保險學課程介紹演講人：日期:CATALOGUE目錄01020304課程概述學習成果教學方法教學內(nèi)容0506資源支持評估體系課程概述01保險學基本概念風險與保險的關系保險市場運行機制保險合同的要素保險是風險管理的重要工具，通過集合大量同質(zhì)風險單位，運用大數(shù)法則實現(xiàn)風險分散和經(jīng)濟補償功能，涵蓋財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險等細分領域。詳細解析保險合同的主體（投保人、保險人、被保險人）、客體（保險利益）、內(nèi)容（條款與責任免除）以及特殊性質(zhì)（射幸性、附和性），結合《保險法》進行法理闡釋。深入探討保險費率厘定原理（包括純保費與附加保費構成）、再保險運作模式以及保險資金運用的資產(chǎn)負債匹配管理策略。課程目標設定知識體系構建目標系統(tǒng)掌握保險學理論基礎，包括保險經(jīng)濟學原理、精算數(shù)學基礎、保險產(chǎn)品設計邏輯，以及保險市場監(jiān)管體系的國際比較研究。實務能力培養(yǎng)方向通過案例教學掌握核保規(guī)則制定、理賠流程優(yōu)化、保險科技（InsurTech）應用等實務技能，培養(yǎng)解決承保糾紛的合規(guī)操作能力。行業(yè)前沿追蹤要求引導學生關注氣候變化保險、網(wǎng)絡安全保險等新興領域，分析UBI車險、相互保險等創(chuàng)新模式的發(fā)展趨勢。適用對象說明金融保險專業(yè)學生作為專業(yè)核心課程，需配套學習《風險管理》《精算學》等課程，建議具備微觀經(jīng)濟學和統(tǒng)計學基礎，未來可從事核保師、理賠師等職業(yè)。企業(yè)管理人員選修重點學習團體保險規(guī)劃、企業(yè)自保機制設計等內(nèi)容，適用于HR部門制定員工福利計劃或風控部門進行風險轉(zhuǎn)移方案設計。監(jiān)管機構從業(yè)人員需強化學習償付能力監(jiān)管、保險消費者權益保護等政策法規(guī)模塊，適用于銀保監(jiān)會等機構的監(jiān)管崗位能力提升。教學內(nèi)容02風險管理基礎理論風險識別與評估方法通過定性分析（如德爾菲法、風險矩陣）和定量分析（如概率統(tǒng)計、蒙特卡洛模擬）系統(tǒng)識別企業(yè)或項目潛在風險，并評估其發(fā)生概率及影響程度，為后續(xù)應對策略提供數(shù)據(jù)支撐。風險管理流程標準化涵蓋風險規(guī)劃、識別、分析、應對、監(jiān)控全生命周期管理，結合ISO31000等國際標準框架，培養(yǎng)學生建立企業(yè)級風險管理體系的能力。風險控制與轉(zhuǎn)移策略依據(jù)風險評估結果制定規(guī)避、減輕、自留或轉(zhuǎn)移（如保險、衍生品對沖）等差異化措施，重點解析保險作為風險轉(zhuǎn)移工具的核心作用及適用場景。保險產(chǎn)品類型分析人身保險產(chǎn)品設計原理政策性保險與社會保障銜接財產(chǎn)保險產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢深入剖析壽險、健康險、意外險等產(chǎn)品的精算基礎（如生命表、疾病發(fā)生率）、條款設計（如免責條款、等待期）及定價邏輯，對比不同產(chǎn)品的保障范圍與客戶需求匹配度。以車險、責任險、巨災保險為例，探討科技賦能（如UBI車險基于駕駛行為定價）與新興風險（如網(wǎng)絡安全險）對產(chǎn)品形態(tài)的影響，分析再保險機制在分散風險中的作用。解析農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險等政策性產(chǎn)品的財政補貼機制，以及商業(yè)保險與社保（如大病保險）的互補性設計，強調(diào)其在社會穩(wěn)定中的經(jīng)濟補償功能。