2025年保險(xiǎn)理賠知識(shí)考察試題及答案解析單位所屬部門：________姓名：________考場(chǎng)號(hào)：________考生號(hào)：________一、選擇題1.投保人想要變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容，應(yīng)通過（）方式辦理A.口頭告知保險(xiǎn)公司B.書面提交變更申請(qǐng)書C.保險(xiǎn)公司主動(dòng)聯(lián)系變更D.登記記錄變更答案：B解析：保險(xiǎn)合同的變更需要雙方協(xié)商一致，并采用書面形式進(jìn)行確認(rèn)。投保人需要向保險(xiǎn)公司提交書面的變更申請(qǐng)書，詳細(xì)說明需要變更的內(nèi)容，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后，才能正式變更合同條款?？陬^告知或保險(xiǎn)公司主動(dòng)聯(lián)系都不夠正式，無法產(chǎn)生法律效力，而登記記錄變更不是變更合同的有效方式。2.理賠員在處理車損理賠案件時(shí)，首要步驟是（）A.確定事故責(zé)任B.核實(shí)保險(xiǎn)責(zé)任C.評(píng)估車輛損失D.調(diào)取事故現(xiàn)場(chǎng)照片答案：B解析：理賠員處理車損理賠案件時(shí)，首先要核實(shí)保險(xiǎn)責(zé)任，即判斷該事故是否屬于保險(xiǎn)條款承保的范圍。只有確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任成立后，才能進(jìn)行后續(xù)的損失評(píng)估、責(zé)任認(rèn)定、賠償計(jì)算等工作。確定事故責(zé)任、評(píng)估車輛損失和調(diào)取事故現(xiàn)場(chǎng)照片都是在核實(shí)保險(xiǎn)責(zé)任之后進(jìn)行的步驟。3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司？（）A.24小時(shí)內(nèi)B.48小時(shí)內(nèi)C.72小時(shí)內(nèi)D.保險(xiǎn)合同約定時(shí)間答案：D解析：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人通知保險(xiǎn)公司的時(shí)限由保險(xiǎn)合同具體約定。不同的保險(xiǎn)合同可能對(duì)通知時(shí)限有不同的規(guī)定，有的可能是24小時(shí)，有的可能是48小時(shí)或72小時(shí)，還有的可能根據(jù)事故類型或損失大小有所不同。因此，最準(zhǔn)確的答案是保險(xiǎn)合同約定時(shí)間，被保險(xiǎn)人必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，按照合同約定的時(shí)限及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。4.人壽保險(xiǎn)理賠中，如果被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)公司通常會(huì)如何處理？（）A.全額賠付B.部分賠付C.不予賠付D.根據(jù)情況決定答案：C解析：根據(jù)大多數(shù)人壽保險(xiǎn)合同條款，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司通常會(huì)在自殺發(fā)生后的一定期限內(nèi)（如兩年）不予賠付。這是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，防止被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而故意自殺。只有在合同約定的特殊情況下，或者超過合同約定的觀察期后發(fā)生的自殺，保險(xiǎn)公司才會(huì)考慮賠付。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定原則是（）A.以市場(chǎng)價(jià)值為依據(jù)B.以投保人意愿為依據(jù)C.以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為依據(jù)D.以保險(xiǎn)公司的規(guī)定為依據(jù)答案：C解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，確定保險(xiǎn)金額應(yīng)基于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，也不應(yīng)低于實(shí)際價(jià)值。以市場(chǎng)價(jià)值、投保人意愿或保險(xiǎn)公司規(guī)定來確定保險(xiǎn)金額都不可行，只有以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為依據(jù)才能合理確定保險(xiǎn)金額，既保障被保險(xiǎn)人的利益，也防止道德風(fēng)險(xiǎn)。6.在理賠過程中，以下哪項(xiàng)不屬于理賠員的工作職責(zé)？（）A.審核保險(xiǎn)責(zé)任B.評(píng)估損失C.直接支付賠款D.調(diào)查核實(shí)答案：C解析：理賠員的工作職責(zé)包括審核保險(xiǎn)責(zé)任、評(píng)估損失、調(diào)查核實(shí)等，但直接支付賠款通常不是理賠員的職責(zé)。直接支付賠款可能由保險(xiǎn)公司專門的出單部門、財(cái)務(wù)部門或?qū)ｉT的賠款支付人員負(fù)責(zé)。理賠員的主要工作是審核案件、確定賠付金額，并將審核結(jié)果和賠付建議提交給相關(guān)負(fù)責(zé)人或部門，由他們最終執(zhí)行賠款支付操作。7.保險(xiǎn)理賠中的“代位求償權(quán)”是指（）A.保險(xiǎn)公司代替被保險(xiǎn)人向第三方索賠B.保險(xiǎn)公司有權(quán)在賠付后向造成損失的第三方追償C.被保險(xiǎn)人有權(quán)代為保險(xiǎn)公司向第三方索賠D.保險(xiǎn)公司賠付后，被保險(xiǎn)人失去向第三方索賠的權(quán)利答案：B解析：代位求償權(quán)是損失補(bǔ)償原則派生出的一個(gè)重要原則，指保險(xiǎn)公司在賠付被保險(xiǎn)人損失后，取得了向造成損失的第三方索賠的權(quán)利。這樣做的目的是為了避免被保險(xiǎn)人獲得雙重賠償，即既從保險(xiǎn)公司獲得賠款，又從造成損失的第三方獲得賠償。通過行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)公司可以追回其賠付的金額。因此，選項(xiàng)B是正確的。選項(xiàng)A描述不準(zhǔn)確，保險(xiǎn)公司是代替被保險(xiǎn)人行使索賠權(quán)利，而不是代替被保險(xiǎn)人索賠。選項(xiàng)C和D則完全錯(cuò)誤地解釋了代位求償權(quán)的含義。8.投保人故意隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒保，后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司（）A.全額賠付B.部分賠付C.不予賠付D.視情況賠付答案：C解析：根據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，投保人有義務(wù)如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況。