在線支付風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)議2025鑒于甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》及其他相關(guān)法律法規(guī)，就甲乙雙方合作開展在線支付業(yè)務(wù)并共同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制事宜，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議：第一條定義1.1本協(xié)議所稱“支付服務(wù)提供商”（PSP）指乙方，即提供在線支付處理服務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任的機(jī)構(gòu)。1.2本協(xié)議所稱“商戶”指甲方，即通過乙方提供的在線支付系統(tǒng)銷售商品或提供服務(wù)的實(shí)體。1.3本協(xié)議所稱“用戶”指參與在線支付交易的消費(fèi)者或企業(yè)。1.4本協(xié)議所稱“在線支付”指通過互聯(lián)網(wǎng)或其他電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)移行為，包括但不限于在線購(gòu)物支付、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等。1.5本協(xié)議所稱“風(fēng)險(xiǎn)控制措施”指為防范和化解在線支付過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)而采取的技術(shù)、管理及操作手段。1.6本協(xié)議所稱“可疑交易”指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略，判斷存在欺詐、盜用、洗錢等高風(fēng)險(xiǎn)因素的交易。第二條協(xié)議主體2.1甲方為：[甲方名稱]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：[甲方統(tǒng)一社會(huì)信用代碼]，法定代表人：[法定代表人姓名]，地址：[甲方地址]。2.2乙方為：[乙方名稱]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：[乙方統(tǒng)一社會(huì)信用代碼]，法定代表人：[法定代表人姓名]，地址：[乙方地址]，是合法的支付服務(wù)提供商，擁有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。2.3除非本協(xié)議另有約定或根據(jù)業(yè)務(wù)需要，本協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)由協(xié)議主體自行享有和承擔(dān)。第三條適用范圍3.1本協(xié)議適用于甲方通過乙方提供的[具體支付產(chǎn)品/服務(wù)名稱，例如：XX在線支付平臺(tái)]進(jìn)行的所有在線支付交易。3.2本協(xié)議涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)控制范圍包括但不限于交易欺詐、申請(qǐng)欺詐、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)（如適用）。3.3本協(xié)議的適用地域限于中華人民共和國(guó)境內(nèi)（特殊約定除外）。第四條風(fēng)險(xiǎn)控制措施4.1乙方承諾建立并持續(xù)維護(hù)一套符合國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)最佳實(shí)踐要求的在線支付風(fēng)險(xiǎn)控制體系。4.2乙方實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：4.2.1對(duì)商戶和用戶進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查，履行KYC/AML義務(wù)。4.2.2建立基于大數(shù)據(jù)和人工智能的交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)每筆交易進(jìn)行實(shí)時(shí)或準(zhǔn)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。4.2.3制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，根據(jù)交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的控制措施，如：增加驗(yàn)證因子（短信驗(yàn)證碼、生物識(shí)別等）、設(shè)置交易限額、限制交易頻率、交易監(jiān)控與預(yù)警、可疑交易攔截或標(biāo)記、資金凍結(jié)與核查等。4.2.4采取必要的技術(shù)措施，確保用戶信息、交易數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過程中的安全性，包括數(shù)據(jù)加密、訪問控制等，并遵守相關(guān)數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)。4.2.5建立可疑交易監(jiān)控和調(diào)查機(jī)制，對(duì)觸發(fā)預(yù)警的交易進(jìn)行人工或自動(dòng)核查。4.2.6保障客戶資金安全，如適用，遵循客戶資金獨(dú)立性原則，并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。4.2.7提供爭(zhēng)議處理服務(wù)，協(xié)助解決因在線支付引發(fā)的糾紛。