銀行從業(yè)資格2025年公共基礎(chǔ)模考練習(xí)試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（下列選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題意）1.我國銀行監(jiān)管體制的核心是（）。A.中央銀行制度B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C.國有控股D.中國銀保監(jiān)會垂直管理2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，不正確的是（）。A.吸收商業(yè)風(fēng)險B.保障存款人利益C.提供信用創(chuàng)造基礎(chǔ)D.降低銀行融資成本3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。下列關(guān)于擔(dān)保方式的表述，不正確的是（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.擔(dān)保必須全額抵押4.下列金融活動中，屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期工商企業(yè)貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券5.銀行通過提供支付結(jié)算服務(wù)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)活動中的（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造者D.風(fēng)險管理者6.以下不屬于銀行風(fēng)險管理的主要類別的是（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.倫理風(fēng)險7.巴塞爾協(xié)議III對銀行資本充足率的要求，核心是提高銀行的（）。A.盈利能力B.流動性C.風(fēng)險抵御能力D.效率水平8.下列關(guān)于我國存款保險制度的表述，正確的是（）。A.目的是替代銀行破產(chǎn)清算程序B.為所有存款提供100%全額保障C.由中國銀保監(jiān)會直接負(fù)責(zé)賠付D.是國際通行的銀行監(jiān)管手段9.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)10.下列支付工具中，不屬于電子支付手段的是（）。A.支付寶B.微信支付C.銀行本票D.第三方快捷支付11.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，必須遵守國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，其體現(xiàn)了銀行合規(guī)經(jīng)營原則中的（）。A.客戶至上B.誠實(shí)守信C.風(fēng)險適當(dāng)D.合法合規(guī)12.銀行從業(yè)人員在離職后，仍應(yīng)恪守職業(yè)道德，不得泄露原任職機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密和客戶信息，這主要體現(xiàn)了（）。A.保密原則B.公正原則C.專業(yè)勝任原則D.利益沖突回避原則13.下列關(guān)于銀行職業(yè)操守“利益沖突回避”原則的表述，不正確的是（）。A.銀行從業(yè)人員應(yīng)主動向所在機(jī)構(gòu)報告可能存在的利益沖突B.在利益沖突無法避免時，應(yīng)主動辭職C.不得利用職務(wù)之便為本人或他人謀取不正當(dāng)利益D.應(yīng)確保個人利益與所在機(jī)構(gòu)利益相統(tǒng)一14.在個人理財業(yè)務(wù)中，銀行從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)充分了解客戶需求，確保推薦方案符合客戶利益，這主要體現(xiàn)了（）。A.專業(yè)勝任原則B.客戶適當(dāng)性管理原則C.誠實(shí)守信原則D.信息保密原則15.下列關(guān)于貨幣政策的表述，不正確的是（）。A.是國家宏觀調(diào)控的重要手段B.主要通過調(diào)節(jié)利率和存款準(zhǔn)備金率來影響經(jīng)濟(jì)C.目標(biāo)是維持物價穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.與財政政策沒有關(guān)系16.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)顯著（）的現(xiàn)象。A.上漲B.下跌C.波動D.穩(wěn)定17.目前，我國貨幣政策的實(shí)施主要由（）負(fù)責(zé)。A.國家DevelopmentandReformCommission(NDRC)B.ChinaSecuritiesRegulatoryCommission(CSRC)C.People'sBankofChina(PBOC)D.MinistryofFinance(MoF)18.下列關(guān)于信用合作社的表述，正確的是（）。A.是中央銀行的分支機(jī)構(gòu)B.是以盈利為主要目的的企業(yè)法人C.是由社員共同所有、共同經(jīng)營、服務(wù)社員的合作金融機(jī)構(gòu)D.主要服務(wù)于大型企業(yè)集團(tuán)19.銀行對借款人的信用評級，主要依據(jù)是（）。A.借款人的社會地位B.借款人的還款能力和意愿C.借款人的教育程度D.借款人與銀行的關(guān)系20.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的表述，不正確的是（）。A.指銀行無法滿足客戶提款、支付等流動性需求的風(fēng)險B.資產(chǎn)流動性差是流動性風(fēng)險的主要來源之一C.流動性風(fēng)險通常表現(xiàn)為銀行的破產(chǎn)倒閉D.緊急情況下，銀行可以借入短期資金來緩解流動性壓力21.銀行通過買賣有價證券來獲取收益，這種行為屬于（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)22.下列關(guān)于票據(jù)的表述，不正確的是（）。A.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)B.本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)C.