2025年銀行法律法規(guī)專項訓練測試（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣（）萬元。A.1000萬B.5000萬C.1億D.10億2.下列哪項不屬于商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)？（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.發(fā)行股票3.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督檢查，可以采取的措施不包括（）。A.查閱、復制有關(guān)文件、資料B.詢問相關(guān)人員C.查封、扣押有關(guān)文件、資料D.直接決定被檢查機構(gòu)的經(jīng)營狀況4.存款保險制度的根本目的是（）。A.保護存款人的利益B.鼓勵銀行創(chuàng)新C.促進銀行發(fā)展D.加強銀行監(jiān)管5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款利率的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限B.商業(yè)銀行貸款利率可以任意浮動C.商業(yè)銀行貸款利率不得超過存款基準利率的4倍D.商業(yè)銀行貸款利率實行上限管理6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，以下做法不符合要求的是（）。A.對客戶身份進行實名認證B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.對客戶身份信息進行保密D.對所有客戶都采用同樣的識別措施7.下列關(guān)于個人征信的說法，錯誤的是（）。A.個人征信是指依法采集、整理、保存和提供個人信用信息的活動B.個人征信機構(gòu)有權(quán)查詢個人的信用報告C.個人有權(quán)查詢自己的信用報告D.個人信息查詢需要經(jīng)過信息提供者的同意8.根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)的付款日期可以確定為（）。A.見票即付B.出票后定期付款C.提示付款D.以上都是9.下列關(guān)于支票的說法，正確的是（）。A.支票只能用于轉(zhuǎn)賬B.支票可以背書轉(zhuǎn)讓C.支票的金額和收款人可以由出票人授權(quán)補記D.支票的付款人是出票人10.銀行監(jiān)管機構(gòu)對銀行進行處罰的主要目的是（）。A.懲罰違規(guī)銀行B.保護存款人利益C.維護金融秩序D.以上都是11.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)控制目標而建立的風險管理體系B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的重要補充C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要由外部審計機構(gòu)負責D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境和內(nèi)部控制措施12.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，清償債務(wù)的順序是（）。A.存款人、股東、清算費用B.清算費用、股東、存款人C.清算費用、存款人、股東D.股東、存款人、清算費用13.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利，這屬于消費者的（）。A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.求償權(quán)14.下列關(guān)于商業(yè)銀行并購的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行并購需要經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)的批準B.商業(yè)銀行并購可以提高市場競爭力C.商業(yè)銀行并購可以增加銀行的風險D.商業(yè)銀行并購可以擴大銀行的規(guī)模15.根據(jù)《合同法》，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，以下哪種情況不屬于合同？（）A.買賣合同B.租賃合同C.委托合同D.侵權(quán)行為16.銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，對客戶信息負有保密義務(wù)，這體現(xiàn)了銀行的（）。A.合法合規(guī)義務(wù)B.商業(yè)保密義務(wù)C.社會責任D.經(jīng)營管理義務(wù)17.下列關(guān)于銀行風險的說法，錯誤的是（）。A.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中可能遭受的損失B.銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險等C.銀行風險是銀行經(jīng)營過程中不可避免的D.銀行風險可以通過完全消除來控制18.商業(yè)銀行董事會承擔銀行經(jīng)營管理的最終責任，這是商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的（）。A.治理目標B.治理原則C.治理架構(gòu)D.治理機制19.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)對銀行進行的全面干預B.銀行監(jiān)管的目的是保護銀行的利潤C.銀行監(jiān)管包括市場準入監(jiān)管、持續(xù)性監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管D.銀行監(jiān)管可以完全消除銀行風險20.根據(jù)《反不正當競爭法》，下列哪種行為不屬于不正當競爭行為？（）A.濫用行政權(quán)力B.仿冒他人的知名商品特有的名稱、包裝、裝潢C.進行虛假宣傳D.低于成本價銷售商品二、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行可以無限制地提高存款利率來吸引存款。（）2.銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時，可以適當泄露客戶的個人信息。