4.3甲方承諾：4.3.1遵守國(guó)家法律法規(guī)及乙方的風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度。4.3.2如實(shí)向用戶提供支付服務(wù)條款，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。4.3.3配合乙方進(jìn)行身份驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和可疑交易調(diào)查，提供必要的證明材料。4.3.4采取合理措施保護(hù)用戶賬戶安全，引導(dǎo)用戶設(shè)置復(fù)雜密碼、啟用短信驗(yàn)證等安全功能。4.3.5對(duì)其提供的商品或服務(wù)承擔(dān)責(zé)任，確保交易背景真實(shí)合法。第五條各方權(quán)利與義務(wù)5.1乙方的權(quán)利與義務(wù)：5.1.1有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本協(xié)議約定，對(duì)甲方和用戶的交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制。5.1.2有權(quán)要求甲方提供履行協(xié)議所需的資質(zhì)證明、業(yè)務(wù)信息以及配合風(fēng)險(xiǎn)控制工作的必要協(xié)助。5.1.3有權(quán)對(duì)涉嫌違法違規(guī)或存在重大風(fēng)險(xiǎn)的交易采取限制、凍結(jié)、拒絕處理等措施，并通知甲方或用戶。5.1.4有權(quán)按照約定向甲方收取風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)費(fèi)用。5.1.5有義務(wù)確保其提供的風(fēng)險(xiǎn)控制措施符合國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，盡到合理的風(fēng)險(xiǎn)管理注意義務(wù)。5.1.6有義務(wù)在發(fā)現(xiàn)疑似欺詐等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照規(guī)定流程及時(shí)通知相關(guān)方，并配合進(jìn)行后續(xù)處理。5.1.7有義務(wù)保護(hù)在風(fēng)險(xiǎn)控制過程中知悉的甲方和用戶的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私信息。5.2甲方的權(quán)利與義務(wù)：5.2.1有權(quán)要求乙方提供穩(wěn)定、安全的在線支付服務(wù)，并對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制措施的合理性和有效性提出建議。5.2.2有權(quán)在合規(guī)前提下使用乙方的支付服務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。5.2.3有義務(wù)按照乙方要求，及時(shí)、準(zhǔn)確提供商戶資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、對(duì)公賬戶等信息，并保證信息真實(shí)有效。5.2.4有義務(wù)對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的交易負(fù)責(zé)，并對(duì)因自身原因（如虛假宣傳、商品質(zhì)量問題等）引發(fā)的糾紛承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。5.2.5有義務(wù)配合乙方的風(fēng)險(xiǎn)控制調(diào)查，在合理時(shí)間內(nèi)提供所需資料，并協(xié)助識(shí)別和阻止本商戶賬戶下的可疑交易。5.2.6有義務(wù)向用戶明示支付風(fēng)險(xiǎn)，并指導(dǎo)用戶保護(hù)好個(gè)人信息和賬戶安全。5.3用戶的權(quán)利與義務(wù)：5.3.1有權(quán)要求其參與的在線支付交易得到安全保障，個(gè)人信息不被泄露或?yàn)E用。5.3.2有權(quán)了解支付服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示信息。5.3.3有義務(wù)提供真實(shí)、完整的身份信息用于注冊(cè)和交易。5.3.4有義務(wù)妥善保管支付賬戶密碼、動(dòng)態(tài)口令等身份驗(yàn)證信息，并對(duì)賬戶下的所有交易負(fù)責(zé)。5.3.5如發(fā)現(xiàn)賬戶被盜用或交易存在風(fēng)險(xiǎn)，有義務(wù)立即通知乙方。第六條責(zé)任劃分與賠償6.1因乙方風(fēng)險(xiǎn)控制措施（包括但不限于預(yù)警、攔截、凍結(jié)資金等）直接導(dǎo)致甲方正常、合法交易未能完成，給甲方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，乙方應(yīng)在核實(shí)情況屬實(shí)且自身存在明顯過錯(cuò)的前提下，根據(jù)實(shí)際情況在[具體金額或比例，例如：乙方收取的交易服務(wù)費(fèi)總額的X倍]的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但最高不超過[具體賠償限額]元。甲方應(yīng)積極采取措施減少損失，乙方不對(duì)甲方因未采取合理措施導(dǎo)致的額外損失負(fù)責(zé)。6.2因甲方違反法律法規(guī)、本協(xié)議約定或其自身經(jīng)營(yíng)規(guī)則（如虛假宣傳、銷售假冒偽劣商品等）導(dǎo)致用戶遭受損失，或因甲方原因（如賬戶信息泄露、操作不當(dāng)）引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，甲方應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，并承擔(dān)乙方因此產(chǎn)生的調(diào)查、處理費(fèi)用。