第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)23銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于境外客戶的實(shí)際控制人認(rèn)定，以下哪種做法符合反洗錢(qián)合規(guī)要求？

（）

A.僅依據(jù)客戶的口頭陳述和提供的有限文件進(jìn)行認(rèn)定

B.要求客戶提供詳細(xì)的家族關(guān)系證明和股權(quán)結(jié)構(gòu)圖

C.結(jié)合客戶的交易模式、資金來(lái)源等綜合信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和認(rèn)定

D.直接以客戶的國(guó)籍作為認(rèn)定依據(jù)，無(wú)需進(jìn)一步核實(shí)

2.個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求，以下哪種情況可以開(kāi)立匿名賬戶？

（）

A.存款人僅提供姓名和身份證號(hào)碼，無(wú)需提供其他身份證明

B.存款人使用化名，但能提供有效身份證明文件

C.外籍人士因特殊原因無(wú)法提供護(hù)照，可由銀行內(nèi)部審批開(kāi)立匿名賬戶

D.存款人通過(guò)代理辦理開(kāi)戶，僅需代理人身份證明

3.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于逾期還款的處理，以下說(shuō)法正確的是？

（）

A.逾期超過(guò)90天，銀行可直接將客戶列入黑名單，無(wú)需催收

B.逾期30天內(nèi)，銀行僅收取少量滯納金，不會(huì)影響信用記錄

C.銀行在客戶逾期后，必須先進(jìn)行兩次電話催收，方可采取法律手段

D.逾期還款記錄會(huì)永久保存在個(gè)人征信報(bào)告中，無(wú)法消除

4.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，以下正確的是？

（）

A.商業(yè)銀行可持有大量長(zhǎng)期國(guó)債作為流動(dòng)性儲(chǔ)備，無(wú)需關(guān)注短期償付壓力

B.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)越高，表明銀行的短期償債能力越強(qiáng)

C.商業(yè)銀行可通過(guò)高杠桿率業(yè)務(wù)增加盈利，無(wú)需預(yù)留充足的流動(dòng)性資金

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)完全獨(dú)立，無(wú)需進(jìn)行交叉管理

5.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于小微企業(yè)貸款，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法更符合當(dāng)前監(jiān)管要求？

（）

A.嚴(yán)格依賴抵押物評(píng)估，不考慮企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況

B.僅依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，忽略行業(yè)周期性影響

C.采用“5C”分析法，綜合評(píng)估客戶的信用品質(zhì)、能力、資本、擔(dān)保和條件

D.直接復(fù)制大型企業(yè)信貸審批流程，無(wú)需調(diào)整

6.銀行員工小李在為客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶賬戶疑似被洗錢(qián)團(tuán)伙利用，以下哪種做法最符合反洗錢(qián)規(guī)定？

（）

A.直接拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，并上報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)

B.先與客戶溝通，詢問(wèn)資金來(lái)源，再?zèng)Q定是否上報(bào)

C.將可疑交易信息記錄在個(gè)人工作日記中，不作任何上報(bào)

D.假裝系統(tǒng)故障，拖延交易時(shí)間，等待客戶自行解釋

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，關(guān)于“保本浮動(dòng)收益型”產(chǎn)品的表述，以下正確的是？

（）

A.產(chǎn)品本金和收益均受到銀行無(wú)條件擔(dān)保

B.產(chǎn)品僅保證最低收益，超出部分不保證

C.銀行需在產(chǎn)品發(fā)行時(shí)明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，客戶需謹(jǐn)慎選擇

D.產(chǎn)品適合所有風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶，無(wú)需進(jìn)行投資者適當(dāng)性匹配

8.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，以下哪種做法不符合法律規(guī)定？

（）

A.在服務(wù)合同中明確列出費(fèi)用項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)

B.對(duì)免收服務(wù)費(fèi)的條件進(jìn)行顯著提示

C.僅在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，未在官方網(wǎng)站公示

D.對(duì)超過(guò)免費(fèi)額度后的超額部分，提前告知客戶

9.銀行在開(kāi)展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，關(guān)于身份驗(yàn)證措施，以下哪種做法最符合安全要求？

（）

A.僅通過(guò)客戶姓名和身份證號(hào)驗(yàn)證身份

B.采用生物識(shí)別技術(shù)（如指紋、人臉識(shí)別）結(jié)合交易密碼驗(yàn)證

C.允許客戶通過(guò)手機(jī)短信驗(yàn)證碼方式確認(rèn)身份

D.直接復(fù)制線下業(yè)務(wù)的驗(yàn)證流程，無(wú)需調(diào)整

10.商業(yè)銀行在制定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理政策時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于資本充足性管理的范疇？

