金融風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)一、引言本題庫(kù)聚焦非法集資、網(wǎng)絡(luò)借貸、證券投資、反洗錢(qián)與金融詐騙等核心領(lǐng)域，通過(guò)典型題目幫助參與者系統(tǒng)掌握風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力，為金融安全與個(gè)人財(cái)產(chǎn)保護(hù)筑牢認(rèn)知防線。二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）（一）非法集資類1.下列選項(xiàng)中，不屬于非法集資常見(jiàn)特征的是？A.承諾“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”，收益遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平B.資金投向清晰透明，可通過(guò)公開(kāi)渠道查詢具體用途C.編造“政府扶持”“央企合作”等虛假背景包裝項(xiàng)目D.利用親情、地緣關(guān)系，以“互助理財(cái)”名義誘騙熟人參與答案：B解析：非法集資的核心特征是“資金投向不明、虛假包裝、高息誘惑、熟人傳播”。合法金融活動(dòng)會(huì)明確披露資金用途，而非法集資往往刻意模糊資金流向，編造虛假項(xiàng)目掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。2.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的調(diào)查認(rèn)定與處置牽頭部門(mén)是？A.公安機(jī)關(guān)（負(fù)責(zé)刑事偵查）B.市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)（負(fù)責(zé)商事登記）C.縣級(jí)以上地方人民政府指定的地方金融監(jiān)管部門(mén)D.中國(guó)人民銀行（負(fù)責(zé)貨幣政策與支付清算）答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)確定防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門(mén)（通常為地方金融監(jiān)管局/辦），負(fù)責(zé)組織調(diào)查認(rèn)定、牽頭處置工作；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)刑事偵查，市場(chǎng)監(jiān)管、央行等部門(mén)依職責(zé)協(xié)同配合。（二）網(wǎng)絡(luò)借貸與互聯(lián)網(wǎng)金融類3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（P2P平臺(tái)）嚴(yán)禁從事的業(yè)務(wù)是？A.為出借人與借款人提供身份驗(yàn)證、信息匹配等中介服務(wù)B.直接或間接歸集出借人資金，設(shè)立“資金池”C.按照監(jiān)管要求，將出借資金存管于商業(yè)銀行D.向出借人披露借款人信用狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等信息答案：B解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)本質(zhì)是“信息中介”，不得歸集資金（即禁止設(shè)立資金池），否則易演變?yōu)榉欠Y。資金存管、信息披露、中介服務(wù)是合規(guī)平臺(tái)的核心職責(zé)。4.某APP以“校園貸”名義向大學(xué)生放貸，實(shí)際收取“砍頭息”“逾期費(fèi)”合計(jì)年利率超36%，該行為違反了哪項(xiàng)規(guī)定？A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（禁止暴力催收）B.《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（禁止超高利率）C.《商業(yè)銀行法》（禁止向?qū)W生放貸）D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（禁止惡意上報(bào)征信）答案：B解析：2017年《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》明確要求，網(wǎng)絡(luò)借貸利率（含手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)等）不得超過(guò)36%的司法保護(hù)上限，且嚴(yán)禁向無(wú)收入來(lái)源的大學(xué)生過(guò)度放貸?！翱愁^息”“超高利率”屬于典型違規(guī)。（三）證券投資與資本市場(chǎng)類5.投資者收到陌生電話推薦“內(nèi)幕消息”炒股，正確的應(yīng)對(duì)方式是？A.立即按照“指導(dǎo)”買(mǎi)入股票，博取高收益B.向開(kāi)戶證券公司或監(jiān)管部門(mén)核實(shí)消息真實(shí)性C.將消息轉(zhuǎn)發(fā)給親友，“分享”投資機(jī)會(huì)D.半信半疑，但嘗試小額買(mǎi)入“試試水”答案：B解析：“內(nèi)幕消息薦股”多為詐騙或操縱市場(chǎng)的手段（如“殺豬盤(pán)”“接盤(pán)俠”騙局）。根據(jù)《證券法》，內(nèi)幕交易本身違法，且陌生渠道的“消息”幾乎都是虛假誘導(dǎo)。