一、單項(xiàng)選擇題（本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每題口勺四個選項(xiàng)中，只有一種符

合題意時對aI答案。多選、錯選、不選均不得分）

1.有關(guān)私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）o

A.私人銀行業(yè)務(wù)H勺客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B.私人銀行業(yè)務(wù)H勺服務(wù)對象重要是高凈值客戶

C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)某些

2.個人收入扣除稅款后的余額是（）。

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.人均收入

3.在通貨膨脹條件下，（）。

A.實(shí)際利率高于名義利率

B.個人和家庭H勺購置力增長

C.名義利率才能真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)的投資收益率

D.固定利率資產(chǎn)貶值

4.若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采用的措施為（）。

A.減少儲蓄

B增持外匯

C.增持債券

D.發(fā)售手中股票

5.不一樣家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不一樣，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不一樣，其中對收益性需求最

大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

6.個人生命周期中高原期日勺理財(cái)活動包括（

A.量入節(jié)出攢首付款

B.承擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.收入增長籌退休金

D.享有生活規(guī)劃遺產(chǎn)

7.某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10%,若每六個月計(jì)息

一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。

A.14774

B.14668

C.14255

D.14241

8.假如小明每年存款1000元，年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

9.某投資者投資一種項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來23年中每年年終獲得收益50000元。假定利率為

10%,則這個項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為（）元。

A.418246

B.425700

C.637241

D.2863750

10.假如某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成,A資產(chǎn)H勺預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%,

B資產(chǎn)日勺預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率，為（）。

A.7%

B.10%

C.13%

D.16%

11.下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險的是（）。

A.貝塔值

B.變異系數(shù)

C.原則差

D.方差

12.有關(guān)隨機(jī)漫步理論，下列描述對的IH勺是（）。

A.股價會對所有口勺信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

B.在市場均衡H勺條件下，股票價格仍不能反應(yīng)所有的信息

C.隨機(jī)性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

D.股價變動是隨機(jī)H勺，是可測的

13.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（）。

A.購置國債的支出

B.己經(jīng)有負(fù)債日勺本利償還支出

C.已經(jīng)有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

D.平常生活基本開銷

14.針對購房型的理財(cái)價值觀，在投資和保險方面口勺提議是（）。

A.投資：中長期體現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：子女教育基金

B.投資：中短期體現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：短期儲蓄險

C.投資：單一指數(shù)型基金；保險：基本需求養(yǎng)老險

D.投資：平衡型基金投資組合；保險：養(yǎng)老險或投資型保單

15.通過理解客戶的風(fēng)險承受能力可認(rèn)為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險

承受能力的原因不包括（）。

A.投資人的外貌

B.投資人H勺年齡

C.投資人的受教育狀況

D.投資人主觀的風(fēng)險偏好

16.由于某種全局性的原因而對市場上所有的I股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.系統(tǒng)風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

17.政府運(yùn)使用方法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開方場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)

行調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.反應(yīng)功能

B.調(diào)整功能

C.資源配置功能

D.避險功能

18.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不一樣投資者之間買賣流通所形成口勺市場稱為（）。

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場

19.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期債券市場

B.股票市場

C.銀行承兌匯票市場

D.銀行中長期信貸市場

20.銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度高

21.根據(jù)（）戈I］分，股票分為一般股股票和優(yōu)先股股票。

A.投資主體的性質(zhì)

B.票面與否記載投資者姓名

C.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不一樣

D.股票上市的地點(diǎn)

22.債券收益來源不包括（）。

A.紅利

B.資本利得

C.利息收益

D.債券利息的再投資收益

23.下列有關(guān)金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）o

A.金融衍生品是從標(biāo)H勺資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

24.出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會采用強(qiáng)行平倉。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不不小于零，但及時在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足

B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不小于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D,持倉量超過其限倉規(guī)定

25.下列有關(guān)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)日勺說法，對的的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)日勺資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)當(dāng)購置其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)H勺執(zhí)行價格高于目前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于目前標(biāo)口勺資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)日勺區(qū)別在「期權(quán)到期日不一樣

26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（

A.外匯期權(quán)

B.股票指數(shù)期權(quán)

C.利率期貨期權(quán)

D.債券期權(quán)

27.下列有關(guān)金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包括兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是互相互換等值現(xiàn)金流日勺合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

28.遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及合用的

匯率和交割時間，并于未來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見的期限是（）。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

29.商業(yè)保險是保險企業(yè)以營利為目的I,基于（）與眾多面臨相似風(fēng)險的投保人以簽訂

保險協(xié)議的方式提供的保險服務(wù)。

A.自愿原則

B.公平原則

C.效率原則

D.強(qiáng)制原則

30.根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.人身保險

D.保證保險

31.在黃金巾場上，比較適合沒畬專業(yè)知識的一般投資者埋財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是（