（）3.票據(jù)可以設(shè)置票據(jù)金額的擔保條款。（）4.銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)要求銀行提供報表和資料，并進行現(xiàn)場檢查。（）5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效性由董事會負責。（）6.個人信用報告只能由銀行查詢。（）7.支付結(jié)算是指單位、個人與銀行之間進行的資金收付活動。（）8.銀行從業(yè)人員在推銷金融產(chǎn)品時，只需要說明產(chǎn)品的收益。（）9.商業(yè)銀行可以經(jīng)營證券承銷業(yè)務(wù)。（）10.消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。（）三、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行設(shè)立的條件。2.簡述銀行監(jiān)管機構(gòu)的主要職責。3.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容。4.簡述消費者在銀行消費時應(yīng)注意的事項。四、案例分析題（每題10分，共30分）1.某銀行客戶持一張余額不足的支票到銀行提取現(xiàn)金，銀行工作人員明知支票余額不足，仍然為該客戶辦理了提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，導致該客戶遭受了損失。請分析該銀行工作人員的行為是否違法，并說明理由。2.某銀行在宣傳推廣某款理財產(chǎn)品時，夸大了產(chǎn)品的收益，并承諾保本保息。該理財產(chǎn)品實際投資風險較高，導致部分投資者遭受了損失。請分析該銀行的行為是否違法，并說明理由。3.某銀行客戶向銀行借款100萬元，用于經(jīng)營生意。由于該客戶經(jīng)營不善，無法按時償還貸款本息。銀行對該客戶進行了催收，但該客戶拒不還款。請分析銀行可以采取哪些措施來維護自身的合法權(quán)益。試卷答案一、單項選擇題1.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故C項正確。2.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。發(fā)放股票屬于證券公司業(yè)務(wù)。故D項錯誤。3.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督檢查，可以采取下列措施：進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員，要求其對有關(guān)問題作出說明；查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件、資料，對有關(guān)文件、資料進行復制；檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第三十五條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行談話，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)往來資料，相關(guān)會計資料以及法律行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當保存的其他資料。故C項屬于監(jiān)督檢查措施，A、B項也屬于監(jiān)督檢查措施。D項“直接決定被檢查機構(gòu)的經(jīng)營狀況”不屬于監(jiān)督檢查措施。故D項正確。4.A解析：存款保險制度是指國家通過設(shè)立存款保險機構(gòu)，依法為存款人提供存款保險，當存款機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助，或者直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護金融體系穩(wěn)定的制度。其根本目的是保護存款人的利益。故A項正確。5.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限，貸款利率下限由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。故A項正確。6.D解析：根據(jù)《反洗錢法》第十六條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，進行客戶身份識別，并按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄?？蛻羯矸葑R別應(yīng)當遵守的原則包括：了解客戶的身份信息，進行實名認證，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，根據(jù)客戶情況，采取合理措施識別客戶及其交易背景。D項“對所有客戶都采用同樣的識別措施”不符合“根據(jù)客戶情況，采取合理措施識別客戶及其交易背景”的原則。故D項錯誤。7.D解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四條規(guī)定，征信機構(gòu)是指依法設(shè)立，收集、整理、存儲和提供個人信用信息的基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)或者從事個人信用評級、提供信用報告等信用服務(wù)的機構(gòu)。第十六條規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當對個人信息保密，未經(jīng)本人書面同意，不得向他人提供個人信用報告。第二十條規(guī)定，信息提供者應(yīng)當對提供的個人信息的真實性、準確性、完整性負責。D項“個人信息查詢需要經(jīng)過信息提供者的同意”的說法錯誤，個人征信機構(gòu)有權(quán)查詢個人的信用報告，但需要遵守相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，信息提供者有義務(wù)提供真實、準確、完整的個人信息。故D項錯誤。8.D解析：根據(jù)《票據(jù)法》第二十五條規(guī)定，票據(jù)的付款日期可以確定為見票即付或者定日付款。第二十六條規(guī)定，定日付款的票據(jù)，在約定的付款日付款。