2025年銀行法律合規(guī)知識(shí)測(cè)試試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填寫(xiě)在題干后的括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（）。A.1%B.8%C.10%D.12%2.下列關(guān)于反洗錢客戶身份識(shí)別制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，進(jìn)行客戶身份識(shí)別B.對(duì)已知或應(yīng)知客戶為恐怖活動(dòng)組織或其成員的，商業(yè)銀行仍可與其進(jìn)行交易C.客戶身份識(shí)別包括核對(duì)客戶身份證明文件、了解客戶職業(yè)和財(cái)務(wù)狀況等D.當(dāng)客戶姓名或名稱與恐怖活動(dòng)組織或人員名單相似時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)提高警惕3.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的（）倍。A.一倍B.兩倍C.三倍D.四倍4.商業(yè)銀行在收集、存儲(chǔ)、使用客戶個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.合法、正當(dāng)、必要原則B.公開(kāi)透明原則C.客戶同意原則D.過(guò)度收集原則5.下列金融活動(dòng)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.市場(chǎng)波動(dòng)D.流程管理失敗6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年之日起，至少保存（）年。A.2B.5C.10D.157.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行壓力測(cè)試，其主要目的是（）。A.評(píng)估在正常市場(chǎng)條件下的盈利能力B.評(píng)估在極端不利條件下，銀行體系的穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力C.監(jiān)控日常經(jīng)營(yíng)中的微小風(fēng)險(xiǎn)D.確定客戶的信用評(píng)級(jí)8.員工違反內(nèi)部合規(guī)規(guī)定，給金融機(jī)構(gòu)造成損失的，除依法進(jìn)行責(zé)任追究外，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)規(guī)定對(duì)其采取的措施不包括（）。A.警告B.降薪C.解除勞動(dòng)合同D.判處刑事責(zé)任9.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，應(yīng)考慮的因素不包括（）。A.客戶的行業(yè)B.客戶的國(guó)籍C.客戶的交易金額D.客戶的年齡10.商業(yè)銀行向客戶提供服務(wù)時(shí)，關(guān)于信息披露的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供服務(wù)合同條款B.應(yīng)當(dāng)充分揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C.可以通過(guò)廣告等形式進(jìn)行虛假或引人誤解的宣傳D.應(yīng)當(dāng)確?？蛻裟軌蚶斫馑邮盏男畔⒍?、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填寫(xiě)在題干后的括號(hào)內(nèi)）1.銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可以因?yàn)榭蛻敉对V量少而降低客戶身份識(shí)別的要求。（）2.只要客戶提供了身份證明文件，銀行就完成了客戶身份識(shí)別工作。（）3.消費(fèi)者有權(quán)了解其個(gè)人信息被收集和使用的目的、方式和范圍。（）4.銀行工作人員可以私下將客戶的賬戶信息提供給第三方查詢。（）5.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）6.銀行可以通過(guò)設(shè)置更高的交易限額來(lái)規(guī)避反洗錢客戶身份識(shí)別義務(wù)。（）7.銀行對(duì)涉及恐怖活動(dòng)融資的交易，可以不進(jìn)行報(bào)告。（）8.銀行可以為了提高業(yè)務(wù)量，允許客戶使用虛假信息開(kāi)立賬戶。（）9.內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，其目標(biāo)是保證經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)。（）10.銀行對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)的目的是為了應(yīng)付監(jiān)管檢查。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行建立反洗錢客戶身份識(shí)別制度應(yīng)當(dāng)遵循的原則。2.簡(jiǎn)述銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。3.簡(jiǎn)述銀行保護(hù)客戶個(gè)人信息的主要措施。4.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部合規(guī)管理的基本要求。5.簡(jiǎn)述操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。四、論述題1.結(jié)合實(shí)際，論述銀行加強(qiáng)合規(guī)管理對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融秩序的重要意義。2.論述銀行在金融科技發(fā)展背景下，面臨的主要法律合規(guī)挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條、第四十三條，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。