第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)證考試資料及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的盡職調(diào)查內(nèi)容？（）

A.客戶的身份信息核實(shí)

B.客戶的資金來源合法性審查

C.客戶的日常交易頻率分析

D.客戶的職業(yè)背景與收入穩(wěn)定性評(píng)估

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行一級(jí)資本的核心構(gòu)成部分是？（）

A.其他一級(jí)資本工具

B.次級(jí)債

C.股本

D.超額準(zhǔn)備金

3.以下哪種信用風(fēng)險(xiǎn)度量方法主要反映借款人違約的可能性？（）

A.VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）

B.CDS（信用違約互換）利差

C.Z-Score模型

D.資產(chǎn)負(fù)債率

4.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是？（）

A.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性

B.客戶存款的流動(dòng)性管理

C.銀行自身的運(yùn)營成本控制

D.員工的績效考核指標(biāo)設(shè)置

5.現(xiàn)金管理服務(wù)中，企業(yè)將閑置資金存入銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的主要目的是？（）

A.增加銀行存款準(zhǔn)備金

B.提高銀行中間業(yè)務(wù)收入

C.優(yōu)化企業(yè)資金配置效率

D.降低銀行不良貸款率

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，這一規(guī)定體現(xiàn)了？（）

A.商業(yè)銀行的信息披露義務(wù)

B.商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營原則

C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理要求

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制

7.信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，銀行通常會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，其主要成本構(gòu)成是？（）

A.市場利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用卡欺詐損失

C.分期資金的時(shí)間價(jià)值

D.客戶服務(wù)的人力成本

8.銀行在評(píng)估固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映項(xiàng)目的盈利能力？（）

A.資產(chǎn)抵押率

B.投資回報(bào)率（ROI）

C.項(xiàng)目建設(shè)周期

D.市場競爭程度

9.銀行內(nèi)部培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)的“五級(jí)分類貸款模型”，其中“可疑類”貸款的主要特征是？（）

A.借款人已發(fā)生違約

B.借款人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化

C.銀行已采取保全措施

D.借款人可能無法足額償還

10.以下哪種金融工具最適合銀行進(jìn)行短期流動(dòng)性管理？（）

A.股票

B.長期國債

C.貨幣市場基金

D.股票期權(quán)

11.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在推廣金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于不規(guī)范操作？（）

A.提供產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明

B.要求客戶簽署格式化合同

C.明確告知費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)

D.向客戶推薦與其風(fēng)險(xiǎn)偏好匹配的產(chǎn)品

12.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于合規(guī)催收范疇？（）

A.電話催收

B.發(fā)送催收函

C.貸款凍結(jié)

D.人身威脅

13.國際結(jié)算中，信用證（LC）的主要作用是？（）

A.確保貨物質(zhì)量達(dá)標(biāo)

B.保障買賣雙方信用

C.融通貿(mào)易資金

D.規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

14.銀行在開展網(wǎng)點(diǎn)營銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映營銷效果？（）

A.網(wǎng)點(diǎn)人流量

B.產(chǎn)品銷售額

C.網(wǎng)點(diǎn)租金成本

D.客戶滿意度調(diào)查

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在識(shí)別客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)因素需重點(diǎn)關(guān)注？（）

A.客戶的國籍身份

B.客戶的賬戶交易頻率

C.客戶的職業(yè)背景

D.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

16.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)？（）

A.GDP增長率

B.失業(yè)率

C.股票指數(shù)

D.通貨膨脹率

17.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于合規(guī)經(jīng)營培訓(xùn)范疇？（）

A.法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)

B.內(nèi)部控制制度要求

C.個(gè)人職業(yè)道德規(guī)范

D.客戶投訴處理技巧

18.銀行在評(píng)估貸款重組方案時(shí)，以下哪項(xiàng)因素需重點(diǎn)考慮？（）

A.重組方案的法律可行性

B.銀行自身的運(yùn)營成本

C.借款人的社會(huì)影響力

D.銀行的市場競爭力

19.以下哪種銀行產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)收入來源？（）

A.貸款利息收入

B.儲(chǔ)蓄存款利息收入

C.手續(xù)費(fèi)及傭金收入

D.投資收益

20.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)（CDTR）應(yīng)控制在多少以內(nèi)？（）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于合規(guī)操作？（）

