第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁云南銀行業(yè)從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2014〕40號），商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的核心要素不包括以下哪項？

（）A.風險管理

（）B.信息科技

（）C.內(nèi)部審計

（）D.股東大會

2.在云南某商業(yè)銀行辦理個人住房貸款時，客戶經(jīng)理小李未按規(guī)定進行收入證明材料的核實，僅憑客戶口頭承諾即可放款。該行為違反了《商業(yè)銀行法》中的哪項規(guī)定？

（）A.第32條“商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度”

（）B.第35條“商業(yè)銀行貸款，應當遵守國家有關(guān)信貸政策和業(yè)務操作規(guī)程”

（）C.第38條“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”

（）D.第42條“商業(yè)銀行貸款人應當審查借款人的借款用途”

3.下列哪種金融工具屬于衍生金融工具？

（）A.股票

（）B.債券

（）C.期貨合約

（）D.大額存單

4.云南某銀行網(wǎng)點為客戶提供現(xiàn)金匯款服務時，客戶要求將20萬元現(xiàn)金一次性匯入他人賬戶。根據(jù)反洗錢規(guī)定，該銀行應采取何種措施？

（）A.立即拒絕，因單筆現(xiàn)金匯款超過20萬元屬于違規(guī)操作

（）B.僅需記錄客戶身份信息，無需進一步核實資金來源

（）C.要求客戶提供資金來源說明，并記錄交易信息

（）D.直接通知公安機關(guān)，因該交易可能涉及洗錢風險

5.在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售過程中，營銷人員小張向客戶口頭承諾“保本保息，收益不低于10%”。該行為違反了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中的哪項原則？

（）A.客戶適當性管理原則

（）B.信息披露原則

（）C.合規(guī)銷售原則

（）D.風險隔離原則

6.云南省某農(nóng)村信用社為農(nóng)戶提供小額信貸時，要求客戶必須提供房產(chǎn)抵押。根據(jù)普惠金融政策，這種做法可能存在什么問題？

（）A.符合《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》第15條要求

（）B.有助于控制信貸風險

（）C.限制了農(nóng)戶融資渠道

（）D.符合農(nóng)村地區(qū)信貸投放要求

7.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，核心一級資本包括哪些內(nèi)容？

（）A.實收資本、資本公積

（）B.其他綜合收益、留存收益

（）C.可轉(zhuǎn)換債券、次級債

（）D.資本溢價、庫存股

8.云南省某銀行因系統(tǒng)故障導致客戶轉(zhuǎn)賬延遲4小時，造成客戶損失5萬元。根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作指引》，該銀行應如何處理？

（）A.僅承擔行政罰款責任

（）B.向客戶賠償全部損失

（）C.根據(jù)系統(tǒng)故障影響程度減免部分賠償

（）D.要求客戶簽署諒解協(xié)議，無需賠償

9.在云南自貿(mào)區(qū)開展跨境人民幣業(yè)務時，商業(yè)銀行需要遵守的監(jiān)管要求不包括以下哪項？

（）A.中國人民銀行《跨境人民幣業(yè)務展業(yè)規(guī)范》

（）B.國家外匯管理局《外匯管理條例》

（）C.云南省地方金融監(jiān)督管理局的特別監(jiān)管要求

（）D.商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理制度

10.銀行客戶經(jīng)理在營銷過程中，向客戶發(fā)送含有“本理財產(chǎn)品收益遠超同期存款，無風險”等宣傳內(nèi)容的短信。該行為可能違反了《廣告法》中的哪項規(guī)定？

（）A.第9條“廣告不得有虛假或者引人誤解的內(nèi)容”

（）B.第16條“醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械廣告不得含有保證功效的內(nèi)容”

（）C.第22條“廣告不得貶低其他生產(chǎn)經(jīng)營者的商品或者服務”

（）D.第30條“廣告不得含有淫穢、色情的內(nèi)容”

11.云南省某銀行網(wǎng)點發(fā)生搶劫案件，安保人員小王在確認自身安全的情況下，未按應急預案要求立即報警。該行為可能違反了《銀行業(yè)金融機構(gòu)安保工作規(guī)定》中的哪項要求？

