銀行從業(yè)資格2025年模擬試卷政策法規(guī)含答案考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題1分，共40分）1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣（）萬元。A.500B.1000C.2000D.50002.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.公開原則B.效率原則C.公平原則D.監(jiān)管適度原則3.下列哪個機構(gòu)負責制定和實施中國的貨幣政策及有關(guān)金融法規(guī)？（）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國保險監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行4.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，進行客戶身份識別，并留存客戶身份資料和交易記錄。下列說法錯誤的是（）。A.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者最后一次交易之日起，至少保存5年。B.金融機構(gòu)應(yīng)對客戶身份進行持續(xù)識別。C.客戶身份識別可以通過查看客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件進行。D.對于無法識別客戶真實身份的情況，可以無需記錄相關(guān)情況。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守國家有關(guān)信貸政策和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。C.借款人應(yīng)當提供擔保，商業(yè)銀行可以不要求借款人提供擔保。D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。6.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列關(guān)于證券公司業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.證券公司可以接受他人委托，代理買賣證券。B.證券公司不得為客戶進行融資融券交易。C.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。D.證券公司可以挪用客戶的交易結(jié)算資金。7.下列關(guān)于保險公司及其分支機構(gòu)設(shè)立條件的表述，錯誤的是（）。A.主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)沒有重大違法違規(guī)記錄。B.有健全的組織機構(gòu)和管理制度。C.有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本。D.國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。8.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取的措施不包括（）。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查。B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)問題作出說明。C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料。D.強制要求銀行業(yè)金融機構(gòu)股東提供其財務(wù)狀況、注冊資金證明等資料。9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會負責（）。A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和決策B.商業(yè)銀行的日常管理和監(jiān)督C.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和投資決策D.商業(yè)銀行的合規(guī)管理和風險控制10.下列關(guān)于洗錢行為的表述，錯誤的是（）。A.洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為。B.洗錢罪的主體是既包括自然人，也包括單位。C.洗錢行為只有達到一定數(shù)額才能構(gòu)成犯罪。D.洗錢行為不會對金融秩序和社會安全造成危害。11.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責不包括（）。A.發(fā)布貨幣政策報告B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.審批金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備12.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全本外幣資產(chǎn)負債管理體系。B.商業(yè)銀行應(yīng)當合理搭配資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。C.商業(yè)銀行應(yīng)當加強流動性風險管理。D.商業(yè)銀行可以不考慮資產(chǎn)質(zhì)量，追求利潤最大化。13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.514.下列關(guān)于證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循公平、公正的原則，維護客戶的利益。B.證券公司辦理客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當對客戶的資產(chǎn)進行獨立運作。C.證券公司可以接受單一客戶的資產(chǎn)金額低于規(guī)定的最低限額的委托。D.證券公司應(yīng)當按照規(guī)定向客戶報告資產(chǎn)配置情況、投資運作情況、業(yè)績表現(xiàn)等情況。15.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。下列說法錯誤的是（）。A.審貸分離是指貸款的審查和貸款的發(fā)放應(yīng)當由不同的人員或者部門負責。B.分級審批是指根據(jù)貸款金額的大小，由不同級別的人員或者部門進行審批。C.審貸分離和分級審批可以相互替代。D.審貸分離、分級審批制度有利于防范貸款風險。16.下列關(guān)于保險公司的表述，錯誤的是（）。A.保險公司應(yīng)當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)。B.保險公司應(yīng)當建立健全風險管理制度。C.保險公司可以不考慮償付能力，追求業(yè)務(wù)規(guī)模擴張。D.保險公司應(yīng)當依法合規(guī)經(jīng)營。17.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者最后一次交易之日起，至少保存（）年。A.2B.3C.5D.1018.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列政策、程序和措施而形成的相互聯(lián)系、相互制約的體系。B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的目標是保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和盈利性。C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的核心。D.商業(yè)銀行可以不建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險。19.我國《證券法》規(guī)定，證券交易場所不得組織、參與證券交易，不得與任何證券經(jīng)營機構(gòu)約定分享證券交易成果或者承擔證券交易風險。下列說法錯誤的是（）。A.證券交易場所可以接受證券公司的委托，提供證券交易服務(wù)。B.證券交易場所可以為其會員提供證券交易設(shè)施。C.證券交易場所可以發(fā)布證券交易信息。D.