第二十七條規(guī)定，出票后定期付款的票據(jù)，自出票日起定期付款。故D項正確。9.C解析：根據(jù)《票據(jù)法》第八十七條規(guī)定，支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權(quán)補記。未補記前，不得背書轉(zhuǎn)讓。第九十一條規(guī)定，支票限于見票即付。故C項正確。10.D解析：銀行監(jiān)管機構(gòu)對銀行進行處罰的目的包括：懲罰違規(guī)銀行，維護金融秩序，保護存款人利益。故D項正確。11.C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要由商業(yè)銀行自身負責，外部審計機構(gòu)主要進行外部審計。故C項錯誤。12.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十一條條規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、職工工資和勞動保險費用、社會保險費用、法定補償金以及繳納所欠稅款后，按照破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償存款人的債務(wù)。存款人按照同一順序分得剩余破產(chǎn)財產(chǎn)。清算后的剩余財產(chǎn)，按照股東的出資比例進行分配。故C項正確。13.A解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第八條規(guī)定，消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利。這屬于消費者的知情權(quán)。故A項正確。14.C解析：商業(yè)銀行并購可能會增加銀行的風險，例如整合風險、文化沖突風險等。故C項錯誤。15.D解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。侵權(quán)行為是指違反法律規(guī)范，侵害他人合法權(quán)益的行為，不屬于合同。故D項正確。16.B解析：銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，對客戶信息負有保密義務(wù)，這體現(xiàn)了銀行的商業(yè)保密義務(wù)。故B項正確。17.D解析：銀行風險可以通過風險管理措施來控制，而不是完全消除。故D項錯誤。18.C解析：商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)治理目標，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、章程的規(guī)定，建立的一整套規(guī)范運行機構(gòu)、職責分工、權(quán)利責任和業(yè)務(wù)流程的總和。包括治理目標、治理原則、治理架構(gòu)和治理機制。商業(yè)銀行董事會承擔銀行經(jīng)營管理的最終責任，這是商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的一部分，即治理架構(gòu)。故C項正確。19.C解析：銀行監(jiān)管包括市場準入監(jiān)管、持續(xù)性監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管。A項“全面干預”錯誤，銀行監(jiān)管是依法進行的，不是全面干預。B項“保護銀行的利潤”錯誤，銀行監(jiān)管的目的是維護金融秩序和保護存款人利益。D項“完全消除銀行風險”錯誤，銀行監(jiān)管可以降低銀行風險，但不能完全消除。故C項正確。20.A解析：根據(jù)《反不正當競爭法》第三條規(guī)定，本法所稱不正當競爭，是指經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中，違反本法規(guī)定，擾亂市場競爭秩序，損害其他經(jīng)營者或者消費者合法權(quán)益的行為。第六條規(guī)定，經(jīng)營者不得實施下列混淆行為，引人誤認為是他人商品或者與他人存在特定聯(lián)系：（一）擅自使用與他人有一定影響的商品名稱、包裝、裝潢等相同或者近似的標識；（二）擅自使用他人有一定影響的企業(yè)名稱（包括簡稱、字號等）、社會組織名稱（包括簡稱等）、姓名（包括筆名、藝名、譯名等）；（三）擅自使用他人有一定影響的域名主體部分、網(wǎng)站名稱、網(wǎng)頁等；（四）其他足以引人誤認為是他人商品或者與他人存在特定聯(lián)系的混淆行為。第七條規(guī)定，經(jīng)營者不得對其商品或者服務(wù)作虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，欺騙、誤導消費者。包括：（一）對商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、功能、成分、效果、用途等作虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，欺騙、誤導消費者；（二）通過虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，誘導消費者購買商品或者服務(wù)；（三）其他虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳行為。第九條規(guī)定，經(jīng)營者不得利用行政權(quán)力或者行政資源，違反公平競爭原則，限定或者變相限定交易。故濫用行政權(quán)力屬于不正當競爭行為。B、C、D項均屬于不正當競爭行為。故A項正確。二、判斷題1.錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率。故商業(yè)銀行不能無限制地提高存款利率。2.錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定從事其他營利的活動。對違反規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)當予以制止、糾正，并及時向主管部門報告。銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時，負有保密客戶的義務(wù)，不得泄露客戶的個人信息。3.錯誤解析：根據(jù)《票據(jù)法》第二十八條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項應(yīng)當清楚、明確。