（）A.第12條“發(fā)生搶劫、盜竊等案件時，應立即啟動應急預案”

（）B.第18條“安保人員應接受反洗錢培訓”

（）C.第25條“客戶資料應定期銷毀”

（）D.第30條“網(wǎng)點門禁應保持24小時開啟”

12.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率（LCR）應不低于多少？

（）A.5%

（）B.10%

（）C.25%

（）D.100%

13.在云南某商業(yè)銀行辦理信用卡申請時，客戶張某提供的收入證明材料存在偽造嫌疑。根據(jù)《信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，銀行應采取何種措施？

（）A.直接拒絕申請，因無法核實收入情況

（）B.要求客戶補充其他證明材料

（）C.立即凍結(jié)客戶賬戶，并報警處理

（）D.僅記錄客戶異常行為，無需進一步干預

14.商業(yè)銀行在開展線上貸款業(yè)務時，要求客戶必須綁定本人手機號才能放款。該做法主要基于以下哪項考慮？

（）A.符合《網(wǎng)絡(luò)安全法》第43條要求

（）B.有助于降低欺詐風險

（）C.滿足監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)要求

（）D.提升客戶服務體驗

15.云南省某銀行因內(nèi)部員工泄露客戶信息被處罰50萬元罰款。根據(jù)《個人信息保護法》，該銀行可能承擔的法律責任不包括以下哪項？

（）A.行政處罰

（）B.民事賠償

（）C.股東處罰

（）D.刑事責任

16.在商業(yè)銀行信貸審批過程中，貸前調(diào)查和貸后管理的主要區(qū)別在于？

（）A.調(diào)查對象不同

（）B.工作重點不同

（）C.時間節(jié)點不同

（）D.法律依據(jù)不同

17.云南省某村鎮(zhèn)銀行因未按規(guī)定進行客戶身份識別，被監(jiān)管機構(gòu)責令整改。該行為違反了《反洗錢法》中的哪項規(guī)定？

（）A.第7條“金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度”

（）B.第12條“金融機構(gòu)應當保存客戶身份資料和交易記錄”

（）C.第15條“金融機構(gòu)應當定期進行反洗錢培訓”

（）D.第20條“金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制制度”

18.商業(yè)銀行在計算不良貸款率時，以下哪項不屬于不良貸款范疇？

（）A.逾期超過90天的貸款

（）B.借款人破產(chǎn)清算的貸款

（）C.抵押物處置完畢的貸款

（）D.逾期超過60天的貸款

19.云南省某銀行因利率違規(guī)操作被監(jiān)管機構(gòu)處罰，該銀行可能受到的處罰形式包括？

（）A.責令停業(yè)整頓

（）B.罰款

（）C.撤銷業(yè)務許可證

（）D.以上都是

20.在云南某商業(yè)銀行網(wǎng)點，客戶投訴柜員服務態(tài)度差。根據(jù)《銀行業(yè)服務禮儀規(guī)范》，該銀行應如何處理？

（）A.僅向客戶道歉，無需采取其他措施

（）B.調(diào)整柜員排班，避免類似問題再次發(fā)生

（）C.對柜員進行再培訓，提升服務意識

（）D.建立客戶投訴快速響應機制

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應覆蓋哪些方面？

（）A.財務管理

（）B.風險管理

（）C.合規(guī)管理

（）D.人力資源管理

（）E.信息科技管理

22.在云南某銀行辦理企業(yè)貸款時，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？

（）A.向關(guān)系人發(fā)放無擔保貸款

（）B.超越審批權(quán)限發(fā)放貸款

（）C.以貸養(yǎng)貸

（）D.按時進行貸款檔案管理

（）E.對借款人進行充分盡職調(diào)查

23.衍生金融工具的主要特點包括？

（）A.價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)

（）B.具有高風險性

（）C.可用于套期保值

（）D.交易期限較短

（）E.屬于銀行表內(nèi)業(yè)務

24.商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時應重點關(guān)注哪些領(lǐng)域？

（）A.大額現(xiàn)金交易

（）B.異常交易行為

（）C.客戶身份識別

（）D.資金跨境流動

（）E.內(nèi)部人員管理

25.云南省某銀行因系統(tǒng)故障導致客戶資金損失，根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，銀行應承擔哪些責任？