證券交易場所可以參與證券交易，但不得承擔證券交易風險。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的表述，錯誤的是（）。A.資本充足率是衡量商業(yè)銀行財務(wù)狀況的重要指標。B.資本充足率越高，商業(yè)銀行的風險承受能力越強。C.商業(yè)銀行資本充足率不得低于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的最低要求。D.商業(yè)銀行可以不關(guān)注資本充足率，只要能夠盈利即可。21.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管時，可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送（）。A.財務(wù)會計報告B.業(yè)務(wù)合同C.客戶身份資料D.交易記錄22.下列關(guān)于保險合同主體的表述，錯誤的是（）。A.保險合同的當事人包括保險人和被保險人。B.保險合同的保障對象是被保險人。C.保險人是指與被保險人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。D.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。23.我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，采取（）等反洗錢措施。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.以上都是24.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立條件的表述，錯誤的是（）。A.有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程。B.有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本。C.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。D.可以沒有健全的組織機構(gòu)和管理制度。25.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)，應(yīng)當按照國務(wù)院的規(guī)定并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。下列說法錯誤的是（）。A.融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資金，由客戶買賣證券的業(yè)務(wù)。B.融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司為客戶買賣證券提供擔保的業(yè)務(wù)。C.從事融資融券業(yè)務(wù)的證券公司，應(yīng)當按照規(guī)定對客戶進行風險評估。D.證券公司可以向不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的客戶提供融資融券服務(wù)。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全流動性風險管理制度。C.商業(yè)銀行應(yīng)當加強流動性風險監(jiān)測和預警。D.商業(yè)銀行可以不關(guān)注流動性風險，只要資本充足率達標即可。27.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當制作現(xiàn)場檢查報告?，F(xiàn)場檢查報告應(yīng)當包括（）等內(nèi)容。A.檢查情況B.檢查結(jié)果C.檢查意見D.以上都是28.下列關(guān)于保險公司的償付能力監(jiān)管的表述，錯誤的是（）。A.償付能力是指保險公司償付其到期債務(wù)的能力。B.償付能力是保險公司履行保險合同義務(wù)的基礎(chǔ)。C.國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險公司的償付能力進行監(jiān)管。D.保險公司可以不考慮償付能力，追求業(yè)務(wù)規(guī)模擴張。29.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱，應(yīng)當經(jīng)（）批準。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院財政部門D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)30.下列關(guān)于證券公司內(nèi)部控制制度的表述，錯誤的是（）。A.證券公司內(nèi)部控制制度是指證券公司為防范和化解風險，通過制定和實施一系列政策、程序和措施而形成的相互聯(lián)系、相互制約的體系。B.證券公司內(nèi)部控制制度的目標是保證證券公司業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。C.證券公司內(nèi)部控制制度是證券公司內(nèi)部管理的核心。D.證券公司可以不建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險。31.我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立健全反洗錢信息保密制度。金融機構(gòu)及其工作人員對在反洗錢工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者客戶商業(yè)秘密，應(yīng)當予以（）。A.保密B.公開C.舉報D.隱藏32.下列關(guān)于商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向企業(yè)法人及其他組織發(fā)放的貸款。B.商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循審貸分離、分級審批的原則。C.商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)可以不要求借款人提供擔保。D.商業(yè)業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當加強風險控制。33.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。下列說法錯誤的是（）。A.全權(quán)委托是指客戶授權(quán)證券公司代為決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。B.接受全權(quán)委托違反了證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)的公平原則。C.接受全權(quán)委托容易導致證券公司損害客戶的利益。D.接受全權(quán)委托是合法的，只要不違反相關(guān)法律法規(guī)即可。34.下列關(guān)于保險公司的表述，錯誤的是（）。A.保險公司應(yīng)當按照規(guī)定提取保險保障基金。B.保險保障基金是保險公司彌補償付能力不足的最后一道防線。C.保險保障基金可以用于彌補保險公司因履行保險合同約定的責任而造成的重大損失。D.保險保障基金可以用于彌補保險公司經(jīng)營不善造成的損失。35.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，可以查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料。下列說法錯誤的是（）。A.查閱、復制文件、資料是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重要手段。B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以隨意查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件、資料。C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查閱、復制文件、資料應(yīng)當符合法定程序。D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查閱、復制文件、資料應(yīng)當征得銀行業(yè)金融機構(gòu)的同意。