票據(jù)上的記載事項不符合本法規(guī)定的，不影響票據(jù)的效力，但是票據(jù)金額的擔保條款無效。4.正確解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督檢查，可以采取下列措施：進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員，要求其對有關(guān)問題作出說明；查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件、資料，對有關(guān)文件、資料進行復制；檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。故銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)要求銀行提供報表和資料，并進行現(xiàn)場檢查。5.正確解析：根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》第四條規(guī)定，內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。內(nèi)部控制的建立和實施情況及結(jié)果，由企業(yè)董事會負責監(jiān)督。故商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效性由董事會負責。6.錯誤解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當對個人信息保密，未經(jīng)本人書面同意，不得向他人提供個人信用報告。第二十九條規(guī)定，信息使用者應(yīng)當取得信息主體的書面同意，才能查詢個人信用報告。故個人信用報告可以由符合條件的機構(gòu)查詢，例如銀行、金融機構(gòu)等，并非只能由銀行查詢。7.正確解析：支付結(jié)算是指單位、個人與銀行之間進行的資金收付活動。包括票據(jù)結(jié)算、銀行卡結(jié)算、匯兌結(jié)算等。故該說法正確。8.錯誤解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第四條規(guī)定，經(jīng)營者與消費者進行交易，應(yīng)當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。第二十六條規(guī)定，經(jīng)營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強制交易。格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。銀行從業(yè)人員在推銷金融產(chǎn)品時，不僅要說明產(chǎn)品的收益，還要說明產(chǎn)品的風險、費用等信息，并不得進行虛假或誤導性宣傳。9.錯誤解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。證券承銷業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券承銷業(yè)務(wù)。10.正確解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第九條規(guī)定，消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù)。故消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。三、簡答題1.商業(yè)銀行設(shè)立的條件包括：（1）有符合本法和《公司法》規(guī)定的章程；（2）有符合本法規(guī)定的注冊資本；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。2.銀行監(jiān)管機構(gòu)的主要職責包括：（1）制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；（2）審批銀行的設(shè)立、變更、終止；（3）對銀行的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理；（4）對銀行的財務(wù)、資產(chǎn)狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；（5）督促銀行加強內(nèi)部控制建設(shè)；（6）保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益；（7）對涉嫌違反法律法規(guī)的銀行進行查處；（8）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；（9）負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；（10）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理工作中，應(yīng)當履行上述職責。3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括：（1）內(nèi)部控制環(huán)境：包括組織結(jié)構(gòu)、權(quán)責分配、企業(yè)文化、人力資源政策、反腐敗機制等；（2）風險評估：包括目標設(shè)定、風險識別、風險分析和風險評價等；（3）控制活動：包括授權(quán)批準、職責分離、憑證記錄、實物控制、獨立核查等；（4）信息與溝通：包括信息質(zhì)量、信息系統(tǒng)、溝通渠道等；（5）內(nèi)部監(jiān)督：包括持續(xù)監(jiān)控、專項檢查、缺陷整改等。4.消費者在銀行消費時應(yīng)注意的事項包括：（1）了解自己的權(quán)利和義務(wù)，例如知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)等；（2）選擇正規(guī)銀行的營業(yè)網(wǎng)點或者通過官方渠道辦理業(yè)務(wù)；（3）簽訂合同前，仔細閱讀合同條款，了解合同內(nèi)容，必要時可以咨詢專業(yè)人士；（4）妥善保管自己的身份證件和銀行賬戶信息，防止泄露；（5）注意核對交易金額和收款人信息，防止錯誤操作；（6）發(fā)現(xiàn)銀行工作人員有違規(guī)行為時，及時向銀行投訴或者向