（）

A.核心一級(jí)資本充足率的要求

B.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配管理

C.存款保險(xiǎn)基金的提取比例

D.資本杠桿率的監(jiān)控指標(biāo)

11.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于大額交易，以下哪種做法符合反洗錢(qián)監(jiān)管要求？

（）

A.僅要求客戶填寫(xiě)交易用途，無(wú)需進(jìn)一步核實(shí)

B.對(duì)交易金額超過(guò)等值5萬(wàn)美元的跨境匯款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控

C.直接將所有跨境匯款列為可疑交易，無(wú)需分析資金來(lái)源

D.僅依據(jù)客戶口頭說(shuō)明，無(wú)需提供書(shū)面證明材料

12.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于“免息分期”服務(wù)的表述，以下正確的是？

（）

A.客戶在分期后仍需承擔(dān)未還本金的利息

B.免息分期適用于所有信用卡產(chǎn)品，無(wú)需審核客戶資質(zhì)

C.分期手續(xù)費(fèi)會(huì)隨分期期數(shù)增加而降低

D.免息分期服務(wù)不占用信用卡額度

13.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，關(guān)于銀行監(jiān)管套利行為的認(rèn)定，以下說(shuō)法正確的是？

（）

A.銀行通過(guò)復(fù)雜表外業(yè)務(wù)規(guī)避資本充足率要求，屬于正常創(chuàng)新

B.銀行將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子公司，無(wú)需承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行在監(jiān)管測(cè)試中采用激進(jìn)模型，以降低合規(guī)成本

D.銀行與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行非公允交易，但能證明其合理性

14.銀行在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于“斷供”風(fēng)險(xiǎn)的防范，以下哪種措施最有效？

（）

A.僅提高貸款利率，以降低客戶違約概率

B.要求客戶提供多套房產(chǎn)作為抵押

C.對(duì)客戶的收入證明進(jìn)行嚴(yán)格審核，并關(guān)注其負(fù)債率

D.直接拒絕向收入不穩(wěn)定的客戶發(fā)放貸款

15.銀行員工小王在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪種做法違反了“適當(dāng)性管理”原則？

（）

A.根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品

B.向所有客戶推薦同一款高收益產(chǎn)品

C.在銷售前向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.僅向熟人推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

16.商業(yè)銀行在制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案時(shí)，以下哪種情景無(wú)需納入考量？

（）

A.主要存款客戶集中撤資

B.市場(chǎng)流動(dòng)性突然收緊

C.銀行系統(tǒng)內(nèi)部出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策突然轉(zhuǎn)向

17.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法不符合投訴處理規(guī)范？

（）

A.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)響應(yīng)客戶投訴

B.將客戶投訴記錄在案，并跟蹤處理進(jìn)度

C.僅通過(guò)郵件回復(fù)客戶，無(wú)需電話溝通

D.對(duì)無(wú)法解決的問(wèn)題，及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)

18.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法不符合政策導(dǎo)向？

（）

A.降低小微企業(yè)貸款利率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)

B.提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，方便農(nóng)民取款

C.對(duì)低收入群體發(fā)放無(wú)息貸款，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)

D.直接復(fù)制城市業(yè)務(wù)模式，無(wú)需調(diào)整

19.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于“逾期催收”的表述，以下正確的是？

（）

A.催收人員可使用侮辱性語(yǔ)言逼迫客戶還款

B.催收電話需在晚上11點(diǎn)后撥打，以增加客戶壓力

C.催收過(guò)程中需遵守法律法規(guī)，保護(hù)客戶隱私

D.催收可直接采取上門(mén)逼債的方式

20.商業(yè)銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于“三道防線”的范疇？

（）

A.業(yè)務(wù)操作層的事中控制

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的獨(dú)立監(jiān)控

C.董事會(huì)的宏觀決策

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的事后監(jiān)督

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，需關(guān)注的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類型包括？

（）

A.恐怖融資

B.假幣犯罪

C.資金挪用

D.毒品交易

E.稅收欺詐

22.個(gè)人征信報(bào)告中可能被記入負(fù)面記錄的情況包括？

（）

A.信用卡逾期還款

B.按揭貸款提前還款

C.被法院列為失信被執(zhí)行人

D.貸款查詢過(guò)于頻繁

E.存款賬戶被凍結(jié)

23.商業(yè)銀行在制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策時(shí)，需考慮的因素包括？

（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）要求

C.存款結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性

D.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配

E.市場(chǎng)融資成本波動(dòng)