投資者應(yīng)通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)核實(shí)，或直接拒絕。6.下列金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的是？A.貨幣市場(chǎng)基金（如余額寶類產(chǎn)品）B.銀行保本理財(cái)（已逐步退出市場(chǎng)）C.未上市企業(yè)股權(quán)眾籌（非公開(kāi)轉(zhuǎn)讓股權(quán)）D.國(guó)債（國(guó)家信用擔(dān)保）答案：C解析：股權(quán)眾籌（尤其是未上市企業(yè)）面臨企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗、股權(quán)無(wú)法變現(xiàn)、信息不透明等風(fēng)險(xiǎn)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資；貨幣基金、國(guó)債、保本理財(cái)（原）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低。需注意：2022年后銀行理財(cái)全面凈值化，“保本”概念已淡化。三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）（一）金融詐騙與電信詐騙類1.以下屬于典型金融詐騙手段的有？（多選）A.假冒“公檢法”機(jī)關(guān)，稱“賬戶涉案”要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”B.搭建虛假投資理財(cái)平臺(tái)，以“充值返利”“拉人頭分紅”為誘餌C.以“刷單返利”為名義，先小額返現(xiàn)誘導(dǎo)大額投入后失聯(lián)D.銀行工作人員推薦符合風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品答案：ABC解析：A是“冒充公檢法”詐騙，B是“虛假理財(cái)”詐騙，C是“刷單返利”詐騙，均屬于金融詐騙；D是合規(guī)的理財(cái)銷(xiāo)售（需雙錄、風(fēng)險(xiǎn)匹配），不屬于詐騙。2.老年人易成為金融詐騙目標(biāo)，騙子常用的“套路”包括？（多選）A.以“養(yǎng)老項(xiàng)目”“養(yǎng)老理財(cái)”名義，承諾“床位費(fèi)抵扣收益”B.免費(fèi)舉辦“健康講座”，推銷(xiāo)“包治百病”的虛假保健品+理財(cái)C.偽造“紀(jì)念幣”“收藏品”，謊稱“稀缺性、升值空間大”誘導(dǎo)投資D.邀請(qǐng)參加正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的投資者教育活動(dòng)答案：ABC解析：A（養(yǎng)老非法集資）、B（保健品+理財(cái)詐騙）、C（收藏品詐騙）是針對(duì)老年人的典型騙局；D是正規(guī)機(jī)構(gòu)的投資者教育，無(wú)詐騙屬性。（二）反洗錢(qián)與資金安全類3.下列行為中，可能涉及洗錢(qián)的有？（多選）A.用販毒所得購(gòu)買(mǎi)豪華房產(chǎn)，后通過(guò)中介低價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)B.企業(yè)通過(guò)正常貿(mào)易合同，收取境外客戶的貨款（合法經(jīng)營(yíng)）C.將走私所得資金，混入公司“營(yíng)業(yè)收入”申報(bào)納稅，掩蓋來(lái)源D.個(gè)人將工資收入（合法）存入銀行，并購(gòu)買(mǎi)國(guó)債答案：AC解析：洗錢(qián)的本質(zhì)是“掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)”。A（販毒所得）、C（走私所得）屬于犯罪所得，通過(guò)房產(chǎn)交易、虛假申報(bào)等方式“洗白”；B（合法貿(mào)易）、D（合法收入）是正常資金流動(dòng)，不涉及洗錢(qián)。4.為防范個(gè)人資金被洗錢(qián)犯罪利用，應(yīng)注意？（多選）A.不出租、出借個(gè)人銀行卡、U盾、手機(jī)卡B.不隨意丟棄刷卡憑條、ATM回執(zhí)單（含賬戶信息）C.發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)，立即聯(lián)系“陌生短信”里的“解凍專員”D.向他人轉(zhuǎn)賬時(shí)，核實(shí)對(duì)方身份及資金用途，避免“替人轉(zhuǎn)賬”答案：ABD解析：A（防止他人利用賬戶洗錢(qián)）、B（保護(hù)賬戶信息）、D（避免成為洗錢(qián)“工具人”）是合規(guī)操作；C中“陌生短信的解凍專員”多為詐騙，應(yīng)聯(lián)系銀行或警方，而非陌生渠道。四、判斷題（每題1分，共15題）1.購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，只要收益高，就可以忽略產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”。（×）解析：金融產(chǎn)品的“收益與風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)”，高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)（如股票、私募）?！