A.客戶授信額度審批

B.客戶身份信息核實(shí)

C.貸款資金挪用監(jiān)控

D.貸后檢查報(bào)告撰寫

22.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率監(jiān)管的主要指標(biāo)包括？（）

A.核心一級(jí)資本充足率

B.總資本充足率

C.資本杠桿率

D.負(fù)債覆蓋率

23.銀行在處理信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些方法屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？（）

A.貸款擔(dān)保

B.貸款抵押

C.分散投資

D.信用衍生品

24.銀行在開展客戶關(guān)系管理時(shí)，以下哪些內(nèi)容屬于客戶信息保護(hù)范疇？（）

A.客戶身份信息保密

B.客戶交易數(shù)據(jù)加密

C.客戶隱私政策告知

D.客戶投訴記錄管理

25.國際貿(mào)易融資中，以下哪些金融工具屬于信用類工具？（）

A.信用證

B.保理

C.信用證保兌

D.貿(mào)易貸款

26.銀行在評(píng)估貸款項(xiàng)目時(shí)，以下哪些因素屬于定性分析內(nèi)容？（）

A.借款人還款意愿

B.項(xiàng)目市場前景

C.投資回報(bào)率

D.項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)能力

27.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性凈流出率

C.資產(chǎn)負(fù)債久期

D.核心負(fù)債比例

28.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪些內(nèi)容屬于反洗錢培訓(xùn)范疇？（）

A.洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

B.反洗錢法律法規(guī)

C.客戶盡職調(diào)查流程

D.洗錢案件舉報(bào)機(jī)制

29.銀行在處理貸款逾期時(shí)，以下哪些措施屬于合規(guī)催收手段？（）

A.拍賣抵押物

B.發(fā)送律師函

C.貸款重組協(xié)商

D.人身威脅

30.銀行在評(píng)估固定資產(chǎn)貸款時(shí)，以下哪些因素需重點(diǎn)考慮？（）

A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B.資產(chǎn)抵押評(píng)估價(jià)值

C.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

D.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請(qǐng)將正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”填入括號(hào)內(nèi)）

31.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，所有貸款產(chǎn)品都必須設(shè)置擔(dān)保措施。（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款利率可以低于同期同類貸款利率。（）

33.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性。（）

34.現(xiàn)金管理服務(wù)中，企業(yè)將閑置資金存入銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的主要目的是提高銀行存款準(zhǔn)備金。（）

35.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在推廣金融產(chǎn)品時(shí)，可以不告知產(chǎn)品費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)。（）

36.銀行在處理逾期貸款時(shí)，可以采取人身威脅的方式進(jìn)行催收。（）

37.國際結(jié)算中，信用證（LC）的主要作用是保障買賣雙方信用。（）

38.銀行在開展網(wǎng)點(diǎn)營銷活動(dòng)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)人流量最能反映營銷效果。（）

39.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在識(shí)別客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注客戶的資產(chǎn)規(guī)模。（）

40.銀行在制定信貸政策時(shí)，失業(yè)率不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請(qǐng)將答案填入橫線處）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需遵循________原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性。

42.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，銀行一級(jí)資本充足率要求不低于________%。

43.銀行在評(píng)估固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目的________和________兩個(gè)核心指標(biāo)。

44.信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，銀行通常會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，其主要成本構(gòu)成是________。

45.銀行在處理逾期貸款時(shí)，需遵循________原則，確保催收行為的合法性和合規(guī)性。

46.國際結(jié)算中，信用證（LC）的主要作用是________，屬于信用類工具。

47.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，反洗錢培訓(xùn)需重點(diǎn)關(guān)注________和________兩個(gè)核心內(nèi)容。

48.銀行在評(píng)估貸款重組方案時(shí)，需重點(diǎn)考慮________和________兩個(gè)核心因素。

49.銀行在處理貸款逾期時(shí)，合規(guī)催收手段包括________、________和________。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)（CDTR）應(yīng)控制在________以內(nèi)。

五、簡答題（共15分，每題5分）

51.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在處理貸款逾期時(shí)，常見的催收風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