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金投資

32.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C.期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品

D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

33.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的重要特點(diǎn)表目前（）o

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

34.債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特性是（）。

A.投資風(fēng)險高、收益高

B.投資風(fēng)險高、收益低

C.投資風(fēng)險低、收益穩(wěn)定

D.投資風(fēng)險低、收益高

35.按照銀行業(yè)風(fēng)險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，此類理財(cái)產(chǎn)品

的重要風(fēng)險不包括（）。

A.收益風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.本金風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

36.（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則

買方將可獲得當(dāng)時雙方所協(xié)定的回報率。

A.單向不觸發(fā)期權(quán)

B.雙向不觸發(fā)期權(quán)

C.二觸即付期權(quán)

D.一觸即付期權(quán)

37.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品日勺掛鉤標(biāo)的不包括（）。

A.國庫券

B.單只股票

C.企業(yè)債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

38.賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入有關(guān)股票或收取差額付款

的權(quán)利稱為（）。

A.認(rèn)沽期權(quán)

B.認(rèn)購期權(quán)

C.期貨期權(quán)

D.利率期權(quán)

39.有關(guān)交易所上市基金（ETF）的J特性，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

40.下列不屬于投資型保險產(chǎn)品的是（）。

A.收入賠償保險

B.分紅保險

C.投資連結(jié)保險

D.萬能壽險

41.投資者在開放式基金募集期間申請購置基金份額日勺行為稱為（）。

A.基金申購

B.基金分紅

C.基金認(rèn)購

D.基金轉(zhuǎn)換

42.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常狀況下，基金注冊登記人于（）日，為

投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

43.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（）時，為巨額贖回。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

44.下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）＜.

A.混合型基金

B.股票型基金

C.貨幣市場基金

D.債券型基金

45.債券型基金以各類債券為重要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

46.憑證式國債的持券人如遇特殊狀況需要提取現(xiàn)金，可以到購置網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取

時，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的（

A.2%o

B.l%o

C.1.5%o

D.0.5%。

47.企業(yè)債券的違約風(fēng)險一般通過（）表達(dá)。

A.客戶等級

B.信用評級

C.債項(xiàng)評級

D.投資等級

48.基金收益日勺重要來源不包括（）。

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回費(fèi)

D.證券買賣差價

49.有關(guān)封閉式基金和開放式基金H勺區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購置或贖回

C.開放式基金II勺價格根據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響

D.開放式基金每個開放FI公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

50.重視基金日勺長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來常常性收益日勺基金是（

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.積極型基金

D.成長型基金

51.下列有關(guān)收入型基金的特點(diǎn)說法錯誤的是（）＜,

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般準(zhǔn)時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

52.下列有關(guān)銀行代理黃金業(yè)務(wù)日勺說法，錯誤時是（）o

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺陷是保留不便和移動不易

D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購置黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

53.下列有關(guān)債務(wù)管理的說法中，不對H勺的是（）。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

54.客戶H勺下列信息屬于定性信息H勺是（）。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

55.下列選項(xiàng)中，（）反應(yīng)H勺是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不一樣H勺

人影響是不一樣樣的。

A.風(fēng)險認(rèn)知度

B.風(fēng)險厭惡程度

J風(fēng)險偏好

D.實(shí)際風(fēng)險承受能力

56.下列屬于退休規(guī)劃的工具日勺是（）。

①社會養(yǎng)老保險；

②投資股票；

③商業(yè)養(yǎng)老保險；

④企業(yè)年金

A.①③④

B.

C.①②④

D.②@@

57.我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)日勺客戶風(fēng)險特性是（）o

A.風(fēng)險認(rèn)知度

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分布

D.實(shí)際風(fēng)險承受力

58.研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題所進(jìn)行的規(guī)劃是（）。

A.稅收規(guī)劃

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.人生事件規(guī)劃

59.稅收規(guī)劃最基本的原則是（）o

A.目的性原則

B.規(guī)劃性原則

C.綜合性原則

D.合法性原則

60.理財(cái)規(guī)劃口勺起點(diǎn)是處理（）R勺問題。

A.客戶資金結(jié)余

B.怎樣減少客戶支出

C.客戶住房、教育及養(yǎng)老

D.客戶資產(chǎn)保值增值

61.制定保險規(guī)劃的合理環(huán)節(jié)是（

A.明保證險期限一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一確定保險標(biāo)日勺

B.確定保險金額一選定保險產(chǎn)品一確定保險標(biāo)日勺一明保證險期限

C.選定保險產(chǎn)品一明保證險期限一確定保險金額一確定保險標(biāo)時

D.確定保險標(biāo)的一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一明保證險期限

62.消費(fèi)的合理性沒有絕對的原則，只有相對的原則。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括