明確投保人、被保險人、受益人的權利義務關系，結合《保險法》條款分析保險利益原則（如財產(chǎn)險中的可保利益時效性）及如實告知義務的司法判例。保險合同要素解讀合同主體與客體法律界定聚焦保險責任范圍、除外責任、免賠額、理賠流程等關鍵條款，通過典型案例（如“猝死是否屬意外險責任”爭議）揭示條款解釋對理賠結果的決定性影響。核心條款的專業(yè)化解析梳理協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等糾紛處理路徑，對比國內(nèi)外保險糾紛解決差異（如英國金融申訴專員制度），提出條款優(yōu)化建議以降低法律風險。合同爭議解決機制教學方法03課堂講授與討論通過系統(tǒng)講解保險學核心理論，如風險分散原理、大數(shù)法則、保險合同要素等，結合經(jīng)濟學與法學交叉知識，幫助學生構建完整的學科框架。理論體系深度解析互動式主題研討跨學科知識融合圍繞熱點話題（如互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新、巨災保險定價）展開辯論，引導學生分析政策影響與市場趨勢，培養(yǎng)批判性思維與表達能力。引入醫(yī)學核保案例、精算數(shù)學模型等實務內(nèi)容，強調(diào)保險與金融、醫(yī)學等領域的協(xié)同應用場景。案例模擬實戰(zhàn)真實理賠場景還原模擬車險定損、健康險拒賠糾紛等典型案例，學生需完成從資料審核到賠付決策的全流程操作，強化實務技能。產(chǎn)品設計工作坊分組設計創(chuàng)新型保險產(chǎn)品（如寵物醫(yī)療保險、碳中和責任險），涵蓋市場需求分析、條款擬定、費率精算等環(huán)節(jié)，并接受模擬監(jiān)管部門合規(guī)性審查。風險建模訓練運用Excel、R語言等工具處理歷史賠付數(shù)據(jù)，訓練學生建立風險評估模型并優(yōu)化承保策略的能力。小組協(xié)作活動保險企業(yè)運營沙盤每組模擬保險公司管理層，完成資本配置、再保險安排、投資組合管理等決策，通過多輪經(jīng)營周期比拼綜合盈利能力。法規(guī)合規(guī)競賽基于《保險法》及監(jiān)管動態(tài)，設計合規(guī)審查任務書，小組需協(xié)作識別條款漏洞并提出修訂建議，培養(yǎng)法律風險防控意識。行業(yè)調(diào)研報告針對特定險種（如長期護理保險）開展市場調(diào)研，分析競爭格局與消費者痛點，最終形成可行性方案并進行路演答辯。學習成果04知識掌握要點深入理解保險的本質(zhì)、功能及分類，掌握風險識別、評估與轉(zhuǎn)移的核心方法，包括大數(shù)法則、可保風險條件等基礎理論框架。保險基本原理與風險管理理論系統(tǒng)學習人壽保險、財產(chǎn)保險、責任保險等產(chǎn)品的設計邏輯，精算基礎如保費計算原理、準備金提取規(guī)則及再保險運作機制。保險產(chǎn)品結構與定價模型熟悉《保險法》核心條款、保險合同成立要件及糾紛處理流程，了解償付能力監(jiān)管、市場行為規(guī)范等國內(nèi)外監(jiān)管框架。保險法律法規(guī)與監(jiān)管體系研究保險公司、中介機構、再保公司等市場主體角色，掌握保險資金運用、資產(chǎn)負債匹配等投資管理策略。保險市場運作與產(chǎn)業(yè)鏈分析技能培養(yǎng)方向培養(yǎng)法律文書分析能力，可精準識別保險合同中的責任免除條款、如實告知義務等關鍵內(nèi)容，出具合規(guī)性評估意見書。保險條款解讀與合規(guī)審查