如果投保人故意隱瞞重要情況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司作出錯(cuò)誤的意思表示（例如錯(cuò)誤承保），保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不承擔(dān)賠付責(zé)任，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故也是如此。這是為了維護(hù)保險(xiǎn)合同的公平性和保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益，防止投保人利用信息不對(duì)稱進(jìn)行欺詐。因此，保險(xiǎn)公司不予賠付。9.人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常不包括（）A.外傷導(dǎo)致的傷殘B.外傷導(dǎo)致的死亡C.疾病導(dǎo)致的身故D.外傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用答案：C解析：人身意外傷害保險(xiǎn)主要保障因意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用等。意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件對(duì)被保險(xiǎn)人的身體造成傷害。疾病導(dǎo)致的身故屬于疾病保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)的保障范圍，不屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。因此，選項(xiàng)C是正確答案。10.在保險(xiǎn)理賠中，如果損失由多個(gè)原因造成，且各原因都超過保險(xiǎn)責(zé)任期限，保險(xiǎn)公司（）A.全額賠付B.按比例賠付C.不予賠付D.根據(jù)主要原因賠付答案：C解析：保險(xiǎn)責(zé)任期限是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間。如果損失是由多個(gè)原因造成的，且這些原因的發(fā)生時(shí)間都超過了保險(xiǎn)責(zé)任期限，那么保險(xiǎn)公司就不再承擔(dān)賠付責(zé)任。因?yàn)樵斐蓳p失的原因已經(jīng)不在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司沒有法律依據(jù)進(jìn)行賠付。這是保險(xiǎn)合同條款和保險(xiǎn)責(zé)任期限的嚴(yán)格約束。因此，保險(xiǎn)公司不予賠付。11.投保人想要中途退保，通常需要（）A.向保險(xiǎn)公司提出書面申請(qǐng)B.支付一定的退保手續(xù)費(fèi)C.等待保險(xiǎn)期間屆滿D.由保險(xiǎn)公司決定是否同意答案：A解析：投保人如果想要中途退保，即解除保險(xiǎn)合同，通常需要向保險(xiǎn)公司提交書面的退保申請(qǐng)書。是否需要支付退保手續(xù)費(fèi)以及具體的退保流程和條款，通常會(huì)在保險(xiǎn)合同中有詳細(xì)約定。保險(xiǎn)公司一般會(huì)根據(jù)合同約定以及退保時(shí)已保障的時(shí)間等因素，計(jì)算退還的保費(fèi)。但無論如何，投保人首先需要提出書面申請(qǐng)，這是辦理退保的必要步驟。12.車輛發(fā)生交通事故后，如果車輛還能行駛，被保險(xiǎn)人應(yīng)（）A.立即將車輛駛離現(xiàn)場(chǎng)B.在確保安全的情況下，設(shè)置警示標(biāo)志C.等待交警處理完畢后再移動(dòng)車輛D.直接報(bào)警，不移動(dòng)車輛答案：B解析：車輛發(fā)生交通事故后，無論車輛是否能行駛，都應(yīng)首先確?，F(xiàn)場(chǎng)安全。如果車輛還能行駛，為了防止二次事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)在確保安全的情況下，立即在事故現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置警示標(biāo)志，例如三角警示牌。這有助于提醒其他道路使用者注意避讓，減少事故危害。然后，在被保險(xiǎn)人安全的情況下，可以移動(dòng)車輛到不妨礙交通的地方，或按照交警的要求處理。立即駛離現(xiàn)場(chǎng)可能會(huì)妨礙交通或?qū)е露问鹿?。等待交警處理完畢再移?dòng)車輛可能延誤救援或處理時(shí)間。直接報(bào)警是必要的，但設(shè)置警示標(biāo)志是移動(dòng)車輛之前的緊急措施。13.保險(xiǎn)理賠中，如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付的金額（）A.等于損失金額B.等于保險(xiǎn)金額C.按保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值比例賠付D.不予賠付答案：B解析：在不足額投保的情況下，即保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行損失賠付時(shí)，通常遵循“部分損失，按比例賠付”的原則。但是，實(shí)際賠付的金額不會(huì)超過保險(xiǎn)金額。也就是說，如果發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司賠付的金額將以保險(xiǎn)金額為上限。被保險(xiǎn)人只能從保險(xiǎn)公司獲得最高不超過保險(xiǎn)金額的賠償，剩余的損失需要自行承擔(dān)。因此，選項(xiàng)B是正確的。14.保險(xiǎn)合同生效后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人應(yīng)（）A.立即停止支付保費(fèi)B.立即通知保險(xiǎn)公司C.無需任何操作D.等待保險(xiǎn)公司通知答案：B解析：根據(jù)保險(xiǎn)合同條款和保險(xiǎn)原則，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，被保險(xiǎn)人負(fù)有告知義務(wù)，必須立即通知保險(xiǎn)公司。這是為了確保保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)變化，評(píng)估是否需要增加保費(fèi)或解除合同。如果被保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)，而發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付或根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整賠付金額。因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)通知保險(xiǎn)公司。15.人壽保險(xiǎn)中，分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）A.保險(xiǎn)金額固定不變B.保險(xiǎn)金額可能根據(jù)分紅進(jìn)行調(diào)整C.保費(fèi)固定不變D.保險(xiǎn)責(zé)任固定不變答案：B解析：分紅保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種特殊類型，其特點(diǎn)在于保險(xiǎn)公司會(huì)將部分經(jīng)營收益（紅利）分配給投保人或被保險(xiǎn)人。