（）A.賠償客戶直接損失

（）B.賠償客戶間接損失

（）C.向客戶道歉

（）D.承擔行政罰款

（）E.調(diào)整系統(tǒng)運維方案

26.商業(yè)銀行在開展普惠金融業(yè)務時應注意哪些問題？

（）A.降低貸款利率

（）B.簡化貸款流程

（）C.擴大服務覆蓋面

（）D.提高不良貸款率

（）E.加強風險控制

27.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應不低于多少？

（）A.60%

（）B.70%

（）C.80%

（）D.90%

（）E.100%

28.在云南某銀行網(wǎng)點，客戶投訴柜員泄露其個人信息。根據(jù)《個人信息保護法》，銀行應采取哪些措施？

（）A.立即調(diào)查客戶投訴

（）B.向客戶道歉并賠償損失

（）C.對相關(guān)員工進行處罰

（）D.修改系統(tǒng)漏洞

（）E.完善內(nèi)部管理制度

29.商業(yè)銀行在開展線上貸款業(yè)務時應注意哪些風險？

（）A.欺詐風險

（）B.操作風險

（）C.流動性風險

（）D.信息安全風險

（）E.信用風險

30.根據(jù)《廣告法》，商業(yè)銀行廣告宣傳材料不得包含哪些內(nèi)容？

（）A.“本產(chǎn)品收益穩(wěn)定，無風險”

（）B.“預期年化收益率15%”

（）C.“本產(chǎn)品由知名金融機構(gòu)發(fā)行”

（）D.“投資有風險，投資需謹慎”

（）E.“資金由銀行保管，安全無憂”

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風險管理、合規(guī)管理、信息科技管理。（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）

33.衍生金融工具不屬于銀行表外業(yè)務。（）

34.在云南自貿(mào)區(qū)開展跨境人民幣業(yè)務時，商業(yè)銀行無需遵守《反洗錢法》的規(guī)定。（）

35.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，次級債可以按一定比例計入核心一級資本。（）

36.銀行客戶經(jīng)理在營銷過程中，向客戶發(fā)送含有“本理財產(chǎn)品收益遠超同期存款，無風險”等宣傳內(nèi)容的短信是合規(guī)的。（）

37.商業(yè)銀行在開展信貸審批過程中，貸前調(diào)查和貸后管理可以相互替代。（）

38.云南省某銀行因未按規(guī)定進行客戶身份識別，被監(jiān)管機構(gòu)責令整改，該行為屬于行政違規(guī)行為。（）

39.商業(yè)銀行在計算不良貸款率時，逾期超過90天的貸款屬于不良貸款。（）

40.在云南某商業(yè)銀行網(wǎng)點，客戶投訴柜員服務態(tài)度差，銀行僅向客戶道歉，無需采取其他措施。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率（LCR）應不低于______。

42.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，核心一級資本包括______、資本公積等。

43.在云南某銀行網(wǎng)點，客戶投訴柜員泄露其個人信息，根據(jù)《個人信息保護法》，銀行應承擔______責任。

44.商業(yè)業(yè)銀行在開展反洗錢工作時應重點關(guān)注______和異常交易行為。

45.商業(yè)銀行在計算不良貸款率時，______天以上的貸款屬于不良貸款。

46.云南省某銀行因系統(tǒng)故障導致客戶資金損失，根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，銀行應承擔______責任。

47.商業(yè)銀行在開展普惠金融業(yè)務時應注意______和擴大服務覆蓋面。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應不低于______。

49.在云南某銀行網(wǎng)點，客戶投訴柜員服務態(tài)度差，銀行應采取______和調(diào)整系統(tǒng)運維方案。

50.根據(jù)《廣告法》，商業(yè)銀行廣告宣傳材料不得包含______和“資金由銀行保管，安全無憂”等內(nèi)容。

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

51.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的核心要素及其作用。

52.結(jié)合實際案例，分析商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務時應如何防范欺詐風險。

53.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，商業(yè)銀行在處理客戶投訴時應遵循哪些原則？

