)屬于投資收益。C選項(xiàng)屬于傭金。D選項(xiàng)屬于市場價(jià)值。

19.B

解析：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，投資者門檻應(yīng)越高。A、C、D選項(xiàng)正確。

20.D

解析：金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)需通過監(jiān)管與技術(shù)手段平衡解決。A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

二、多選題

21.ABC

解析：金融機(jī)構(gòu)需重點(diǎn)關(guān)注大額現(xiàn)金交易、虛假身份證明、跨境資金流動(dòng)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。D選項(xiàng)屬于常規(guī)業(yè)務(wù)。

22.AB

解析：普通股股本、資本公積屬于一級(jí)資本。C選項(xiàng)屬于二級(jí)資本。D選項(xiàng)屬于三級(jí)資本。

23.ABC

解析：金融機(jī)構(gòu)需遵循公平公正、及時(shí)響應(yīng)、調(diào)解優(yōu)先原則。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，證據(jù)需充分。

24.ABC

解析：套期保值可以管理利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)，但存在基差風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，無法消除所有市場風(fēng)險(xiǎn)。

25.ABC

解析：金融科技推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)定價(jià)、實(shí)時(shí)理賠、拓展直銷渠道，但加劇了產(chǎn)品同質(zhì)化競爭。

三、判斷題

26.×

解析：及時(shí)性要求高于持續(xù)性要求，重大信息需立即披露。

27.√

解析：金融控股公司監(jiān)管涉及跨市場風(fēng)險(xiǎn)，審批更嚴(yán)格。

28.√

解析：抵押物價(jià)值越高，銀行可貸額度越高，但需符合貸款比例要求。

29.×

解析：LCR應(yīng)不低于100%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)需計(jì)入。

30.×

解析：內(nèi)幕交易在任何國家均屬違法行為。

31.×

解析：金融衍生品是風(fēng)險(xiǎn)管理工具，但需謹(jǐn)慎使用。

32.×

解析：核心一級(jí)資本充足率衡量長期償債能力。

33.√

解析：保證收益型產(chǎn)品承諾最低收益。

34.×

解析：倫理風(fēng)險(xiǎn)需通過技術(shù)+制度手段解決。

35.×

解析：適當(dāng)性管理貫穿售前、售中、售后全流程。

四、填空題

36.10

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第13條。

37.基差；現(xiàn)貨價(jià)格

解析：基差風(fēng)險(xiǎn)是期貨價(jià)格與現(xiàn)貨價(jià)格的偏差風(fēng)險(xiǎn)。

38.生病或死亡

解析：不可抗辯條款適用于健康險(xiǎn)等特定產(chǎn)品。

39.公平；透明；可追溯

解析：金融科技倫理監(jiān)管核心原則。

40.反洗錢客戶身份識(shí)別

解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條。

41.信用增級(jí)

解析：信用增級(jí)是ABS核心機(jī)制。

42.關(guān)聯(lián)交易

解析：金融控股公司監(jiān)管需限制關(guān)聯(lián)交易。

43.準(zhǔn)確；全面

解析：投資者教育需確保信息傳遞質(zhì)量。

44.效率；效果

解析：RegTech目標(biāo)是提升監(jiān)管效率與效果。

45.正常；關(guān)注；次級(jí)；可疑；損失

解析：貸款五級(jí)分類順序。

五、簡答題

46.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等。其意義在于維護(hù)市場秩序、促進(jìn)金融市場健康發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升金融包容性。

47.流動(dòng)性覆蓋率