36.下列關(guān)于證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循公平、公正的原則，維護客戶的利益。B.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當對客戶的資產(chǎn)進行獨立運作。C.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當依法合規(guī)經(jīng)營。D.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，可以不向客戶報告資產(chǎn)配置情況、投資運作情況、業(yè)績表現(xiàn)等情況。37.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本必須是實繳資本。下列說法錯誤的是（）。A.實繳資本是指股東已經(jīng)繳納的資本。B.商業(yè)銀行的注冊資本必須是實繳資本，不得是注冊資本。C.商業(yè)銀行的實繳資本不得低于注冊資本的百分之五十。D.商業(yè)銀行的實繳資本可以分期繳納。38.下列關(guān)于洗錢行為的表述，錯誤的是（）。A.洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為。B.洗錢罪的主體是既包括自然人，也包括單位。C.洗錢行為只有達到一定數(shù)額才能構(gòu)成犯罪。D.洗錢行為不會對金融秩序和社會安全造成危害。39.我國《證券法》規(guī)定，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)，應(yīng)當按照國務(wù)院的規(guī)定并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。下列說法錯誤的是（）。A.融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資金，由客戶買賣證券的業(yè)務(wù)。B.融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司為客戶買賣證券提供擔保的業(yè)務(wù)。C.從事融資融券業(yè)務(wù)的證券公司，應(yīng)當按照規(guī)定對客戶進行風險評估。D.證券公司可以向不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的客戶提供融資融券服務(wù)。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列政策、程序和措施而形成的相互聯(lián)系、相互制約的體系。B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的目標是保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和盈利性。C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的核心。D.商業(yè)銀行可以不建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券2.中國人民銀行的職責包括（）。A.發(fā)布貨幣政策報告B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.審批金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備3.下列關(guān)于洗錢行為的表述，正確的包括（）。A.洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為。B.洗錢罪的主體是既包括自然人，也包括單位。C.洗錢行為只有達到一定數(shù)額才能構(gòu)成犯罪。D.洗錢行為會對金融秩序和社會安全造成危害。4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當包括（）等內(nèi)容。A.組織機構(gòu)控制B.職權(quán)分離控制C.業(yè)務(wù)流程控制D.信息系統(tǒng)控制5.證券公司內(nèi)部控制制度的目標包括（）。A.保證證券公司業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性B.提高證券公司經(jīng)營效率C.完善證券公司治理結(jié)構(gòu)D.防范和化解證券公司經(jīng)營風險6.保險公司的償付能力監(jiān)管措施包括（）。A.設(shè)定償付能力充足率標準B.進行償付能力風險提示C.采取風險處置措施D.進行市場退出管理7.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的措施包括（）。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)問題作出說明C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料D.查封銀行業(yè)金融機構(gòu)的財產(chǎn)8.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的特點包括（）。A.專業(yè)性B.獨立性C.服務(wù)性D.盈利性9.商業(yè)銀行流動性風險管理的主要措施包括（）。A.加強流動性風險監(jiān)測和預警B.優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)C.建立流動性風險應(yīng)急預案D.積極拓展融資渠道10.保險合同的特征包括（）。A.保險合同是雙務(wù)合同B.保險合同是射幸合同C.保險合同是最大誠信合同D.保險合同是有償合同11.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立大額交易和可疑交易報告制度D.建立反洗錢內(nèi)部控制制度12.商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)的風險包括（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險13.證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)的特征包括（）。A.中介性B.自營性C.公開性D.公平性14.保險公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.再保險D.保險中介業(yè)務(wù)15.我國《證券法》規(guī)定的證券公司的主要風險包括（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的作用包括（）。A.防范和化解風險B.提高經(jīng)營效率C.完善公司治理D.實現(xiàn)經(jīng)營目標17.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施包括（）。A.審批客戶資產(chǎn)管理計劃B.監(jiān)督檢查證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.對違反規(guī)定的證券公司進行處罰D.公開客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)信息18.保險公司的風險管理措施包括（）。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險處置19.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管的方式包括（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表B.分析銀行業(yè)金融機構(gòu)的報表C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行風險評估20.金融機構(gòu)反洗錢措施包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢宣傳和培訓三、判斷題（每題1分，共20分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款。（）2.中國人民銀行是中國的中央銀行，負責制定和實施貨幣政策。（）3.洗錢罪的主體只能是自然人，不能是單位。