紅利的分配是不確定的，取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況。因此，分紅保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)金額可能會(huì)根據(jù)公司每年的分紅情況進(jìn)行調(diào)整。這使得分紅保險(xiǎn)具有一定的投資屬性。選項(xiàng)A、C、D描述的是普通保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)，而非分紅保險(xiǎn)。16.在處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，且損失是由于多個(gè)原因造成的，保險(xiǎn)公司賠付的原則是（）A.只賠付最直接的原因造成的損失B.只賠付最先發(fā)生的原因造成的損失C.按各原因造成的損失比例分別賠付D.按保險(xiǎn)金額與未損失部分價(jià)值比例賠付答案：A解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠中，處理部分損失時(shí)，如果損失是由多個(gè)原因造成的，保險(xiǎn)公司通常會(huì)采用“近因原則”來確定賠付責(zé)任。近因原則是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的情況，則保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任。如果損失是由保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的原因或多個(gè)原因共同作用，且沒有哪個(gè)原因是決定性的，保險(xiǎn)公司可能不予賠付。因此，通常只賠付最直接的原因造成的損失。選項(xiàng)B描述的是“首因原則”，在某些情況下與近因原則類似，但最準(zhǔn)確的表述是近因原則，即關(guān)注最直接有效的原因?yàn)楹巍＿x項(xiàng)C和D描述的是其他情況下的賠付方式。17.保險(xiǎn)理賠中，不屬于“損失補(bǔ)償原則”適用范圍的是（）A.財(cái)產(chǎn)損失B.人身傷害的醫(yī)療費(fèi)用C.人壽保險(xiǎn)的身故賠償D.車輛的維修費(fèi)用答案：C解析：損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)的基本原則之一，主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)等類型的保險(xiǎn)。其核心思想是保險(xiǎn)公司在賠付被保險(xiǎn)人的損失時(shí)，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人損失前的經(jīng)濟(jì)狀況為限，不能讓被保險(xiǎn)人獲得超出實(shí)際損失的額外利益。這個(gè)原則主要體現(xiàn)在對(duì)財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、車輛維修費(fèi)用等的賠付上。然而，人壽保險(xiǎn)（特別是定額給付型，如身故保險(xiǎn)）通常不屬于損失補(bǔ)償原則的適用范圍。人壽保險(xiǎn)的身故賠償或全殘賠償是定額給付，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的金額賠付，旨在提供經(jīng)濟(jì)保障，而非彌補(bǔ)損失。因此，選項(xiàng)C是人壽保險(xiǎn)的身故賠償，不屬于損失補(bǔ)償原則的適用范圍。18.理賠員在處理理賠案件時(shí)，需要核實(shí)的信息不包括（）A.保險(xiǎn)合同條款B.事故發(fā)生的原因C.被保險(xiǎn)人的身份信息D.被保險(xiǎn)人的信用記錄答案：D解析：理賠員在處理理賠案件時(shí)，需要核實(shí)的關(guān)鍵信息主要包括：被保險(xiǎn)人的身份信息，以確認(rèn)索賠人的資格；保險(xiǎn)合同條款，以明確保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、賠付條件等；事故發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過等，以判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。被保險(xiǎn)人的信用記錄通常與保險(xiǎn)理賠案件的處理沒有直接關(guān)系，除非涉及欺詐嫌疑等特殊情況，否則不屬于理賠員常規(guī)需要核實(shí)的信息。19.投保人故意制造保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司（）A.賠付保險(xiǎn)金，并追回B.拒絕賠付，并追究刑事責(zé)任C.賠付保險(xiǎn)金，不追究責(zé)任D.拒絕賠付，但不追究責(zé)任答案：B解析：保險(xiǎn)欺詐，特別是投保人故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的行為，是嚴(yán)重的違法行為。根據(jù)保險(xiǎn)法和相關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付，并可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，追究投保人的刑事責(zé)任。保險(xiǎn)公司在發(fā)現(xiàn)欺詐行為后，不僅可以拒絕賠付，還有權(quán)從已經(jīng)賠付的金額中追回款項(xiàng)，并可能對(duì)投保人處以罰款。因此，選項(xiàng)B是正確的。20.保險(xiǎn)合同中，關(guān)于保險(xiǎn)金的給付方式，以下說法錯(cuò)誤的是（）A.可以一次性給付B.可以分期給付C.必須一次性給付D.可以根據(jù)約定方式給付答案：C解析：保險(xiǎn)金的給付方式是由保險(xiǎn)合同雙方約定的。根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類和合同約定，保險(xiǎn)金可以采用一次性給付的方式，也可以采用分期給付的方式，例如人壽保險(xiǎn)中的生存年金。沒有規(guī)定必須一次性給付。只要在保險(xiǎn)合同中有明確約定，并且該約定不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)按照約定的方式給付保險(xiǎn)金。因此，認(rèn)為保險(xiǎn)金必須一次性給付的說法是錯(cuò)誤的。二、多選題1.保險(xiǎn)合同的基本要素包括（）A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)標(biāo)的D.保險(xiǎn)責(zé)任E.保險(xiǎn)期間答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)保險(xiǎn)法及相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包含一系列基本要素，包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人（或投保人）、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、支付方式、保險(xiǎn)金的給付或賠償方式、責(zé)任免除、爭議處理方式等。