53.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，如何提升培訓(xùn)效果？

54.簡述銀行在評(píng)估固定資產(chǎn)貸款時(shí)，需重點(diǎn)考慮的財(cái)務(wù)指標(biāo)有哪些？

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：某銀行客戶張三申請(qǐng)一筆100萬元經(jīng)營性貸款，用于擴(kuò)大商鋪經(jīng)營。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張三的商鋪實(shí)際經(jīng)營情況不佳，但為了獲得貸款，偽造了經(jīng)營流水證明。銀行信貸審批部門在審核時(shí)未發(fā)現(xiàn)該偽造材料，最終審批通過了該筆貸款。半年后，張三因經(jīng)營不善導(dǎo)致貸款無法償還，銀行需采取相應(yīng)措施。

問題：

（1）分析該案例中銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

（2）針對(duì)該案例，銀行應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施以避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生？

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)管理的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：客戶資金來源合法性審查屬于反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)容，而交易頻率分析不屬于合規(guī)要求。

2.C

解析：股本是銀行一級(jí)資本的核心構(gòu)成部分，其他一級(jí)資本工具屬于補(bǔ)充部分。

3.C

解析：Z-Score模型主要反映借款人違約的可能性，其他選項(xiàng)分別反映市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.A

解析：信貸審批流程審查重點(diǎn)關(guān)注交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性，其他選項(xiàng)屬于運(yùn)營或市場管理范疇。

5.C

解析：企業(yè)將閑置資金存入短期理財(cái)產(chǎn)品的主要目的是優(yōu)化資金配置效率，其他選項(xiàng)屬于銀行或市場因素。

6.C

解析：關(guān)聯(lián)交易管理要求體現(xiàn)銀行不得以優(yōu)惠條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，其他選項(xiàng)屬于信息披露或經(jīng)營原則。

7.C

解析：分期資金的時(shí)間價(jià)值是手續(xù)費(fèi)的主要成本構(gòu)成，其他選項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)或運(yùn)營成本。

8.B

解析：投資回報(bào)率（ROI）最能反映項(xiàng)目的盈利能力，其他選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制或市場因素。

9.B

解析：“可疑類”貸款的特征是借款人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，其他選項(xiàng)屬于違約或保全狀態(tài)。

10.C

解析：貨幣市場基金最適合銀行進(jìn)行短期流動(dòng)性管理，其他選項(xiàng)屬于長期投資或衍生品。

11.B

解析：要求客戶簽署格式化合同可能涉及不公平格式條款，其他選項(xiàng)屬于合規(guī)操作。

12.D

解析：人身威脅不屬于合規(guī)催收范疇，其他選項(xiàng)屬于常規(guī)催收手段。

13.B

解析：信用證（LC）的主要作用是保障買賣雙方信用，其他選項(xiàng)屬于貨物管理或風(fēng)險(xiǎn)控制。

14.B

解析：產(chǎn)品銷售額最能反映營銷效果，其他選項(xiàng)屬于市場或成本因素。

15.A

解析：客戶國籍身份是識(shí)別洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，其他選項(xiàng)屬于交易或財(cái)務(wù)因素。

16.C

解析：股票指數(shù)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，其他選項(xiàng)均屬于核心經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

17.D

解析：客戶投訴處理技巧不屬于合規(guī)經(jīng)營培訓(xùn)范疇，其他選項(xiàng)均屬于合規(guī)內(nèi)容。

18.A

解析：重組方案的法律可行性需重點(diǎn)考慮，其他選項(xiàng)屬于市場或競爭因素。

19.C

解析：手續(xù)費(fèi)及傭金收入屬于中間業(yè)務(wù)收入，其他選項(xiàng)屬于利息或投資收益。

20.C

解析：核心負(fù)債期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)（CDTR）應(yīng)控制在50%以內(nèi)，其他選項(xiàng)屬于監(jiān)管要求或市場指標(biāo)。

二、多選題

21.AB

解析：客戶授信額度審批和客戶身份信息核實(shí)屬于合規(guī)操作，貸款資金挪用監(jiān)控和貸后檢查報(bào)告撰寫屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

22.ABC

解析：核核心一級(jí)資本充足率、總資本充足率和資本杠桿率均屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)，負(fù)債覆蓋率不屬于。

23.AB

解析：貸款擔(dān)保和貸款抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，分散投資和信用衍生品屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或?qū)_工具。