2.B解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十六條，金融機(jī)構(gòu)不得為洗錢活動(dòng)提供資金賬戶；不得協(xié)助轉(zhuǎn)換資金形態(tài)；不得協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或者窩藏、隱匿資金；不得通過(guò)境外金融機(jī)構(gòu)、境外捐贈(zèng)、投資等方式洗錢。對(duì)已知或應(yīng)知客戶為恐怖活動(dòng)組織或其成員的，應(yīng)立即向有關(guān)部門報(bào)告，而非繼續(xù)交易。3.B解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條，經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的二倍。4.D解析：商業(yè)銀行收集、存儲(chǔ)、使用客戶個(gè)人信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則、公開(kāi)透明原則、客戶同意原則、最小化原則等，過(guò)度收集原則與之相悖。5.C解析：市場(chǎng)波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、流程管理失敗、系統(tǒng)失靈、人員因素、溝通失敗、執(zhí)行失敗等。6.C解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十二條，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年之日起，至少保存五年。7.B解析：壓力測(cè)試是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，主要目的是評(píng)估銀行在極端不利的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)條件或銀行內(nèi)部重大事件等壓力情景下，財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。8.D解析：?jiǎn)T工違反合規(guī)規(guī)定可能承擔(dān)行政、民事甚至刑事責(zé)任。解雇勞動(dòng)合同是可能的紀(jì)律處分，但刑事責(zé)任通常由司法機(jī)關(guān)判決，銀行本身不能直接判處。9.D解析：客戶年齡本身并非洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心因素，主要考慮的是客戶的職業(yè)、國(guó)籍、交易性質(zhì)、交易金額、資金來(lái)源、財(cái)富狀況、聲譽(yù)、地理位置等。10.C解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條，經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無(wú)效。銀行不得進(jìn)行虛假或引人誤解的宣傳。二、判斷題1.錯(cuò)誤解析：銀行履行反洗錢義務(wù)，無(wú)論客戶投訴量多少，都應(yīng)依據(jù)法律法規(guī)要求，對(duì)客戶身份進(jìn)行必要的識(shí)別，不能因?yàn)橥对V量少而降低標(biāo)準(zhǔn)。2.錯(cuò)誤解析：客戶身份識(shí)別不僅包括核對(duì)身份證明文件，還包括了解客戶的職業(yè)和財(cái)務(wù)狀況等信息，并核實(shí)身份證明文件的真實(shí)性，不能僅憑客戶提供文件即視為完成。3.正確解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十七條，經(jīng)營(yíng)者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示其收集、使用信息的目的、方式、范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意。4.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《反洗錢法》和《商業(yè)銀行法》等相關(guān)規(guī)定，銀行工作人員有義務(wù)為客戶的賬戶信息保密，不得非法提供或泄露給第三方。5.正確解析：操作風(fēng)險(xiǎn)定義符合此描述，它是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別之一。6.錯(cuò)誤解析：銀行不得通過(guò)設(shè)置不合理的交易限額來(lái)規(guī)避反洗錢客戶身份識(shí)別義務(wù)，仍需根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)履行相應(yīng)的識(shí)別程序。7.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十二條，銀行發(fā)現(xiàn)客戶交易可疑或者履行反洗錢義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)交易涉嫌恐怖活動(dòng)融資的，應(yīng)當(dāng)立即向反洗錢信息中心報(bào)告。8.錯(cuò)誤解析：銀行為客戶開(kāi)立賬戶必須嚴(yán)格遵守反洗錢等法律法規(guī)，不得允許或協(xié)助客戶使用虛假信息。9.正確解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)之一就是保證銀行業(yè)務(wù)的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范錯(cuò)誤和舞弊，保證資產(chǎn)安全，提高經(jīng)營(yíng)效率。10.錯(cuò)誤解析：銀行對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)是為了幫助員工掌握合規(guī)知識(shí)，提高合規(guī)意識(shí)，自覺(jué)遵守法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，有效識(shí)別和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是為了應(yīng)付監(jiān)管檢查。三、簡(jiǎn)答題1.答：商業(yè)銀行建立反洗錢客戶身份識(shí)別制度應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：*合法、正當(dāng)、必要原則：識(shí)別措施必須符合法律規(guī)定，符合反洗錢目標(biāo)，且是達(dá)成目標(biāo)所必需的。