這些要素是構(gòu)成有效保險(xiǎn)合同不可或缺的部分。選項(xiàng)A、B、C、D、E都是保險(xiǎn)合同的基本要素。2.以下哪些屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任？（）A.審核保險(xiǎn)申請(qǐng)B.履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)C.定期向投保人提供保單信息D.解答投保人的疑問E.主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示答案：ABDE解析：根據(jù)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人，承擔(dān)著一系列責(zé)任。首先，需要審核投保人的保險(xiǎn)申請(qǐng)，決定是否承保（A）。其次，在保險(xiǎn)事故發(fā)生并符合保險(xiǎn)合同約定的情況下，必須履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)（B）。同時(shí)，保險(xiǎn)公司有責(zé)任向投保人提供保單信息，解答投保人提出的疑問（C、D），并可能根據(jù)監(jiān)管要求或公司政策，主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示（E）。因此，選項(xiàng)A、B、D、E都屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠中，確定保險(xiǎn)金額的常用方法有（）A.重置成本B.市場(chǎng)價(jià)值C.保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值D.投保人估價(jià)E.成新率估價(jià)答案：BCDE解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，確定保險(xiǎn)金額需要合理反映保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，常用的方法包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值（C），這是指保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值或使用價(jià)值；市場(chǎng)價(jià)值（B），即保險(xiǎn)標(biāo)的在正常交易中的價(jià)格；投保人估價(jià)（D），即投保人根據(jù)自己的了解和對(duì)標(biāo)的價(jià)值的判斷而估定的價(jià)值，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行審核；成新率估價(jià)（E），通常用于機(jī)器設(shè)備等有形資產(chǎn)，根據(jù)其的新舊程度估算價(jià)值。重置成本（A）雖然也是一個(gè)與價(jià)值相關(guān)的概念，通常指重新構(gòu)建或購買與原物同等價(jià)值的資產(chǎn)所需的成本，但在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，不一定總是采用，且可能高于實(shí)際價(jià)值或市場(chǎng)價(jià)值。因此，選項(xiàng)B、C、D、E是更常用或更直接的方法。4.人身保險(xiǎn)合同通常包括哪些主要類型？（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.信用保險(xiǎn)答案：ABC解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)主要可以分為三大類：人壽保險(xiǎn)（A），主要保障被保險(xiǎn)人的生存或死亡風(fēng)險(xiǎn)；健康保險(xiǎn)（B），主要保障被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失；意外傷害保險(xiǎn)（C），主要保障被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（D）和信用保險(xiǎn)（E）是以財(cái)產(chǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，屬于非人身保險(xiǎn)范疇。因此，選項(xiàng)A、B、C是人身保險(xiǎn)的主要類型。5.保險(xiǎn)理賠的基本原則包括（）A.最大誠信原則B.損失補(bǔ)償原則C.近因原則D.代位求償原則E.保險(xiǎn)利益原則答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)理賠工作需要遵循一系列基本原則，以確保理賠活動(dòng)的公平、合理和高效。這些基本原則主要包括：最大誠信原則（A），要求投保人和被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要情況；保險(xiǎn)利益原則（E），要求被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；損失補(bǔ)償原則（B），要求保險(xiǎn)公司在賠付時(shí)以恢復(fù)被保險(xiǎn)人損失前的經(jīng)濟(jì)狀況為限；近因原則（C），用于判斷保險(xiǎn)事故與損失之間的因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任；代位求償原則（D），在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司賠付后有權(quán)向造成損失的第三方追償。這些原則共同構(gòu)成了保險(xiǎn)理賠的基礎(chǔ)。6.在處理車險(xiǎn)理賠案件時(shí)，通常需要哪些材料？（）A.有效的行駛證、駕駛證B.交通事故責(zé)任認(rèn)定書C.車輛損失清單及定損單D.醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)（如有人傷）E.保險(xiǎn)合同及保單復(fù)印件答案：ABCDE解析：車險(xiǎn)理賠案件涉及車輛本身、事故責(zé)任、人員傷亡（如有）和保險(xiǎn)合同等多個(gè)方面。因此，處理此類案件通常需要一系列相關(guān)材料。包括：證明車輛所有權(quán)和行駛資格的有效行駛證、駕駛證（A）；證明事故責(zé)任劃分的法律文書，通常是公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書（B）；如果車輛發(fā)生損失，需要提供車輛損失清單以及由保險(xiǎn)公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的定損單（C）；如果事故涉及人員傷亡，需要提供醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)、病歷等相關(guān)醫(yī)療證明材料（D）；進(jìn)行索賠的依據(jù)，即有效的保險(xiǎn)合同及保單復(fù)印件（E）。這些材料是保險(xiǎn)公司審核案件、確定賠付金額的重要依據(jù)。7.投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的主要內(nèi)容包括（）A.投保人的年齡B.保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況C.