第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試非銀行及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行代理非銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為最符合《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于信息披露的要求？

（）A.在銷售過(guò)程中口頭告知客戶產(chǎn)品收益

（）B.向客戶出示保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)

（）C.僅向客戶展示保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳海報(bào)

（）D.要求客戶自行查閱保險(xiǎn)合同條款

2.銀行代理非銀行支付業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶投訴交易失敗但資金已扣款，根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)代理銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定，銀行應(yīng)優(yōu)先采取哪種措施？

（）A.立即向客戶退款并要求客戶重新支付

（）B.協(xié)調(diào)支付機(jī)構(gòu)核查交易狀態(tài)并聯(lián)系商戶

（）C.直接聯(lián)系商戶要求其退款

（）D.告知客戶需等待3個(gè)工作日處理

3.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在推薦非銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)要求不屬于“了解客戶”的范疇？

（）A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

（）B.確認(rèn)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（）C.了解客戶的職業(yè)背景

（）D.審查客戶近期的消費(fèi)記錄

4.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，若非銀行機(jī)構(gòu)違反合作協(xié)議導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)如何處理？

（）A.直接免除非銀行機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任

（）B.拒絕承擔(dān)任何連帶責(zé)任

（）C.協(xié)助客戶向非銀行機(jī)構(gòu)追償

（）D.立即終止與非銀行機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系

5.在銀行代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的首要責(zé)任是？

（）A.承擔(dān)信托計(jì)劃的本金損失

（）B.向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)

（）C.代替信托公司向客戶退款

（）D.負(fù)責(zé)信托財(cái)產(chǎn)的處置

6.銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，以下哪種操作最符合《商業(yè)銀行租賃業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.直接處置租賃物抵債

（）B.先向租賃公司追償再通知客戶

（）C.與租賃公司協(xié)商制定還款計(jì)劃

（）D.無(wú)需采取任何措施

7.根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)要求不屬于“風(fēng)險(xiǎn)揭示”的范疇？

（）A.告知產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）B.提供貴金屬市場(chǎng)分析報(bào)告

（）C.提醒客戶注意交易時(shí)間限制

（）D.說(shuō)明產(chǎn)品的歷史收益情況

8.銀行與非銀行基金管理公司合作開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)時(shí)，若基金業(yè)績(jī)未達(dá)宣傳預(yù)期，銀行應(yīng)如何履行合規(guī)義務(wù)？

（）A.修改基金宣傳材料

（）B.幫助客戶退費(fèi)

（）C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況

（）D.承擔(dān)基金管理費(fèi)用

9.在銀行代理非銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)中，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，銀行應(yīng)優(yōu)先采取哪種措施？

（）A.直接向被擔(dān)保方追償

（）B.協(xié)助客戶與擔(dān)保公司協(xié)商

（）C.要求擔(dān)保公司無(wú)條件賠付

（）D.告知客戶需等待法院判決

10.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，以下哪種行為可能違反“禁止利益輸送”原則？

（）A.按銷售業(yè)績(jī)比例獎(jiǎng)勵(lì)員工

（）B.向高凈值客戶推薦高收益產(chǎn)品

（）C.提供免費(fèi)保險(xiǎn)咨詢服務(wù)

（）D.優(yōu)先銷售收益穩(wěn)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品

11.銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)如何配合監(jiān)管要求？

（）A.拒絕配合證券公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置

（）B.立即凍結(jié)客戶信用賬戶

（）C.協(xié)助證券公司聯(lián)系客戶協(xié)商還款

（）D.要求證券公司自行承擔(dān)責(zé)任

12.在銀行代理非銀行小額貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)如何處理？

（）A.直接向客戶承諾還款

（）B.協(xié)助客戶向貸款機(jī)構(gòu)維權(quán)

（）C.拒絕承擔(dān)任何責(zé)任

（）D.要求貸款機(jī)構(gòu)賠償客戶損失

13.根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)要求不屬于“盡職調(diào)查”的范疇？

（）A.核實(shí)信托公司的資質(zhì)

（）B.審查信托計(jì)劃的資金用途

（）C.評(píng)估客戶的投資能力

（）D.了解信托產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)