54.簡述商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時需要履行的主要義務。

六、案例分析題（共1題，共25分）

云南某商業(yè)銀行因內(nèi)部員工泄露客戶信息被監(jiān)管機構(gòu)處罰50萬元罰款。該銀行在事件發(fā)生后采取了以下措施：

（1）向客戶公開道歉，并承諾加強信息安全管理；

（2）對相關(guān)員工進行處罰，并加強內(nèi)部培訓；

（3）修改系統(tǒng)漏洞，完善客戶信息保護機制；

（4）向監(jiān)管機構(gòu)提交整改報告，并承諾定期匯報整改情況。

問題：

（1）分析該事件中銀行可能違反的法律法規(guī)有哪些？

（2）結(jié)合案例，分析銀行在處理類似事件時應采取哪些措施？

（3）總結(jié)該案例對商業(yè)銀行信息安全管理工作的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2014〕40號），商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風險管理、合規(guī)管理、信息科技管理、內(nèi)部審計、人力資源管理、財務管理等，但不包括股東大會。股東大會是公司治理結(jié)構(gòu)的一部分，不屬于內(nèi)部控制體系的核心要素。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第32條“商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度”，商業(yè)銀行貸款必須經(jīng)過審貸分離和分級審批，客戶經(jīng)理未按規(guī)定進行收入證明材料的核實，僅憑客戶口頭承諾即可放款，違反了該條款。

3.C

解析：衍生金融工具是指價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)（如利率、匯率、股價等）的金融工具，期貨合約屬于典型的衍生金融工具。股票和債券屬于基礎(chǔ)金融工具，大額存單屬于銀行存款類金融工具。

4.C

解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，單筆現(xiàn)金匯款超過20萬元需要記錄客戶身份信息，并要求客戶提供資金來源說明。銀行不能直接拒絕或立即報警，應先進行合規(guī)審查。

5.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須遵循合規(guī)銷售原則，不得進行口頭承諾，不得夸大收益或隱瞞風險。小張的行為違反了該原則。

6.C

解析：根據(jù)普惠金融政策，銀行應為農(nóng)戶提供多樣化的融資渠道，不能僅要求提供房產(chǎn)抵押。這種做法限制了農(nóng)戶融資渠道，不符合普惠金融要求。

7.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級資本包括實收資本、資本公積、其他綜合收益、留存收益等，不包括可轉(zhuǎn)換債券、次級債等。

8.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行因系統(tǒng)故障導致客戶損失，應承擔相應賠償責任。即使客戶存在過錯，銀行也應根據(jù)實際情況進行賠償。

9.C

解析：云南省地方金融監(jiān)督管理局的特別監(jiān)管要求不屬于國家層面的監(jiān)管要求?？缇橙嗣駧艠I(yè)務需要遵守中國人民銀行《跨境人民幣業(yè)務展業(yè)規(guī)范》和國家外匯管理局《外匯管理條例》等全國性法規(guī)。

10.A

解析：根據(jù)《廣告法》第9條“廣告不得有虛假或者引人誤解的內(nèi)容”，銀行發(fā)送含有“本理財產(chǎn)品收益遠超同期存款，無風險”等宣傳內(nèi)容的短信，屬于虛假宣傳。

11.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)安保工作規(guī)定》第12條“發(fā)生搶劫、盜竊等案件時，應立即啟動應急預案”，安保人員應立即報警，而不是僅確認自身安全后拖延處理。

12.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率（LCR）應不低于25%。

13.B

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，銀行在發(fā)現(xiàn)客戶提供的收入證明材料存在偽造嫌疑時，應要求客戶補充其他證明材料，而不是直接拒絕或報警。

14.B

解析：銀行要求客戶必須綁定本人手機號才能放款，主要目的是降低欺詐風險，防止他人冒用賬戶。

15.C

解析：根據(jù)《個人信息保護法》，銀行泄露客戶信息可能承擔行政處罰、民事賠償和刑事責任，但股東處罰不屬于法律責任范疇。

16.C

解析：貸前調(diào)查和貸后管理的主要區(qū)別在于時間節(jié)點不同，貸前調(diào)查在貸款發(fā)放前進行，貸后管理在貸款發(fā)放后進行。