顿Y管新規(guī)》要求“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”，投資者必須閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，了解產(chǎn)品性質(zhì)（如是否保本、投資標(biāo)的、流動(dòng)性等），盲目追求高收益易陷入騙局。2.所有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都是合法合規(guī)的，投資者可放心投入全部積蓄。（×）解析：P2P行業(yè)歷經(jīng)監(jiān)管整治后，大量平臺(tái)因自融、非法集資、資金池等問(wèn)題退出或被查處。目前僅少數(shù)合規(guī)平臺(tái)存續(xù)，且需持牌經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格信披。投資者應(yīng)選擇監(jiān)管認(rèn)可的機(jī)構(gòu)，且不建議“全部積蓄投入”（分散風(fēng)險(xiǎn)原則）。3.反洗錢(qián)只是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，與普通個(gè)人無(wú)關(guān)。（×）解析：反洗錢(qián)是全社會(huì)共同責(zé)任。個(gè)人出租銀行卡、替人“跑分”轉(zhuǎn)賬、參與“地下錢(qián)莊”等行為，可能被洗錢(qián)分子利用，需承擔(dān)法律責(zé)任（如《反洗錢(qián)法》《刑法》中的洗錢(qián)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等）。五、案例分析題（每題10分，共3題）案例一：“高息養(yǎng)老理財(cái)”騙局某機(jī)構(gòu)向老年人推銷(xiāo)“養(yǎng)老理財(cái)項(xiàng)目”，宣稱“投入10萬(wàn)元，年化收益15%，到期返還本金，額外贈(zèng)送養(yǎng)老床位使用權(quán)”，并組織免費(fèi)旅游、體檢吸引參與。半年后，機(jī)構(gòu)關(guān)門(mén)，負(fù)責(zé)人失聯(lián)。1.該機(jī)構(gòu)的行為屬于哪種金融風(fēng)險(xiǎn)類型？答案：非法集資（或養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資）。解析：其特征符合“非法集資四要件”：①未經(jīng)許可吸收資金（無(wú)金融牌照）；②承諾高息回報(bào)（15%遠(yuǎn)超市場(chǎng)水平）；③編造“養(yǎng)老理財(cái)+床位”虛假項(xiàng)目；④向社會(huì)公眾（老年人）公開(kāi)宣傳并吸收資金。2.投資者（或家屬）應(yīng)如何合法維權(quán)？答案：①保留證據(jù)：合同、轉(zhuǎn)賬記錄、宣傳冊(cè)、參與憑證等；②向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（涉嫌非法吸收公眾存款罪/集資詐騙罪）；③向地方金融監(jiān)管部門(mén)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)反映；④配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查，通過(guò)刑事追贓、民事訴訟等途徑挽回?fù)p失（注意：非法集資損失需“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，但司法機(jī)關(guān)會(huì)盡力追贓）。案例二：“虛擬貨幣”投資陷阱大學(xué)生小李被同學(xué)拉進(jìn)“區(qū)塊鏈投資群”，群內(nèi)“專家”推薦某“虛擬貨幣”，稱“平臺(tái)有央行背書(shū)，幣價(jià)只漲不跌，拉人頭可獲提成”。小李投入生活費(fèi)5000元，后平臺(tái)關(guān)閉，幣價(jià)歸零。1.該“虛擬貨幣”平臺(tái)可能涉及哪些違法違規(guī)行為？答案：①非法發(fā)售代幣票券（虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)，違反《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》）；②傳銷(xiāo)（拉人頭提成，層級(jí)返利）；③詐騙（虛假背書(shū)、操縱幣價(jià)后跑路）。2.結(jié)合案例，分析大學(xué)生應(yīng)如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)？答案：①認(rèn)清虛擬貨幣本質(zhì)：無(wú)實(shí)際價(jià)值支撐，價(jià)格易被操縱，交易不受法律保護(hù)；②警惕“只漲不跌”“拉人頭返利”等話術(shù)，此類多為傳銷(xiāo)/詐騙；③拒絕參與無(wú)金融監(jiān)管的虛擬貨幣交易，選擇合法投資渠道（如基金、債券等）；④樹(shù)立正確理財(cái)觀，不盲目跟風(fēng)“高收益”項(xiàng)目，避免將生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)投入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。六、題庫(kù)使用說(shuō)明1.適用場(chǎng)景：金融知識(shí)競(jìng)賽、員工培訓(xùn)、社區(qū)宣教、學(xué)校金融素養(yǎng)教育等。2.拓展學(xué)習(xí)：建議結(jié)合《防范和處置非法集資條例》《反洗錢(qián)法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)