保險(xiǎn)事故發(fā)生的經(jīng)過D.投保人的職業(yè)E.可能對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生或損失程度有影響的重要情況答案：ABDE解析：投保人的如實(shí)告知義務(wù)是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，必須將其所知道的關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，如實(shí)的向保險(xiǎn)公司進(jìn)行說明。這些重要情況通常包括：投保人自身的情況，如年齡（A）、職業(yè)（D）等；關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的情況，如保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況（B）、存放地點(diǎn)、使用性質(zhì)等；以及其他可能對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生或損失程度有重大影響的因素（E）。保險(xiǎn)事故發(fā)生的經(jīng)過（C）通常是在事故發(fā)生后才發(fā)生，不屬于投保前的告知內(nèi)容。因此，選項(xiàng)A、B、D、E是投保人需要如實(shí)告知的重要內(nèi)容。8.以下哪些情況可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效或被解除？（）A.投保人故意隱瞞重要情況B.保險(xiǎn)公司未履行如實(shí)告知義務(wù)C.保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加且未告知D.投保人故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金E.保險(xiǎn)合同條款顯失公平答案：ACD解析：保險(xiǎn)合同的效力受到多種因素的影響。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，以下情況可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效或被解除：投保人故意隱瞞重要情況（A），導(dǎo)致保險(xiǎn)公司作出錯(cuò)誤的意思表示；保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，且投保人未履行告知義務(wù)（C），保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同；投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金（D），屬于保險(xiǎn)欺詐行為，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并拒絕賠付。選項(xiàng)B，保險(xiǎn)公司未履行如實(shí)告知義務(wù)，通常是指詢問告知，即保險(xiǎn)公司詢問了某些問題，投保人沒有如實(shí)回答，這不屬于典型的導(dǎo)致合同無效或解除的情形，除非構(gòu)成欺詐。選項(xiàng)E，保險(xiǎn)合同條款顯失公平，雖然可能需要修訂或撤銷部分條款，但不一定會(huì)導(dǎo)致整個(gè)合同無效或被解除，除非達(dá)到欺詐或重大誤解的程度。因此，最符合題意的選項(xiàng)是A、C、D。9.保險(xiǎn)理賠中，關(guān)于“代位求償權(quán)”的說法正確的有（）A.僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.是損失補(bǔ)償原則的派生原則C.保險(xiǎn)公司賠付后，即取得向第三者追償?shù)臋?quán)利D.被保險(xiǎn)人仍需向第三者索賠E.保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)時(shí)，需得到被保險(xiǎn)人同意答案：ABC解析：代位求償權(quán)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一個(gè)重要的法律制度，源于損失補(bǔ)償原則。其核心內(nèi)容是：當(dāng)保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)標(biāo)的的損失向被保險(xiǎn)人支付了全部賠款后，保險(xiǎn)公司即取得了在賠償金額范圍內(nèi)，向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三方追償?shù)臋?quán)利（C）。這意味著保險(xiǎn)公司取代被保險(xiǎn)人的位置，去追討應(yīng)由第三方承擔(dān)的賠償責(zé)任。由于代位求償權(quán)是基于賠償而獲得的，它僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（A），因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的賠付不具有追償基礎(chǔ)。同時(shí)，被保險(xiǎn)人獲得賠償后，其向責(zé)任第三方的索賠權(quán)利即告終止（D錯(cuò)誤），而不是仍需索賠。保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)是其自身的權(quán)利，源于合同約定和法律規(guī)定，通常不需要被保險(xiǎn)人的同意（E錯(cuò)誤）。因此，選項(xiàng)A、B、C的說法是正確的。10.被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)金賠付后，有哪些權(quán)利和義務(wù)？（）A.有權(quán)獲得保險(xiǎn)金B(yǎng).有權(quán)要求保險(xiǎn)公司提供相關(guān)證明材料C.有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行事故調(diào)查D.有義務(wù)將保險(xiǎn)金用于彌補(bǔ)損失E.有權(quán)拒絕保險(xiǎn)公司提出的合理賠付方案答案：ACD解析：被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)金賠付后，享有一定的權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。首先，獲得保險(xiǎn)金是其最主要的權(quán)利（A）。同時(shí)，在理賠過程中，如果對(duì)保險(xiǎn)公司的處理或賠付方案有疑問，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司提供相關(guān)的證明材料或進(jìn)行解釋說明（B，雖然這是理賠過程中的權(quán)利，但這里強(qiáng)調(diào)獲得賠付后的狀態(tài)）。在被保險(xiǎn)人獲得賠付后，其經(jīng)濟(jì)狀況應(yīng)基本恢復(fù)到損失發(fā)生前的水平，因此，保險(xiǎn)金的主要目的應(yīng)用于彌補(bǔ)損失（D），這是基于損失補(bǔ)償原則的要求。同時(shí)，即使賠付完成后，如果保險(xiǎn)公司因其他原因需要調(diào)查事故真相，被保險(xiǎn)人仍有義務(wù)協(xié)助配合調(diào)查（C）。選項(xiàng)E，有權(quán)拒絕保險(xiǎn)公司提出的合理賠付方案，通常是不正確的。