*與客戶風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)原則：識(shí)別的嚴(yán)格程度應(yīng)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。*客戶身份識(shí)別貫穿業(yè)務(wù)流程原則：識(shí)別過(guò)程應(yīng)嵌入到銀行產(chǎn)品和服務(wù)提供的各個(gè)環(huán)節(jié)。*基于可靠信息和數(shù)據(jù)原則：識(shí)別依據(jù)的信息和數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。*持續(xù)監(jiān)測(cè)原則：在客戶關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，必要時(shí)重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別。2.答：銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：*依法合規(guī)原則：處理投訴必須符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。*公平公正原則：對(duì)所有客戶一視同仁，客觀公正地處理投訴。*及時(shí)高效原則：在規(guī)定時(shí)限內(nèi)響應(yīng)并處理客戶投訴，提高服務(wù)效率。*真實(shí)誠(chéng)信原則：認(rèn)真核實(shí)投訴內(nèi)容，誠(chéng)實(shí)溝通，不隱瞞、不拖延。*調(diào)解優(yōu)先原則：在法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，優(yōu)先通過(guò)協(xié)商調(diào)解方式解決投訴。*客戶滿意原則：以客戶滿意為最終目標(biāo)，努力解決客戶合理訴求。3.答：銀行保護(hù)客戶個(gè)人信息的主要措施包括：*制定并實(shí)施嚴(yán)格的信息安全管理制度和操作規(guī)程。*建立客戶信息安全技術(shù)防護(hù)體系，如數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制、防火墻等。*對(duì)接觸客戶信息的員工進(jìn)行背景調(diào)查和合規(guī)培訓(xùn)，明確保密責(zé)任。*規(guī)范客戶信息收集、存儲(chǔ)、使用、傳輸、銷毀等環(huán)節(jié)的操作。*對(duì)客戶信息進(jìn)行分類分級(jí)管理，對(duì)敏感信息采取更嚴(yán)格的保護(hù)措施。*定期進(jìn)行信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)急演練。*向客戶明確告知信息收集使用規(guī)則，并提供查詢、更正、刪除等權(quán)利保障渠道。4.答：銀行內(nèi)部合規(guī)管理的基本要求包括：*建立健全合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理職責(zé)。*制定完善的合規(guī)管理制度和流程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)。*加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提升全員合規(guī)意識(shí)。*開(kāi)展持續(xù)的合規(guī)培訓(xùn)和教育，確保員工具備必要的合規(guī)知識(shí)。*建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)機(jī)制。*設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門或崗位，履行合規(guī)監(jiān)督檢查職責(zé)。*建立暢通的合規(guī)舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)員工和客戶報(bào)告違規(guī)行為。*對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)責(zé)任。5.答：操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括：*內(nèi)部欺詐：?jiǎn)T工故意騙取、盜用資產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)定、法律、內(nèi)部政策等行為。*外部欺詐：由外部人員或第三方故意騙取、盜竊或盜竊銀行資產(chǎn)、偽造文件或通訊、技術(shù)破壞等行為。*道德風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)T工為個(gè)人利益而故意損害銀行利益的行為，如內(nèi)幕交易、利益沖突等。*系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：銀行信息科技系統(tǒng)失靈、被攻擊或操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。*執(zhí)行、交割及流程管理風(fēng)險(xiǎn)：因交易或流程管理不完善、不準(zhǔn)確、不及時(shí)等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。*人員因素：因員工能力不足、培訓(xùn)不夠、壓力過(guò)大、操作失誤等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。*溝通失?。阂騼?nèi)部或外部溝通不暢導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。*商業(yè)糾紛：與交易對(duì)手發(fā)生的合同糾紛、訴訟或仲裁等。四、論述題1.答：銀行加強(qiáng)合規(guī)管理對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融秩序具有極其重要的意義。*防范金融風(fēng)險(xiǎn)：合規(guī)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。通過(guò)建立健全的合規(guī)體系，銀行可以識(shí)別、評(píng)估和控制各類操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。