6.3因用戶自身原因（如泄露密碼、身份信息被盜用）導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失，乙方在履行了合理風(fēng)險(xiǎn)控制義務(wù)后，不承擔(dān)責(zé)任。如因乙方系統(tǒng)漏洞、安全措施不足等自身原因?qū)е掠脩魮p失，乙方應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。6.4任何一方因第三方原因（如黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)故障）導(dǎo)致的損失，由責(zé)任方承擔(dān)，另一方在無過錯(cuò)的情況下不承擔(dān)責(zé)任。第七條違約責(zé)任7.1任何一方違反本協(xié)議約定，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。7.2若甲方未按時(shí)支付應(yīng)付款項(xiàng)（包括因風(fēng)險(xiǎn)控制措施導(dǎo)致的額外費(fèi)用等），乙方有權(quán)按照協(xié)議約定或法律法規(guī)規(guī)定采取相應(yīng)措施，包括但不限于暫停服務(wù)、追繳欠款等。7.3若乙方未能按約定提供支付服務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施存在重大缺陷，導(dǎo)致甲方或用戶遭受損失的，除本協(xié)議第六條另有約定外，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，但違約責(zé)任以[具體金額或損失額]為上限。第八條爭(zhēng)議解決8.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。8.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭(zhēng)議提交至[乙方所在地/甲方所在地/合同簽訂地]有管轄權(quán)的人民法院通過訴訟解決。第九條協(xié)議的變更、解除與終止9.1本協(xié)議的任何變更，須經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽署書面補(bǔ)充協(xié)議后方可生效。9.2除本協(xié)議另有約定外，任何一方單方面解除本協(xié)議，應(yīng)提前[具體天數(shù)，例如：三十（30）]日書面通知對(duì)方，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任（如適用）。9.3以下情況導(dǎo)致本協(xié)議終止：9.3.1雙方協(xié)商一致同意終止。9.3.2本協(xié)議約定的解除條件成就。9.3.3一方進(jìn)入破產(chǎn)、清算程序。9.3.4支付服務(wù)合作關(guān)系因乙方資質(zhì)被取消等原因無法繼續(xù)。9.4協(xié)議終止后，雙方應(yīng)在[具體天數(shù)，例如：十五（15）]日內(nèi)完成未盡事宜的處理，包括但不限于資金結(jié)算、資料返還、保密義務(wù)的延續(xù)等。風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)義務(wù)，特別是涉及數(shù)據(jù)保護(hù)和合規(guī)要求的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)繼續(xù)履行。第十條保密條款10.1雙方對(duì)于因簽署和履行本協(xié)議而獲知的對(duì)方的商業(yè)秘密、技術(shù)信息、客戶資料、交易數(shù)據(jù)以及本協(xié)議內(nèi)容等非公開信息，負(fù)有保密義務(wù)。未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得向任何第三方泄露、使用或允許他人使用。10.2本保密義務(wù)不因本協(xié)議的終止而失效，持續(xù)有效期限為本協(xié)議終止后[具體年限，例如：三（3）]年或根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的更長(zhǎng)要求。第十一條法律適用與不可抗力11.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。11.2因不可抗力（包括但不限于戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害、政府行為、疫情、網(wǎng)絡(luò)中斷等無法預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況）導(dǎo)致任何一方無法履行本協(xié)議義務(wù)的，不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方，并采取措施減少損失。不可抗力影響消除后，應(yīng)繼續(xù)履行協(xié)議義務(wù)。第十二條其他12.1本協(xié)議構(gòu)成雙方就合作開展在線支付業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制事宜達(dá)成的完整協(xié)議，取代此前所有口頭或書面的約定。12.2對(duì)本協(xié)議的任何修改或補(bǔ)充，均應(yīng)以書面形式作出，并經(jīng)雙方授權(quán)代表簽字蓋章后方能生效。12.3本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商解決。12.4本協(xié)議項(xiàng)下的通知應(yīng)以書面形式（包括但不限于專人遞送、掛號(hào)信、傳真、電子郵件）發(fā)送至本協(xié)議首頁載明的地址或聯(lián)系方式