24.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于“貸后管理”的表述，以下正確的包括？

（）

A.定期跟蹤借款人經(jīng)營(yíng)狀況

B.關(guān)注抵押物的市場(chǎng)價(jià)值變化

C.僅在借款人違約時(shí)才進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

D.審查借款人的新增負(fù)債情況

E.評(píng)估貸款資金用途是否合規(guī)

25.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，需遵守的職業(yè)道德規(guī)范包括？

（）

A.堅(jiān)持客戶利益優(yōu)先

B.避免利益沖突

C.充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.不得夸大宣傳

E.直接以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需對(duì)開(kāi)戶用途進(jìn)行審查。（）

27.個(gè)人存款賬戶可以由他人代理開(kāi)立，但需提供委托書(shū)和雙方身份證明。（）

28.信用卡逾期還款記錄會(huì)永久保存在征信報(bào)告中，但可以通過(guò)正常還款逐步消除。（）

29.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)完全獨(dú)立，無(wú)需進(jìn)行交叉管理。（）

30.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，“保本浮動(dòng)收益型”產(chǎn)品本金和收益均受到銀行無(wú)條件擔(dān)保。（）

31.銀行在開(kāi)展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，僅需通過(guò)客戶姓名和身份證號(hào)驗(yàn)證身份。（）

32.商業(yè)銀行在制定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理政策時(shí)，資本杠桿率指標(biāo)越高越好。（）

33.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需對(duì)交易用途進(jìn)行審查。（）

34.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，“免息分期”服務(wù)不占用信用卡額度。（）

35.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，可以直接復(fù)制其他同事的成功經(jīng)驗(yàn)，無(wú)需了解產(chǎn)品特性。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于______%。

37.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，需對(duì)客戶進(jìn)行______和______，以識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

38.個(gè)人征信報(bào)告中，信用卡逾期還款記錄會(huì)保留______年。

39.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)要求，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占短期現(xiàn)金凈流出量的比例不得低于______%。

40.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需在______小時(shí)內(nèi)響應(yīng)客戶訴求。

41.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，“免息分期”服務(wù)通常要求客戶支付______，以降低銀行資金占用成本。

42.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，需在服務(wù)合同中明確列出______和______。

43.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注______和______等弱勢(shì)群體。

44.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，需遵守______原則，不得向客戶推薦與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。

45.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度包括業(yè)務(wù)操作層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和______三道防線。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題10分）

46.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，需關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)類型及防范措施。

47.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何有效防范“斷供”風(fēng)險(xiǎn)。

48.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，需遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范？請(qǐng)舉例說(shuō)明。

49.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在處理客戶投訴時(shí)，需遵循哪些基本原則？

六、案例分析題（共15分）

50.某商業(yè)銀行員工小李在為客戶辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶交易金額為8萬(wàn)美元，用途為“購(gòu)買奢侈品”。小李未進(jìn)一步核實(shí)客戶身份和資金來(lái)源，直接辦理了匯款。后經(jīng)查實(shí)，該客戶涉嫌利用多家公司賬戶進(jìn)行資金拆分，逃避反洗錢(qián)監(jiān)管。

問(wèn)題：

（1）分析小李行為中存在哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

（2）銀行應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)和管理？

（3）總結(jié)本案對(duì)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第22條，銀行需對(duì)境外客戶的實(shí)際控制人進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，結(jié)合交易模式、資金來(lái)源等信息認(rèn)定。A選項(xiàng)僅依賴有限文件易導(dǎo)致錯(cuò)誤判斷；B選項(xiàng)要求過(guò)高，不符合效率原則；D選項(xiàng)僅憑國(guó)籍認(rèn)定，無(wú)法識(shí)別真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

2.A

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第3條，存款人需提供身份證號(hào)碼等有效身份證明。B選項(xiàng)化名不合規(guī)；C選項(xiàng)外籍人士需提供護(hù)照；D選項(xiàng)代理開(kāi)戶需提供雙方證明。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第65條，逾期超過(guò)90天需采取法律手段，但需先催收。A選項(xiàng)錯(cuò)誤；B選項(xiàng)逾期即影響征信；D選項(xiàng)記錄可修復(fù)。

4.B

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量短期償債能力，指標(biāo)越高越好。A選項(xiàng)長(zhǎng)期國(guó)債流動(dòng)性差；C選項(xiàng)高杠桿增加風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)需交叉管理。