保險(xiǎn)公司在審核案件后提出的賠付方案，如果符合合同約定和法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)是合理的。被保險(xiǎn)人可以協(xié)商，但如果不同意合理方案，通常只能通過投訴、仲裁或訴訟等途徑解決，而不是簡單地“拒絕”。因此，選項(xiàng)A、C、D是被保險(xiǎn)人獲得賠付后的主要權(quán)利和義務(wù)。11.保險(xiǎn)合同中，關(guān)于保險(xiǎn)金的給付方式，以下說法正確的有（）A.可以一次性給付B.可以分期給付C.必須一次性給付D.可以根據(jù)約定方式給付E.以現(xiàn)金價(jià)值方式給付答案：ABD解析：保險(xiǎn)金的給付方式是由保險(xiǎn)合同雙方在合同中明確約定的。常見的給付方式包括一次性給付（A）和分期給付（B），例如年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定，可以選擇最合適的給付方式。因此，選項(xiàng)A、B、D是正確的。選項(xiàng)C“必須一次性給付”過于絕對(duì)，不符合實(shí)踐。選項(xiàng)E“以現(xiàn)金價(jià)值方式給付”通常是退?；虮钨J款等情況下的處理方式，并非保險(xiǎn)事故發(fā)生后的常規(guī)賠付方式，因此不作為正確的普遍說法。12.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則要求（）A.投保時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益B.索賠時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)利益必須是法律承認(rèn)的利益D.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益E.保險(xiǎn)利益可以隨著保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移答案：ABC解析：保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同有效成立和理賠的基本原則之一。根據(jù)該原則：首先，投保時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益（A），否則合同可能無效。其次，索賠時(shí)被保險(xiǎn)人仍然必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)公司可以拒絕賠付（B）。再次，這種保險(xiǎn)利益必須是合法的利益（C），受到法律承認(rèn)和保護(hù)。關(guān)于保險(xiǎn)利益是否必須是經(jīng)濟(jì)利益（D），通常認(rèn)為非經(jīng)濟(jì)利益也可以存在，但主要考量的是法律承認(rèn)性。最后，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益一般隨著保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或占有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移（E），但這并非絕對(duì)，需要看合同具體約定和法律規(guī)定。因此，最核心的要求是投保和索賠時(shí)均需具有合法的保險(xiǎn)利益，故選項(xiàng)A、B、C正確。13.以下哪些屬于保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任？（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的自然損耗B.投保人故意造成的損失C.保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任免除條款規(guī)定的情況D.被保險(xiǎn)人未按照約定履行防災(zāi)防損義務(wù)導(dǎo)致的損失E.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未采取施救措施導(dǎo)致的擴(kuò)大損失答案：ACDE解析：保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任是指根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的情形。這些情形通常包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的自然損耗（A），因?yàn)檫@屬于正常風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般不負(fù)責(zé)；投保人、被保險(xiǎn)人故意造成的損失（B，雖然通常更強(qiáng)調(diào)投保人，但被保險(xiǎn)人故意同樣屬于免責(zé)情形）；保險(xiǎn)合同中明確約定的責(zé)任免除條款規(guī)定的情況（C），這是除外責(zé)任的主要來源；被保險(xiǎn)人未按照合同約定或法律規(guī)定履行防災(zāi)防損義務(wù)，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的部分（D、E）。因此，選項(xiàng)A、C、D、E都屬于保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任。14.人壽保險(xiǎn)的常見類型包括（）A.定期人壽保險(xiǎn)B.終身人壽保險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.意外傷害保險(xiǎn)答案：ABCD解析：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故或生存到一定年齡時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。根據(jù)保障期限、給付條件等不同，人壽保險(xiǎn)可以劃分為多種類型。定期人壽保險(xiǎn)（A）是指在約定的期限內(nèi)如果被保險(xiǎn)人身故，則給付保險(xiǎn)金；終身人壽保險(xiǎn)（B）是提供終身的保障，直到被保險(xiǎn)人身故；兩全保險(xiǎn)（C）結(jié)合了生存和死亡保障，無論被保險(xiǎn)人是生存到期限還是身故，都會(huì)給付保險(xiǎn)金；年金保險(xiǎn)（D）是當(dāng)被保險(xiǎn)人生存到一定年齡或滿足條件時(shí)，定期給付生存年金。意外傷害保險(xiǎn)（E）是以意外傷害為保險(xiǎn)標(biāo)的，屬于人身保險(xiǎn)，但與人壽保險(xiǎn)的保障范圍不同。因此，選項(xiàng)A、B、C、D是人壽保險(xiǎn)的常見類型。15.保險(xiǎn)理賠的程序通常包括（）A.受理案件B.調(diào)查核實(shí)C.確定責(zé)任D.核定損失E.支付賠款答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)公司處理保險(xiǎn)事故和支付賠款的整個(gè)過程。一個(gè)完整的理賠程序通常包括以下主要步驟：首先，保險(xiǎn)公司需要受理被保險(xiǎn)人提交的理賠申請(qǐng)（A）；接著，理賠人員對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)證據(jù)，確認(rèn)事故的真實(shí)性和保險(xiǎn)責(zé)任（B）；然后，根據(jù)調(diào)查結(jié)果和保險(xiǎn)合同約定，確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍和責(zé)任大小（C）；接下來，核定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失金額（D）；最后，在責(zé)任確定和損失核定后，按照合同約定支付賠款（E）。