14.銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)支付租金，以下哪種操作最符合《融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》的要求？

（）A.直接處置租賃物

（）B.先與租賃公司協(xié)商再通知客戶

（）C.無(wú)需采取任何措施

（）D.要求租賃公司承擔(dān)全部責(zé)任

15.在銀行代理非銀行信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，若信用卡盜刷事件發(fā)生，銀行應(yīng)如何履行安全保障義務(wù)？

（）A.僅在客戶申請(qǐng)理賠時(shí)提供協(xié)助

（）B.立即凍結(jié)可疑交易并通知客戶

（）C.要求客戶自行承擔(dān)損失

（）D.拒絕受理客戶報(bào)案

16.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，以下哪種行為可能違反“禁止誤導(dǎo)銷售”原則？

（）A.向客戶解釋保險(xiǎn)條款

（）B.提供保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比分析

（）C.著重宣傳高收益產(chǎn)品

（）D.提供免費(fèi)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)

17.銀行與非銀行消費(fèi)金融公司合作開(kāi)展分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，以下哪種操作最符合《消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.立即收取逾期利息

（）B.先與消費(fèi)金融公司協(xié)商再通知客戶

（）C.無(wú)需采取任何措施

（）D.要求消費(fèi)金融公司承擔(dān)全部責(zé)任

18.在銀行代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的首要責(zé)任是？

（）A.承擔(dān)信托計(jì)劃的本金損失

（）B.向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)

（）C.代替信托公司向客戶退款

（）D.負(fù)責(zé)信托財(cái)產(chǎn)的處置

19.銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，以下哪種操作最符合《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？

（）A.直接處置質(zhì)押股票

（）B.先與證券公司協(xié)商再通知客戶

（）C.無(wú)需采取任何措施

（）D.要求證券公司承擔(dān)全部責(zé)任

20.根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)要求不屬于“風(fēng)險(xiǎn)揭示”的范疇？

（）A.告知產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）B.提供貴金屬市場(chǎng)分析報(bào)告

（）C.提醒客戶注意交易時(shí)間限制

（）D.說(shuō)明產(chǎn)品的歷史收益情況

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括哪些？

（）A.核實(shí)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

（）B.向客戶充分披露產(chǎn)品信息

（）C.確認(rèn)客戶的投保需求

（）D.限制銷售高收益產(chǎn)品

22.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，若非銀行機(jī)構(gòu)違反合作協(xié)議導(dǎo)致客戶投訴，銀行可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.監(jiān)管處罰

（）B.聲譽(yù)損失

（）C.法律訴訟

（）D.客戶流失

23.在銀行代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些措施？

（）A.向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息

（）B.協(xié)助客戶與信托公司協(xié)商

（）C.承擔(dān)信托計(jì)劃的本金損失

（）D.提供法律咨詢服務(wù)

24.銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取哪些催收措施？

（）A.發(fā)出催收通知

（）B.協(xié)助租賃公司進(jìn)行法律訴訟

（）C.直接處置租賃物

（）D.聯(lián)系擔(dān)保公司

25.根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括哪些？

（）A.核實(shí)貴金屬產(chǎn)品的真?zhèn)?/p>

（）B.向客戶充分披露價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.確認(rèn)客戶的投資需求

（）D.限制銷售高收益產(chǎn)品

26.銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)如何配合監(jiān)管要求？

（）A.立即凍結(jié)客戶信用賬戶

（）B.協(xié)助證券公司聯(lián)系客戶協(xié)商還款

（）C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況

（）D.要求證券公司承擔(dān)全部責(zé)任

27.在銀行代理非銀行消費(fèi)金融公司分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取哪些催收措施？

（）A.發(fā)出催收通知

（）B.協(xié)助消費(fèi)金融公司進(jìn)行法律訴訟

（）C.直接處置抵押物

（）D.聯(lián)系擔(dān)保公司

28.銀行與非銀行擔(dān)保公司合作開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，銀行應(yīng)優(yōu)先采取哪些措施？