5.C

解析：小微企業(yè)貸款需結(jié)合經(jīng)營(yíng)情況評(píng)估，5C分析法更科學(xué)。A選項(xiàng)僅依賴抵押物不合適；B選項(xiàng)忽略行業(yè)周期易出錯(cuò)；D選項(xiàng)需調(diào)整流程。

6.A

解析：反洗錢(qián)規(guī)定要求直接上報(bào)可疑交易。B選項(xiàng)可能延誤時(shí)機(jī)；C選項(xiàng)不合規(guī)；D選項(xiàng)違反保密義務(wù)。

7.B

解析：“保本浮動(dòng)收益型”產(chǎn)品僅保證最低收益。A選項(xiàng)本金有風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)需適當(dāng)性匹配；D選項(xiàng)不適用于所有客戶。

8.C

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第19條，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)需公示。A、B、D選項(xiàng)均合規(guī)。

9.B

解析：生物識(shí)別技術(shù)結(jié)合密碼驗(yàn)證更安全。A選項(xiàng)驗(yàn)證不足；C選項(xiàng)短信驗(yàn)證易被破解；D選項(xiàng)無(wú)需復(fù)制線下流程。

10.C

解析：資本杠桿率屬于資本充足性管理，但C選項(xiàng)屬于存款保險(xiǎn)基金管理范疇。

11.B

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第23條，大額跨境匯款需重點(diǎn)監(jiān)控。A選項(xiàng)審查不足；C選項(xiàng)過(guò)度監(jiān)控；D選項(xiàng)需書(shū)面證明。

12.C

解析：分期手續(xù)費(fèi)通常隨期數(shù)增加而增加。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.D

解析：監(jiān)管套利行為被嚴(yán)格禁止。A、B、C選項(xiàng)均違規(guī)。

14.C

解析：嚴(yán)格審核收入證明可降低違約風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)利率過(guò)高可能反噬；B選項(xiàng)抵押物過(guò)多不經(jīng)濟(jì)；D選項(xiàng)需綜合評(píng)估。

15.B

解析：適當(dāng)性管理要求按客戶風(fēng)險(xiǎn)推薦產(chǎn)品。A、C、D選項(xiàng)合規(guī)。

16.C

解析：內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)需納入預(yù)案。A、B、D選項(xiàng)均需考慮。

17.C

解析：投訴需電話溝通，確保客戶理解。A、B、D選項(xiàng)合規(guī)。

18.D

解析：普惠金融需結(jié)合農(nóng)村實(shí)際調(diào)整模式。A、B、C選項(xiàng)合規(guī)。

19.C

解析：催收需遵守法律法規(guī)，保護(hù)隱私。A、B、D選項(xiàng)違規(guī)。

20.C

解析：宏觀決策屬于董事會(huì)職責(zé)，不屬于三道防線。

二、多選題

21.ABCDE

解析：洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類型包括恐怖融資、假幣犯罪、資金挪用、毒品交易、稅收欺詐等。

22.ACD

解析：B選項(xiàng)提前還款是正面記錄；D選項(xiàng)查詢過(guò)于頻繁可能涉嫌欺詐。

23.ABCDE

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需考慮LCR、NSFR、存款結(jié)構(gòu)、期限錯(cuò)配、市場(chǎng)成本等。

24.ABD

解析：C選項(xiàng)需持續(xù)監(jiān)控，非僅違約時(shí)排查；E選項(xiàng)資金用途合規(guī)性需貸前審查。

25.ABCDE

解析：職業(yè)道德規(guī)范包括客戶利益優(yōu)先、避免利益沖突、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、不得夸大宣傳、業(yè)績(jī)合規(guī)等。

三、判斷題

26.×

解析：反洗錢(qián)要求審查開(kāi)戶用途。

27.√

解析：代理開(kāi)戶需雙方身份證明。

28.√

解析：逾期記錄保留5年，正常還款可逐步改善。

29.×

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)需交叉管理。

30.×

解析：僅保證本金，收益不保。

31.×

解析：需通過(guò)生物識(shí)別、密碼等多因素驗(yàn)證。

32.×

解析：過(guò)高杠桿增加風(fēng)險(xiǎn)。

33.×

解析：跨境匯款需審查用途。

34.×

解析：分期會(huì)占用額度。

35.×

解析：需了解產(chǎn)品特性，而非簡(jiǎn)單復(fù)制。

四、填空題

36.4.5%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條。

37.客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測(cè)

解析：反洗錢(qián)核心措施。

38.5

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條。

39.100%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第21條。

40.2

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第12條。

41.手續(xù)費(fèi)

解析：分期需支付手續(xù)費(fèi)。

42.費(fèi)用項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

解析：根據(jù)《