()。

A.孩子的消費(fèi)

B.消費(fèi)支出的預(yù)期

C.基本生活的消費(fèi)

D.保險消費(fèi)

63.對于都市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行日勺是()。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

64.下列商業(yè)銀行的理財(cái)頤問服務(wù)環(huán)節(jié)中，次序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。

A.客戶資產(chǎn)評估

B.資產(chǎn)現(xiàn)實(shí)狀況分析

C.風(fēng)險分析

D.建立投資組合

65.王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人均有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2

-5年H勺投資經(jīng)驗(yàn)，平時喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他H勺風(fēng)險承受能力日勺評

分為（）分。

A.76

B.78

C.85

D.90

66.商業(yè)銀行總行按照有關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行

總行資本總額日勺（）。

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

67.下列有關(guān)《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定口勺說法，錯誤的是（）。

A.基金管理人負(fù)責(zé)基金H勺平常管理

B.基金管理人由依法設(shè)置的基金管理企業(yè)擔(dān)任

C.基金管理人II勺注冊資本不得低于2億元人民幣，旦必須為實(shí)繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

68.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）＜,

A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B.辦理基金立案手續(xù)

C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格

D.對所管理的J不一樣基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

69.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤H勺是（）.

A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時.，不得同步接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

70.根據(jù)《證券法》日勺規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）。

A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式互相進(jìn)行證券交易

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.在自己實(shí)際控制H勺賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運(yùn),書信息優(yōu)勢聯(lián)合或者持續(xù)買賣證券

71.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契約

72.對基金宣傳材料刊登該基金過往業(yè)績的論述錯誤的是（）。

A.基金協(xié)議生效局限性6個月的，不可以刊登該基金或者基金管理人管理的其他基金的過

往業(yè)績

B.基金協(xié)議生效1年以上但不滿23年歐J,應(yīng)當(dāng)刊登自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會計(jì)年度

日勺業(yè)績

C.基金協(xié)議生效在23年以上的J,應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來所有會計(jì)年度的業(yè)績

D.基金協(xié)議生效6個月以上但不滿1年H勺，應(yīng)當(dāng)刊登從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績

73.期貨交易者買入或者英出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相似但方向相反的合約,

從而終止期貨交易的行為是（

A.平倉

B.交割

C.結(jié)算

D.持倉

74.當(dāng)簽訂協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上日勺解釋時，應(yīng)（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利F提供格式條款一方及|解釋

C.按照一般理解予以解釋

D.以上均不對［付

75.商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展I向個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

每年的培訓(xùn)時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.25小時

D.35小時

76.商業(yè)銀行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)日勺時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包

括（）o

A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)匯報

B,業(yè)務(wù)性質(zhì)、目H勺客戶群以及有關(guān)分析預(yù)測

C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽訂的申請書

D.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門的審核意見

77.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的

無附加條件保證收益率是（）。

A.7.5%

B.6.0%

C.5.5%

D.3.5%

78.下列個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險提醒管理措施合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提醒即可，不用管客戶與否理解

B.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況的評估和分析，都應(yīng)包括對

應(yīng)的風(fēng)險提醒內(nèi)容

C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提醒

D.客戶規(guī)定抄錄“本人己經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提醒，充足理解并清嘶知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，樂意

承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險”，但不必在提醒欄里簽名

79.有關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財(cái)重要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)

B.分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)

C.分層服務(wù)有助于銀行收益水平的提高

D.分層服務(wù)有助于個人金砸業(yè)務(wù)的開拓

80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對客戶錯誤的投訴與提議不必理會

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定日勺投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋狀況

D.應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的）投訴，并將處理的進(jìn)展和成果適時地告訴客戶

81.理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)口勺信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因?qū)е吕碡?cái)產(chǎn)品不能準(zhǔn)時支付理財(cái)資金，理財(cái)

期限將對應(yīng)延長口勺風(fēng)險是（）。

A.提前終止風(fēng)險

B.銷售風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.延期風(fēng)險

有關(guān)商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是（

82.）o

A.定期召集有關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)打勺風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估

B.規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的I風(fēng)險評估匯報

C.只建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一種層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.應(yīng)充足認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于減少個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險

等的J重要性

83.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所波及的交易工具的實(shí)

際結(jié)算方式計(jì)算。

A.期權(quán)限額

B.交易限額

C.結(jié)算信用風(fēng)險限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

84.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（）o

A.具有對應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.具有有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所波及產(chǎn)品H勺特性

D.理解和掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動有關(guān)日勺法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)

85.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不將本人工作委托他人代為履行

86.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ称髽I(yè)的賬戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該企業(yè)有很好H勺