支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票存款人在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)D.票據(jù)都是無因證券23.銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供抵押物作為擔(dān)保，這主要是為了（）。A.增加銀行收入B.降低信用風(fēng)險C.提高貸款利率D.便于銀行管理24.下列關(guān)于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.僅指在銀行資產(chǎn)負(fù)債表外進(jìn)行的業(yè)務(wù)B.指在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)C.不包括銀行中間業(yè)務(wù)D.主要是指銀行的代理業(yè)務(wù)25.銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，因操作失誤給客戶造成損失，銀行應(yīng)承擔(dān)（）。A.部分責(zé)任B.無責(zé)任C.全部責(zé)任D.根據(jù)情況而定26.銀行從業(yè)人員在營銷產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險，這主要體現(xiàn)了（）。A.專業(yè)勝任原則B.誠實(shí)守信原則C.客戶適當(dāng)性管理原則D.利益沖突回避原則27.下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理的表述，不正確的是（）。A.風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心B.風(fēng)險管理旨在消除銀行經(jīng)營中的所有風(fēng)險C.風(fēng)險管理是一個持續(xù)的過程D.風(fēng)險管理需要平衡風(fēng)險與收益28.銀行發(fā)行的，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的憑證是（）。A.存單B.借款合同C.債券D.股票29.下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。A.利率是資金的價格B.利率由資金的供求關(guān)系決定C.利率是貨幣政策的重要工具D.利率的變化會影響人們的消費(fèi)和投資30.銀行柜面操作必須堅持“誰操作、誰負(fù)責(zé)”的原則，這主要體現(xiàn)了（）。A.內(nèi)部控制原則B.操作風(fēng)險防范原則C.客戶至上原則D.誠實(shí)守信原則二、多項(xiàng)選擇題（下列選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題意）1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期工商企業(yè)貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券E.代銷保險產(chǎn)品2.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的主要監(jiān)管內(nèi)容包括（）。A.資本充足率監(jiān)管B.風(fēng)險管理監(jiān)管C.流動性監(jiān)管D.公司治理監(jiān)管E.職業(yè)道德監(jiān)管3.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括（）。A.誠實(shí)守信B.客戶至上C.專業(yè)勝任D.內(nèi)部控制E.利益沖突回避4.以下屬于銀行信用風(fēng)險來源的有（）。A.借款人信用狀況惡化B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化C.銀行內(nèi)部操作失誤D.市場利率波動E.自然災(zāi)害5.銀行可以采取的風(fēng)險管理措施包括（）。A.設(shè)置風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額B.建立健全內(nèi)部控制體系C.加強(qiáng)對借款人的信用評估D.定期進(jìn)行壓力測試E.購買保險6.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.投資業(yè)務(wù)7.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.保持國際收支平衡E.穩(wěn)定匯率8.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.票據(jù)貼現(xiàn)D.向中央銀行借款E.代銷保險產(chǎn)品9.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.質(zhì)押貸款C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.信用證業(yè)務(wù)E.票據(jù)承兌10.銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則包括（）。A.客戶適當(dāng)性原則B.風(fēng)險揭示原則C.信息保密原則D.公平公正原則E.盈利優(yōu)先原則三、判斷題（下列表述，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”）1.商業(yè)銀行的利潤是其經(jīng)營管理的唯一目標(biāo)。（）2.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的是促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）3.銀行從業(yè)人員可以利用職務(wù)之便為本人或親屬謀取不正當(dāng)利益。（）4.銀行對客戶的貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。（）5.通貨膨脹是指個別商品價格上漲的現(xiàn)象。（）6.中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院的組成部門。（）7.銀行發(fā)行的股票是一種債務(wù)憑證。（）8.