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通過情景演練掌握KYC技巧，制定差異化保險規(guī)劃方案，具備處理理賠爭議、保單貸款等復雜服務場景的溝通能力。客戶需求分析與銷售服務通過案例模擬訓練，能夠獨立完成企業(yè)財產(chǎn)風險勘查報告，設計個性化保險方案，并運用精算軟件進行保費試算與利潤測試。風險評估與產(chǎn)品設計能力掌握生存分析、損失分布擬合等統(tǒng)計技術，能使用R/Python構建賠付率預測模型，完成準備金評估與資本充足率測算。數(shù)據(jù)分析與精算建模實踐應用場景參與模擬核保系統(tǒng)操作，學習醫(yī)療核保規(guī)則、車險定損標準，掌握理賠調(diào)查流程與欺詐識別技術（如反洗錢數(shù)據(jù)篩查）。保險公司核保與理賠實務針對制造業(yè)、跨境電商等特定行業(yè)，開展業(yè)務連續(xù)性風險評估，設計涵蓋營業(yè)中斷險、產(chǎn)品責任險的綜合保障方案。分組扮演保險公司、監(jiān)管機構等角色，處理償付能力危機、群體性投訴等突發(fā)事件，培養(yǎng)合規(guī)經(jīng)營與危機應對能力。企業(yè)風險管理咨詢項目接觸區(qū)塊鏈智能合約、UBI車險動態(tài)定價等創(chuàng)新場景，實踐基于物聯(lián)網(wǎng)設備的健康管理保險產(chǎn)品原型開發(fā)。保險科技應用實驗01020403監(jiān)管沙盤模擬演練評估體系05考試形式與權重期中考試（30%）采用閉卷形式，重點考察保險學基礎理論、風險管理原理及保險產(chǎn)品設計邏輯，題型包括選擇題、簡答題和案例分析題。期末考試（40%）綜合評估課程核心內(nèi)容，涵蓋保險精算、再保險機制及保險法律法規(guī)，需結合現(xiàn)實案例進行論述分析，強調(diào)理論與實踐結合能力。隨堂測驗（15%）每周通過線上平臺發(fā)布10-15分鐘的知識點測驗，檢驗學生對保險市場動態(tài)及條款術語的即時掌握情況。作業(yè)提交標準案例分析報告（25%）需基于真實保險糾紛或產(chǎn)品設計案例，撰寫3000字以上分析報告，要求引用保險法條文及精算模型，格式需符合學術規(guī)范。小組調(diào)研項目（20%）3-5人組隊完成保險行業(yè)熱點問題調(diào)研（如互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢），提交PPT及8000字論文，包含數(shù)據(jù)圖表與可行性建議。文獻綜述（15%）針對保險學前沿課題（如巨災債券定價），歸納10篇以上中英文文獻，對比不同學術觀點并提出個人見解。課堂參與評分專題討論貢獻度（10%）在保險倫理、逆向選擇等議題中主動發(fā)言，需引用課程理論或?qū)嶋H案例支撐觀點，每次發(fā)言計入評分系統(tǒng)。模擬保險談判（5%）課后問答互動（5%）分組模擬保險公司與投保人談判場景，評估條款解讀、風險溝通及協(xié)商技巧的應用能力。通過課程論壇回答同學疑問或提出創(chuàng)新性問題，教師根據(jù)互動質(zhì)量與頻率進行量化評分。123資源支持06教材與參考書目《保險學原理》系統(tǒng)闡述保險基礎理論，涵蓋風險分類、保險契約、精算模型等核心內(nèi)容，適合作為入門教材。書中包含大量案例分析，幫助理解保險實務操作流程?！渡鐣ｋU與商業(yè)保險比較研究》對比分析社保體系與商業(yè)保險的互補關系，結合政策法規(guī)解讀，適合研究型學習?！讹L險管理與保險》聚焦風險管理框架與保險產(chǎn)品設計，深入探討再保險、巨災保險等專業(yè)領域，附有國際保險市場發(fā)展趨勢分析。提供《保險學導論》《精算科學》等國家級精品課程，包含視頻講解、在線測試及討論區(qū)互動，支持自主學習進度跟蹤。在線學習平臺中國大學MOOC（慕課）可選修賓夕法尼亞大學《健康保險經(jīng)濟學》或倫敦政治經(jīng)濟學院《行為保險學》，課程含中文字幕，結業(yè)可獲得認證證書。Coursera國際平臺定期更新行業(yè)白皮書、法規(guī)解讀及實務操作指南，提供免費下載的保險條款范本和