業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢杳前協(xié)助該企業(yè)進(jìn)行了資產(chǎn)日勺轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.協(xié)助執(zhí)行

B.內(nèi)幕交易

C.信息披露

D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

87.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)懲罰的是（

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品價為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

B.提供虛假日勺成本收益分析匯報或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)日勺

C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露日勺

D.不具有理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

88.按照《個人外匯管理措施》的規(guī)定，對常常項(xiàng)目個人外匯管理日勺描述錯誤的是（）。

A.常常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.境外個人在境內(nèi)獲得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口

項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.從事貨品進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易立案后，其貿(mào)易外匯

資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

89.李女士口勺孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000

多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕承認(rèn)，那么小靜的購置行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

90.某企業(yè)一年前獲得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)

代理許可證應(yīng)當(dāng)（）。

A.繼續(xù)有效

B.自動失效

C.由該企'也在?種月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D.假如該企業(yè)在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣布該證書失效

二、多選題（本類題共40小題，每題1分，共40分。每題備選答案中，有兩個或兩個以上符

合題意的對口勺答案。多選、少選、錯選、不選均不得分）

1.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.理財(cái)計(jì)劃

C.投資提議

D.私人銀行

2.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用II勺個人理財(cái)方略有（）。

A.增長國庫券的配置

B.減少銀行儲蓄

C.增長在股票市場上的投資

D.合適減少房地產(chǎn)市場上的投資E.合適增長基金日勺購置

3.下列措施中，會對個人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）＜,

A.貨幣政策

B.稅收政策

C.醫(yī)療保險制度

D.收入分派政策

E.住房分派制度

4.構(gòu)成投資者必要收益率的I三部分是（）o

A.真實(shí)收益率

B.風(fēng)險賠償

C.通貨膨脹率

D.持有期收益率

E.預(yù)期收益率

5.維持最佳資產(chǎn)投資組合必須通過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包括（

A.動態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置方略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目日勺規(guī)劃

6.用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇H勺儲存方式有（

A.銀行活期

B.購置股票型基金

C.購置貨幣基金

D.七天告知存款

E.六個月以內(nèi)定期存款

7.彈性較小的理財(cái)目的有（）。

A.房產(chǎn)投資

B.子女教育

C.未來購車

D.父母贍養(yǎng)

E.出國旅游

8.如下有關(guān)金融市場的特點(diǎn)說法對的的有（）＜,

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格H勺不一致性

C.市場交易活動“勺集中性

D.交易主體角色的可變性

E.市場交易價格"勺一致性

9.按照金融工具發(fā)行和流通的特性分類，金融市場可以劃分為（）。

A.發(fā)行市場

B.無形市場

C.流通市場

D.第三市場

E.第四市場

10.作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有口勺特性是（）。

A.收益性

B.選擇性

C.安全性

D.償還性

E.流動性

11.期貨交易日勺重要制度包括（）。

A.強(qiáng)行平倉制度

B.保證金制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.大戶匯報制度

12.按照保險標(biāo)的劃分，保險可以分為（）。

A直接保險

B.人身保險

C.財(cái)產(chǎn)保險

D.再保險

E.投資型保險

13.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它重要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

14.目前，對于投資者而言，購置債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（）o

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.集中投資風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.收益風(fēng)險

15.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.商品掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

E.混合類

16.有關(guān)利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。

A.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣日勺利率相掛鉤

B.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品構(gòu)造和利率H勺走勢

C.對于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)H勺必然將是一組或多組利率/債券

D.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是只在債券市場上進(jìn)行互換和交易，并由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理

財(cái)產(chǎn)品

E.其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，月.可以提前支取

17.按與否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

A.保本浮動收益型

B.不保障本金型

C.非保本浮動收益型

D.保障本金型

E.期次型和滾動型

18.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)口勺風(fēng)險有（）。

A.市場風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.小概率事件并非不也許事件

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.周期風(fēng)險

19.根據(jù)投資目的的不一樣，基金可分為（）。

A.成長型基金

B.枳極型基金

C.被動型基金

D.平衡型基金

E,收入型基金

20.按照《證券投資基金管理暫行措施》H勺規(guī)定，下列有關(guān)基金分紅H勺說法對的的是（）。

A.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式

B.銀行系統(tǒng)一般對貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

C.銀行系統(tǒng)?般對非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資

D.基金分紅以現(xiàn)金形式分派至少90%的基金凈收益

E.基金分紅每年至少一次

21.銀行代理財(cái)產(chǎn)險重要包括（）。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險

