2025年保險(xiǎn)基本原則試卷含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)履行告知義務(wù)的形式是（）。A.無(wú)限告知B.詢問(wèn)告知C.明確說(shuō)明D.客觀告知答案：B2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間要求是（）。A.投保時(shí)必須存在B.事故發(fā)生時(shí)必須存在C.投保時(shí)和事故發(fā)生時(shí)都必須存在D.投保時(shí)或事故發(fā)生時(shí)存在即可答案：B3.下列情形中，違反最大誠(chéng)信原則中“保證”規(guī)定的是（）。A.投保人未告知保險(xiǎn)標(biāo)的曾發(fā)生輕微刮擦B.被保險(xiǎn)人承諾車輛僅用于家庭自用，但實(shí)際用于短途貨運(yùn)C.保險(xiǎn)人未明確說(shuō)明免責(zé)條款D.受益人隱瞞被保險(xiǎn)人病史答案：B4.某企業(yè)為倉(cāng)庫(kù)投保火災(zāi)險(xiǎn)，保額200萬(wàn)元。因電線老化引發(fā)火災(zāi)，同時(shí)隔壁工廠爆炸產(chǎn)生的沖擊波加劇了火勢(shì)。經(jīng)鑒定，電線老化是火災(zāi)發(fā)生的主要原因，爆炸沖擊波是次要原因。保險(xiǎn)人應(yīng)（）。A.拒賠，因存在多個(gè)原因B.部分賠償，按原因比例C.全額賠償，因近因是電線老化D.拒賠，因爆炸屬于除外責(zé)任答案：C5.人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)（）不具有保險(xiǎn)利益。A.配偶B.養(yǎng)子女C.無(wú)關(guān)的同事D.有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母答案：C6.甲為價(jià)值150萬(wàn)元的房屋向A、B兩家保險(xiǎn)公司分別投保100萬(wàn)元和150萬(wàn)元。若房屋因?yàn)?zāi)損失120萬(wàn)元，按比例責(zé)任制，A公司應(yīng)賠付（）。A.48萬(wàn)元B.60萬(wàn)元C.72萬(wàn)元D.80萬(wàn)元答案：A（計(jì)算：100/(100+150)×120=48萬(wàn)元）7.保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的前提是（）。A.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)B.保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人賠償C.事故由被保險(xiǎn)人故意造成D.保險(xiǎn)標(biāo)的損失超過(guò)保額答案：B8.下列屬于定值保險(xiǎn)的是（）。A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)D.汽車損失險(xiǎn)答案：C9.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人（）。A.解除合同，不退還保費(fèi)B.解除合同，退還保費(fèi)C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.部分承擔(dān)賠償責(zé)任答案：B10.近因原則中的“近因”是指（）。A.時(shí)間上最近的原因B.空間上最近的原因C.直接、有效、起決定性作用的原因D.保險(xiǎn)人認(rèn)定的原因答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分。少選、錯(cuò)選均不得分）1.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（）。A.投保人的告知B.被保險(xiǎn)人的保證C.保險(xiǎn)人的明確說(shuō)明D.棄權(quán)與禁止反言答案：ABCD2.保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件包括（）。A.合法利益B.經(jīng)濟(jì)利益C.確定利益D.預(yù)期利益答案：ABC3.損失補(bǔ)償原則的例外情形有（）。A.定值保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.重置價(jià)值保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)答案：ABC4.下列適用代位追償原則的有（）。A.車輛被他人撞壞，保險(xiǎn)公司賠償后向肇事方追償B.被保險(xiǎn)人因疾病死亡，保險(xiǎn)公司賠付后向醫(yī)院追償C.貨物因承運(yùn)人過(guò)失受損，保險(xiǎn)公司賠償后向承運(yùn)人追償D.被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)公司賠付后向其繼承人追償答案：AC5.關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞?，我?guó)《保險(xiǎn)法》認(rèn)可的有（）。A.比例責(zé)任制B.限額責(zé)任制C.順序責(zé)任制D.平均分?jǐn)傊拼鸢福篈B三、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.投保人的告知義務(wù)僅存在于合同訂立階段。（）答案：×（合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)顯著增加時(shí)也需告知）2.人身保險(xiǎn)中，投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益但事故發(fā)生時(shí)已喪失的，保險(xiǎn)人仍需賠付。（）答案：√3.保證是對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一事實(shí)的陳述，告知是對(duì)未來(lái)行為的承諾。（）答案：×（保證是對(duì)未來(lái)行為或狀態(tài)的承諾，告知是對(duì)已知事實(shí)的陳述）4.近因原則僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)。（）答案：×（人身保險(xiǎn)中判定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)也需適用）5.重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。（）答案：√6.保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。（）答案：√7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益必須是現(xiàn)有利益，預(yù)期利益不能作為保險(xiǎn)利益。