這些步驟構(gòu)成了保險(xiǎn)理賠的基本流程。16.保險(xiǎn)合同的基本要素包括（）A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)標(biāo)的D.保險(xiǎn)責(zé)任E.保險(xiǎn)期間答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)保險(xiǎn)法及相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包含一系列基本要素，這些要素是構(gòu)成有效保險(xiǎn)合同不可或缺的部分。包括：保險(xiǎn)人（A），即承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的一方；被保險(xiǎn)人（B），即享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的一方；保險(xiǎn)標(biāo)的（C），即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)或人身；保險(xiǎn)責(zé)任（D），即保險(xiǎn)人承諾在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)的賠付義務(wù)；保險(xiǎn)期間（E），即保險(xiǎn)合同有效的起止時(shí)間。這些要素共同定義了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和雙方的權(quán)利義務(wù)。17.以下哪些屬于保險(xiǎn)欺詐的行為？（）A.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的B.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故C.偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)憑證D.投保人故意隱瞞重要事實(shí)E.調(diào)查人員收受賄賂答案：ABCD解析：保險(xiǎn)欺詐是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者保險(xiǎn)損失，或者故意隱瞞與保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者保險(xiǎn)損失有關(guān)的重要情況，騙取保險(xiǎn)金的行為。根據(jù)這個(gè)定義，選項(xiàng)A“投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的”、B“被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故”、C“偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)憑證”（通常是為了騙取賠付）、D“投保人故意隱瞞重要事實(shí)”（如故意隱瞞高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)不告知）都屬于保險(xiǎn)欺詐行為。選項(xiàng)E“調(diào)查人員收受賄賂”屬于保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員或外部代理人職務(wù)侵占或犯罪行為，雖然與欺詐有關(guān)聯(lián)，但本身描述的是一種不當(dāng)行為或犯罪行為，而不是欺詐行為本身。因此，選項(xiàng)A、B、C、D是典型的保險(xiǎn)欺詐行為。18.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則要求（）A.賠付金額不得超過保險(xiǎn)金額B.賠償后應(yīng)恢復(fù)被保險(xiǎn)人損失前的經(jīng)濟(jì)狀況C.被保險(xiǎn)人不能獲得超出實(shí)際損失的補(bǔ)償D.保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，按比例賠付E.重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人按比例分?jǐn)倱p失答案：ABC解析：損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則，其核心思想是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀況，但補(bǔ)償以不超過實(shí)際損失為限，不能讓被保險(xiǎn)人獲得超出實(shí)際損失的額外利益（B、C）。同時(shí)，賠償金額通常不能超過保險(xiǎn)金額（A），除非是不足額保險(xiǎn)且損失超過保險(xiǎn)金額的情況。在重復(fù)保險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人對(duì)同一標(biāo)的向多個(gè)保險(xiǎn)公司投保）的情況下，賠款分?jǐn)偡绞接卸喾N，常見的有比例分?jǐn)?、限額分?jǐn)偟龋⒎呛唵蔚陌幢壤謹(jǐn)偅‥）。因此，選項(xiàng)A、B、C正確地反映了損失補(bǔ)償原則的要求。19.人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是指（）A.退保時(shí)可以獲得的全部金額B.退保時(shí)可以獲得的凈退保金C.保單賬戶的積累價(jià)值D.保險(xiǎn)金額的一定比例E.用于抵扣退保手續(xù)費(fèi)的金額答案：BC解析：人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是指保單具有的在經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值，通常在保單周年日或特定時(shí)間點(diǎn)計(jì)算。它主要來源于兩部分：一是尚未收取的保費(fèi)（即未實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入），二是保單賬戶的積累價(jià)值（C），這包括利息收入等?，F(xiàn)金價(jià)值是投保人退保時(shí)可以獲得的金額，但通常不是全部已交保費(fèi)，因?yàn)樾枰鄢欢ǖ氖掷m(xù)費(fèi)（E）以及保險(xiǎn)公司已經(jīng)賺取的利息或費(fèi)用。因此，現(xiàn)金價(jià)值更準(zhǔn)確地說是退保時(shí)可以獲得的凈退保金（B），它代表了保單在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)的內(nèi)在價(jià)值。選項(xiàng)A“退保時(shí)可以獲得的全部金額”不夠準(zhǔn)確，因?yàn)闀?huì)扣除費(fèi)用。選項(xiàng)D“保險(xiǎn)金額的一定比例”過于籠統(tǒng)，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方式并非簡單的比例關(guān)系。20.保險(xiǎn)理賠中，調(diào)查核實(shí)的主要內(nèi)容包括（）A.