E.家庭財(cái)產(chǎn)險

22.有關(guān)無記名國債，下列說法對的的是（）。

A.不記名，不掛失，不可上市流通

B.又稱國家儲蓄債

C.發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)口勺柜臺購置

D.在證券交易所設(shè)置賬戶的投資者，可委托證券企業(yè)通過交易系統(tǒng)申購

E.發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，也可將該債券交證券交易所托管

23.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險的是（）。

A.現(xiàn)金流的不確定性H勺增長

B.增長交易成本

C.投資者的再投資風(fēng)險增長

D.投資者蒙受購置力風(fēng)險

E.減少了投資收益率

24.按信托財(cái)產(chǎn)的不一樣，信托可劃分為（）。

A.資金信托

B.法人信托

C.動產(chǎn)信托

D.不動產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)信托

25.屬于客戶理財(cái)需求短期目的的有（）。

A.休假

B.子女的教育儲蓄

C.按揭買房

D.購置新車

E.存款

26.保險規(guī)劃具有的功能包括（）。

A.價格發(fā)現(xiàn)

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.消除風(fēng)險

D.合理避稅

E.套期保值

27.下列有關(guān)銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法對的的是（）。

A.銀行從業(yè)人員需要理解兩種不一樣狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活日勺支出,

二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

B.預(yù)測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)H勺通貨膨脹率日勺高F

C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)口勺生括水平

D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的狀況下，考慮了通貨膨

脹后的支出數(shù)額預(yù)測

E.預(yù)測客戶期望到達(dá)的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率H勺高下

28.下列屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）。

A.過度保險的風(fēng)險

B.保險操作風(fēng)險

C.保險理賠風(fēng)險

D.未充足保險日勺風(fēng)險

E.不必要保險H勺風(fēng)險

29.有下列（）情形之一B勺，協(xié)議無效。

A.一方以欺詐、脅迫口勺手段簽訂協(xié)議，損害國家利益

B.因重大誤解簽訂口勺協(xié)議

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

30.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是（）。

A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

B.持有企業(yè)百分之五以上股份H勺股東

C.發(fā)行人控股日勺企業(yè)及其堇事、監(jiān)事、高級管理人員

D.發(fā)行人控股企業(yè)日勺一般職工

E.證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券口勺發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員

31.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具有的條件有（）。

A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B.有固定的營業(yè)場所

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

D.有同經(jīng)營主業(yè)直接有關(guān)的一定規(guī)模U勺保險代理業(yè)務(wù)來源

E.以上選項(xiàng)都對的

32.有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的J客戶需求調(diào)查，下列說法對時的是（）o

A.影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的原因諸多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多種維度對客戶進(jìn)

行分層

B.大多數(shù)狀況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查

客戶需求的共性

C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不一樣的目的客戶群，根據(jù)對目的客戶群的需求所

進(jìn)行調(diào)查的成果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的規(guī)定、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動性的

規(guī)定、客戶群風(fēng)險整體承受能力等

E.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶甯求調(diào)查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時理

解客戶的新變化、新動向

33.適合日勺理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合口勺營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合H勺銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)

品的銷售原則，這里口勺“適合”詳細(xì)是指（）。

A.適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

C.適合的客戶是指接受投資風(fēng)險評級測評后，其風(fēng)險承受能力等級與擬購置理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險/

收益評級相匹配II勺潛在投資客戶

D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

E.以上說法都對的

34.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)重要包括的模塊有（）o

A.客戶綜合評價體系

B.客戶經(jīng)理管理體系

C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

D.銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)

35.有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法對的的是（）。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部匚應(yīng)當(dāng)配置必要H勺人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財(cái)顧問服務(wù)的有關(guān)記錄、協(xié)議和

其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查與否存在錯誤銷售和不妥銷售狀況

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的J方式對個人理財(cái)顧問服務(wù)

的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查

D.銷售每類理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）時，內(nèi)部調(diào)杳監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托合適H勺人員，以客戶口勺身

份進(jìn)行調(diào)查

E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估匯報，應(yīng)報個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)

主管人員審核

36.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評估的主體，下列說法對的的是（）。

A.利率類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險H勺重要評估主體是利率波動對收益率H勺影響

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險的重要評估主體是系統(tǒng)風(fēng)險和個股風(fēng)險等

C.構(gòu)造類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險的重要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的構(gòu)造和多種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自

的風(fēng)險指標(biāo)等

D.組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險的重要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)構(gòu)造、所用金融衍生品的I杠桿效應(yīng)、

衍生品組合日勺收益率等

E.債券類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險的重要評估主體是存款利率及匯率歐J變動對收益率的影響

37.銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.不得以不合法手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)口勺知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

E.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不合法的競爭手段

38.下列有關(guān)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定的說法對的的有（）。

A.熟知各項(xiàng)業(yè)務(wù)

B.妥善保留客戶資料及其交易信息檔案

C.不運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E.將內(nèi)幕信息以暗示依J形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)容許范圍以外的人員