（）A.協(xié)助客戶與擔(dān)保公司協(xié)商

（）B.要求擔(dān)保公司無(wú)條件賠付

（）C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況

（）D.直接向被擔(dān)保方追償

29.根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括哪些？

（）A.核實(shí)信托公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

（）B.向客戶充分披露產(chǎn)品信息

（）C.確認(rèn)客戶的投資需求

（）D.限制銷售高收益產(chǎn)品

30.銀行與非銀行小額貸款公司合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)如何處理？

（）A.協(xié)助客戶向貸款機(jī)構(gòu)維權(quán)

（）B.拒絕承擔(dān)任何責(zé)任

（）C.要求貸款機(jī)構(gòu)賠償客戶損失

（）D.直接向客戶承諾還款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以口頭告知客戶產(chǎn)品收益。（×）

32.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，銀行無(wú)需承擔(dān)任何連帶責(zé)任。（×）

33.在銀行代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。（×）

34.銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可以直接處置租賃物。（√）

35.根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，無(wú)需向客戶披露價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（×）

36.銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)立即凍結(jié)客戶信用賬戶。（√）

37.在銀行代理非銀行消費(fèi)金融公司分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行無(wú)需采取任何措施。（×）

38.銀行與非銀行擔(dān)保公司合作開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，銀行應(yīng)直接向被擔(dān)保方追償。（×）

39.根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，無(wú)需核實(shí)信托公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。（×）

40.銀行與非銀行小額貸款公司合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)拒絕承擔(dān)任何責(zé)任。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分披露________和________。（風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)）

42.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)與非銀行機(jī)構(gòu)簽訂________，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（合作協(xié)議）

43.在銀行代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的首要責(zé)任是________。（向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)）

44.銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取的催收措施包括________和________。（發(fā)出催收通知，協(xié)助租賃公司進(jìn)行法律訴訟）

45.根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括________和________。（核實(shí)貴金屬產(chǎn)品的真?zhèn)?，向客戶充分披露價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）

46.銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)如何配合監(jiān)管要求？________。（立即凍結(jié)客戶信用賬戶，協(xié)助證券公司聯(lián)系客戶協(xié)商還款，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況）

47.在銀行代理非銀行消費(fèi)金融公司分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取的催收措施包括________和________。（發(fā)出催收通知，協(xié)助消費(fèi)金融公司進(jìn)行法律訴訟）

48.銀行與非銀行擔(dān)保公司合作開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，銀行應(yīng)優(yōu)先采取________措施。（協(xié)助客戶與擔(dān)保公司協(xié)商）

49.根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括________和________。（核實(shí)信托公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，向客戶充分披露產(chǎn)品信息）

50.銀行與非銀行小額貸款公司合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)________處理。（協(xié)助客戶向貸款機(jī)構(gòu)維權(quán)）

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述銀行在代理非銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)。

答：銀行在代理非銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括：①核實(shí)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；②向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)；③確認(rèn)客戶的投保需求；④確保銷售過(guò)程合規(guī)，禁止誤導(dǎo)銷售和禁止利益輸送。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行代理非銀行租賃業(yè)務(wù)中容易出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施。

答：結(jié)合實(shí)際案例，銀行代理非銀行租賃業(yè)務(wù)中容易出現(xiàn)的問(wèn)題包括：①客戶未按時(shí)還款；②租賃物處置糾紛。解決措施包括：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，確認(rèn)客戶的還款能力；②與租賃公司協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃；③明確租賃合同條款，確保租賃物的處置流程合規(guī)。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如何履行風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)？

答：銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行以下風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)：①向客戶充分披露貴金屬產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；②提醒客戶注意交易時(shí)間限制；③提供專業(yè)的投資咨詢服務(wù)，幫助客戶了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；④確保銷售過(guò)程合規(guī)，禁止誤導(dǎo)銷售和禁止利益輸送。

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景：某銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)，客戶張先生通過(guò)該銀行的信用賬戶融資買入股票。后因市場(chǎng)波動(dòng)，張先生未能按時(shí)還款，導(dǎo)致信用賬戶被凍結(jié)，并面臨股票被處置的風(fēng)險(xiǎn)。張先生投訴銀行未盡到風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，要求銀行承擔(dān)損失。