（）4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列政策、程序和措施而形成的相互聯(lián)系、相互制約的體系。（）5.證券公司內(nèi)部控制制度的目標是保證證券公司業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。（）6.保險公司的償付能力是保險公司履行保險合同義務(wù)的基礎(chǔ)。（）7.商業(yè)銀行變更名稱，應(yīng)當經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。（）8.證券公司可以不建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險。（）9.保險公司應(yīng)當按照規(guī)定提取保險保障基金。（）10.證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，可以接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。（）11.商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)可以不要求借款人提供擔保。（）12.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當對客戶的資產(chǎn)進行獨立運作。（）13.證券公司可以向不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的客戶提供融資融券服務(wù)。（）14.商業(yè)銀行可以不關(guān)注流動性風險，只要資本充足率達標即可。（）15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，可以查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)的文件、資料。（）16.洗錢行為不會對金融秩序和社會安全造成危害。（）17.證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)的特征是中介性。（）18.保險公司的主要業(yè)務(wù)是財產(chǎn)保險和人壽保險。（）19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的作用是防范和化解風險。（）20.金融機構(gòu)反洗錢措施包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告。（）試卷答案一、單項選擇題1.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故A項正確。2.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率的原則。故B項錯誤。3.D解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第四條，中國人民銀行履行下列職責：（一）發(fā)布貨幣政策報告；（二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；……（六）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備；……故D項不屬于中國人民銀行的職責。4.D解析：根據(jù)《反洗錢法》第十六條，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者最后一次交易之日起，至少保存五年。客戶身份資料在保存期滿前，不得銷毀。交易記錄在保存期滿前，不得刪除或者篡改?！蔇項錯誤。5.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守國家有關(guān)信貸政策和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！虡I(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。借款人應(yīng)當提供擔保?！蔆項錯誤。6.A解析：根據(jù)《證券法》第一百二十二條，證券公司經(jīng)營證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于人民幣一千萬元。證券公司經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理以及其他證券業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于人民幣五千萬元。證券公司的注冊資本應(yīng)當是實繳資本。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則對注冊資本作出調(diào)整的，從其規(guī)定。第一百二十六條，證券公司不得接受他人委托，代理買賣證券。故A項正確。7.D解析：根據(jù)《保險法》第六十九條，設(shè)立保險公司，應(yīng)當符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的注冊資本條件，注冊資本必須為實繳貨幣資本。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模和風險程度，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于國務(wù)院規(guī)定的注冊資本最低限額。設(shè)立保險公司，應(yīng)當符合下列條件：（一）有符合本法和《公司法》規(guī)定的章程；（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本；（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（五）有符合本法規(guī)定的條件并經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)機構(gòu)；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。故D項錯誤。8.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督管理，有權(quán)采取下列措施：（一）進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查，詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)問題作出說明；（二）查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)有關(guān)的財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；（三）對涉嫌違法經(jīng)營或者涉嫌不正當競爭的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施；……故D項錯誤。9.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條，董事會負責商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和決策。故A項正確。10.D解析：洗錢行為會破壞金融秩序，威脅國家安全，危害社會穩(wěn)定。故D項錯誤。11.C解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第四條，中國人民銀行履行下列職責：（一）發(fā)布貨幣政策報告；（二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；……（七）審批金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；……故C項屬于中國人民銀行的職責。12.D解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全本外幣資產(chǎn)負債管理體系，合理搭配資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)，加強流動性風險管理，以防范和化解風險。故D項錯誤。13.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人。故B項正確。