39.銀行個人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容重要包括（

A.普及理財(cái)知識、宣傳有關(guān)政策法規(guī)

B.揭示理財(cái)有關(guān)風(fēng)險

C.簡介理財(cái)業(yè)務(wù)

D.傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息

E.接受客戶征詢、處理客戶投訴

40.卜?列屬于證券企業(yè)及其從業(yè)人員欺詐客戶行為日勺是（）。

A.違反客戶的委托為其買賣證券

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.與他人串通，以事先約定口勺時間、價格和方式互相進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證

券交易量

D.在自己實(shí)際控制H勺賬戶之闖入行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

E.未經(jīng)客戶的委托，私自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

三、判斷題（本類題共15小題,每題1分，共15分。每題答題對內(nèi)的得1分，答題錯誤的不

得分。不答題日勺不得分也不扣分）

1.對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀原因重要是金融市場。（）

A.對時

B.錯誤

2.強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。（）

A.對口勺

B.錯誤

3.通過調(diào)查問卷來搜集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力

的措施為定性評估措施。］）

A.對時

B.錯誤

4.金融衍生工具H勺可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價和更制技術(shù)，就可以較隨意地

分解.、組合，根據(jù)不一樣的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不一樣的產(chǎn)品。（)

A.對時

B.錯誤

5.保險產(chǎn)品的直接體現(xiàn)形式是保險協(xié)議，保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)

系的協(xié)議。（）

A.對時

B.錯誤

6.中國銀監(jiān)會2023年下發(fā)的《有關(guān)深入規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的告

知》規(guī)定，對于?般性客戶日勺理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期有關(guān)

的證券投資基金。（）

A.對時

B.錯誤

7.國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐漸波及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由丁?該類產(chǎn)品日勺投資群體多為私

人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。（）

A.對時

B.錯誤

8.在處理債務(wù)期限與家庭收入的關(guān)系時，應(yīng)使還貸款的期限不超過退休的年齡。（）

A.對時

B.錯誤

9.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（)

A.對時

B.錯誤

10.為股票發(fā)行出具審計(jì)匯報、資產(chǎn)評估匯報或者法律意見書等文獻(xiàn)口勺專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在

該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個月內(nèi)，不得買賣該種股票。（）

A.對時

B.錯誤

11.商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內(nèi)托管賬戶，應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之

日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。（）

A.對時

B.錯誤

12.同一動產(chǎn)上已設(shè)置抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的I,債務(wù)人優(yōu)先受償。（）

A.對時

B.錯誤

13.適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)日勺理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。（）

A.對時

B.錯誤

14.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險評估可以采用定性、定量兩種措施進(jìn)行。（）

A.對時

B.錯誤

15.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國境內(nèi)銀行業(yè)日勺基本從業(yè)原則。（)

A.對時

B.錯誤

參照答案及詳細(xì)解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶

提供的服務(wù)。

2.B

【解析】個人可支配收人是指個人收入扣除稅款后日勺余額。

3.D

【解析】在通貨膨脹條件卜，名義利率不可以真實(shí)地反應(yīng)資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去

通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶

值，個人和家庭的購置力下降。

4.D

【解析】若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)當(dāng)增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

5.B

【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)當(dāng)最高。

6.B

【解析】高原期一退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐漸減少投資組合的風(fēng)險，增長債券

基金或存款H勺比重。

7.A

【解析】投資期滿后一次性支付該投資者H勺本利和即為目前投資的終值。復(fù)利終值：FV=

PV?(1+r-i-m)mXt=10000X(14-10V0-r2)2X4^14774(TE)<.

8.B【解析】

FV=CX[(l+r)t-l]/r=1000X[(l+10%)5-l]/10%-6105(元)。

9.B

【解析】PV=50000X[l-(l+10%)-20]/10%Q425700(元)。

10.C

【解析】預(yù)期收益率=15%X60%+10%X40%=13%。

11.B

【解析】變異系數(shù)=原則差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益

承擔(dān)的風(fēng)險。

12.C

【解析】股價只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)，選項(xiàng)A說法錯誤。在市場均衡的條件下,

股票價格將反應(yīng)所有的信息，選項(xiàng)B說法錯誤。股價變動是隨機(jī)的，是不可測的，選項(xiàng)D說

法錯誤。

13.A

【解析】義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng)。

14.B

【解析】理財(cái)價值觀與投資保險提議如表所示。

15.A

【解析】影響客戶投資風(fēng)險承受能力的原因包括：年齡、受教育狀況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)