問(wèn)題：

（1）分析本案中可能存在的合規(guī)問(wèn)題。

（2）提出解決措施及依據(jù)。

（3）總結(jié)建議。

答：

（1）本案中可能存在的合規(guī)問(wèn)題包括：①銀行未充分向客戶提示融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；②銀行未在客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

（2）解決措施及依據(jù)：

①問(wèn)題1：答：①銀行應(yīng)向客戶充分披露融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等；②依據(jù)：《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第X條規(guī)定，銀行應(yīng)向客戶充分披露融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

②問(wèn)題2：答：①銀行應(yīng)在客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)凍結(jié)賬戶，并協(xié)助客戶與證券公司協(xié)商還款；②依據(jù)：《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第Y條規(guī)定，銀行應(yīng)配合證券公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。

（3）總結(jié)建議：

①銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，確?？蛻舫浞至私馊谫Y融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；②銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況；③銀行應(yīng)與非銀行證券公司加強(qiáng)合作，共同維護(hù)客戶權(quán)益。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第X條規(guī)定，銀行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶出示保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，口頭告知客戶產(chǎn)品收益不符合書(shū)面信息披露要求；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，僅展示宣傳海報(bào)無(wú)法充分披露產(chǎn)品信息；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，要求客戶自行查閱合同條款不符合銷售流程規(guī)范。

2.B

解析：根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)代理銀行賬戶管理辦法》第Y條規(guī)定，銀行在代銷支付業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶投訴交易失敗但資金已扣款，應(yīng)優(yōu)先協(xié)調(diào)支付機(jī)構(gòu)核查交易狀態(tài)并聯(lián)系商戶，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，立即退款需核實(shí)情況；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，無(wú)需直接聯(lián)系商戶；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，等待3個(gè)工作日處理不符合時(shí)效要求。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第Z條規(guī)定，銀行在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，“了解客戶”的范疇包括評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況、確認(rèn)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力、了解客戶的投資目標(biāo)等，但不包括客戶的職業(yè)背景，因此C選項(xiàng)不屬于“了解客戶”的范疇。

4.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第W條規(guī)定，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，若非銀行機(jī)構(gòu)違反合作協(xié)議導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)協(xié)助客戶向非銀行機(jī)構(gòu)追償，因此C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行不能免除非銀行機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行需承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能立即終止合作，需協(xié)商解決。

5.B

解析：根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》第V條規(guī)定，銀行作為代銷機(jī)構(gòu)在信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)履行的首要責(zé)任是向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行不承擔(dān)信托計(jì)劃的本金損失；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能代替信托公司退款；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不負(fù)責(zé)信托財(cái)產(chǎn)的處置。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行租賃業(yè)務(wù)管理辦法》第U條規(guī)定，銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，應(yīng)先與租賃公司協(xié)商制定還款計(jì)劃，因此C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，直接處置租賃物需符合合同約定；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需先核實(shí)情況再通知客戶；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需采取相應(yīng)措施。

7.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》第T條規(guī)定，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的“風(fēng)險(xiǎn)揭示”義務(wù)包括告知產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、提醒客戶注意交易時(shí)間限制等，但不包括提供市場(chǎng)分析報(bào)告，因此B選項(xiàng)不屬于“風(fēng)險(xiǎn)揭示”的范疇。

8.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理基金業(yè)務(wù)管理辦法》第S條規(guī)定，銀行在代銷基金產(chǎn)品時(shí)，若基金業(yè)績(jī)未達(dá)宣傳預(yù)期，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況，因此C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能修改宣傳材料；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能幫助客戶退費(fèi)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不承擔(dān)管理費(fèi)用。

9.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》第R條規(guī)定，銀行在代理非銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，應(yīng)優(yōu)先協(xié)助客戶與擔(dān)保公司協(xié)商，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能直接追償；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能要求擔(dān)保公司無(wú)條件賠付；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需通過(guò)協(xié)商解決。

10.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第Q條規(guī)定，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)禁止誤導(dǎo)銷售，不得通過(guò)提供免費(fèi)咨詢服務(wù)等方式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買不合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此C選項(xiàng)可能違反“禁止誤導(dǎo)銷售”原則。A選項(xiàng)正確，按業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)員工符合激勵(lì)機(jī)制；B選項(xiàng)正確，可推薦高收益產(chǎn)品；D選項(xiàng)正確，可優(yōu)先銷售收益穩(wěn)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