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，可以隨意泄露客戶的個人信息。（）9.銀行流動性風(fēng)險主要是指銀行無法獲得足夠的存款。（）10.銀行中間業(yè)務(wù)不產(chǎn)生風(fēng)險。（）11.銀行表外業(yè)務(wù)不納入銀行監(jiān)管范圍。（）12.銀行從業(yè)人員在營銷產(chǎn)品時，可以隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險。（）13.銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心。（）14.銀行資本充足率越高，其抵御風(fēng)險的能力就越強(qiáng)。（）15.銀行可以無限制地發(fā)放貸款。（）16.銀行柜面操作可以由非授權(quán)人員代為辦理。（）17.銀行從業(yè)人員在離職后，不需要再遵守職業(yè)道德規(guī)范。（）18.銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，因客戶原因造成的損失，銀行不承擔(dān)責(zé)任。（）19.銀行可以經(jīng)營非銀行金融業(yè)務(wù)。（）20.銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，可以承諾保本保息。（）---試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.D解析：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（后為國家金融監(jiān)督管理總局）是我國的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中央銀行制度是指中央銀行在金融體系中發(fā)揮主導(dǎo)作用的一種銀行組織制度。分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管是指對不同類型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分開經(jīng)營和監(jiān)管的模式。國有控股是指國家持有銀行股份，控制銀行股權(quán)。2.D解析：銀行資本的主要作用是吸收商業(yè)風(fēng)險、保障存款人利益、提供信用創(chuàng)造基礎(chǔ)。銀行融資成本主要受資金供求關(guān)系、市場利率等因素影響，銀行資本并不能直接降低融資成本。3.D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押。銀行發(fā)放貸款時，可以要求借款人提供擔(dān)保，但并非必須全額抵押。4.C解析：銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債，能夠給銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。辦理國內(nèi)外結(jié)算屬于銀行中間業(yè)務(wù)。吸收公眾存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)放短期工商企業(yè)貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)行金融債券是負(fù)債業(yè)務(wù)。5.B解析：銀行通過提供支付結(jié)算服務(wù)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)活動中的支付中介，促進(jìn)資金流動。6.D解析：銀行風(fēng)險管理的主要類別包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。倫理風(fēng)險不屬于銀行風(fēng)險管理的主要類別。7.C解析：巴塞爾協(xié)議III對銀行資本充足率的要求，核心是提高銀行的資本充足水平，增強(qiáng)其風(fēng)險抵御能力。8.D解析：存款保險制度是國際通行的銀行監(jiān)管手段，目的是保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。存款保險制度并非替代銀行破產(chǎn)清算程序，并非為所有存款提供100%全額保障，由存款保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)賠付，其作用是維護(hù)金融穩(wěn)定。9.C解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，是銀行的主要收入來源。10.C解析：銀行本票是一種票據(jù)，屬于傳統(tǒng)的支付工具。支付寶、微信支付、第三方快捷支付都屬于電子支付手段。11.D解析：銀行在辦理業(yè)務(wù)時，必須遵守國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，體現(xiàn)了銀行合規(guī)經(jīng)營原則。12.A解析：銀行從業(yè)人員在離職后，仍應(yīng)恪守職業(yè)道德，不得泄露原任職機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密和客戶信息，這主要體現(xiàn)了保密原則。13.B解析：在利益沖突無法避免時，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)報告，并采取措施防范利益沖突，而不是主動辭職。利益沖突回避原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)主動向所在機(jī)構(gòu)報告可能存在的利益沖突，不得利用職務(wù)之便為本人或他人謀取不正當(dāng)利益，應(yīng)確保個人利益與所在機(jī)構(gòu)利益相分離。14.B解析：在個人理財業(yè)務(wù)中，銀行從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)充分了解客戶需求，確保推薦方案符合客戶利益，這主要體現(xiàn)了客戶適當(dāng)性管理原則。15.D解析：貨幣政策與財政政策都是國家宏觀調(diào)控的重要手段，兩者之間相互配合，共同影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。16.A解析：通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)顯著上漲的現(xiàn)象。