模、資金的投資期限、理財(cái)目口勺的彈性、投資人主觀的風(fēng)險偏好等。

16.C

【解析】系統(tǒng)風(fēng)險是由于某種全局性的原因引起的股票收益也許H勺變動，其將影響市場上所

有的股票收益，包括政策風(fēng)險，市場風(fēng)險，利率風(fēng)險和敗置力風(fēng)險；非系統(tǒng)風(fēng)險指只對某個

行業(yè)或者某企業(yè)的股票產(chǎn)生.影響的風(fēng)險，包括經(jīng)營風(fēng)險，財(cái)務(wù)風(fēng)險和信用風(fēng)險。

17.B

【解析】政府運(yùn)使用方法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)

濟(jì)實(shí)行調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)整功能。

18.C

【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不一樣投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。

19.C

【解析】貨幣市場口勺構(gòu)成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、

短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

20.B

【解析】ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個特點(diǎn)；B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以

銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比很好。

21.C

【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不一樣，股票分為一般股股票和優(yōu)先股股票。

22.A

【解析】債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

23.C

【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，因此選項(xiàng)C說法錯誤。

24.D

【解析】強(qiáng)行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不不小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足;

持倉量超過其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉懲罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行

平倉。

25.C

【解析】按照對價格歐I預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，因此D說法有誤；當(dāng)人

們預(yù)期某種標(biāo)H勺資產(chǎn)的未來價格上漲時購置時期權(quán)，叫做看漲期權(quán)，因此A說法有誤；若看

漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于目前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，因此B說法有誤。

26.C

【解析】利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。

27.C

【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行H勺場外交易。

28.C

【解析】遠(yuǎn)期外匯交易時期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是

90天。

29.A

【解析】商業(yè)保險是保險企業(yè)以營利為目H勺，基于自愿原則與眾多面臨相似風(fēng)險的投保人以

簽訂保險協(xié)議H勺方式提供的保險服務(wù)。

30.C

【解析】人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范圍;

保證保險和責(zé)任保險屬于財(cái)產(chǎn)保險H勺范圍。

31.A

【解析】對一般投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對

家庭理財(cái)沒有太大意義，由于黃金飾品的價格包括了加工成本。賬戶黃金投資更適合具有專

業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合?般投資者。

32.A

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

33.A

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。

34.C

【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品構(gòu)造簡樸、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。

35.C

【解析】信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險是信用風(fēng)險、收益風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

36.D

【解析1一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在?定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)

先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)時雙方所協(xié)定的回報率。

37.B

【解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品日勺掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國庫券；企

業(yè)債券。

38.B

【解析】認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入有關(guān)股票或

收取差額付款H勺權(quán)利。

39.C

【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金

那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

40.A

【解析】收入賠償保險屬于人身保險，因此不選。

41.C

【解析】基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期閱申請購置基金份額日勺行為。

42.B

【解析】在基金轉(zhuǎn)換中，投資者丁日轉(zhuǎn)換成功后，正常狀況下，基金注冊登記人于T+1日，為

投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長。

43.D

【解析】單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時，為巨額贖回。

44.C

【解析】貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”。

45.D

【解析】債券型基金以各類債券為重要投資對象，債券投資比重不得低于80%。

46.A

【解析】在持有期內(nèi)，憑證式國債持券人如遇特殊狀況需要提取現(xiàn)金，可以到購置網(wǎng)點(diǎn)提前

兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及對應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

按兌付本金H勺2%。收取手續(xù)費(fèi)。

47.B

【解析】企業(yè)債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表達(dá)。

48.C

【解析】選項(xiàng)C屬于基金的有關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)ABD以外，尚有

基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。

49.B

【解析】封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購置或

贖回。

50.D

【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來常常性收益。

51.A

【解析】成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大II勺金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險

較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。

52.B

【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，月于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于

經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式。

53.B

【解析】短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項(xiàng)B說法錯誤。

54.A

【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信

息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、既有投資狀況等；后者包括目的陳說、健康狀況、愛好愛好、

就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特性、投資偏好、生活方式變化、理財(cái)知識水平等。

55.D

【解析】實(shí)際風(fēng)險承受能力反應(yīng)的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不?樣日勺

人影響是不一樣樣的。

56.A

【解析】退休規(guī)劃的工具詳細(xì)來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲

蓄和投資方式。

57.B

【解析】風(fēng)險偏好反應(yīng)H勺是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生.