14.D解析：根據(jù)《證券法》第一百四十一條，證券公司辦理客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當向客戶報告資產(chǎn)配置情況、投資運作情況、業(yè)績表現(xiàn)等情況，并按照規(guī)定定期提供報告。故D項錯誤。15.C解析：審貸分離和分級審批制度可以相互補充，共同防范貸款風險，不能相互替代。故C項錯誤。16.C解析：保險公司應(yīng)當依法合規(guī)經(jīng)營，并考慮償付能力，不能不考慮償付能力，追求業(yè)務(wù)規(guī)模擴張。故C項錯誤。17.C解析：根據(jù)《反洗錢法》第十六條，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者最后一次交易之日起，至少保存五年。故C項正確。18.D解析：商業(yè)銀行必須建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險是不夠的。故D項錯誤。19.A解析：證券交易場所不得組織、參與證券交易，不得與任何證券經(jīng)營機構(gòu)約定分享證券交易成果或者承擔證券交易風險。證券交易場所可以接受證券公司的委托，提供證券交易服務(wù)，可以為其會員提供證券交易設(shè)施，可以發(fā)布證券交易信息。故A項錯誤。20.D解析：商業(yè)銀行不僅要關(guān)注資本充足率，還要關(guān)注流動性風險等其他風險。故D項錯誤。21.A解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管時，可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送財務(wù)會計報告。故A項正確。22.A解析：保險合同的當事人包括保險人和投保人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。故A項錯誤。23.D解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，采取客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢措施。故D項正確。24.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具備下列條件：（一）有符合本法規(guī)定的章程；（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本；（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（五）有符合本法規(guī)定的條件并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)機構(gòu)。設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的注冊資本條件，注冊資本必須為實繳貨幣資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則對注冊資本作出調(diào)整的，從其規(guī)定。故D項錯誤。25.B解析：根據(jù)《證券法》第一百四十一條，證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。故B項錯誤。26.D解析：商業(yè)銀行不僅要關(guān)注資本充足率，還要關(guān)注流動性風險等其他風險。故D項錯誤。27.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當制作現(xiàn)場檢查報告?，F(xiàn)場檢查報告應(yīng)當包括檢查情況、檢查結(jié)果、檢查意見等內(nèi)容。故D項正確。28.D解析：保險公司必須考慮償付能力，不能不考慮償付能力，追求業(yè)務(wù)規(guī)模擴張。故D項錯誤。29.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十四條，商業(yè)銀行變更名稱，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。故B項正確。30.D解析：證券公司必須建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險是不夠的。故D項錯誤。31.A解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十二條，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立健全反洗錢信息保密制度。金融機構(gòu)及其工作人員對在反洗錢工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者客戶商業(yè)秘密，應(yīng)當予以保密。故A項正確。32.C解析：商業(yè)銀行對公貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當要求借款人提供擔保。故C項錯誤。33.B解析：接受全權(quán)委托違反了證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)的公平原則，容易導致證券公司損害客戶的利益。故B項正確。34.D解析：保險保障基金可以用于彌補保險公司因履行保險合同約定的責任而造成的重大損失，不能用于彌補保險公司經(jīng)營不善造成的損失。故D項錯誤。35.B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查閱、復制文件、資料應(yīng)當符合法定程序，不能隨意查閱、復制。故B項錯誤。36.D解析：證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當向客戶報告資產(chǎn)配置情況、投資運作情況、業(yè)績表現(xiàn)等情況，并按照規(guī)定定期提供報告。故D項錯誤。37.D解析：商業(yè)銀行的實繳資本可以分期繳納，但必須符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。故D項錯誤。38.D解析：洗錢行為會對金融秩序和社會安全造成危害。故D項錯誤。39.B解析：融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資金，由客戶買賣證券的業(yè)務(wù)，不是為客戶買賣證券提供擔保的業(yè)務(wù)。故B項錯誤。40.D解析：商業(yè)銀行必須建立內(nèi)部控制制度，依靠外部監(jiān)管來防范風險是不夠的。故D項錯誤。二、多項選擇題1.ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷國債；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。商業(yè)銀行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。故ABCD均正確。2.ABD解析：中國人民銀行的職責包括：發(fā)布貨幣政策報告、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備等。審批金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。故ABD正確。3.AB解析：洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的行為。洗錢罪的主體是既包括自然人，也包括單位。洗錢行為只有達到一定數(shù)額才能構(gòu)成犯罪是錯誤的，洗錢罪的構(gòu)成不以數(shù)額為標準。洗錢行為會對金融秩序和社會安全造成危害。故AB正確。4.ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當包括組織機構(gòu)控制、職權(quán)分離控制、業(yè)務(wù)流程控制、信息系統(tǒng)控制等內(nèi)容。故ABCD均正確。5.AB解析：證券公司內(nèi)部控制制度的目標是保證證券公司業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，提高經(jīng)營效率。完善證券公司治理結(jié)構(gòu)、防范和化解證券公司經(jīng)營風險是證券公司治理結(jié)構(gòu)和風險管理的內(nèi)容。故AB正確。6.ABCD解析：保險公司的償