17.A

解析：根據(jù)《反洗錢法》第7條“金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度”，銀行未按規(guī)定進行客戶身份識別，違反了該條款。

18.C

解析：抵押物處置完畢的貸款不屬于不良貸款，因為銀行已通過抵押物收回部分或全部貸款本息。

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行因利率違規(guī)操作可能受到責令停業(yè)整頓、罰款、撤銷業(yè)務許可證等處罰形式。

20.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)服務禮儀規(guī)范》，銀行應調(diào)整柜員排班，并對柜員進行再培訓，提升服務意識，而不是僅向客戶道歉。

二、多選題

21.ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應覆蓋財務管理、風險管理、合規(guī)管理、人力資源管理、信息科技管理等方面。

22.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《商業(yè)銀行信貸業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，向關(guān)系人發(fā)放無擔保貸款、超越審批權(quán)限發(fā)放貸款、以貸養(yǎng)貸均屬于違規(guī)操作。

23.ABC

解析：衍生金融工具的主要特點包括價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)、具有高風險性、可用于套期保值。交易期限和業(yè)務屬性與其是否屬于表內(nèi)業(yè)務無關(guān)。

24.ABCD

解析：商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時應重點關(guān)注大額現(xiàn)金交易、異常交易行為、客戶身份識別、資金跨境流動等領(lǐng)域的風險。

25.AB

解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，銀行因系統(tǒng)故障導致客戶資金損失，應承擔賠償直接損失和間接損失的責任。道歉和承擔行政罰款不屬于消費者權(quán)益保護范疇。

26.ABC

解析：商業(yè)銀行在開展普惠金融業(yè)務時應注意降低貸款利率、簡化貸款流程、擴大服務覆蓋面，并加強風險控制。提高不良貸款率不屬于普惠金融的目標。

27.BCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應不低于70%。

28.ABCDE

解析：根據(jù)《個人信息保護法》，銀行應立即調(diào)查客戶投訴、向客戶道歉并賠償損失、對相關(guān)員工進行處罰、修改系統(tǒng)漏洞、完善內(nèi)部管理制度。

29.ABD

解析：商業(yè)銀行在開展線上貸款業(yè)務時應注意欺詐風險、操作風險、信息安全風險。流動性風險和信用風險屬于銀行整體風險范疇，與線上業(yè)務直接相關(guān)性較小。

30.ABDE

解析：根據(jù)《廣告法》，商業(yè)銀行廣告宣傳材料不得包含“本產(chǎn)品收益穩(wěn)定，無風險”“預期年化收益率15%”“資金由銀行保管，安全無憂”等內(nèi)容。

三、判斷題

31.√

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

33.×

解析：衍生金融工具屬于銀行表外業(yè)務，其風險和收益與銀行表內(nèi)業(yè)務密切相關(guān)。

34.×

解析：在云南自貿(mào)區(qū)開展跨境人民幣業(yè)務時，商業(yè)銀行仍需遵守《反洗錢法》的規(guī)定。

35.×

解析：次級債可以按一定比例計入二級資本，但無法計入核心一級資本。

36.×

解析：向客戶發(fā)送含有“本理財產(chǎn)品收益遠超同期存款，無風險”等宣傳內(nèi)容的短信屬于虛假宣傳，是不合規(guī)的。

37.×

解析：貸前調(diào)查和貸后管理是相互補充的，不能相互替代。

38.√

解析：銀行未按規(guī)定進行客戶身份識別，屬于行政違規(guī)行為。

39.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》，逾期超過90天的貸款屬于不良貸款。

40.×

解析：銀行在處理客戶投訴時應采取多種措施，包括道歉、調(diào)查、改進服務等，而不是僅道歉。

四、填空題

41.25%

42.實收資本

43.民事

44.大額現(xiàn)金交易

45.90

46.賠償

47.加強風險控制

48.70%

49.對相關(guān)員工進行處罰

50.“本產(chǎn)品收益遠超同期存款，無風險”

五、簡答題

51.商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的核心要素及其作用：

①風險管理：識別、評估和控制銀行面臨的各種風險，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。

②合規(guī)管理：確保銀行經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

③信息科技管理：保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，保護客戶信息安全。

④內(nèi)部審計：獨立評估內(nèi)部控制體