的影響。產(chǎn)生不一樣的風(fēng)險偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氣氛、成長環(huán)境有很深的

聯(lián)絡(luò)。

58.B

【解析】保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移H勺問題。

59.D

【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的J原則。

60.A

【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是處理客戶資金結(jié)余H勺問題，這是做理財(cái)規(guī)劃H勺起嬴。

61.D

【解析】制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險標(biāo)H勺，因此答案是D。

62.C

【解析】在消費(fèi)管理中要注意如下幾種方面.：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子

的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險消費(fèi)。

63.C

【解析】“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。

64.D

【解析】本題考察理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程圈。

65.A

【解析】風(fēng)險承受能力評分=年齡+其他原因，王先生年齡35歲，不小于25歲，故年齡得分

為40分；而其他原因重要分為就業(yè)狀況、家庭承擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識，則

王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險承受能力的評分為76。

66.D

【解析1商業(yè)銀行總行按照有關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)

銀行總行資本總額日勺60%。

67.C

【解析】基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項(xiàng)C說

法有誤。

68.A

【解析】本題考察基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé),A項(xiàng)屬于基金托管人H勺職責(zé)之一。

69.D

【解析】保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與‘呆險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務(wù),

并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說法有誤。

70.B

【解析】B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上H勺資金屬于欺詐客戶日勺行為，而不

屬于操縱證券市場的行為。

71.A

【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

72.C

【解析】基金協(xié)議生效23年以上的，應(yīng)當(dāng)刊登近來10個完整會計(jì)年度的業(yè)績。選項(xiàng)C說法

有誤。

73.A

【解析】本題考察平倉的含義。

74.A

【解析】當(dāng)簽訂協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方

的解釋。

75.B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)

人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

76.A

【解析】商業(yè)銀行申請需要同意的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送如下

材料（一式三份）：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽訂的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)簡介，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、

目的客戶群以及有關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)行方案，包括擬申請業(yè)務(wù)股I管理體系、重要風(fēng)險及

擬采用的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門日勺審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料。

77.D

【解析】保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加

條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外W、J任何可獲得收益。前三項(xiàng)收

益率分別為7.5%、6.0%、5.5%,均高于3.65%的定期存款利率，不符合規(guī)定。

78.B

【解析】風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充足、清晰、精確，保證客戶可以對的理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀

行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示；風(fēng)險提醒應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和

簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明如下語句，并規(guī)定客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提

醒，充足理解并清晰知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，樂意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險”。

79.B

【解析】商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財(cái)重要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服

務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對不一樣客戶的金融需求，結(jié)

合他們對銀行的利潤奉獻(xiàn)度，為不一樣層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有助于個人金融業(yè)

務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。

80.D

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶口勺投訴，不得輕慢任何投訴和提

議；并應(yīng)當(dāng)在明確的時限或者遵照行業(yè)通例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋狀況，若在反饋

時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶目前投訴處理的狀況，并提前告知下一種反饋時限。因

此只有選項(xiàng)D最妥當(dāng)。

81.D

【解析】延期風(fēng)險，指理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因?qū)е吕碡?cái)產(chǎn)品不能準(zhǔn)時支

付理財(cái)資金，理財(cái)期限將對應(yīng)延長的風(fēng)險。

82.C

【解析】應(yīng)至少建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個層面的內(nèi)部監(jiān)

督機(jī)制，選項(xiàng)C說法錯誤。

83.C

【解析】結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所波及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

84.D

【解析1理解和掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動有關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制

度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財(cái)服務(wù)的）基本保障。

85.C

【解析】從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息、，未經(jīng)同意不為其他崗位人員代為履

行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

86.A

【解析】“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活前，不

泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

87.D

【解析】D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)懲罰。

88.B

【解析】境外個人在境內(nèi)獲得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及

有關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項(xiàng)B說法錯誤.

89.A

【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同步，購置

3000多元的自金項(xiàng)鏈超過了女兒的購置能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有對應(yīng)H勺民

事行為能力，那么在這種狀況下，小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意私自購置項(xiàng)鏈，其父母

（法定代理人）拒絕承認(rèn)，則該民事行為自始無效。

90.C

【解析】保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具有保險兼業(yè)代理資格時,

應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

二、多選題

1.ACE

【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化服務(wù)。

2.BCE

【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處予景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財(cái)方略有減少儲蓄、

債券配置，增長股票、基金、房產(chǎn)的配置。

3.ABD

【解析】選項(xiàng)CE屬于影響個人理財(cái)日勺社會環(huán)境原因，因此不選。

4.ABC

【解析】必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險賠償三部分構(gòu)成。

5.ABCDE

【解析】資本配置過程中需要考慮的原因包括：投資目的規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置

方略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整。

6.ACDE

【解析】用于保障家庭基本開支口勺費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天告知存款或六個月以內(nèi)

定期存款方式，或者購置貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票

型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭U勺正常生活。

7.BD

【解析】子女教育和贍養(yǎng)父母日勺投資是缺乏彈性的。

8.ACDE

【解析】金融市場日勺特點(diǎn)有：市場商品日勺特殊性；市場交易價格H勺一致性；市場交易活動H勺

集中性；交易主體角色的可變性。

9.ACDE

【解析】按