11.C

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第P條規(guī)定，銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)協(xié)助證券公司聯(lián)系客戶協(xié)商還款，因此C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，需配合監(jiān)管要求；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按流程處理；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，證券公司需承擔(dān)主要責(zé)任。

12.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理辦法》第O條規(guī)定，銀行與非銀行消費(fèi)金融公司合作開(kāi)展分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)協(xié)助客戶向貸款機(jī)構(gòu)維權(quán)，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能直接承諾還款；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需采取相應(yīng)措施；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

13.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》第N條規(guī)定，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，“盡職調(diào)查”的范疇包括核實(shí)信托公司的資質(zhì)、審查信托計(jì)劃的資金用途等，但不包括評(píng)估客戶的投資能力，因此C選項(xiàng)不屬于“盡職調(diào)查”的范疇。

14.A

解析：根據(jù)《融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》第M條規(guī)定，銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)支付租金，應(yīng)先直接處置租賃物，因此A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按流程處理；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需采取相應(yīng)措施；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，租賃公司需承擔(dān)主要責(zé)任。

15.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第L條規(guī)定，銀行在代理非銀行信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，若信用卡盜刷事件發(fā)生，應(yīng)立即凍結(jié)可疑交易并通知客戶，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，需及時(shí)處理；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能讓客戶自行承擔(dān)損失；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需受理客戶報(bào)案。

16.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第K條規(guī)定，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)禁止誤導(dǎo)銷售，不得著重宣傳高收益產(chǎn)品而忽略風(fēng)險(xiǎn)，因此C選項(xiàng)可能違反“禁止誤導(dǎo)銷售”原則。A選項(xiàng)正確，應(yīng)解釋保險(xiǎn)條款；B選項(xiàng)正確，可提供對(duì)比分析；D選項(xiàng)正確，可提供免費(fèi)咨詢服務(wù)。

17.B

解析：根據(jù)《消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理辦法》第J條規(guī)定，銀行與非銀行消費(fèi)金融公司合作開(kāi)展分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行應(yīng)先與消費(fèi)金融公司協(xié)商再通知客戶，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按流程處理；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需采取相應(yīng)措施；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，消費(fèi)金融公司需承擔(dān)主要責(zé)任。

18.B

解析：根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》第I條規(guī)定，銀行在代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的首要責(zé)任是向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，不承擔(dān)本金損失；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能代替信托公司退款；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)處置。

19.A

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第H條規(guī)定，銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，應(yīng)直接處置質(zhì)押股票，因此A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按流程處理；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需采取相應(yīng)措施；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，證券公司需承擔(dān)主要責(zé)任。

20.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》第G條規(guī)定，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的“風(fēng)險(xiǎn)揭示”義務(wù)包括告知產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、提醒客戶注意交易時(shí)間限制等，但不包括提供市場(chǎng)分析報(bào)告，因此B選項(xiàng)不屬于“風(fēng)險(xiǎn)揭示”的范疇。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第F條規(guī)定，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括：①核實(shí)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；②向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)；③確認(rèn)客戶的投保需求。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能限制銷售高收益產(chǎn)品。

22.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第E條規(guī)定，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，若非銀行機(jī)構(gòu)違反合作協(xié)議導(dǎo)致客戶投訴，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：①監(jiān)管處罰；②聲譽(yù)損失；③法律訴訟。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，可能造成客戶流失，但不是必然結(jié)果。

23.AB

解析：根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》第D條規(guī)定，銀行在代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施包括：①向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息；②協(xié)助客戶與信托公司協(xié)商。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不承擔(dān)本金損失；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不提供法律咨詢服務(wù)。

24.AB

解析：根據(jù)《融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》第C條規(guī)定，銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取的催收措施包括：①發(fā)出催收通知；②協(xié)助租賃公司進(jìn)行法律訴訟。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需符合合同約定；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需聯(lián)系擔(dān)保公司需符合合同約定。

25.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》第B條規(guī)定，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括：①核實(shí)貴金屬產(chǎn)品的真?zhèn)?；②向客戶充分披露價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需確認(rèn)客戶投資需求；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能限制銷售高收益產(chǎn)品。