事故發(fā)生的真實(shí)情況B.保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況C.事故責(zé)任劃分D.損失原因及損失程度E.被保險(xiǎn)人的身份信息答案：ABCD解析：保險(xiǎn)理賠的調(diào)查核實(shí)是理賠過程中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，目的是為了查清事實(shí)，為后續(xù)的責(zé)任認(rèn)定和損失核定提供依據(jù)。調(diào)查核實(shí)的主要內(nèi)容通常包括：事故發(fā)生的真實(shí)情況（A），如時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過等；保險(xiǎn)標(biāo)的在事故發(fā)生前的狀況（B），以判斷損失是否發(fā)生以及損失程度；事故責(zé)任劃分（C），確定是由誰承擔(dān)責(zé)任；損失原因及損失程度（D），明確損失是由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)還是范圍外的原因造成的，以及損失的具體大小。被保險(xiǎn)人的身份信息（E）雖然在理賠初期需要核實(shí)，但主要目的在于確認(rèn)索賠主體資格，而非調(diào)查事故本身。因此，選項(xiàng)A、B、C、D是調(diào)查核實(shí)的主要內(nèi)容。三、判斷題1.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（）答案：正確解析：保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)法律關(guān)系的基礎(chǔ)，它是由投保人和保險(xiǎn)人雙方在平等自愿的基礎(chǔ)上，就保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)達(dá)成的協(xié)議。投保人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠付責(zé)任，這是保險(xiǎn)合同最核心的內(nèi)容。因此，題目表述正確。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以高于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。（）答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)保險(xiǎn)法，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。如果保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值，屬于超額保險(xiǎn)，超過部分無效。這是為了防止投保人通過超額投保獲取不當(dāng)利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平性。因此，題目表述錯(cuò)誤。3.人壽保險(xiǎn)的受益人可以隨時(shí)變更。（）答案：正確解析：人壽保險(xiǎn)合同中，受益人的指定由投保人決定。投保人可以根據(jù)自身情況的變化，如婚姻、家庭關(guān)系等，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，通過書面形式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更受益人，并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后辦理手續(xù)。因此，題目表述正確。4.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人必須立即通知保險(xiǎn)公司。（）答案：正確解析：根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司的義務(wù)。這是為了讓保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)了解事故情況，啟動(dòng)理賠程序，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。通知的時(shí)限由保險(xiǎn)合同約定，但無論合同如何約定，被保險(xiǎn)人都應(yīng)盡到通知義務(wù)。因此，題目表述正確。5.保險(xiǎn)理賠員有權(quán)決定最終的賠付金額。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)理賠員的主要職責(zé)是審核保險(xiǎn)責(zé)任、調(diào)查核實(shí)、評(píng)估損失，并提出賠付建議。但最終的賠付金額需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核，并可能由保險(xiǎn)公司內(nèi)部的核賠部門或相關(guān)負(fù)責(zé)人審批確定。理賠員提出的建議需要得到批準(zhǔn)才能執(zhí)行，理賠員本身并不擁有最終決定權(quán)。因此，題目表述錯(cuò)誤。6.如果保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容顯失公平，投保人可以要求變更或撤銷。（）答案：正確解析：根據(jù)合同法，保險(xiǎn)合同是格式合同，由保險(xiǎn)公司提供。如果合同條款內(nèi)容顯失公平，嚴(yán)重?fù)p害投保人利益，投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行修改，如果保險(xiǎn)公司拒絕修改，投保人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷該條款。這是對(duì)格式條款的規(guī)制，保護(hù)投保人的合法權(quán)益。因此，題目表述正確。7.投保人未如實(shí)告知重要情況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司漏保，保險(xiǎn)公司可以解除合同。（）答案：正確解析：投保人有如實(shí)告知義務(wù)，必須向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知保險(xiǎn)合同條款中約定的、對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生或者保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)有重要影響的情況。如果投保人故意隱瞞或故意不告知重要情況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司作出錯(cuò)誤的意思表示，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不承擔(dān)賠付責(zé)任。這是對(duì)投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果。因此，題目表述正確。8.保險(xiǎn)公司在賠付車損險(xiǎn)后，如果車輛還能行駛，被保險(xiǎn)人可以自行將車輛開走。（）答案：正確解析：保險(xiǎn)公司在賠付車損險(xiǎn)后，通常會(huì)要求被保險(xiǎn)人將受損車輛修復(fù)至事故前的狀態(tài)。如果車輛還能行駛，但存在結(jié)構(gòu)性