（）答案：×（如利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是預(yù)期利益）8.棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄因投保人違約而享有的合同解除權(quán)，禁止反言是指保險(xiǎn)人不得再次主張?jiān)摍?quán)利。（）答案：√9.損失補(bǔ)償原則要求被保險(xiǎn)人獲得的賠償不能超過(guò)實(shí)際損失，因此人身保險(xiǎn)中不能適用。（）答案：√（人身保險(xiǎn)的“補(bǔ)償”以約定保額為限，非實(shí)際損失）10.若保險(xiǎn)事故由被保險(xiǎn)人的重大過(guò)失造成，保險(xiǎn)人仍需承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：√（故意造成的除外）四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共32分）1.簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人和保險(xiǎn)人的具體要求。答案：對(duì)投保人：（1）如實(shí)告知，即對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的事項(xiàng)如實(shí)說(shuō)明，未詢問(wèn)的無(wú)需告知；（2）履行保證義務(wù)，遵守對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的狀態(tài)或行為的承諾（明示保證和默示保證）。對(duì)保險(xiǎn)人：（1）明確說(shuō)明，對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款以書(shū)面或口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋；（2）棄權(quán)與禁止反言，保險(xiǎn)人若放棄某合同權(quán)利（如解除權(quán)），后續(xù)不得再主張?jiān)摍?quán)利。2.保險(xiǎn)利益原則的意義有哪些？答案：（1）防止賭博行為，避免投保人因無(wú)利益關(guān)系而期待保險(xiǎn)事故發(fā)生；（2）抑制道德風(fēng)險(xiǎn)，減少投保人或被保險(xiǎn)人為獲取保險(xiǎn)金故意制造事故的動(dòng)機(jī)；（3）限制賠償額度，確保被保險(xiǎn)人僅能獲得與保險(xiǎn)利益相當(dāng)?shù)馁r償，避免不當(dāng)?shù)美?.如何運(yùn)用近因原則判定保險(xiǎn)責(zé)任？答案：（1）確定造成損失的各個(gè)原因；（2）按順序法從最初事件出發(fā)，分析其引發(fā)的后續(xù)事件，直到最終損失，最初事件即為近因；（3）按倒推法從損失出發(fā)，逆向查找導(dǎo)致?lián)p失的直接原因，直到找到最根本的原因；（4）若近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人賠付；若屬于除外責(zé)任，不賠付；若多個(gè)近因中既有保險(xiǎn)責(zé)任又有除外責(zé)任，需區(qū)分是否可分割，不可分割時(shí)通常不賠付。4.損失補(bǔ)償原則的派生原則有哪些？簡(jiǎn)述其區(qū)別。答案：派生原則包括代位追償原則和重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。區(qū)別：（1）代位追償是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后，取得向第三者（責(zé)任方）追償?shù)臋?quán)利，目的是防止被保險(xiǎn)人獲得雙重賠償；（2）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偸嵌鄠€(gè)保險(xiǎn)人對(duì)同一標(biāo)的、同一利益、同一風(fēng)險(xiǎn)的重復(fù)投保，按約定方式分?jǐn)傎r償，目的是防止被保險(xiǎn)人通過(guò)重復(fù)投保獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償。五、案例分析題（第1題12分，第2題11分，共23分）1.2024年5月，李某為其價(jià)值80萬(wàn)元的轎車向X保險(xiǎn)公司投保車損險(xiǎn)（保額80萬(wàn)元），保險(xiǎn)期間1年。2024年10月，李某將車輛借給好友王某使用，王某因醉酒駕駛與貨車相撞，車輛嚴(yán)重?fù)p毀（損失60萬(wàn)元），交警認(rèn)定王某負(fù)全責(zé)。事故后，李某向X保險(xiǎn)公司索賠，X公司以“被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)俗砭岂{駛屬于免責(zé)條款”為由拒賠。李某辯稱自己投保時(shí)X公司未明確說(shuō)明該免責(zé)條款，要求X公司賠償。問(wèn)題：（1）X公司的拒賠是否合理？為什么？（2）若X公司賠償后，能否向王某追償？為什么？答案：（1）不合理。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中X公司若無(wú)法證明已履行明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款無(wú)效，需賠償李某60萬(wàn)元。（2）可以追償。根據(jù)代位追償原則，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后，在賠償金額范圍內(nèi)取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。王某作為責(zé)任方（醉酒駕駛導(dǎo)致事故），X公司賠償后可向其追償60萬(wàn)元。2.2025年3月，某企業(yè)為其倉(cāng)庫(kù)（價(jià)值500萬(wàn)元）向A、B兩家保險(xiǎn)公司分別投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，A公司保額300萬(wàn)元，B公司保額400萬(wàn)元。2025年6月，倉(cāng)庫(kù)因暴雨引發(fā)洪水（屬于保險(xiǎn)責(zé)任），造成損失350萬(wàn)元。經(jīng)核定，暴雨是近因，且A、B公司均未在合同中約定分?jǐn)偡绞?。?wèn)題：（1）該案例是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)？為什么？（2）A、B公司應(yīng)分別賠償多少？（計(jì)算過(guò)程）答案：（1）構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。本案中倉(cāng)庫(kù)