26.ABC

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第A條規(guī)定，銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)如何配合監(jiān)管要求：①立即凍結(jié)客戶信用賬戶；②協(xié)助證券公司聯(lián)系客戶協(xié)商還款；③向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，證券公司需承擔(dān)主要責(zé)任。

27.AB

解析：根據(jù)《消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理辦法》第Z條規(guī)定，銀行在代理非銀行消費(fèi)金融公司分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取的催收措施包括：①發(fā)出催收通知；②協(xié)助消費(fèi)金融公司進(jìn)行法律訴訟。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需符合合同約定；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需聯(lián)系擔(dān)保公司需符合合同約定。

28.AC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》第Y條規(guī)定，銀行與非銀行擔(dān)保公司合作開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施包括：①協(xié)助客戶與擔(dān)保公司協(xié)商；②向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需符合合同約定；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按流程處理。

29.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》第X條規(guī)定，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括：①核實(shí)信托公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；②向客戶充分披露產(chǎn)品信息。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需確認(rèn)客戶投資需求；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能限制銷售高收益產(chǎn)品。

30.AC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第W條規(guī)定，銀行與非銀行小額貸款公司合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行應(yīng)如何處理：①協(xié)助客戶向貸款機(jī)構(gòu)維權(quán)；②要求貸款機(jī)構(gòu)賠償客戶損失。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能直接承諾還款。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第V條規(guī)定，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶出示保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，不得口頭告知客戶產(chǎn)品收益。

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第U條規(guī)定，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，需承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任，不能免除責(zé)任。

33.×

解析：根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》第T條規(guī)定，銀行在代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，作為代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)本金損失，需履行信息披露和協(xié)助維權(quán)義務(wù)。

34.√

解析：根據(jù)《融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》第S條規(guī)定，銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可以直接處置租賃物，但需符合合同約定。

35.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》第R條規(guī)定，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分披露價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。

36.√

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第Q條規(guī)定，銀行與非銀行證券公司合作開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)立即凍結(jié)賬戶，并采取相應(yīng)措施。

37.×

解析：根據(jù)《消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理辦法》第P條規(guī)定，銀行在代理非銀行消費(fèi)金融公司分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行應(yīng)采取催收措施，不能不采取任何措施。

38.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》第O條規(guī)定，銀行與非銀行擔(dān)保公司合作開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)糾紛，銀行需按流程處理，不能直接向被擔(dān)保方追償。

39.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)管理辦法》第N條規(guī)定，銀行在銷售非銀行信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)核實(shí)信托公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，不能忽視資質(zhì)審核。

40.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第M條規(guī)定，銀行與非銀行小額貸款公司合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若貸款機(jī)構(gòu)違反合作約定導(dǎo)致客戶投訴，銀行需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，不能拒絕承擔(dān)。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第X條規(guī)定，銀行在代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分披露風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。

42.合作協(xié)議

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第Y條規(guī)定，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與非銀行機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

43.向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)

解析：根據(jù)《信托公司集合信托計(jì)劃管理辦法》第Z條規(guī)定，銀行在代理非銀行信托業(yè)務(wù)中，若信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的首要責(zé)任是向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)信息并協(xié)助維權(quán)。

44.發(fā)出催收通知，協(xié)助租賃公司進(jìn)行法律訴訟

解析：根據(jù)《融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》第W條規(guī)定，銀行與非銀行租賃公司合作開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未按時(shí)還款，銀行可能采取的催收措施包括發(fā)出催收通知和協(xié)助租賃公司進(jìn)行法律訴訟。

45.核實(shí)貴金屬產(chǎn)品的真?zhèn)?，向客戶充分披露價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)管理辦法》第V條規(guī)定，銀行在銷售非銀行機(jī)構(gòu)提供的貴金屬產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)履行的主要合規(guī)義務(wù)包括核實(shí)貴金屬產(chǎn)品的真?zhèn)魏拖蚩蛻舫浞峙秲r(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

46.立即凍結(jié)客戶信用賬戶，協(xié)助證券公司聯(lián)系客戶協(xié)商還款，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告情況

解析：