17.C解析：目前，我國貨幣政策的實(shí)施主要由中國人民銀行負(fù)責(zé)。18.C解析：信用合作社是由社員共同所有、共同經(jīng)營、服務(wù)社員的合作金融機(jī)構(gòu)。19.B解析：銀行對借款人的信用評級，主要依據(jù)是借款人的還款能力和意愿。20.B解析：流動性風(fēng)險通常表現(xiàn)為銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求，通常不是直接表現(xiàn)為銀行的破產(chǎn)倒閉。銀行可以通過借入短期資金來緩解流動性壓力，但這只是臨時措施。21.A解析：銀行通過買賣有價證券來獲取收益，這種行為屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。22.C解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托付款人（銀行）在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。23.B解析：銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供抵押物作為擔(dān)保，主要是為了降低信用風(fēng)險。24.B解析：銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)是指在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。25.C解析：銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，因操作失誤給客戶造成損失，銀行應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。26.B解析：銀行從業(yè)人員在營銷產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險，這主要體現(xiàn)了誠實(shí)守信原則。27.B解析：風(fēng)險管理旨在管理風(fēng)險，而不是消除銀行經(jīng)營中的所有風(fēng)險。風(fēng)險是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中不可避免的一部分。28.C解析：債券是銀行發(fā)行的，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的憑證。29.D解析：利率是資金的價格，利率由資金的供求關(guān)系決定，是貨幣政策的重要工具，利率的變化會影響人們的消費(fèi)和投資。利率的變化會影響銀行的存貸款利率，進(jìn)而影響銀行的盈利能力，但盈利優(yōu)先不是利率的基本屬性。30.A解析：銀行柜面操作必須堅持“誰操作、誰負(fù)責(zé)”的原則，這主要體現(xiàn)了內(nèi)部控制原則。二、多項(xiàng)選擇題1.ABCDE解析：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、發(fā)行金融債券、代理收付款項(xiàng)及受托代辦保險業(yè)務(wù)、提供保管箱服務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)辦理其他業(yè)務(wù)等。2.ABCDE解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的主要監(jiān)管內(nèi)容包括資本充足率監(jiān)管、風(fēng)險管理監(jiān)管、流動性監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、從業(yè)人員行為監(jiān)管、職業(yè)道德監(jiān)管等。3.ABCE解析：銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠實(shí)守信、客戶至上、專業(yè)勝任、利益沖突回避、信息保密等。內(nèi)部控制是銀行內(nèi)部管理制度。4.ABCDE解析：銀行信用風(fēng)險來源包括借款人信用狀況惡化、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、銀行內(nèi)部操作失誤、市場利率波動、自然災(zāi)害等。5.ABCDE解析：銀行可以采取的風(fēng)險管理措施包括設(shè)置風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額、建立健全內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)對借款人的信用評估、定期進(jìn)行壓力測試、購買保險等。6.ABC解析：銀行中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.ABCDE解析：貨幣政策的目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、保持國際收支平衡、穩(wěn)定匯率等。8.AB解析：銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。票據(jù)貼現(xiàn)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，向中央銀行借款是融資行為，代銷保險產(chǎn)品是代理業(yè)務(wù)。9.ACD解析：銀行表外業(yè)務(wù)包括承諾業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)等。質(zhì)押貸款是表內(nèi)業(yè)務(wù)。10.ABCD解析：銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則包括客戶適當(dāng)性原則、風(fēng)險揭示原則、信息保密原則、公平公正原則。盈利優(yōu)先原則不符合個人理財業(yè)務(wù)以客戶利益為先的原則。三、判斷題1.×解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標(biāo)包括安全性、流動性、盈利性，利潤是其經(jīng)營管理的目標(biāo)之一，但不是唯一目標(biāo)。2.√解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的是促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)