24.ABC

解析：客戶身份信息保密、客戶交易數(shù)據(jù)加密和客戶隱私政策告知屬于客戶信息保護(hù)范疇，客戶投訴記錄管理屬于服務(wù)管理。

25.ABD

解析：信用證、保理和信用證保兌屬于信用類工具，貿(mào)易貸款屬于貸款類工具。

26.AB

解析：借款人還款意愿和項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)能力屬于定性分析內(nèi)容，投資回報(bào)率和項(xiàng)目市場前景屬于定量分析。

27.ABC

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、流動(dòng)性凈流出率和資產(chǎn)負(fù)債久期均屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，核心負(fù)債比例屬于負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)。

28.ABC

解析：洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法、反洗錢法律法規(guī)和客戶盡職調(diào)查流程屬于反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容，客戶投訴處理技巧不屬于。

29.ABC

解析：拍賣抵押物、發(fā)送律師函和貸款重組協(xié)商屬于合規(guī)催收手段，人身威脅不屬于。

30.ABC

解析：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、資產(chǎn)抵押評(píng)估價(jià)值和項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度屬于固定資產(chǎn)貸款評(píng)估內(nèi)容，借款人財(cái)務(wù)報(bào)表屬于長期財(cái)務(wù)分析。

三、判斷題

31.×

解析：部分信用貸款可以不設(shè)置擔(dān)保措施，如信用貸款和保證貸款。

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款利率不得低于同期同類貸款利率。

33.√

解析：信貸審批流程審查重點(diǎn)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)準(zhǔn)確性，確保貸款審批合規(guī)。

34.×

解析：企業(yè)將閑置資金存入短期理財(cái)產(chǎn)品的主要目的是提高資金使用效率，而非提高銀行存款準(zhǔn)備金。

35.×

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在推廣金融產(chǎn)品時(shí)，必須告知費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)。

36.×

解析：銀行在處理逾期貸款時(shí)，嚴(yán)禁采取人身威脅的方式進(jìn)行催收。

37.√

解析：信用證（LC）的主要作用是保障買賣雙方信用，屬于信用類工具。

38.×

解析：網(wǎng)點(diǎn)營銷效果最能反映的是產(chǎn)品銷售額，而非網(wǎng)點(diǎn)人流量。

39.×

解析：銀行在識(shí)別客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注客戶的交易行為和背景，而非資產(chǎn)規(guī)模。

40.×

解析：失業(yè)率屬于宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)，其他選項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)政策或市場因素。

四、填空題

41.合規(guī)

解析：銀行需遵循合規(guī)原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性，防止洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

42.4.5%

解析：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，銀行一級(jí)資本充足率要求不低于4.5%。

43.投資回報(bào)率；項(xiàng)目建設(shè)周期

解析：固定資產(chǎn)貸款評(píng)估需重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目的盈利能力和建設(shè)進(jìn)度。

44.資金的時(shí)間價(jià)值

解析：分期付款業(yè)務(wù)中，銀行手續(xù)費(fèi)的主要成本構(gòu)成是資金的時(shí)間價(jià)值。

45.合法合規(guī)

解析：銀行在處理逾期貸款時(shí)，需遵循合法合規(guī)原則，確保催收行為的合法性。

46.保障買賣雙方信用

解析：信用證（LC）的主要作用是保障買賣雙方信用，屬于信用類工具。

47.洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法；反洗錢法律法規(guī)

解析：反洗錢培訓(xùn)需重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和相關(guān)法律法規(guī)。

48.法律可行性；經(jīng)濟(jì)合理性

解析：貸款重組方案需重點(diǎn)考慮法律可行性和經(jīng)濟(jì)合理性。

49.拍賣抵押物；發(fā)送律師函；貸款重組協(xié)商

解析：合規(guī)催收手段包括拍賣抵押物、發(fā)送律師函和貸款重組協(xié)商。

50.70%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)（CDTR）應(yīng)控制在70%以內(nèi)。

五、簡答題

51.答：

銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

①貸款審批流程合規(guī)性，如是否存在越權(quán)審批、虛假審批等行為；

②客戶身份識(shí)別充分性，如是否存在虛假身份、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等；

③貸款資金用途合規(guī)性，如是否存在挪用貸款資金等行為；

④貸后管