這有助于防止因違規(guī)操作導(dǎo)致的重大損失，保障銀行自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，有效的合規(guī)管理也能在一定程度上抑制信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。*維護(hù)金融秩序：銀行是金融體系的核心。銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)直接關(guān)系到金融市場(chǎng)的公平、公正和透明。通過(guò)遵守反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、公平競(jìng)爭(zhēng)等法律法規(guī)，銀行有助于維護(hù)健康的金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者和消費(fèi)者的合法權(quán)益，防止金融欺詐和非法活動(dòng)，提升公眾對(duì)金融體系的信心。*提升核心競(jìng)爭(zhēng)力：良好的合規(guī)記錄和合規(guī)文化是銀行聲譽(yù)的重要組成部分。合規(guī)經(jīng)營(yíng)有助于銀行樹(shù)立負(fù)責(zé)任的社會(huì)形象，吸引優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)秀人才，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。相反，嚴(yán)重的合規(guī)事件會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行聲譽(yù)，導(dǎo)致客戶流失、融資成本上升，甚至威脅到銀行的生存。*滿足監(jiān)管要求：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)有嚴(yán)格要求。銀行加強(qiáng)合規(guī)管理，是滿足監(jiān)管要求、避免監(jiān)管處罰的前提。這有助于銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持良好溝通，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造更穩(wěn)定的外部環(huán)境。*促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展：合規(guī)管理不是負(fù)擔(dān)，而是銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的保障。它有助于銀行在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，兼顧社會(huì)效益和法律責(zé)任，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。2.答：金融科技（FinTech）的發(fā)展給銀行帶來(lái)了巨大機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)了嚴(yán)峻的法律合規(guī)挑戰(zhàn)，需要采取有效策略應(yīng)對(duì)。*主要挑戰(zhàn)：*監(jiān)管滯后與不確定性：金融科技的快速發(fā)展往往領(lǐng)先于監(jiān)管制度的完善，導(dǎo)致在監(jiān)管規(guī)則、合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)方面存在滯后和模糊地帶，增加了銀行合規(guī)的不確定性。*數(shù)據(jù)隱私與安全風(fēng)險(xiǎn)加劇：金融科技依賴海量數(shù)據(jù)，涉及客戶個(gè)人信息、交易數(shù)據(jù)等敏感信息。數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、使用的邊界模糊，技術(shù)漏洞、數(shù)據(jù)泄露、濫用等風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，對(duì)個(gè)人信息保護(hù)提出了更高要求。*業(yè)務(wù)模式復(fù)雜化帶來(lái)的合規(guī)難題：平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、場(chǎng)景金融、嵌入式金融等新模式模糊了銀行與其他機(jī)構(gòu)的界限，使得傳統(tǒng)合規(guī)識(shí)別難度加大，例如反洗錢客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、盡職調(diào)查等面臨新挑戰(zhàn)。*跨境業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)上升：許多金融科技企業(yè)具有全球化屬性，跨境服務(wù)、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)等行為涉及不同國(guó)家的法律法規(guī)沖突和監(jiān)管協(xié)調(diào)問(wèn)題，合規(guī)成本和復(fù)雜性增加。*算法歧視與公平性問(wèn)題：基于大數(shù)據(jù)和人工智能的決策模型可能存在算法偏見(jiàn)，導(dǎo)致對(duì)特定群體的不公平對(duì)待，引發(fā)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和反壟斷合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。*網(wǎng)絡(luò)安全威脅增加：金融科技應(yīng)用了更多先進(jìn)技術(shù)，也成了網(wǎng)絡(luò)攻擊的主要目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、勒索軟件、數(shù)據(jù)篡改等安全事件對(duì)銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。*從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)待提升：金融科技領(lǐng)域需要大量復(fù)合型人才，部分從業(yè)人員對(duì)相關(guān)法律法規(guī)和合規(guī)要求了解不足，可能無(wú)意中引發(fā)合規(guī)問(wèn)題。*應(yīng)對(duì)策略：*主動(dòng)擁抱監(jiān)管，